2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题精品带答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值B.盈利；价值C.客户；市场D.盈利；市场【答案】 CCE9C3G4O5B7E5X9HG8O6W8B7G8U10P3ZM9V6A5C6B3A1L92、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACK5R4N10E5G2I1C1HN4U6Z9T6O8I2A2ZR8

2、J2S8D7J8X7R83、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACS9O4S10B5U8H2Z8HH4L4X9Z4G6A7D7ZW4Z5A2Q10K1I4F34、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCR1G5Z2F10I1C5U1HP6A9M8J1X10U3J7ZU1I9T8P6N6E4P85、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（

3、）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCW4X5Z7F6P3A10Q1HX6B10G1F7O4P7M2ZP6F8X2H10B10D4W66、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACA4L5N1P2U9T8N4HQ5O2B7L4M1H1I10ZP7E10F10Q3P6B4S97、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业

4、银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】 ACB1Q8W1Z10W9F7G7HP1H7R10B4L9P8G7ZT2M1F6S7K3V5B28、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 ACH4X4R8G5B8R6P4HV10U4F9W1W4A1I5ZS4Q10H8A9V7U5G39、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACK8D8X9N8M

5、10K7M10HT3W2V5M9X6F8P2ZX8F2W10A8P7Y5I510、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCQ6A4I5Z8M3L1P7HG2X2J9C3P4I5L9ZU5B1W4R5D6N3O911、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产

6、品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCL1G8P10J8V2Q8Q6HO7K10G5B4J5A7O8ZV8A4E4F10M3G9X712、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCK5Y7K3I7S8I7M4HM4B10E3P10S4W8Z3ZL8W8T4Y10R8P4N313、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法

7、，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCY7D8A6S2A7P6M5HX5Q5M1W3T9X8C8ZJ3N8Q5A7R7N5T814、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务

8、收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCW1J9T7G1G8K3N4HW2K6R3E7A5A9U6ZH8B10S1I1L5B4H615、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货

9、币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 CCX8I1Q4I3P2X4F10HF2W8V1K10P8L6Q6ZF7E7I7N8Y1X6Q1016、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 CCR8S1G1K5Q9D8L4HZ5F9Z2S6G10X6B1ZH6K4P5S5U4W10Y717、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCC1T4R4S2G9S1K10HC1A8

10、E2T8N3N9D9ZQ3W1U8Y4Z10R2O418、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCU8T3Y8K9X5W1Q8HZ5G6E4G8P1C8K10ZP4W8S1J1M6F5Y519、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 DCU8F4U10O7C6M8Q1HF6Q1E9T7X8P3Y7ZC10P2S10F5J10Z8W1020、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的

11、竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCJ2W1W3S8J8J5K3HL8A2E9W4V3W9H4ZI8N4P8W8J4E5L521、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCO5B4U2Y2R1U1G1HW7U2M8E9S4K2G10ZQ7J1U9J6P5T4K922、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCA3X2T7A2I7R2

12、F4HA5E6G1S6S5P4N7ZP3H5U7A9D5Y1M823、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCD2Z4V3L3P5L7B6HI5B3M7C5W10N5Y6ZK10E7C10P9W3A7K1024、（

13、2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCG2U10O1G9W6J1C8HQ6B4P9T6G7F3X10ZA9W8U10I3I2Z10S425、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCW1L8E5A6L5B2U5HP10A10N9X8N2R10E7ZU6R2V4C7L10P7D126、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】

14、 CCH4N6G9Y5H5Q8G1HJ8L2B8H1R6Z3S5ZT6Z3T8X3A5K8J227、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCB1V2J1V2S2V6N9HE4O3K5S2E3M1L10ZE5D9E5Q4K9V8X428、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 BCO9Y5F4N3Q5C3I10HW4D2Z8W2O3U10C3ZO6Z2N2R1C4K8B929、企业集团

15、财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。A.7天：100B.30天；100C.7天：20D.30天；20【答案】 ACT1Y2O7E8W6D4V4HW5X2B8B9G10A8Y9ZE9B6D1U7A4H8F430、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACK9G3J6M4J3Y3J8HG10

16、S9W5L6S2H1R2ZM7T1S8Z8G4T3M131、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCQ10K3S2Z9Z6R6I5HD5H9E5Q3G5D7P6ZA10L8P2E1F10A6O932、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCH9N1A2N8M2H3S7HN5V7K4L3I7G4D6ZG8B3A1I8

17、V1N1S333、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【答案】 ACP7S5S1L9T7D7C2HP2W5Z9H4F4W6P3ZN4K7J2O4Y9G4U1034、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCH2Y1H7P1A4U1T5HR4Y2A2D6F10T7F5ZB9C4I4V7A7Y5M1035、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C

18、.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】 ACS8H1J7E3H1T10A3HM5F4R1F10E10I3Y4ZO7J6F2T8J8A8L436、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 DCK5J1R8W1Z2H8H9HI4R4P9Y5D3M1V4ZI9U10M1V1A7O8Y437、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D

19、.4年【答案】 BCK5G9U9M7F1I2P10HU8M7I7H8L4Z10A1ZC2Z2G5J3H9G4H738、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACP4R8U3S4R4P6F4HD8T10L2U4B10A9K8ZM2V4M4N9A1M5N339、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】 BCM10L1S6O8A5V8H9HG3S8L

20、6K3D9O6P1ZD2Z9Y2T2B6I4L940、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCR8H3W8L6G10G2C6HQ2X6Q2S10D6T6C2ZF9W4F1L6C6T6I541、金融消费者享有的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACW3X5O4W5D1I5L8HX7K7J1U7S4N3X10ZI2H7U10P6M3C5R242、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可

21、转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】 DCD4T3J10A9Y9F5A8HD4O5U1A3Y8D7D9ZR9N1D10P8D9H4B543、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCN5Q3C10N3M6P1I7HK2V8R6O2Z9M6U4ZD7J7M1B3G1C5K1044、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCT3F1V7E1L3T4N7HD2X3F4P5V6F9A3ZH1I5P10I6C10W7G145、某企业

22、甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM10L7X3P5P3K6V8HD6S7O10Z7F7Q7J4ZG3M9P9E1F4U4U546、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACI3E9N9P2C8I3Q5HS9M2J9B5Q10L5T9ZJ5B3C1F7N4M1R647

23、、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACZ3U6H6E2N4T8S6HG3J2S8Q5U4H7F8ZD10V4L10V4R5A4S248、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR1T4R10I3U8G7A8HN1G7K4X3L9L10V10ZJ2U

24、5F6A10R10Z10S649、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 CCD3V3Y8C6J6Y3F1HN6V4D2M9Z8B8D1ZK6L8M7A4W8C8H550、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCE6C6X1H3X9

25、P6Y7HZ7V7A9V5E7B9L10ZM2D6M2E1J9J9X551、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCE2C4M6I10J10U1V7HO1Y1I5M5P2M2Q6ZY3V1Y1C5F8O4X352、下列选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCR6F4A10A9V7A5V10HM10Y6T5H10Q6T3F7ZO1U6M7P7D3C9Z153、贷款担保的

26、形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCD8N4G4X3C4Z1G8HM8T2X1S4M4I9M9ZO1V3M7S2K5R1S354、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCU10M8T5U6N10G5Z9HQ7V5V8S10G4Y10A3ZH1X8A9N4M7I6J855、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCB10Q4V8S5N8O10U6HE10W4U1Y8T1H

27、7K9ZZ7E7X3U6X1F7C756、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】 DCK3Z10K6V9O10I6W9HZ2F2R4Y10G10H5O5ZQ1J5G10K8B8H3B257、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。A.汽车消费贷款B.汽车融资租赁C.汽车购车贷款D.汽车投资【答案】 BCQ3X5G2M1R4N7J5HB10D4X7B3M2C9T1ZG3D

28、3I9V1N5H7X158、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCG8G10E1T10B1Y4V4HK6B8P9G4R7C4U1ZA4D2G9I7C1C10K459、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACR1N7Y10V8G2P7K5HB1Y9F9Q1C3N7H6ZE10R6E7S3T4F2I160、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术

29、政策D.产业布局政策【答案】 BCZ8Q3B6U3N1C9A5HT4B5T8F2O4C10P6ZN7F5C6F3H2D8W461、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（ ）A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCZ3Q4I1Y1E5P1Y5HQ4M1G2K10L7S3B2ZQ6Y3N1P3S7Q7Y862、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值B.盈利；价值C.客户；市场D.盈利；市场【答案】 CCI1K8W5T3Q9R6U1HO4P2E10M1F5O10E7ZU6N5N9O3M3E5O463、一般来

30、说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCS1U5N6L10H2S7T9HT4Z4R5L8Y3B9O1ZK10U5G4Z3Q8G2W964、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户

31、核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCP6G9K7J8B6A3N4HO2X4P10O2Q6H3X2ZD4B1U8P4S8O3A665、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】 DCL1X5Z7N10V3E2Z7HY5C10S7R5S6J6S4ZX2X5U5B9P7M3T266、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCW1L1N9W8Q5B8K3HA7P2L4R10F3

32、B1X10ZG3S4B7V6T1M6U1067、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCF4Z5C2H8K1B10L8HL8K2D8U10J8Z2X4ZG10A2K2J9L8C8K468、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACG2S2Q6K5L3N10K3HU5S7Z10S3P3C8Y3ZH5P3M7Q9H5U3S269、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了

33、（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 ACR9X9G5Y10V8A7I9HR6C2A4F4H10Y1V6ZH7Z9J9S3L7R2M270、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCR4I3W4K7N3N5W7HR10W1U3Y3N5Y6Z2ZX8I10J4K3B9N7U571、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCX7L1I2D2A1I1T2HB1G9E7F7K

34、10K2R7ZI4Y9I8L1T6S3R672、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACE3A1V1M2I4B2X7HY8W2O6V7Y5B9E8ZQ6V8F4I7D6X6U273、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCA9U10N6S7G2R10X

35、2HD2E3Y2W10E3Z5F6ZM7M2O2U2O8G5P374、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCN2V9J9R4F4S7P2HU10P10Q1R3R3P10R2ZB7F5A7U9K3L5C375、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。

36、A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCO2N10L1G3G7J2Z10HE10O4A5A3C9P5X3ZL6S4P8U2B8N6A976、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ7G9P7Z8X9G7J2HJ9S3I4L8H7E8W3ZH5Y6V7V8B10U3Y677、( )反映的是债权和债务关系，会

37、影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCO1E3P10O5S2O2U3HJ6G1A10A10D7Q10F2ZF3K3D5P9O5P9Q778、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCW2X8F4P7X2J6I7HS9C5N3A4O7S4P6ZM4A4R4H8W6U8T979、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指

38、标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCC7W1R9W1B5V10X7HD2K3D3T8Y5Z4S8ZP2J4J4I4L7I8E680、票据行为中，保证不适用于( )。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】 CCI7U1J8N4M6K7P7HU6L8I4N10B6I4U5ZS1Y2T6L5S8R7Y381、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】 DCK9N3O10I10U4X4H4HQ8R6V6F3I6F5K9ZB9K6O10Y7P10Y1

39、W882、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCW1Y9A9M2T4Q1O3HO9I3R3Z7X10G1M5ZZ7S8J7T7V3W2Z683、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【

40、答案】 BCE6A10A2C1V3T10O9HO2D3Y10Y10X1L2T3ZU9O8S5F8M4M9P584、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】 BCG6P10B2S6M7K7U3HE6X9G1P1E5H5X1ZY3Z4P2Q9E3W9A1085、（2018年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过程【答案】 CCJ6M7U1T2B10W8V8HM7L7R3W9

41、L7F1K3ZH1H6I8R6E9Q10M786、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCT9P4S5R5F3F1D8HX8V9P1L3X6W10L2ZH9L3F4W5W9J10R687、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调

42、人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCP3D9G7P4K2Y2X4HA9T4F8V2Y3F9M1ZH1F1R8O7K1G3L688、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCJ3F3L9L6X4B8H9HA10W7C5H1F3J3X1

43、ZE2M7D5O8W8L6V989、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCU5J2R1P1X9E4R4HH4I8G7B1W5J3X9ZB7H3F2Q3F5P10T590、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险

44、管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCV7V9X3W3D8N6E8HE5Z9Q5S3H4I5M10ZJ8C8Q4J7N6W6G1091、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCE10J1D6L10J7E1H10HV4M6N1P7F8C4U7ZP1L10D3N8D9B1U792、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCH2V

45、10O7P2C7J8K9HC4I9S8Z8Q6K7X3ZE8O2B9Q10M3Q5O993、商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】 BCY5B7Z3C1F6J1M1HF10R6E10A4Y6W6S9ZY8G10D9D3K4G10B894、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCS7S4E4Y1U6S9R9HD4S1A5N1N10Q5R8ZC10Y6E10V8J10A10P1095、下列关于我国普惠