2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题有完整答案(江苏省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法,应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCP6T2C6W10Q1U6H3HC3U3S9H10E8V3X1ZH8Y2H2R7C1W3V32、根据商业银行法的规定,接管期限届满,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过( )。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCS5U6O5F9Z3X8X3HY8D8B6G4T5L7Y10ZS10P4R10M9I7J10M33、(2019年真
2、题)根据商业银行合规风险管理指引,( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCU2O9G4N8F8Q7B7HE8D9O5I9Y9E7V5ZU6E1M10E9J9I4O104、金融工具的风险来源之一是( )。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCT8O4I1U9R5D2N3HE7T7F9X6G3N3E5ZG9P9N1K2R6E5R65、下列选项中,不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人
3、员编造、窃取客户资料,假名、冒名骗取贷款【答案】 DCN5I9I7U4W6L4D4HL3O2C9Z10N9H9N7ZZ6U5N10B6X9C3H56、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成,其中,“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACA6M8X1N9K4L2N7HB7N1X7R3T9L1P2ZX10A8W2S9Y8X8F67、信用风险又称( ),是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】
4、CCS10U9F2Y7H6W10P2HW7M6C4P4V3D3H7ZG7P3T7O10P2I3H28、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元,同业存放余额为20亿元,卖出回购款项余额为10亿元,核心负债为100亿元,总负债为200亿元,则该商业银行的同业市场负债比例为()。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCK6W9V2L7G10E7L8HS9J5B3L7R8G7I4ZI3J9M7S9G1R5H39、()指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D
5、.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCU3E10W2E1U10J8Q3HG5B6R8H10L7R1M9ZD7I3N6X8Q7I4S110、银行业消费者按照投诉的影响程度分为()。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACE4B5H4B9F5P4D5HA5C2B6E2P1F2R3ZQ4L8K2M5D5U1D111、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 ACT10O3A7Y3D9Z9G7HT1I9P1W3G4S7J7ZV7A8O10M4K1A7A212、以下
6、不属于合规管理部门的基本职责的是( )。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系,跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACB2D10P7Z8P6X2I8HO7L10V4V9Q3N10Z10ZL4R7L4L8J9V8J313、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCS6J9B3J10U9I3J6HY8X3I8S4J3L6X9ZV6I7Z4D7U5Z9B1014、根据商业银行金
7、融创新指引规定,下列关于金融创新的表述正确的是()。A.以发展为中心,以市场为导向B.以效益为中心,以安全为导向C.以客户为中心,以市场为导向D.以安全为中心,以效益为导向【答案】 CCD3M6E5V5M1D3C8HG3M2Z4Q5N7Y5Y10ZI9R5G10Q5S3T7L615、(2018年真题)根据项目融资业务指引的规定,商业银行可以根据需要,将( )为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 CCR9R9J5L8H2J5J9HJ9X8D2S5D1L10G6ZR8W1H3H10P2W8R
8、216、对大多数商业银行来说,贷款是最大、最明显的( )来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCS9T4O10H9D6R5D4HU10W2H8Y9T6Z9U7ZG2M8O2D1Q6S2D617、下列说法正确的一项是( )。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行不同标准的业务流程和管理流程,确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制,通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合,加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要,合理确定部门、岗位的职责及权限,形成规范的部门、岗位职责说明
9、,明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位,实施相应的措施,形成相互轮岗安排【答案】 CCW2W9K5W8I8U6A5HI6J8S5P8F5C5X10ZA10Y8S4E9V10Z10C918、下列关于金融工具特点的说法中,正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比,与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比,与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比,与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比,与债务人的信用能力成正比【答案】 DCQ10Q5K6Z1G8W8I8HO5J4V4U8H4A5O2ZZ1Y10X8O5H9O5R
10、119、金融危机发生的原因不包括()。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高【答案】 DCV4C7S4Y6Y1X6H9HE8Y2D3V5I8T10Q10ZC7X5S2M3N4D4H120、由于市场处于不断变化之中,存款价格制定后,银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACU1F5R3J2J5D2D6HN1Q10M1J1S7I2S7ZF1C8I2A7U3U9B721、(2017年真题)我国银行结算账户是指( )。A.人民
11、币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCE5J7D8O2V5I9O5HB10S3T1P9G3Y7U1ZB3X8H5U1O6X9Q922、下列不属于世界各国的混业经营模式的是()。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCU9S8M4Q8N2Y7I10HR8Q10B6P5V9A9F7ZQ3D4W2K4C1U5E823、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中,核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额()的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 ACI
12、1I3I4P3H1O10R10HV5Z5L2Y7O3G5W7ZB8K6I9Y9D8H2N524、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCR7B2O6Z3H2D6S8HS10F9T8W1C7C6T2ZD4J10N8E9O1K8K325、定期储蓄存款存期内遇利率调整,按存单( )计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCW10O6W2W6H9P9Z8HX10J1F8P9H6R2M8ZT4W2D5B6C5F5V726、下列关于
13、个人银行账户的说法中,错误的是()。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCZ9P8F7Y5R3R3C7HQ2H5F7S9P8D6T10ZL3C5P5G1K8G3H627、债券投资对象不包括( )。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACD5K5C1N8U6S4O3HQ2I2N9U6Q5G9S2ZX8D2H5M6Q7H1H928、商业银行在风险识别过程中,应密切关注的内部风险因素不包括( )。A.人力资
14、源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCV4J4P5A2P4D8X8HH7P5Q5S10V4P8M2ZK10M5L5X1L5M1B529、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCM5C7I8J2F3X2O5HN9Y6Q1O7S3E3U1ZI10Q8A1Z2M6E3A130、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,商业银行为自然人客户办理( )现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.
15、人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCG3K4O8O1N6P9O10HQ1G8W3J4A4Q6P4ZG5S9Y2A9T8B2U631、()是指单位类客户(含个体工商户)将人民币存入银行,不规定存期、可随时转账、存取,银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACA6H4G7O3A6R10I7HW5E2F2Z2A7F6U4ZZ1J10Z
16、7Z6W9N6X932、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCZ7Z10K9X7K1B1K3HA2K2Y4A3P5G7Q6ZJ2C1D1J8L9I9X233、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA4T3R7H1S4M9C6HB
17、10T2T1W5Q9D3A3ZJ2X5D10E6D10I6W934、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进出口银行【答案】 DCQ1E4D7K5F9Z9N2HK7P4G1I8F10S10A4ZO8J2C1S7G7O3M135、我国的金融资产管理公司不包括()。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCI10J10G5R1B10Y9Z2HI9B7M7G6W9D9W1ZS4Y4I3H7Y9D3X236、( )各金融监管部门要按照职责分工,密切配合,切实做好金融消
18、费者权益保护工作,并且应同地方人民政府加强合作,探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】 ACU6C7S5I8Q6Y7O5HC9A7M2I3N10W7M9ZB3T8Y3F3G7N1R137、下列关于巴塞尔协议中,“明确宏观审慎资本要求,反映系统性风险”的表述中,正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCG2L9S1H1W1O10Z10HR6Z8M10B1N4G8A10Z
19、U8H2O3W9H7E6U138、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCN2E9R6Q10K3U7X8HW1D9I8Z1G1B8J8ZE5H8I7N1X1J4U1039、(2018年真题)A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高,不应该介入,该银行采取的风险管理措施是( )。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCE7Z2M6L9E4K8Y5HU2P6Y10Y5W5S8X3ZC1D5R4L2S5Q1S140、银行内部审计人员原则上按员工总人数
20、的( )配备,并建立内部岗位轮换制。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACY3R7Y8L4K5J1P3HK3E6O9J5W5M2I4ZK2T9M8W2T5A5O641、根据商业银行合规风险管理条例,以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是()。A.明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则
21、和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCF9M4J2Y2S6G9E10HC1A4S9M6F6R7X9ZS5Q9Z4B10P3Y5V242、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素,达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 ACJ8P6R4E5S6U10J9HP2S7C3Z5P8J9N10ZD9K10C7K1J9R4L1043、对产业的发展具有指导性和预测性的是( )。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACC7Z1Q4M6Z10O4Y4HF10C10Z6D10
22、N3L4Y5ZB8H5M3O4X7J5Z444、根据商业银行金融创新指引规定,下列关于金融创新的表述正确的是()。A.以发展为中心,以市场为导向B.以效益为中心,以安全为导向C.以客户为中心,以市场为导向D.以安全为中心,以效益为导向【答案】 CCJ7P4S8I1M7A8V1HJ2T10L1E7R9A5Z6ZN3Q2N6I4Q9C7P245、( )是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 ACH10E1R1W4T7M8B8HH9G10H6V7Q7B9J1ZV5A4T5O7L5E7M546、(2
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