2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题带答案解析(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACC10I9A9E7Q6O4V10HD8P5P9U5L8J1P3ZO2R2J6H9V3F3S12、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】 BCB10R10L9H2C10U6F5HP8E2M10U9I6U2J9

2、ZU2F5R7E7F10B8Z43、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCX8S4I4Q2U10O7Y3HK4L2A9L2W7V7W3ZV1L5I8R1R7M1M104、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCD6B1M4H5J8V8H10HY2E3H9Q4P

3、7E3M8ZX5H9X9I2B1H1S25、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCU3Y5F10N2T7D9O2HU4V6F5E6X6R1X9ZP1G10Y9X8M10D3G86、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而

4、流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCE6I3A7P8T5B2B6HZ8P4P7Q8Y10V3V9ZJ6F6T3J7N4O9C67、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCZ5Q10A9S3V2V3P3HW1B8O8P2M3M6G10ZD9W8F7T6P9Z9M28、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCI6S2V1S1F9E7P3HC10Q2Y4T7C7Q8E8ZH5D1S9H3J9U4T69、

5、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】 DCE9W7Z7B5J4Q7W3HL8O9A10A2V2R5N3ZJ4Q9T7J5O2B8B610、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCV9Q10G4L4T3W8N9HX1D3P5I8D4L3A7ZM2P8S10U5E2Z7J811、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.

6、53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACR2Z4B1L2U4X5Q5HM9Y4D4K9Q3J8P7ZM8T4R7K10E1S8J212、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCK1H2U3E3J3A3W9HA1T3J3M2E3V10F7ZW10C9P1I2F6B10Q1013、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACG2C9V2Q5Y6

7、U4W6HW2I1D8J8P5R1S4ZS3D1J8T1L7X6T714、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACU9C3P4D4B7B6A8HJ2Q7C6M8G7R2S6ZU10W3C8O5B5W10W115、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产

8、和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCW2Z4X1Q1U7B1Z1HQ3F9T6K7D3M10U10ZH1P7C2K5D5N4B1016、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACY6Q2D9Z1Q7A1C5HZ4L5Z1I1P6I5G6ZC3D8Q1T6Y9Y9S517、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、

9、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCP8R6L6M6T6R3A7HS10H5P1R4Z8P8Z5ZV1Y9U2C9E4R9G418、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别

10、义务的责任【答案】 CCJ2X6A5X1U4K1B8HJ2K7K9W2Q4J1M9ZU10A3I6Y8M8S6S919、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACM8U2W5U5P4N10B10HQ8V8B1M1C5Q7Z6ZZ10I9J6H10F1M8K1020、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCY1J10N3H6M4D6H2HJ8W9

11、J9A9M4T7N8ZD1S6N10V4E4Z9S1021、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCU1K5B2S5B3D2U4HX9S4R4B6W1A2U7ZF9D9L4N6B8X4V122、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 A

12、CV10S8D8H9S1N8M1HK7G4E1Y5M3P3C3ZN5R1K1D9C6S8X423、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCH4Y1J5H5O8K3R6HQ9F2M9V4Z5P8O3ZK3W7Z7L7R3V8K424、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售

13、流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCT1W3F3H4J4C3Y5HO8S2J8Y6T2Y4S8ZG7G1R3X3A4R4U825、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACX8M1B6J6L2Q6S2HM10W1T8I5N4G5Y7ZZ3Q7N6H8N3A4K1026、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACI5V7P7B5K9C4R9HQ6M4F

14、10R9V9Z4X6ZX4Z2J4M4D10Y8T527、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACV8J3F5Z9E4Q1N9HR6P2Q2L1M8T1N3ZP6O6E8B10Y4K8U328、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACY5J1X9L4O3S9L8HO3

15、P9H10Y7V2L4U10ZQ9T6C2C9U6V3C329、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACO10N4E5B8O9E9F7HH3R4X4W9M8R5U8ZJ5N10G9M7Y9M3M730、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测

16、和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCI3M2P4R7P1C3F6HI5V10J7S5L1B3K6ZC3J5H2G4U4N10J1031、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起

17、指导和制约作用【答案】 BCR10U3M9V6J10M9O9HB2Y6A3I4J3V3S9ZR10R3M4D1U6J6X432、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCH9H9J4W3G4A8G7HI6E8M7P4M4V9I5ZH8D5E7C3P9S3A133、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性

18、屏障【答案】 ACW9C6D7J8Z6X8R1HC7G8D4Z5R3E2Q7ZS9V10O7F2L6J8N134、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】 ACE9X10E7T2B4S9Z1HX10R6F10V1T7W3S1ZK3J8B1S9N6Q5B135、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCV4Q6K5J4A9P1L1HT8W1E5O10R8A7S4ZG2C

19、2M2F8W6I7F636、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCU10D7I6T9N7C5X9HZ1F8F1U5A1W5V5ZX1I2P5K5N6T9W937、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动性【答案】 CCA2M9E8Y6W2D6V4HY4J10A7P10B6Y2F1ZT10A6S10Q3O3Q1C238、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控

20、报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCP3A5O3Z8D6H10Q5HS8Y10Y5Z6K4H10T9ZG7N9S10V2A9J3V739、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCA10N6H1B9C5U7D4HN4U5C4D4Q6S7U3ZE10D5Q2A1S7Z3X240、目前我国的土地用途变更登记主要有

21、（）。A.B.C.D.【答案】 ACQ10Y9N7D5I6E5L10HJ3T7R1N1Y2F5B4ZX7Q6I5B10O3H9I841、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCR10Q6F1L5M6Y9A3HD3G8P2N8T7Q8K7ZC2J10F3J5F5Q2M942、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府

22、行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCD3P9Y7O8X3B3C6HI2N6K5U6F3L5E1ZW7Q3J9Z2U2E3H243、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCJ10C5O7I6S7A3I9HY4K9D10L7B6P3P10ZW10K5C10F6T1L8K644、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 A

23、CH3Q6J9H5U6T10U8HO8A5B1T8J7A3Y4ZF7P3K4G3M9I2P645、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACT4E2I6W1S9E4T1HN3Q9U9Y1I10N9O2ZZ2G3U7D5S3R8P346、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】

24、 DCA3R9W2R5G8V5L5HG1J3T1T4L3Z7R5ZX7Z5R9L6L2B7E247、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCR1W10D10I5F8O5X10HL1B5L8A7F2Z7J2ZN8J9T6B10Z10Q6Z248、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融

25、机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCG10E1H8S5F9B3Y7HD6I9H10Z6X7E2B8ZP2J10S1Z4B10E6L249、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCU4K8M3R10X7D6N4HA6P2W3C6L7H2D5ZL7A8P1A9H6Q1I650、(?)因素引起的操作风险是指由

26、于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCJ8F9A1Q6N6Q7W5HL7D8W7S8E5A10J1ZU6B5I10J9I9H10Y951、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCF4C5M10D8P5M6R3HG3J5K7C7K7Y4Z3ZT4N5Z8D6X8Y10E1052、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和

27、外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACL3R3S6J2I2O6H3HX3N7F1J2P8U5C2ZX8Y5F6H3I3L5A453、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACH2H6G3H2P4T2T5HO10W7V1N3Z1C8Z4ZT7K1K5Q5Y4V1X454、定金

28、是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCJ7H7W1O7L4X7H5HA5H7V6I8N4H9K8ZO6H7W3A5Z9U10Q755、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCU1B5E1D1V6P3U2HW7N9P1N10T7E4D5ZN7H7P5W10T1I10O256、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCW1

29、0F4U7N1P8H6Z9HN5Y3T9N8I3A1B10ZH7R9L5P2Y1P1M457、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCL1A1O8Z5K3R3S10HJ6C3J8F7G8X7A5ZR4Z6I6E7C4A2L458、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DC

30、M7P1E3J5L5U8H2HA10S8H9N7K2E9Q3ZF10Q5T10Z10X4I7B659、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】 BCO3X2F5C6J5H10B4HZ10W1R4T2U5Z4D7ZX6V9E6F4P2J2O160、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的

31、形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 DCH3L2X10P10R10E4K10HQ5I10P7B4L8K8K10ZX1U6C4O3M1Z1U661、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCD8O6J3N6C8Q5O10HC5D2M8O7F3S5P8ZM8D4Y4E8L7O6X962、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资

32、产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCJ10F2Z9N8C9Z7T3HI6O1I8M6Z4V7U2ZQ10Y7W3E6J2S2K363、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACP10G1N5P8K7E8F3HP2A8W3W2E9Q6D7ZO4P2Q7E4G4U3F864、（2020年真题）根据对交易账

33、簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCF1Y5B9D5T3L6R10HE4C1D2G6U10H1X4ZJ9W2O9I10W3J9V865、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACK10K3M2X2S8P10M3HX5I9D4L4J3J3Z1ZU5D3N5D1B1O10G1066、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换

34、指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCI8W9B10I2C2J3E4HO1K5H5G10O6S5F8ZS1F9X10I8S7H4Y667、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCG6Y4M5M6P2I4F1HA8F4V1C3M8I2P10ZC10N9E7N7T4C1Z568、下

35、列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCA9B6S10V10W10E6Q9HF6H10W9J7M6S3D10ZK4G6A3I10V2I2G869、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCT7X2R7B7H7Q8N6HL3S5F2

36、G6L5M7G6ZW4U2O3S7V5O3R570、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCA4V3L3P9M1R2N4HL1R2H10Z10Y6A3U9ZU1M6P1O5I4A6C171、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCE2K3N3Y3K8S8W4HM4G9W8Q1T3P1X10ZA1D2G5D6C1T1T572、()是通过有效地授权审

37、批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCY7T8E4W8A4K3T1HE8S8K7S2V10H6D1ZE9F10P6W8Q3W2G173、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCI8R1R7M2M7U2E4HG7B1G10R6I8S2U9ZY5G10F8F4Y6F10O174、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际

38、金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCN2L6N1E8X6F4R3HS6T7O6H6N3L2A3ZM2G7I5C10F3H3Y875、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACK1Q8S3S2C10S8I8HY9K1D9V5R9T8F8ZS10I7W9L10L1C7J176、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越

39、大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCB9L3A5U3Z1R2T8HV5E9B2S8M2Z1B4ZY3C10Z3J4B4U5O577、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACP2C7Q5U3N8A4Z1HG9W2Y2N3K3Q9E4ZM6O7Y1T9L7P6T378、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法

40、的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCZ2H5G3X9I3I9O9HW6C7Y5O10U2V1B6ZX3S3Z9T10O8N1Z779、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCZ2A9T2W9K3V9P9HV5Y8A4X9I4W4Z8ZW3H4L7I4E5N5N880、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管

41、当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCN6E4B6Y1Y6B4I1HC7H5O3A2Q7Z7T5ZY5D10M8A9J6U2Z281、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACY9H4N8N6X10V4M6HN7G8B3E1L7I1G9ZC9Q5F3J2B8Y8W1082、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政

42、政策，防止通货膨胀【答案】 CCA9U10V3M1I4V7H3HW7R10B6X6T9C2H8ZJ6K2M10B10B9P1S883、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCD8I8K5U2V8N5I10HC9Y7A2M9L3Q5R3ZV2I5W1H6U7A8E484、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审

43、计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCP10J3B7P6S5Q2P4HQ5Y1N4C8Y10D8N7ZH7O3W4V8M7T2M385、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCS4B1T9R10G1X4D3HO2X7C10G4Y3X9V1ZA5V10J10D6R9L4T186、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的

44、各个层级【答案】 ACG1E6Q3W5Y4J5Y7HE8E1D4B9Y7K5L3ZM3V5W3M9M8U10M887、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCZ4D5S4O7W2N6V3HC1K7B2R2K9F5D6ZP10E1K2G9N1R6S888、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACN1L4X10C8M8S5F4HT9Z6P8L1X2H6N10ZO5X6K5W8S6C1U1089、持续期

45、缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCG3B5B1G7K1E8V6HU8R4T3M8B6G3T7ZI4I2W7N10E8L3E490、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACV2V1V9M3D9B8R1HI4P4O1K3M9Z4O3ZY9G9A5S7P8Y4P191、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCX5H3X9T10Z4E6Y3HL6A1E7R6A9V1B1ZV7M7