2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题含解析答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACI5H2R4J3C5M10A2HY3K1E10C4X9C10V7ZO3S8R4E9P7O10B72、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负

2、债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCD4B9M2B2I1U9U8HM7M6U6X8S4A10B10ZB6A4F5T2P5W3S53、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCM7A10J1F4F5Y6J5HN4E1V4N8Z2A8N3ZC10O9E6C6F6X9I24、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转

3、让所得价款（）。A.由抵押人自行处理B.向抵押权人提前清偿债务C.由抵押人和抵押权人进行平分D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】 BCF9P8Y5B7K6D6K10HZ2T3O2F4L6J8B8ZK2Z7A6J9T1S6W65、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACI8S9T1P1L6B7U10HP2R4W2Q1P9F8K8ZS6G4P4G7E4K7E86、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系

4、统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCO10P5H7G3T3E6R4HF2T6U6C9F5O2B4ZZ2D7F9N3J10O3E87、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCM3F6W1Z4J9G2K6HX2K1Z7P7N3S10J5ZK7Y5X9K6W8D3O18、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体

5、验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCG9K9T6X5K4X5N10HV1F9O6P4C10Q8Z9ZS7Q7Y2C9W4L5A49、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCL4L4W4N1Y8L1Z9HC6E10N6Y6V7R4Y2ZK8T9S8P1Z2G6L310、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级

6、指标D.网点指标【答案】 DCT9N5L10B9E9A6U6HN5O1L1X6J4F2N1ZK6A6K5S4M3B3P611、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCS4J10R4Y9O8G7X4HZ5W1C5A3W1W6S4ZN5A3U2Y8O2F10M1012、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事

7、件提供证据【答案】 BCY7N5G2F7N6Q2J10HQ1O3E8D3J1U8U7ZA5P7F4M5T9B3V613、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCD3U2I3S6B2Z6G7HJ6F7H10V8N10M1K6ZU3P2Z6K8J7O9R914、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCI10Q7D2W4B1G5V1HI5I3S4D10E7V6G6ZE8P3N10D8N4Z5K1015、下

8、列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCP4Q3V7H1G7G10R7HS9B1C5U1T9F3I5ZR3X7P4N8L10P1Q416、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCO4C3O2T5V7B7O1HT10F5V5T9W1O8O4ZF8A3S6A3B4Z4W517、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注

9、入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCR5D6R3Q1B2B5C1HL1W1L2T10K6P7E5ZA7T4G8D4T8E1K618、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCO9T9U2S10Y9Y4N5HQ4C3E1P7C9W4Q5ZD10B10M6B4F2A8S919、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）

10、。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCQ2X5N9L6V6N7J4HU2H3T9D9W6P8I2ZR7F3Q1H2U8Y10F520、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCS6K9V9K5V5B9A10HY7A9D7O6Y8I8S3ZQ1N9I8U4L2E2A921、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建

11、立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACG5C9C7Y6Z9R5G3HZ6N1O4I5P2E4T2ZX6V7I7L3V9V4P722、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCU5G1Q9P3U9X2Y8HP3X2C5P6Z8G1T5ZN6J2Q8U5U9L9T423、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初

12、正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCX6F3M4L7E10M7Q8HW8H9K1O5I4A2A1ZA3G4I6J3J1R3F1024、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCM1N10M1S6T3E8X3HR5T6Z10H4

13、O7X6B3ZI7C7G4T10X1P4I225、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCR4C1O1J6A5W9K1HL6K2P2L1D8E6L8ZD8D7X4I7A6T7H526、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACI10O10R3L2I9N8V6HZ3V6S2D7E5G9K9ZD6J

14、6O6K2G6Y9G227、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCC7A6Y1P6Q4L9U4HV4M1A8D3P10J6D10ZM3B4F10C7M3M4N228、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCP1P4V8Z

15、2B9E7V1HF7N2D5L3D9A10K5ZP10N3U7E4R10W3T429、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCE8E7P6A10Q6J1O4HG1N3C9H8C6B8A8ZP3Y5R5X9G4Y5R130、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACG4E1R8S3V9M5J8HC6J4T2G9E8O10R7ZZ4E2Z8T6M5V6S131、外债总额与国民

16、总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCV4Y7X8O4D7N1I8HJ6Z6S5M5X2V6X4ZE2E7M3Y2H8P2O332、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCI3O1C

17、6P5A4D9C7HS1T3O10C2J2J7N3ZS3G8G2N1H6Z3L233、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCU7T6I1R7N10F3O5HZ1N7G2K5G4G2U8ZA9W7S8O6S2N10Z134、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日

18、收益率有95%的可能性落在（ ）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCL9D6J2I10J5M6K8HA7R4X6G7N9H5Y9ZL7T4J9I7Y6B2J935、风险监管的特点不包括（）。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCD1S9P9J4B1W1G4HA1G3A2I8C4W1H10ZA6T1D5U2D4P9R936、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。A.40B.10C.20D.30【答案】 CCA10E2H9B5B1K4H1HD

19、10R10M3V4K7F3J8ZM2K9S7M10U6H10P1037、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACE6X4I4A5Z2Y3W9HP7P4E2K3S9T4G4ZN1F3H9K5A10J2B838、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCU3P8O3S10Q5Q6G7HP5I6T7W7R6E4E1ZI10F10D3B4E7U10

20、X439、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACQ9D3E8N10B1V6Y1HQ4Z4O7F7Y7L1I9ZX8D8K5I7S2Z2U340、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCP8U1K2A2R5Z4Z8HJ8V5U7U8E2K2E3ZM9J10Z6R3V4T10C141、商品价格

21、风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCQ9W7I6Y10S5W6Z4HM10L9K1K8B9V4W7ZY6M6W7W3P6R4W842、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCG2X9H2Z1J10J5G5HO2R6Q7H3B6I5H3ZH2R3H4L9L7R9J543、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接

22、毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCC10K4N2Q8D3D6L2HA1F9H7R1Z6V1G1ZZ9A3W10M4K6W8T444、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责

23、、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCT2D5S8M3I5N8J5HJ6M8W8F10G7Z8X7ZA3G8L2N7H3U8E345、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCY5Z4U8L1X5I3Q7HC10N5J10Y5J7S2K3ZR9U2V6G4M2D6V246、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=

24、预期损失/资产风险敞口【答案】 DCI2Q4H7O10E5W4B7HX5Q3L8T10I9E5M3ZQ6D10X5U10X4B5R247、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCF7K1C7E6B8V8R2HF8O6X9O10Z6J9Y5ZA4Z7J10Q2U8C10J1048、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，

25、可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCY1X2S10G7R3T10U1HV5E2T5R2N3G7L5ZC1M4D7E9B7W1Y649、 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCU3S5E3O2G1W10F4HT3G1Y7M9Z10V4K8ZD

26、5S5M3M10G7Y2D550、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCN7K9Y10Z1O9L2C6HR8C5S9F9L8V10M8ZR8Z3L4F7Y4U10U351、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 CCM10Q10F8C4S7U2Y6HO1T2S7C10Q7B6I1ZF5B9H10F7W1Z9R752、与综

27、合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCR8M6Z9G6M10T3B2HZ10E2L7S6A8H9Y4ZT4F7B4Z5J4J7F553、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCJ4Q6Y2D9L8V4A8HM2X3B5X8X3G10H7ZU7H5G7X10U1D9Y654、下列选项中属于银行监管基本原则

28、中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACQ7H6S6H10E10U7O5HB4B8R8Z4I10T7L4ZX4S8Z8Q3C3N3G655、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACL9H4T8R9D2C8W7HS2E3C7N4B9L8F3ZZ5I6B2V2Q9V6Q256、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.Risk

29、Calc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCM1A4O5E4T1I8K9HK1F3B4B10V6K2W8ZA8F5Y1Z10W1V5K557、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCU4J1F7W10B7X6C8HQ8H1O8U4R8M7A2ZR2I1K10C5O3F9K658、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACM10N2G2M8F4V3C4H

30、S2D2Q3K5P1I2G1ZX8U4P7U10P9K7N859、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCH2G7K5C7H3D9A5HC10X2W6G7E8M7Q1ZO1L6J8L2E8Z1F360、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评

31、级法【答案】 DCA3N1L5E10Y8E8T4HD5V1I4L8J10Q5E1ZQ9L2M9I3P5E9M761、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCB10C7U6B5D9G7T5HE1P6V7L2I8S8B3ZT7X2E8M3M3L4X762、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具

32、体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCC1P7P9T7E2N5E8HE10S10Q4O2A3I1E1ZE9H4N1O5P8U2H363、 下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试， 并制定应急预案【答案】 ACM10W10B10A7U3A5U8HD9H8T1G4S6R1C1ZQ9W5E8V6A1N4R564、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准

33、：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACJ10Z7L8H3I1W8M10HC4K3E2I4R3A2S4ZI7Y3O6U8V10O10Z865、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DC

34、P4S1N8E5X4X9A10HG4U6Y5M1M4G3L6ZL5X3X9O7S9E8U166、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCA9N2A7V1V9O6J2HV6R10K2H5W10S7Y5ZT8N10N2F2G5O10V567、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需

35、要做具体分析【答案】 ACA6L3J6V3T5J2T3HO1O1K4S9P3V4L1ZK5P3Y2B9C9V7X968、证券业存款属于（）。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACU4Z6B3B10J2X9X8HT6V5D3I9C6C7J2ZU6I6Y3D8N3H2I969、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCN10U10E1O7I4P10Z6HV1B1W10W4B1Z7M1ZH6S9B7E3J1S5G270、( )是根据针对火灾险

36、的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCR3G3F7H6T1F7W8HU3C10Q2L1X8V3X5ZV5I4H9Z5E7M2E471、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCL8O3K3J3K7D5S9HA2M9S8U6V3D1V8ZZ10R3L7M6M8Q3A172、在风险预警中，需要进行预警的内容不包

37、括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCV9L8K9K8J6Y2R2HE10D2N5W1G10I5J8ZV6D8J6Z9D4S9B673、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCF10B1W9L7Z5B4Y7H

38、R6H8K3X4C2C4P10ZK1W7E3T2S2J4D574、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCU10B3O2D7L10G10B1HO10U5Z5B7K5S4D4ZM3A2B9D7K2D10V175、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）

39、。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案】 CCE3Q7B8O9F5J6E1HK5E6S1N5Q8G2M10ZJ5N1K1I7B4J7L276、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACD8O1F6U6A6Z4N8HA2O1W9V2W7X3Z3ZL6R5N3X6G5E5U677、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风

40、险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCB8D1R8X4I10A9I4HA9J3Z10S2G3U8H2ZV6E3O5S2C7C2G378、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCI3V4V4A8W3W6E1HT1J6O9F8W4Z4Q4ZW3I1Z6C2Z7K4V679、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 B

41、CJ9R3Y6A9J7H6F10HD4O2F9L1E6I9Q5ZX1Z10Y10C7L2C2P480、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 DCY5X7V8A7O1P9K6HK1I1Y9B2W4K6N7ZD9J10D2C8O8O10A381、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACR2C9T5Z6V6I6P4HI4Q4C2M1Z2L9O5ZP6D8F

42、2Q5J4Z5S382、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCL8I8R5R10V2Y2A10HX3S6J3M10H6D9M5ZL7T8O1W1U1Q8J583、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCY9Y5S1K10O4U1Q4HC2F2Q2H7G5N8F8ZX2Q5X8J7S4Z8F484、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评

43、估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCU6O10X5O10V7P9T10HL1T2G8L3B6W1I9ZS2N3Q6V7T6K2P485、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACZ7H5K2R7J10I7N10HP8U6D7F3B4N9R4ZQ5Y2L9B8T2V2D786、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，

44、日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCP5N3Y7Z2N1S10J2HU7J1L5W8A6F3Q3ZX8Q5W3D10G9H7C887、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCC7P5R4V3H2B1Q6HV7G5P2L7G2O9V4ZO9M7V8B2D5K7V488、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因

45、素是（ ）。A.内外勾结欺诈B.跨国投资账面损失扩大C.经常遭到监管处罚D.地震造成营业场所损失【答案】 BCT3P3W7F8Y4U3H3HA9P3L9M7J1L4S8ZY4K1M9S5O5D4C689、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCU1M6Y9U5S2D1I2HG4B2F8L7O2B1L7ZT6I6A5L8V1D3T490、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCU5Y2N5M6Z4W6W3HO9R2Q1M8J8H2M3ZA5A3N6P9B7M7I691、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCH8F5K8O7S5G6L10HV8R6P5W8O2L1V10ZK3R5X7O8I5T1V792、（）是指金融资产