2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题（精品）(甘肃省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题（精品）(甘肃省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题（精品）(甘肃省专用).docx（84页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCJ7Z3V6I6H6U7N7HY10K2D7F10W5D3U4ZS9B2X6N9T5C8E42、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（ ）。A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【答案】 BCW6J7O3K1M6E3B8HQ10U5H2R3P7W9K4ZI3B5J3W10K3R7N83、（ ）为不定

2、期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCI1S9G7P9Z7G10S6HA1L9A10Y10H8H2C9ZA3W4E4H3U6E1N84、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCV9R3U6X3Z9V7M8HQ1W1F1H2L8M7P10ZF5E3I6T9B2L5R35、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的

3、是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCV9T10D4N4B3Y4S7HO4C5W2C6I1Q3Z7ZG4D9T4I10J3Q4I66、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACD4K1W4A5S2M2Q6HR8W4V2Z5A8Q1Q4ZV1U1H1Q3O7T4G37、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可

4、变现资产情况【答案】 BCZ6M3G6V7K8C9N10HX4W5T5H5G9F3N2ZF1J9H4B3H3G2V108、 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCR5F7M6L10Q3S9M5HC6C1G9X9T5K8F6ZL7A7F10J5M3P8M49、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型

5、【答案】 BCB8M8Z4E6A3F5K1HJ1V3X2P6C5Z2O3ZS4E3N2Z3B10J3Y410、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCI1W4G9L5K1J2S7HQ8Q3I6B9P5J6F9ZC1N6I3C7C10T3B811、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCF5Y3Q8M5D1H7J7HO1N10Z7G9X2L9U6ZT3P9X4Z9I3P10P312、某

6、金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCF2B5C6D2A6A10W10HR9B7H8T9C2F4P1ZV1G8K9V3O4Z1S213、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCM7X4G3N4H6J4P3HN1K9K6J7F8M2A10ZZ4Q7L7C2N10M10Z714、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风

7、险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCZ4Y1G10Q10A5V10N5HN6Z3U4G5B5P3R1ZJ3L10N1B3Z10V1A915、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCC8N7X6O8Z8N3X7HK6W10Q10K3G1U4S1ZE6U5R5S5W5A6Y816、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C

8、.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸资本净额【答案】 ACG1A3C7Q6E2O8R4HA2J2E6G6X1Q10U7ZL10R6A5C10Y1J2R917、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCX5I10Z10S6H9P1O1HZ1H8A8U7O3W9F8ZS10P2Q4R10Z9D10N918、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技

9、术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCY7V6O8Q9P7C8P5HL7O6C5L9O4T5Z7ZO2Z2W9F5E4K9K819、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCT4K10D3C2X3A8O2HZ2Z5N6X1N1Y10S7ZE7M7P3T4Q6Q1R820、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将

10、资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCK5P1S6E6I10A7J2HH7T8Y7I4R8R2I5ZY5J9O9M9R1J5G721、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCE9H5L4S5C1F9S6HN5G4F5G6Q5F7S9ZD6G9K8J1D8F9V622、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产

11、总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCN10R5R5W4I4P7W8HF6K1X6Q4X3D1B7ZF5O10G1X8I5J6X623、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCU1R1K6U7Q6J1U3HS2R4J5K3K6T8V10ZU1I3W8Z3L8S

12、5G924、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCE1E2S1D10X4E2G8HJ7Q7G8D6L8U5C4ZU7H4J3E2Y4E1T525、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCF5Z7M4Y3V5G6Q7HH1U9Y2K7O3N5T10ZN8F7D7G5A2D3K426、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较

13、大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCU7M2T2E3Y8Z10T3HS7P5O7X4H1H9D5ZY7E8G6A4A5Z8H127、( )用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 CCE7P9H10N5Q10J10A5HV1O6Z7E1S3D5X6ZV5W3G3G9B9F8Q728、

14、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCZ10K1Y7M10O10I6V1HY2D4K5W6A9K3O2ZS4P1F1V9B3W6K729、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCA9R1S6Z7O2D4B6HB3U10Y1D1H6N1A2ZW8H10I3Y4J4V2U930、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是

15、（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCN7J1Z7I3O9U10I3HD6C5I9W3F2P3G2ZJ8X8P6L6T5Y2E231、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答

16、下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACR5A1H9Z6V4L1I2HK2O3G4X8V4T3L10ZN5A10I2L2A3F2O332、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACH7B2C5W3G4S9N1HP7M5X7G4D6G5B8ZA3T7D10U10M10R7F433、工程工期

17、是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCM2I9J3N10U7A1Q10HQ7X8O8A4D9C10S3ZT10E9S4S7N9E8W534、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保

18、专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCP3N8D5J5A7K4F6HV2M2R8O1O1D5V5ZT4F3V4P8S10R1A235、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCL4A9S4S3D1Z5N9HV2L10W8P7M1U7M9ZU4A8A4P8R4O3M936、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCI4N6U1K8B3T1A5HF10O6X8Z7D9J5M6

19、ZT9Z1Z9S1X2J3Z437、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCZ6H1N7R2J9Q2Q8HR1F9D2V1Z1P5K5ZR1U10Y3T7L5A9D938、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACN6I7K5Z3X8W4R6HC3O1X4K3R8W1L10ZZ1P3F10Q7W8P8U439、（2018

20、年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法律风险【答案】 DCN4R9Z7T6I3W8V3HX7I10K9L1X8K5J7ZQ10M7P2I8Y3N2F540、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCN3R9L9B2D4M5O5HK6J6R3I4Z1T7M4ZE7V8S5V6B8K9I641、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内

21、部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCF7C9X9J10F5L9K3HX7P8L2V6G6R5Y4ZW9U6A4R3V7I3L242、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACC4Y8W6G8X9A4G5HK6R5P6B3S1Q1S1ZM4D3K4N9I10I2H1043、（ ）在施工活动的全

22、部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCX5P5Z1W6T1Y8J6HW2I5H2X3V10G4O8ZP6U8V9L3Q9Y7Q544、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCW10E6D2J6I2U10B5HD5K5Q4V1Q8H9E8ZC4N6T1P6J8R9Z345、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡

23、峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACC10X2X2L4A10J2U9HI5X10W1K8A10S3Y2ZS5N7N7K8Q3D1I246、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCC10H3P4E6J1U4T4HJ4D8B5Q5K5C1M4ZO8I3I5H7X4P10Q147、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】

24、 ACQ4D9G8T3E1B7J9HY2J8Z8L1I5X2S6ZZ7H1R9V7F7P3N748、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCH8F9C10U5Y5M2P8HE10C7J10W9B2P2U1ZF1P4V5Q10I8T6D449、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCN5O7B3E10Q6G8T7HM8B10Q2F8O3Q2S1ZF3

25、D2Q4A5P10R6Q750、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACM4Y9Q5U6N2P7T5HD8F1Q8W9F5L6V2ZN5H5Q7Q4Z2L10U951、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，

26、流动性风险相应越低【答案】 CCA1N10L3X8B1Z4B8HT3Z7V10A10P2Q8W1ZL9Z7R3P6F2Z5G852、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCY9O1U10J8R10H9G5HX7Z10D7B8U3I4A3ZC3D1X4W3D7J1P353、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资

27、本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACE9G10R6S10E10R3A5HF6P8M1U6R7A6V10ZY8A10T7L5J8V1Z1054、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACT9U9M3E4Z9T1M1HE7E1C10Q8K2X5J9ZC6R4F7J8F4T5H455、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B

28、.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCK3G8R9R10R5R6A1HI8B5L3Y2W1A6F9ZW7A6R8M2Y10K3R956、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35B.33C.34D.23【答案】 BCL4A4O5O2V1V9H8HF3R5X8R6J10R3O3ZO1Z3G1N5S8H9X557、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风

29、险D.流动性风险【答案】 BCF4W6V4Q6P1D7G9HH7T8V5Y1U8A4D2ZV6X4C2P1P8R8P558、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACN3B3I2A1Z2H9G7HA6L10M6S10S4J5Q6ZO1Q10Q3F1K3J1V1059、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这

30、种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCC8A6H10J4F10P7Z3HC5R10E1H1N6Q4T7ZR10U5M6E5L10G5I560、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACS2R6F8F1W4U6Y2HM7V1Q10E8Z2K8U10ZV5J2Y8C5

31、L1O10F861、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCB2Z7T5E9I4Z10J2HL5N1D9S4J1K3G1ZK7O10S7J6T4J3F262、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况

32、进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCB10O4U8K5N10I5H3HR8A2Q9T10X10I6I2ZS10G6M3R4X9I5F463、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCM7G5W8K4G2S5I9HY3A6K10R10U5N1R8ZW2T3L2R7Y8D3P164、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】

33、BCN1J1T2S2V10P6I3HZ2U1Q8Z7X9H5L2ZW7B8U2V2A5J1Q665、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCP8Q7I9U8H7W1I7HG8D2S2J3C5U5V2ZC9U10P10E3C8L7J366、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生

34、的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCC4K8A5O4E2R9D7HP6O3M6A10V4R1M9ZS9L8X10F9A8Y3P967、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCN8S7P8D10N7K3C

35、10HH6C4Q5Z4Y1A8J5ZK5J10V8R2X8J1K668、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCZ3I9U3B1J10D1R1HL4O9O6B3I6M6D4ZK6T5B1V7Q7Z4Z369、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCD1N4S9I6G2R6A6HB6J8K2L3D8C2C5ZO3M9L7S6I6U7C370、以下不属于与借款人有关的因素的是()

36、。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCB4U7K1X5I10V2P10HO9C4L7D5M7O2B7ZC9T3R2R2I7Q9V671、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACL4O9J6L1Z7I8O1HR4K9M3L2W9V10E6ZL8T4I5V8M7N1W372、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（

37、）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCA7A9T9P3Z7R2O10HP1D9X6O6F8Z1Y5ZJ4D2P4A1Y6B1W173、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCS10M3Y8T9C7J9T5HB8J8W4W6G10O1I2ZI8K4N7F7S4W1T174、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平

38、、有效【答案】 BCU2T5P9E8N1S3Z9HP6K10X5X1I1I10H3ZO8C8N3G7U6L7W375、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACI7I6R5O3K10K10G3HS5T5J8M5C3O1G6ZC8D9P3L7M9R8M776、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCU10T3N7M3D8N4F5HN7E8Z1W2R6G2Q9ZC4P6Z1K1N8S6L577、下列关于商业银行信用风

39、险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 ACJ10I6I5Q1C8U8J6HH2C3A9U5H2C5B4ZO9D9Q2G8P7D8D478、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCP6I2K2O10P8M8V8HX9B5S2K5V5T6F10ZR1V5B4K1D6M9U579、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债

40、余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCJ3U8V9I2U3W9L4HB8V9X8G1F3E2I7ZL8Z3U10O5T1G3K780、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】 DCP1A4Z8T3V8F8D3HJ10N9H10N1I10D9T4ZP7Y7G5E5O5B5Z781、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过

41、多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCH1P4N10M10Y3A3J7HB2H3J10Y10M2Z4W6ZE9Q3Q10W5C9H6J682、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACL9T5I9O8R3E3F8HU7J5S4N9S1U8R7ZL9Q3H4P4Y9Z4B983、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理

42、水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCR7F10E4K2V1C7Z3HO10O7X10L6J8A4L6ZC3M3F10A3Q1D7L884、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCW3Q10U8P9F1K8C5HX9N2Y1M7L5A3V10ZI4Y5T7C2G7K2M485、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCU7L7E9Y7E6O4X6HD3S6Q6Q6G1

43、Q10X8ZO6O4W10P3C7R4L586、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACT2P2P5G5E10P10M1HB9N8Q8O2E9P8U9ZL1A4B1R8Q7E2S187、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACK6Y3M4T4Z6E7O7HB6T8D8U2F5B8U7ZC3K5W7M5N7A8J28

44、8、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCA10R8Q7W4M1S1T10HZ5F5A7Y1S7G9Z5ZJ6V3U3Y10G4V3N389、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 ACH1H2D1Q3K5P10E3HA2Q3W8O9N4J9S8ZR10I10R3N9C5C4H790、( )是风险文化中最重要、最

45、高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCR5R10R1M4N9J7O9HI1H8G1I1W2X3F1ZL3N3J5E2Q8Z10J791、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCF3J9Z2E9B5Z2C2HU8I9F4N6B7T9X5ZH1I3X10Z10S5H8V792、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCA3M4Y7B10G7M5I8HV2O8G3O6U10S4U1ZQ9Z4D5Y8B7D3M593、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款