2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题附解析答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是( )。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 DCZ6Y6S8Q6H9S3R3HX4G9K3C9O4D2H7ZZ4X1I9J5B1Y10G42、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(

2、试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCV1Z10W3T10V2W3A3HZ7W2J8Z3H8U4P10ZV3J3O1T4P2Y2A73、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCT9R1V8A10M8M10G2HL2R6T8P5W4U2G8ZO8K2G6K1F4V6X44、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）

3、。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACV3I2Y7C5E1L3T10HQ9H8M1I7D4J2G6ZC1E5T9K7P2Z10C15、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACE3W10Y8H2R3Y3A7HX1K9C6N7Y1O10H8ZA1A5I9B2T5A4K36、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】 ACM3U5V9U5M9L6L2HZ2L8V10Y1Y3Q2D10ZL9M3B8M6S10S9M37、银行

4、应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCK2M7C8A2M8K10D10HW10J10H4R9U2I3O2ZU10V2M2L10Z1J6A38、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。A.15B.45C.50D.25【答案】 CCJ5D4U3Q2H8K9A1HY10T4X10S3U2I3Q6ZK4D2P10S3N3J9Z99、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇

5、有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCS6F5M10T4T9H6Y9HT2Y7V1F8Q8Q7O6ZE7B2D9R5F1E2D910、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACX8B8E2V7R10Y6T9HI10I1Z5C5N9C10V10ZL7P5X6R4F5C8D911、商业银行因没有遵守法律、

6、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCS5R5I4C1I1C10G9HH4X5M2X10T8C1G2ZV1J2L5G2Q3N1H112、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACG4N4F6C1D8R10R3HB3K7B9I9U7G4P1ZY7Q2V2I8D2L10L413、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【

7、答案】 BCT5V9I8T8V4A10W7HH3C1P7H6J10A10U9ZJ5J9Z2F10A5M2M414、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCR9T2Y2A7S8P10M4HY9B7S8F9V8G1D5ZS3L4D4Z5R7O5H115、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCR3M2F9P2C4T4T10HH7B10S6R8E2S6O

8、10ZB5Z6Z2A6R10F7P516、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCR10N8H9E9C1W7O8HT2L10U3N1V6Y6P6ZU9Y4M3A9U8M10S317、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 DCU2R3P5R3B4W3T8HX7A7G1G7S1L5Y1ZJ8I5P7N6A5Z7U818、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法

9、D.仿效法【答案】 CCT4W10V2X7K6D7R6HL2H6Z5G5A2G4I1ZS10B4L4S6Q4N8J719、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACJ2F9O10F4V10D3D2HR8V9O3X9A1H10L9ZZ10G10X10K4G3E6Q620、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 BCA1X10C7U2L7Q4D10HJ10Z3N5M10G7X8E1ZI6O

10、1S1X6T8A2A521、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCY4I2I10T3A6E3Z2HU9V4A3K10B1K10S10ZV2Y5K9R7F6I5Z122、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACX8S5R9Q7Z3O8X4HE3R8T10P7W3H9K4ZY6H2L3T9S8D3Z823

11、、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACJ9R6H4B1P2Y10H4HR8N8H10L2L10J8K6ZX4M6E3W3F1G5H624、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCF6H10W3D7W8E7T3HW4U2F9I2D4B4U3ZX10D5X3Z7F1I7R125、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国

12、银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】 DCQ1S9G9I9M1S5W7HS6K9T3R5H5R4G4ZT6F2K2Z8K2V5M1026、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCK4R9S9S8M1K6D5HI8W1H2P2P2B6A6ZC7Q9V8M1U1X10I927、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACJ5J10B5M1U6N10W2HV9L4W7B2L1N2P3ZP7L9X7P5J3J6V10

13、28、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCD6B7M3K4R8X6G1HF10G4S9D4V4U9R4ZY3J3J9B8L6C4S129、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCP1H9U4L9Y10Z8C3HS2K4B1L5

14、F4C3C4ZR5B2A1B7G3U10H530、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCL8M9Z7E2Z1S1R7HS7D6K6P5J4D8X4ZQ1A6V8S2X6W9M231、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCV10G9U10C4O10J6C2HD9

15、L3F3P6I7H2T1ZH2X4H10Z4C7M8Z232、（2017年真题）回购交易要发生（ ）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】 CCU9J6K8E7N7O2I1HE3N10M9C3U6C2F9ZE10J3Q6O5E8H8U633、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCV10F3I8P7H1G10F10HK7E1P1X4J3X5N9ZF6N3Z6D4J3M3H534、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证

16、件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCD8Q9B1U5X2S3O2HW8K10H6Z1J6P2Q6ZA10M1W8T6F2U7W635、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCD3A10F6K6K4T7L10HM9V9R9W8W8O1P3ZW3S3V8C3C5V7D836、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B

17、.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCU10B7V10I4Q1L9S8HT2X2M4L4J1L7S5ZT6I6P1I2I9K8X737、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCL6N8Y5C3D4M6K7HX10F8T7U6B10D7J4ZU2N3T7B6N9B9E938、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCH8J7E2T9

18、I3R10N7HF2I4E5D3S9T8G9ZJ2P4C9M7H3D3R1039、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACF2S6O6H6R3U8L6HF5L4H3M5F7M2M7ZE8L2Y5S1H3F7D1040、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCY1I7H2X5C9A

19、4I4HV10N7W5K7L7U10D6ZU4O5H8V1P2H10Y941、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACY10V8M9G6R1T9E1HS10I2N8M2R5P8O2ZO7A7O4M2F10G10A242、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进

20、行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】 BCA3U1P8R7U4D3B2HG2C3C10U8Z7J6A4ZP2Z1S5H1T10C5O143、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCF10V1Z1D2F3Q5C2HO7N2J4Z10L10H3S4ZX10N9A7C2W9C7L544、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金

21、、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACV1C2I10L8W6N1Q10HR5F4J6Z9U2R3A4ZH2R5O4E4I8O4Q1045、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 ACX5U5G1N8X1U1D4HR8L4P8I1C7V5J4ZE4E10C5U9M9I5Q146、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行

22、一级资本的（ ）。A.15B.45C.50D.25【答案】 CCB10E2D2D1G2K6E6HD10X8V8O6D2W3T2ZU6A10P7B8C10U9U847、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCG2S1K1S3I9L6U9HK5Y5Z5I10O9O10F4ZR9K8O4E7Q1E8U148、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACI5P7L7P2Z5

23、Z9V9HI10N3O10Z8K6N5N5ZE7Q9F6N8N9N7Y349、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCT9Z7S10M9N7W7U9HL9M10U9P4G6F10Z10ZI1U10F3O10E6T4I650、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCM6W5L4F7B6F7W8HL2Z2Y9X4Y5B10D6ZF4F5S9Q1R4Z1P851、（201

24、7年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25【答案】 CCS6A2H10W8B7E7O3HL6U9N1M1X1I8T1ZJ1L9D5H8B9I5F652、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流

25、动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 ACC4M7Y2P4X3S2G6HZ4R5G4V8D6S2H8ZZ3R8Q9U2S4R2D753、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACN1H2U6A2H2C4L7HG6Q8G1J8Y2T4E8ZK2J6N6Y3T8K1U254、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCY4M10T2C7W9C10D6HV5K9E5D10M2M9T7ZC8M3M5C9Y4T4O9

26、55、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACA8R3Z4F5K5W5Z7HC3Z2X4S3Y9E1F6ZC4G10K7D10U10U7X956、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCZ7M8P1B6L1A2W1HG5O3S10L9L6A8W2ZW6G6Y1B2W1R9Z557、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速

27、度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCA2K10Q5I7Q6F2B7HD1Y10J5U9C10U8R4ZE10O8X10U5U2A8M958、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACX7X6T7J10D2X5C10HH9S4C1Y3S2P2B4ZA5G7D6P8V9G10E759、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷

28、款担保D.还款能力【答案】 DCE9F3S3H8T5A9Y2HZ4F1E4M7Q10M7F7ZH4O2T1Q6W8D4C460、下列不属于核心一级资本的是( )。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】 DCF5F3X5G6K3C6K2HD7S10L10R8V9A7D7ZP10B10V2X1Q4X5Q1061、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACW9G6U2L1R8Z7O3HJ2N1M10R3F2Z3A6ZJ

29、2S5J2Z5Z5Q7V462、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCD6B1I9H1E9L4G10HD9U3I10Z7U9V3T8ZT9I6M7D6M4Q10E663、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCV3G3O1F5U5T10F8HI9A2E7R8R10J1Z10ZR8F3D6I2Q8N10H1064、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以

30、上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCH3S5Y10R2M9Z8Y2HI7V10V8Y8K1G9W8ZM8X10H4L5P8N6C465、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模

31、式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCD8U3R2F2A3N1N2HR9S3B4I3K5V6F8ZV10Y8Z7G8C7A2M1066、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCB7W1T6X1G6C4V3HO10C7T1V5W4W10J6ZL4W4B5B5Y3W6Q567、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACK8T5T9V5X1I9Z10

32、HS8X10K5X5I8K9Q6ZB7I7C6D2K7L4X468、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCD5B1A3F9N1H5P6HK9X2G6T6Z4T3F1ZL8Q10P10O2N6D8D269、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACL5F2C7W10G4B9O7HF6V2I6X2O1B2S7ZL2A1G6Z9Z2J5P470、（2020年真题

33、）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCP8G3C5J2B8C5C1HQ1V2V5T7G5R2B1ZB6C6U9X9Z3E1L1071、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCM5T9T5J4P7F9R7HJ8G10B2R5Z10A10M10ZQ1X4K8S6F7W9E1072、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资

34、效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCG3H2I7N10Z3U4K9HU7K6R3K6B7K1W2ZI1F5C7E3R8Y5J973、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 ACG7P6Y4T5E8T10K3HE4N1J2H8P5Q5E9ZV7O8L6H5R9O8P1074、下列

35、关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCL7D10S2J2U9X7H9HY8A10T9C7N9P1L1ZM6K8Y10H8X10Q7F

36、675、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCI4A6J6X2X5P4B2HY6T6M5C7S3M9Y8ZQ9R7F6I7X1O4Y376、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCR2S10M8G9U1C3D1HX5F7T6F2X3J5B5ZC5X1P10T6R3P4C977、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原

37、则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCP10I8O1M2W6Q1T7HO5Y10W7E5S6U5C7ZP4G9F4K6P7G6C278、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCG1X6C4A4B4E5R10HZ6R9T9P9B8H2T4ZT6X4Z10P6Z3D8H379、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时

38、间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 DCY9U6S5N2Q3X7E6HO4H6I5L2L1Z8S3ZW4K6R8H7B5U7D880、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCA3N10Z5Y9J1A2I3HC3B8R1Q9Z1T4H2ZQ1E7U2W1U7V5J781、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.

39、经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCU5L9U6E1F10U2R1HW8K5A8T10C5S2G9ZG2R6G1Z3L1T9Y282、银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话【答案】 DCU4H6B10G6L3T6D8HD6R7Q3K5M7K5R7ZM1D7G6N9Q6T1I1083、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCC1J1C2

40、M4J3M6T6HQ4V4Y1Z7J10K9Y8ZC8M2I4H4M6W7L984、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACY8L8I3G1E8N8E10HM6M5Q8I2Z2L1R7ZF9H1M1R2W6T7Y285、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

41、B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCF1I1D10X6L5F2S7HZ8F7L10A10C4C1M10ZQ6L2Z1H2T5K5M486、中国银行业协会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACO8A7P9G2U10G7L5HT8B9B5K8E1B4F10ZM4S4A2C9F4X2M887、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民

42、银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCG1V7P1S1S8N5A5HC5Q6P6E7G7K5M2ZM5O1I9D1L9P5J488、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应

43、停止各类形式的新增授信支持【答案】 ACH7W4T3A6R8X6O8HS10I8S6Q8W7O8M9ZQ4A1B6Y5E10X9B389、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACB4B5F5T9L8D8D9HZ6G2M2A9Q4B6A10ZV5I2T10C5C5X1H590、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCB1S7Y3R

44、7Z1Z3L9HF9R3A2Y5F10O8W5ZK3S6S2E1A4O6K1091、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCV10I2Z9J10E10L2E1HN2G6T6I6O2G3S3ZK3J3H5A8F10Y7B892、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACF7L2V5B

45、1Q9P7C8HK5N9F9N10P7B10K10ZZ7M5O1M10X1K8S293、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCA2C10P1T9I2R8E6HA9J3K3S6T7M8N2ZK8J1N7E8B7M9Y194、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异