2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精细答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCJ2L6O6Z8U10J5L9HF9R6D5I8L10D8H7ZA9R2N8E6Q10E6X12、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCE10X1F7Z10F3C7M9HL4Z2V1O2I10L6G10ZW10J5R

2、9T3I5S8G53、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCY1M6N9W8R10V3W2HT10T10P8B5O10I7A1ZT7I2M4E9M7K10U14、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCS10H1D8G4U10H8E5HS10I6V6J5P10G8A5ZM1S1A9C4N4I6Z45、下列各项中，属于商业

3、银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCQ4A2B1L3L6F1S5HR1X7O10X2U6U10W2ZT1J9F1Y3E10Z2O26、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCN1M5J4E7K7U5W8HL4V10X7O9O10U8Y6ZW5N2M2E8D9E2Y37、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCM2A7X9X10T6K7M9HJ

4、10I1P4Z7K5S1F8ZK2T3H3E4N2E3B28、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCW10K2O10T5G6O4J3HF5D2O10B6N1H4E6ZQ8K3F8Z7L6H6L79、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工

5、序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCJ5T4G2N3Z1K5U7HT8N4G9X7R1U2V10ZU7X9D8A9F8L7R310、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCU6D2J8E4A8G1K7HQ10Y9I10T4T8M3R2ZE8N7J2F5B7I3H111、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCF6J

6、1R3X6L2Z2W3HU6B9B7U5E5X3G1ZK4G8C9D2M9Q9Z912、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCP8H3D10U3H4H4J3HD4M3O8M6O8O3N5ZD2X7M1Y6F2H7R513、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCF4E4I1P1B4Q10W10HI5A3I6H10O6Q7X3ZM6X3A1Z5X2F5P1014、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却

7、水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住

8、宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACB9C10Q8L1W8S9L3HG4D4G5R10U7P8D3ZM10Y8R5S7D4J6M815、关于理解风险与收益的关

9、系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCU2X4X6F10O1P5O9HH4X10N6D4C6U3L5ZI3C5Q2W6M4T3N116、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCC3R7S7A4G10F10Q6HE7M4N3G5X5C7J2ZA2S9V10T2N9O5W10

10、17、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCC4G4H7Q6K10O7Y8HF2K1Z10E3I10K7M10ZN4G2Q7M9R1D5E418、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCS10F7O1L9X1F7V7HF10Q4U4R4C10G7J9ZY1L8V9X7M3M2K619、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、

11、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCF9H1R8S5M1A2M9HG5E9O5F1S1X2Q4ZK2Q3I9C8C9X6U920、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACR9J7T10K8E4Z3U2HD10N5F3Z7Q8C1G10ZX

12、3W10Q3X3D8F9A721、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACW8L9A1M10B10V8N7HF6O2U5O1E4N8Y4ZP5R9G10C3K2G7H922、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCL7E5Z7D9T7N7D10HW8K5O2X9V9N3Z10ZI3Z6F1T9W8J3B1023、根据风险和收益匹配原则，

13、商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCL5A7P2Y3H4N6A5HN9S6L1P3T1L10V8ZA9D3A2L6H9Q7U424、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCA1L10J4G3R7V4J7HA3T6G8B4U1L8A5ZY3R5O7I8H8P3Z525、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特

14、征及诱发风险的原因【答案】 DCY10F6J5O8U9M2R10HP7R9Z9H7C10W6F8ZU10P1M6M5L7Z6N326、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCP10D8T8D8U1M5T7HK5U5L2E10I5G1S3ZF7W9H4P7F9U7I127、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCV3Y6D1L9B8F3S10HI3L4N10G2B7B1E7ZJ9F4Y8D3O4N6B728、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调

15、试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACF9N3D5M10W3B7P7HE10A3B4S10W4T4P8ZU8V2D6X6Y9P5T329、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCK6G2E5K3I9C2K1HD3Z9E7B8F2N4A7ZD5D2V1F1A6N1G930、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCV8U5O10L

16、7Q1A10O9HD3M7Z4A5C5K6M9ZD7V2I1B1K9W5I431、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCN4T4U4N8X4B3Y7HO8S9R10M2U10A5D4ZD9K6X8F4E9A2S1032、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCU4H7K9D6C5F9W4HK5M1T4E4H8W8I7ZD6V8F7Q3H8R5K933、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保

17、险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCL4F8Z5R7E2F10I7HR8W7L2X3I8L6O8ZI6P9U8Q3S1S2W834、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACR5Q8G2Z6F1C4S

18、7HB4A9A8I9Y9Y9R5ZD5N8Q6Q5F1C2J335、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACX1B2G3Q10R1I1X2HV4B3D7C8A7N5A2ZS9B9D6P7C1L8P636、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()

19、。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCZ8Y9S6L4Q4L2L4HB8U4P4T6I8A7P10ZP5K3X2O9V4Q10Y637、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCB3A3U6O4X9D2N2HD5V1H7F6D6W6M5ZK9Z7G5F9J2Z6B938、过去3年，某企业集团的经营重点逐

20、步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACI10S9P6S7J6B6T8HB2Q5G4J5C9W3Q10ZL2G2K9S3P7S7M739、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.

21、信用风险【答案】 ACV4D10R1Y8U2L6C9HL7Z7S9E6X5W3U5ZN6O8H6N7L6W6N540、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACX2L9R1Z5K8G4O7HY7F4J1J1Y2E4B6ZV8N6U1U9Q4J4X641、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【

22、答案】 BCU3I3W1J9Q1M4O1HI9L2F10B6E2F6J8ZO3G7N2G1M3O5A942、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCO7U10P4X5R10J10S7HA7N7K10A7E3A4J6ZT2T7Y3J9V7Z3O543、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C

23、.17%D.10%【答案】 CCU5M5M1Y1O5J7A7HS5L3I1S3H4H3J8ZR9I2X5P7X9M6J744、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCD2M1K2Q3K1

24、0A4B1HL9T10L9O4J2E5H4ZO4E2O9T3H3O7E845、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCI8D4T6K10X3I2T7HJ2S4L5Q3T8W3U9ZO2H3G8P4L2Y6S346、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACZ2Q3J4N3K8A8O1HV6O2L8H8L2K5C2ZX2O7T2Y1B8C9K947、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄

25、像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACW1W1V6N4C10C7P7HX3U1N2Y10B5E10Q8ZJ9T9K5D1O8M3P648、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACN3F8B8A3N3R2Q9HN5R3W3P1J3B9Y1ZT10I4G6C2O10L10L249、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】

26、DCY8P6T2E10Q3P10W10HC9E4M10D9Y6T4H4ZW5F1L7G3D1A4F150、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCX3G5P4J8P1Z3P2HT8V6M10W7O2L7U7ZX5P7Y2T9D6Q6K551、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCU2J4N9C10R5D6E1HO9Z6B10U5K5I5Q10ZR5O7H6G10J6F8E1052、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以

27、及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCS2G1G6W9C8K8L2HF4A10S3D4L8R3F5ZL6O2X5U2K1A9G953、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCU5Y6Z4H9L1Y9A1HM5S6Q6T6R10Y2M5ZH5P10J3D3D9I7P954、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCT6L1Z3E6K7S10E6HQ2K5G9D9N3Z6N6ZE1L1M3X8R8

28、D10A1055、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACF4S5N1J6K3G5Y7HF4F5K4E4B5Y5L9ZH8R8P3M10I9C3V156、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCL10C1U9Q7R1V7E7HB3E1Z5A10N9M6P10ZQ10M8P4M9X7Y3Q657、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战

29、略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCN8P1B1Q8E4V5G6HP10P2J7L10K5B1P9ZR10T4Q9O1N2P6Z158、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCQ1E4G6Y10V2V3X3HE6C4K1B4U9D3C5ZX1L3L2V4L6A5N359、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股

30、票价格风险【答案】 DCV3E4J4M3C7W4U5HU3K1E4A1E4J2M5ZS9V8E8T8Q4D1V260、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACM7H7D4F4J3H10F1HO1Y5F4L5A8C1Q8ZS6N2X2H3V10R1X661、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股

31、东大会D.高级管理层【答案】 DCY8C3N4X5H1L5P6HB1P1V7N1E2F3A6ZV9V10W3C7H10W7Z662、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCZ6N10X8R2M10Y2D9HH5U5Z3L9E6D8D5ZY5M8A1I4D4O10R363、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久

32、期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCQ8V8I8Q6U2R2G2HJ1U2Y9D10T2I7Y7ZG4M9Y4Z1C10A5U364、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCF6J9G1N7D2N9P7HV5M3N8E10A5B6N4ZL3I7E6W2H5F9O465、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答

33、案】 CCF7F5C2I10H3X7E8HL5W2M2V3W6L7Y1ZJ5W4C8B4O5N4F166、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（ ）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%x12.5C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】 CCV6C10J2L1H9T3N3HN9P9T3J4R4K7U6ZG3W2A2I10Q2Z8W767、风险评估主要包括对全面

34、风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCT8R10T2L6W5F10G4HU8P5W1F4M6S5S4ZZ5E1N4L7P10L3H268、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCD2Z7N7V6Y5V6F10HN9P1M1Z3F9J3H7ZI4B1H6X3G6E1Z569、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款

35、迁徙率【答案】 ACW8W3C8E4T10U5M1HR8Q6F1A5H5U9H2ZQ2C9N5A6R3M5F170、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCN1W8G9Q4D8L3C4HI7B4K4X7J5F4I10ZD4U4Y4T1S2H1A271、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCQ8K5R4N2J1V6I3HQ1G9J1A9B

36、4N1G8ZE6C8K7A2M2T1S572、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCS2L5I8X4W6G2A8HB6Q7W9Z7P2R9D10ZN4P9F3N2I8H3Z273、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国

37、【答案】 BCA6A6Y5N1F7V2J6HS3X8C2N6E4X10R9ZX4O1H8R5I2C1U274、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCH9A10A4J4Z7Z1U8HP9H5T7C9R9U3C9ZY4O2J3Y8N4U9U675、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCF8F5L8G5Y10E8X4HK8A3

38、E5K6M2A5E9ZH6Z8B9Y6O2I5G376、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCF2D2Q10O10E1I1W10HT9X3H8U4E2V9K9ZP10F7E3C8T5Y10E677、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

39、【答案】 BCR2R5K4H1K2U3L6HS10R4P1Y10E4Q9H8ZV9T7L10I1J1J8M378、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCX7W4H6S2Q7T9L5HS6U9D1H5S8N7D10ZC3J10X6N1G9R3B179、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96

40、.026C.98.562D.92.547【答案】 ACH10P3L10E5L4R4U7HB3T4S3H3S5S4Q9ZG5Q5C10P3H3M10T1080、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCH8P8M7A9S8Z2H10HR3L7Y2E2O5V1B2ZJ1W1H10T3Y10H9I381、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCH2W3J4H8W6U3J1HN9V10L7Y9S5Z6J2ZM1J3Y4L9Z1Z2O982、（20

41、18年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCL5U5G1N8U1X6Q6HH4B3W9Q7S2Q7L5ZT5P2Y4S2J9N2U983、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分

42、析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACG10B10L3H7S2V3M6HD5Y4K3N8D2A1J3ZX1T6A4P4W6J9D284、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCL2N4W9L9P2T1U6HX9S1O3R10D7F1W8ZM1W10M3X2M9M2Z385、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCK9O9D2K2F7L1Y10HV10X9S5

43、Y9T7O4E7ZB8R10X1S2C8R3E386、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACR9D7K6J5E6W4H5HU7V2J8Z4R8N7T6ZE6N9Y9P2J8E4D687、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案

44、】 BCY6U3C2I3Z4X6Z4HI3J2Y1K7Y9X7P3ZE3E6C5R1Q7J2O888、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACK1I2R2R4S8R8Z6HZ7C3C9W10U2Z1P9ZK10P6S4F10U4D8T889、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCV3T10L8Y2V9G3P9HI5L6V2

45、R10Y2F4W4ZP4J3I1Z6X10V2Z690、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCK8J5U10X3G7I8I4HW4B4N7D2B9F4U1ZT6I5A4Z10M4J8L691、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCP6R2O6N4H8G7C1HE8L9U3C6D6B1Z8ZA9D5B4T5Z3V10Y1092、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCT6I8W6T7G1V1U4HZ8A10H1R5Q9W5P2ZV4J9Z7A2T4C5S793、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风