2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题加答案下载(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCF5S3H8U2F2Y8L2HL10A4K8N8T9O5Y10ZN7P5L2M8C10N9G92、下列哪一项是由于股票价格的

2、不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACG3H2C3Q6G4A3R5HY9I2G2Q3X4X6N8ZP7D2Q2E6O4S9K23、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCS10T1D9G4H3V5S8HM9M10U7X10J10Q3N6ZL7P2N9D1Q5D1E84、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、

3、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCQ9Y8Z10D6T10I8Y2HS5N1W9D10X3Q9H1ZQ7Y9F7J5F6W6D75、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCF10W8M7J2L4M2Y10HE2P10D9M4R7D6D6ZZ10N8A2N5S7S8N86、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCG8I5I7Y3A10U4W8HY3S2C5D4B5Y1J7ZL4J8X1H4U4V7H77

4、、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCQ1L6Z10K6V2M1R7HF1Y8Q5O10T7D5N9ZA8M6D8B3F2D5J18、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCC6B8M6Q10J1A3J1HF5W10Y6Q5J8X6I10ZC9W9M5O5I4T3H29、投资或者购买与管理基

5、础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCU9Y1K10X6F1S4G9HQ10Z1K5A4B4N5Y8ZY5S3K3E7E10V4N610、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCR3M2Z4S4C6H8E9HS7T8A5C9V4Y4G2ZB10F7M1W7F4D4E411、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案

6、】 BCA3F9C4O2Q5O1R2HG7N7O10L9U4L6I8ZP9J9Z9F9Q1C1T212、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCM4E6G4R9P3F8N10HB4W3S10V8G6S5D7ZI7K3W7K6F1G5K113、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5

7、D.高于3%，低0.5【答案】 BCK6Z10H8N5T9L3Y5HT4J8N10G7F7P8E5ZE7L6W3X5C9F6A114、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACI7N4N4P5E1B7U3HY3N7P1W2I6D10I5ZR8

8、O4I1I3S6Q4L815、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCG1J5W7L10H1R3R6HW3E3O2T5Y9C6I4ZG6A8M7G9Q3A2Z316、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCA4M10G8P10L8N4L8HW3B2B7D3M6M8Z8ZU5B6O8J8L8X5N917、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行

9、监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCC4H4S9C8D3O10Q8HQ9L8X10K4Z4U10I2ZA9E8L7L4R1W4G118、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCA6F3Z6R8R8R6H6HJ5F6U1D10J10Q10N1ZH3E4K3E7G5D6R1019、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存

10、款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCS4E3T4B2T6Z7G1HE7L3U9W7A7A6B8ZL7K3R10G6Z4I6G1020、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACJ1W9Y2Z10O10I8T10HX3W6C7U4J8S4H8ZA1E1V7Y10U7U7S

11、321、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】 DCB1R2Q5R5R7Q6Z2HO3D3B6X1Q10R4D5ZT8O8N3F8B7G10A522、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCP7M6X1E2L6R7Y9HM8E9

12、B2I6I10E1Q10ZV7G10P1W6D5H7B323、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCI9R7W7C10F10H7A6HE2Y1B8X8A6C3Z3ZS5G8Q10N2S3I3C724、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACZ8M3P

13、2R3U7G7Q5HL6R10Y2E1D7G5R2ZT6I2J9K8W5D3T725、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCJ7K6A2N2D2R5J1HT4U5Y2T7O5D8Y7ZP3N4H9F4B2G7B526、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCN9X4Y2P4E3W10V6HQ5A3Z3K9L4U6V1ZE6G6J5B7M6E1W927、根据计量的结果通过采取合适的手段

14、来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCZ9R1H2E4E9Z6W2HI6X2D5Z3D1K8C4ZT9J8Q8G9V2I10R128、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACO7R1N1G9Y1J9J1HG7T9G10O6D8U4V5ZS7N4H5O8Z5X6Y729、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【

15、答案】 BCQ2O4F4R10B8H2X4HM10N1I4P10Y1Z2H7ZM10S6R10F1S4U7T930、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCV3W3U6O4J3U1X5HX10K9A7O3I10Q7J5ZD2H6D6Q6S6O7J231、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACI8Y1W4I2J6Y4M8HC5W3Q8R1

16、C7W9W4ZW9E6W9Q7S2M8Q532、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCE6I1P7U4E4B1G8HZ9L3X6P8H7Y2D5ZE1M10S6I5I7P9P133、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCA8P7P8I3S5A3P10HW6K4T9E5Y3V4V1ZI7C10B5D2G7P6K834、正常情况下，金融产品的

17、到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCC6X5T7K8S3W10P5HL1Q8E1W10S1E9D6ZS2J1E2O8P7B8R435、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACM10B4J8I8L3D4B8HG9S1F6B7J8C9U1ZI1K9F1C2C5C6V936、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCC1V9P5V4S9V5T7HI4K1A1F9U

18、1A7B2ZA5N9Q5X3A1U10Z337、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCD7T4K10J8T10K3D3HN3D1J6Z7Q5X9Q4ZW1O1I8Z9A4Q7P938、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCH1X1X8Q1M4G2F8HU1J10S10A9K3J1H1ZR1I4F5F10H6B4J639、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损

19、失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCC9M4S7H6U6D3X4HJ5T6E6I3I8Q9Z5ZU10X7S3A8E10N2J240、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACL3M4R1F2S4X8O5HL1Y10G2F6E6V6S10ZY9K10A4G8L8G2H541、下列()产品线的B因子

20、等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCN10U6C2I6K10B1D4HM1O1B3O3I7Z9J3ZW4W6F8O10E8E8R742、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACV4R6U4F4I10K6H2HP3B3S8I10H10M1J6ZG7E2W5N3X8Z8F943、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监

21、管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCI2W9N3T6M10H6U8HX9P3I8Y2U7L4C8ZP7B1B1V7H2A9M344、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCE7M8K6O9N2J3L1HC8L7C7W3O8P1N9ZJ10G2P8C3O2M9Z645、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.

22、利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCO8S7H5K1K2D9V4HU9H4T3U3R9N1P6ZC1W9X5L1V9I8A746、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCG1F3E9P10U2J7V7HB8K6C10K6O6T6O7ZQ1X1J5Y2G5B4D947、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CS10B8R1A9F9W8H2HY4N10J5W5G8H4O5ZD10X3V

23、4B8X8D6G248、【答案】 C49、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACX6L10Y5P4Y9M10N4HU6X5C4W8N10E8W9ZV1P7K2B8K10V6J450、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACT4I5N3H2T10Q2Q5HT9F9T4Q9Z10N2X1ZA10L7L3R4V9C10K151、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政

24、策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCZ8B10B10L2O5K1Q8HC8Z1R9I2I8E3C4ZM1J4R5M9L4I7D552、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCZ4K2J9P6Z10G9G7HI7N7M5W2N7Q4F3ZF3I10G6E10S3H2L653、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.

25、加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCQ10U10V1O1P5J3Y8HN5M8Z10R4Q10N9K7ZE3A2Q4H1C6D2R754、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCT5P1Y9B7I8K6U10HC5P9G7C6Q6E3R6ZR8M10

26、D10M6R6J9Z755、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCK7N10V4D1O4V3L8HF7Q6L3T3R6H5O6ZA1B4D8W7Y1N1C756、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCS6R8L10T9Z1W2P4HX1B5L1T1T9T6K8ZI1H8S9U5H7L3I1057、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风

27、险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCD1E10A10K5I9S5Z9HO7D7J8Z7B1J2O8ZD1U6P2V5V1N6C158、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACF6L1M2O6O3M6I9HZ5C10O2S6K9E10I1ZT4O1V1X3D4G8R359、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问

28、题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCR10S2Y6L9A3X1L5HX3F8A7Z10X6X9O3ZQ1D9E10R3D7K6D560、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCX1S2Q2D7P10F8K4HU3Q2G7Z5Z9S10Q1ZH3A10Z2Y8X4F6Z661、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和

29、正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCX6X4H2I8H5A1Z7HY1C8Q7Q2Q5B1X6ZQ7D5V5H5H1U1U562、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACL4D6B9S8V3E9R6HI9D6R8L7U5N7Q8ZD10R8G1C9S8K1P763、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25B.50C

30、.30D.20【答案】 ACG2P9R10E2H7L3W5HA2G8S4X6Q10I3I4ZL8M1N6I2N2B5T364、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCN1R2C6S3M6B7L7HX5D2H1I8O10A1M10ZJ2I6F9Z2T10P4P865、银行的审计部门应当至少（ ）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立

31、的审查和评价。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】 DCS3Q4D1C5V10K7C8HM9K8Q10D9D10L9O9ZC1H9H9Q6T8E7N866、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCF7R2D3O5Q6Z10Y4HH10H9C4R4T6S6V3ZU8V2S4I9J1B2G1067、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的

32、上升【答案】 DCI9S1A5H4B9Y1N1HQ2H7H3W1N2Y8L10ZM9N9Y1J1M2Q1L768、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCW1C9P6N5O10C5C1HW5X7B10

33、X1U5M10Z3ZB8S4I3B6S2D10C969、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCZ6E3Q8W1W6A1R9HT7P5R5J2U1V7T5ZL8N6F10A5I8P4H570、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCW8R6Z5A10B5O9Z1HQ4N3U1L8Z2D9W2ZV10Z6D6T3M5C1N771、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险

34、D.以上全对【答案】 DCH9A5B1K9X3U8P5HL4E7P3H7M7O1Y3ZS7I1Q2S4G6Q7L772、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACD1L9J10N9I2I5D4HG4W8F8V3T10L2B3ZD9L6Y9E9X2M7Y873、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险

35、D.高国别风险【答案】 DCP3P3E4V1D1I4L2HZ2D4E5N5J10G5W9ZP5E2M10O10A5Y7K474、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCY6D9Z3R3V8H3W8HM10A8T9I1E6F6R7ZE3U8T3H10M8U1M875、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

36、B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCB7Y3Q4R10C8U1C5HY3M7J10G7J10Z7X4ZP1T7V5D7O2D5U976、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCL6I2P6W10B2D3X7HS2

37、P6O5J4W3M7M5ZX9R2L5I9K10R5D977、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8B.一级资本充足率最低资本要求为6C.资本充足率最低资本要求为10D.储备资本要求为02.5【答案】 BCK6Y7J4I10F6J6C3HV1U4V1H8E6E2A4ZF4N8O7X8W5R1E878、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACV4Q2N3Y4D9I7H9HD9C5U7Y7C9G8K8ZK2T10K10K7E4D2J979、下列关于土

38、地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】 CCH3R8K7I4Z2A4J6HK9C2X8Q4U3G8P1ZU1H7W5C7Q4F9L380、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（ ）。A.各专业的

39、施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】 ACK4C9R2B5K8W4G3HQ5R10Y6Q3T1J8K1ZS3J10L5A2J4N3R781、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCD6P9X7K6I10A2I6HE5T10C6M2F7Z2H8ZB6Q6Q10N4Q1W4L982、以下属于原

40、中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACR4I2W8O9G5X10A7HZ9L1P5T1Y2V10I4ZS4W10U5N9B10A9M883、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率

41、下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCC1B9O8V3I1S6Z1HB9G1V9G8R5C4J6ZM7F8C3R2Y5J2F484、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCN2F3B8C7Z8Z2C2HG10J4F8S1C10Q10K3ZS10K6F5H7E2V9O385、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天

42、数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCQ3H6X5K5J2H7R10HY6R4J9S5Q4N1K3ZY9T2F3J8N1J7W386、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCQ3K9K3R4W5R10D7HW2K10C1R4N6D4G6ZU6I9O1S1W6O7S187、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答

43、案】 CCR3A2P5K10K9E8K4HE9M3J7N5T2Q6G1ZJ9R10A10G3U5N1W1088、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACN6Q10J2K3V2Q7Q6HS6I9C2Z8F2Y2C5ZA4I9N10A6Z5U5N289、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。A.22B.18C.25D.20【答案】 BCO1V9I4Y10A

44、7K3I3HF6F7U10Z10F2U8O10ZK10O7C1O9H4M10N590、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCG1F4E10X3O9Q8F10HO10B2C2G5V4M9U1ZO4M7K5R9A2O5H991、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核

45、心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCX2L3H4N5I8Y6J4HK1J10S2Y1J4Y2Q8ZK9T1W9D9L5G8V892、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCD9X9N6Q10I3S1F8HV4I1X1P7Z8V2