2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(精细答案)(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCT4B9Z6Q4Y3K10O6HW4O6Y1U9B8L1D10ZS3P2Y4W8X10V7A22、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCF6Q6W9L2O3

2、C6I5HM6V1G1I10Q5M4A10ZV1Y7V3E4E10V3A23、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCV7S1N8B3Z5Q5O9HO9T3B10N10F2O10L9ZC8B8Q6N10W9Y3G74、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCF8C7A4O7Z6B9W3HP5

3、C8D3Y1E10I10B5ZQ7D5J10M5R8Y1I75、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCG6Q1H2A1W2B6P1HZ4L5G7Q5B6M4P2ZG9H10M2X8H8V9C26、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。A.40B.10C.20D.30【答案】 CCL4J3R5P2T9U7N1HU8T6A7W4Q8K3M10ZV9K8U4L4O4I9F27、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被

4、监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCL8P10O1T7I7L9G7HR5M7O7O6M4P6W2ZC9O3Y2N1U10M4T88、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险

5、【答案】 ACM3L4M5Q7C1I8K9HV8H6P3O4P6C4Z2ZG8P1H3N9E5T2O99、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCH10Y1S9M4U4R1A3HO7V3Q2B9J3L2I3ZC5O6X6T1O5P7M610、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其

6、他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCR4T10S8F1V7S5X9HE3I9M1L8B6R8P3ZT10A2Y6H5Z1X10O211、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCU5E10Q8K6G10W4K10HR10C6X1A2I1M5A2ZM9D2R3Q2B3U2E612、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.

7、有效的委托一一代理机制【答案】 ACX9R6E8Z8C1D3M4HQ3M6T4V3G8Y9P5ZE10J5U7Z4Z5Q6C313、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCL2K10X4K4S4R10A1HF8K10Z2D9U8H2X5ZB9R9C1B10

8、I9N6D414、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCY9W5E9Q7X9S10X4HD5R1I9L10X1L2K1ZK4M1U9W5S5N2J715、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACS10Y6H4C7B9F2N2HK5A10A6T9X2U8D4ZQ2W7L9R4I6B1L916、巴塞尔委员会将银行

9、资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACW9E2U7B1B9U9G2HU2I2M9T7M4H9J7ZH9U3P7B7Z4P4N517、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCM6I4E2G9G4F6F6HF2F1Y6G7S3S5K10ZR6V1Q2G6T8I7S118、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCX

10、9A10H5V8H9B8U2HR10I3D10S6N1T8O5ZC9G10P6L7W3G10W219、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCD10B6L2E3W4W3K10HN8P8J7A10O10M4D2ZU1Y3C2N7N8V5V520、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCO5I2M1P5J4G1R5HN1F9D5W8Q3I7O9ZV2U4J10K9K1E5R521、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（ ）。A.

11、操作责任事故B.指导责任事故C.一般质量事故D.严重质量问题【答案】 BCI9S8N10V8F4T1D2HO7K4K6S4F10J6X5ZC3P7O1Q3L3V4I222、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCV3P2T4C6P9Z3R10HI7M6X1K1W3O10T7ZM1D5R10H10A10K2G123、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCK9F2F5Y10Z9N7C6HO3T9L10Q6W9U8Q3ZA8I5O7C3D9M2B324、操作风险损失数据的收集

12、步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACV3Q6P1S4N6L2D9HX4U9N5X1X1W6K1ZP1E10B2L9V7I7D1025、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCO3G10T9C2G4V9D6HP3V6U1X8E8Z6U2ZG1K4M7L10U2M2J726、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 CCF8F10N6F9Y1

13、K1T6HT4T10W5W10Z9A9L6ZI8P3A10B5I3K1V827、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACO7P7B4A4S4C7V9HL4V5A5D3B5Z1V1ZJ3K9A2I6H4J8X1028、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据

14、的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCB2G7X7H4F8C4D10HT4E8O3I2P6R4G8ZH4A4S10C9M9B6V929、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCL6T4M1Q3O10Q4X6HK9W1O10R1O3J6T8ZX5J1I3Q2X7F2Z830、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B

15、.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCS6W8R1L10K10X7K6HW6I2L8F4S7V1Z7ZX8I4I10U10Y10B1P831、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACR6N3S1U8I2K1E9HU4T8L3Y8N4D10S10ZG1G3S2M5J5Q4B232、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACD1X8Z2Z7A10W4P9HX9C2W1R8

16、G2Z7B3ZI4N9L6K1J4H7Y533、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCI9H6T8V9C10N10G1HG7B4Y9D9Z8E9Q10ZA6U5P4J5F4O9E134、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCE2Q10C10L9D8G9H6HI3H7P1N10B1J10P9ZK7L6V5V

17、2G2T8X535、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCQ10K7D7K7C6L1V8HL5D3J7A8E10W1P1ZQ9Q1C1B3J7Z4X436、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACW4T7P3C4O10U1Q6HR6B2Q3B3X3N2Q5ZX10B1M4M8W3G8G337、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的

18、日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCS5V6B5J7Q4Q7K1HJ9V9O6S2N1I7G10ZN2D5C1X1G9F7P538、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 BCS10Q7K4F3Q2T1C8HY2D6A3J10N8K7D8ZT10O4A4A4W5P2O239、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查

19、B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACA3Z2Z2Z2C3H6B9HQ1K7D6T4Z4Q5A3ZS9U7C9H9K9V3J240、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACO6E7Z8E9M5F5F10HK1G4D5L8W2B9P10ZY8Q1Y8K6V7H8G141、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。A.总的框架B.职能分工C.管理工具D.资本计量【答案】 CCA1I4X9N1H2I2Y10HF4

20、S6P2C5W6W9X6ZZ3J7M2G5F1K8L542、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACV7C3G8U5Y9S6M1HN1F1E8E9I7U1G1ZW7B10W4S2U6T2P143、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCX5D6H1K9M8Z8M1HV9L9O4M5H6A2F3ZA10T5W10B

21、9O5J3U344、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCY7M8W3R1O6A8S3HW10X9O6L6M5G4P6ZQ7J6A7T7L8A5U545、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCO4W3P7B9G4M4U8HR10B2R4E2L4D7W8ZY5O4M2K10V9D6W746、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会

22、及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACG3Y4S10C4A1M8U2HI4H10K7M7T4Y9Y7ZR7I9S1W1V5H6V747、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCP1L8W10P1W6J8Q10HK4S5J7S8W3N2L6ZX8X1X4Y10W7W4Q1048、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略

23、风险评估D.监测和报告【答案】 BCH1V7E2K10C3B10U5HJ4Z1T10C6B4O2Y4ZQ1Z3Y6L3O2J7Z349、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCZ1J7S1U5P2S8Y10HT10L4A1X10L1Z7F5ZQ9Z2W1Z7Y3G1Y850、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCF4F

24、3H1R4W8B4A10HF9E7Z8E2U6O7J8ZP8J4J9W2L7C3D751、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACZ8R9B1M9M1T10B9HN1F10Q6U6P1I6S8ZE10B9D2O6K10H4G252、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCC5V9E7O10A8H4H9HU7R9H1F8X5Q9B2ZR3K8Q3G5X5O4D1053、自制吊杆的规格应

25、符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCG7M4L2K6T1K2A7HT3L8V5N5O5M5E2ZO4I5X6L2N1L4Y754、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCI6B1Q10Q9A9C1H5HP10O5B7Z5P10S8X7ZY10M4B5Z2J5O7D255、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对

26、应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCQ9R9E2J10M6E1L1HH3W5F8R1B10Q10S9ZR9X10E4U2G2I8Q656、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCX10R7J1K7S6P2L7HO6R9R8V5U4J4T2ZV7W3M2W2V8F1U157、 目前，我国

27、商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCW10Y10W2R7U3D3Z4HX4P6P2F6U2F1E4ZN8F8I5H1Q4Z2H858、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCH4A7I7G7A5H7O5HC6K8Q7I7P7L3M2ZG7R9A10I3K6R7H859、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行

28、所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACC2H6Z3W7H8G8X9HG5Q5A7P3D9C6W6ZD6Q8O7G2T7F6B960、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCM10U9X3W8Q8B1Y7HR10Y4T9W3K2T1N6ZC8C2L2S5N9X8I161、国际会计准

29、则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 CCJ5M6N8R6Z8A10C3HP10N5S3S9T2A5S3ZF7L5I2Q6P7G7D462、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCZ10C8Q2P4D10A1J4HC7H3R4F4L1H3Q9ZA3X9J9V7T9I8O963、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行

30、“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】 CCJ7X8Y8E2F4O1Y2HS8K8P6Q6V9A1H2ZK10D6E3C10M4A5B264、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCG1L8V10A4W3P1A8HO4I1S2M2Y5Y4H1ZI2Q4A2O3B5S1M265、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动

31、性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCV6D2T1N4E10S10X10HF5A7K10H5O7F8Q8ZY9D7M7Q3B9F9T1066、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCX1T6M6P7Y5L2W10HF5T9K5X2Z9L2M9ZD6

32、G9U9T7H2X6D867、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCK3U2I1U9G10A1W3HN4U1H1X8K2T2X4ZD1X2L7U8I5L9Q868、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACU2F

33、5Q6U1E9J4A4HG10N9I8V5Z5K1X8ZY8O6L3F2S3P10R269、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCJ10Z4B7B10L7O5U3HQ10L7R6V6R4P5W1ZY4J2I1V1U9L2H970、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCG2Z7P7O3H5X4V7HR9B3L5H5V8F2F7ZB4B1A4W1W2C3Q471、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远

34、期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCB3D8O9L2N1J5Q6HE10T5C9T7D1Z1K1ZU1D4H7K1R9U9K872、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCC8N5B9E2X5B7

35、L7HE4J10T10B6R3W4M4ZK1F9G2Q4W9J8K373、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCR10C6G7D2D5D1B8HP3I10Z9J6U1O10G1ZK2C4B8Y3D10Q4X374、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经

36、营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCI6U3N5C1R6I10J2HS4B8G9S7F10L9U9ZI5R5D6F8S1M9P475、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（ ）。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCX1Q8E10Y7H6Z3C7HD3R2V3F7N5Z3K10ZF7U7B2R7H5M9J476、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCK2Q4X

37、8Z10M4O1P9HZ2X9M9F7W3L10C10ZZ10C1D1D1S2U8K177、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCI5J1P3K4O4A9I6HH3U7Y2T5O7W8Q9ZC8W10C7A5Y8T10M878、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCE6T6T2Q1E2C1L3HY5I6Y2C1W2T9C9ZC9X10B7U3D7P5P979、一般来

38、说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCZ8Y6L10J9C7H6C8HI2Y9F8K2B5G9L2ZG5I2V8O3E10J4J180、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACV3U5F7I10Z10N8Q5HY1G7A7E5A5W1S7ZI6A4A3V10H9C3W581、下列关于财务

39、比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACN3K5D3Z6Z10N8C4HN3V1H7G3E8X8Q3ZL1S5B5E10C10V2D682、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCN1W3F5A9A2K6E7HV6K3L6D8N2Q7A1ZH9Z2A5

40、G8H10T2L683、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCN4P3T10C4M4G10I3HZ2I6V9K6J4J1D8ZH5G8U4N5E3B2K384、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助

41、于增加收益【答案】 BCB7T4G9W5X9E4O3HE2X2N7B5D7W5K6ZC4X2S6H4B3V7G485、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCG10V10R9K4Z7S3Y10HJ5U10Q6K5V7H2C2ZW3G7X2G3N6V7T386、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACV5Y4M6E3U10W10N1HA5X7Y9W9A6

42、V3M4ZA2G10C3M8W6D2M887、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCC1N2F9B9N8L9O10HA2X8A8T5N3K3U7ZU3N5S3F6M3A7S688、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCI8B6B5C3N6A4R1HH3G1O7O7F6L2C6ZB1A4

43、U4F6U8F6L689、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCL9R4Q4O7M4D3H2HP5O10P5F5W1L6H3ZL9K9A10U5D3N7B490、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易

44、的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCP8R3J4B10F9W3A9HQ2S1S7M6I8U2N1ZL6S10J8I7G10U3P291、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACT4I6R5S6R1T6D8HD2B10W5F8J10L7P7ZQ5P5S7H4C4S3N792、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DC

45、Y9Z6T5A3K2M2F1HF6Y3M10P9Y3W4E5ZE3P6V5E1Y4Y1P793、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCA3G3W4K7V8E5Q4HB6N2M2M8D8R7J10ZD9O9V9T10J4L10U194、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.一些关键流程和核心业务不应外包出去C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】 DCX5P1Q6X9L5Y6L8HG8D7H8M10M6