2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题附有答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCS6F9M10A2Q9B1T6HD5Y6Q4A3Y3S1S9ZD10K3N2Y1L7C7A12、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACQ7D9W8N3D9J3S3HT5V1L10V4W6L3T1ZM5Z8S4J1S4W1N53、报警阀应设在明显、

2、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACZ8J1Q10C6D9V10B7HW8J1I2B6U4I7J2ZI8E6W8U5K4B2W44、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCO6M5O1I10R10W2W6HT5V1F4N10X6K5U7ZS10P2S9X2M10U10Z15、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动

3、性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCB2F3S9I3D3Q8Z3HZ9O4Y5R5X3A9N5ZI9G3H9G9O8Z9J36、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACV6I4O10P9L8C1X10HQ8E7P1M2I9V4Y10ZS5V5W9S9S7Z10B67、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.

4、(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACG7X10G7T7E6Z9F4HO7R10D4T10B8U3O4ZE10M4D7E4I6I1D48、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACV3P5S5K7G2X3K10HS10X2Q9U6L1M5T8ZY3H10G7V7W5O5O109、商业银行()负责本行

5、资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCW1B6Q4Z1B4G8K5HA2U2X3P9E4T3F2ZO9C4N4T10A7I5O610、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCK9D4P4G8G6E6S2HM7N8F7F1G7H3U10ZW4L5R10K3G8E1M211、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACD4R6F8C1J7A9X5HC9J2P

6、10E7I9O4S5ZH3M3V7H10G4E2W912、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCC8N3W4F9Z5L6O7HT3R2D3I4I7F3P4ZW8H10H5X6W6G10I913、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACP1C1T8E3F8F8Y5HR10T9I3U6K10F4Q10ZS4Y8X2S10M1N8I114、（）对股东大会负责

7、，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACI5I2M3V2H2U8E2HJ7B3I9X8G10L4C10ZP6F9N4G2P6M8C215、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCD2W2I6J1A6F5Z10HP6X9G9V7P8J4T5ZI8Z3I3K10A5F5C416、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，

8、可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACU1Q2Q3E1T1P3P3HE1U7D4P4C6Z2O2ZG1F8F9M1D9S1B417、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCR9M5J2Y9J2C6G2HO6R10X7W8I8P2K9ZH4W7K5K4X6I1H218、在国别风险管理中，当直接风

9、险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCQ5G8K4F5P8D7A3HK4V4L1P8L1T9V3ZD3J7S3A10A9X8Y119、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCZ6X2Q5E2H4E7A6HC10J8J2M10U10B8B9ZK3F9P4I2L10H10T820、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾

10、害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCS9A7F8J4Y1G5V2HR4T10F6J10P4P2G4ZV6P5T5M3O3A4G821、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACH9E4U1V2T8U5R8HK6X1K8K1F9J2J7ZE9U8J4T3R2I5W622、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作

11、风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCE8Q2F9A9U2P4H5HO6Z3F5G4M5P9W9ZN4J1K6R5T8I2S423、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCT6C7C10F5F10R5B8HC6A7N1W2E8T8M5ZW1X1Z7U1G4B10F724、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般

12、不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCO2W9P5B3R2H6X6HV7S9N9B3L8W7O7ZF8J1V1Q9Z2H1H625、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCA4C7O6P10P6Q1G4HX8G3N2K9Y7Z8P7ZA1P4U9B2I7Y8W526、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率

13、上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCX6E1O3R3T7Y4Y7HU10Z1I9R5L3K4K10ZZ6D10B10T8D3E1W427、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCZ5B4Q6Y5L10H6C4HK6U1O9M3U7Q8T6ZQ4P10S1G9P8T3N328、声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。A.管理危机过程中的

14、信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCR7H1E5O4S2J9T2HS7J7D8I4P1J7N1ZV2C7H8W7V9G8O729、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACZ2I7I1Q7X10P4C5HV6H8J2T8X1X8U9ZU2L10P1W9N5W8H730、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险

15、和操作风险【答案】 CCO2Y1T10G10V6O3Z4HS3V4O10F9P4J1V9ZD6O8M5K10B3D2C831、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCO8M2O8E4P9M1M2HH7K9K8E10E5L3U4ZJ3A7D8L5A8R6J232、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业

16、银行的核心竞争力【答案】 CCX1K6B3J8Q4K1O7HC2Z5F6A8M1L8Q9ZV8Z7P3I5X1F3V733、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACD7G6T2C5H8P4L4HP9O4W8Y10A9T8D7ZO4L4W2F6Z2B4O334、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCH6A5D5P8J3X1U

17、1HT6V7X2Z3I8A4A7ZN1X4F4W5H2P9C635、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACF3Q2F6Y10I1G5U1HX5M10X7I3W7Q3Q3ZY4W7Z9E6J1G7S536、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACJ7E9M1Q4T9B3T9HH10F8L8I1Z2Q10K2ZV6Q9Y2W9K5L5W137、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负

18、责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCY6I1Y3K9A2F4R3HU7T9T9S8O1K1J5ZR8I6C6F1U5I5W838、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCM3K1N9W5K8C9P8HB1K10L2H2I2W6E5ZE3S10M5O9V8A6X239、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3

19、/4D.3/5【答案】 ACB1C4H9U4L6R2M5HI6F5F7C5N10Y4D3ZL3T7R7Z4V8E1K240、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACG9H4O6E5C1Z6O9HH1F4N5E8Q3N9B9ZH3G2E1H2T3A8Q341、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCS7O1G4W7I5K1C4HF8D1K6D3F10S1B5ZI2L10N2R2Q9Y5A742、 下列不属于效率

20、比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCZ6T1Y9J7X3B5M1HA8S5Q1T5R3R9O9ZD4S5L3T10V1Z8T643、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCA5F5G4P3Y1T10D3HQ6W6Q3P3Y7I4Q6ZO9M4U1O2H10Z1I444、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】 ACK7P8B1M4C3R3Q2HZ9E7I7P5U7Y8K1Z

21、E6D9N7B4N4E6Q645、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCQ3E2V2C6D4N9Z10HM9A5X1G6L8D9D5ZA10Y5U4Q6M1T7B846、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层

22、提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCB3Z3W9F9H1G3J5HD4M3Q6M4T2W8T5ZA4A6X9R1R9Z7W1047、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCJ3A8M6F8O8P9M7HV4C1E2D4H10C9E10ZO10Y10B7O2P8

23、R9J1048、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCJ6T7I8Y7R3Y10C3HQ3M4D4A1G9O9P3ZT10W9W1S6G8S7E349、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCF8X10H6H4B8Z4Q5HD1

24、0H2N3I9O8Q5X7ZT5A4C1W9T3B9D950、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCQ3J1P8N8A6S7W4HL10B9R5Q7S6I4Y8ZA10E7P7L10S8O7N1051、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】

25、 CCC5Y3E6P4M5O6P2HO9M4J6O4P4O2W10ZX2T10I1B8V7D8S352、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACG3I1P5Y2Y2T7O7HU3B1Y2S3A7I7D4ZU9M5X2I5U7U4R153、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCH10G8O5X1Y1Q9W4HC9G2Z6F2S1C4S5ZG7G7N10K4Y9T4B954、流动性风险

26、的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACP3I8J7F1R8V7H3HH10D5Q6A10H3A6N6ZJ1L9T8D1S9Z8C855、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCV5U9J5F8B6B9I7HK2B6N9A2S6W4A8ZP8H3X5Z8F1C8X656、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷

27、款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCC7Z9R4O8N6E9R1HL10D7T9G10W4X5H9ZR1B10H4D10J1P1J357、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACA8A5L9C4P2V6O4HL3G4I7U4E9B5A6ZK3K3L1G1B3Y8T858、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.

28、增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCP8S6Y3U3Z2N5C2HH6T7Q9B7Q1Z10Q2ZU6E9I1X6T5Y5J759、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCG10Y4O1L6V8R10N9HX4A1F9S2X2O2M6ZB6L8E8Q5K7C2Z1060、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形

29、象D.银行产品开发失败【答案】 DCX8Z5Z4J6O8M1D2HM6H6Q3M4T1I6R1ZM7H6Q1S5S7R1C961、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCN5V7K5P8X3L8U5HM4C4P7I1Z2L3C5ZF10V4G8P9Q10Z6S1062、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCY8V8X9M7Z4E2Y8HU2D7S8U5X1

30、F8Q7ZU3V6W9A2C6Z10W563、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACU3M4M9Q2G4R5A9HS5E2Z2T6X9X4Z9ZC6N6L8G2J8V5C664、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可

31、能会引起系统性金融风险【答案】 ACT1M10O7M2A3E1W9HT10H1F5C2L6C6C8ZP10O8H2F4W4O6I165、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCV8M6S2P6E1P2R4HJ5V4H8W8X5H8I5ZR7L9W5H3Z5Q3R1066、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACU5I3Q10U8R10D10F4HD9Z9N9V7H9M7Z1ZN3C5I8V5A1Q6C667、下列关于流动性比率/指标的说法

32、，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCQ6Y9X4N10U6V6G10HZ2O6T2E2Y5Y2Z6ZF3M7R10I10E5P5K268、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 C

33、CZ7G10H6L4W4N5J2HG4A6E7L7T2X4Q8ZM9O6X1J1X5W8M669、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCN1X8T10Z7T3P1E7HC4S9G7F8H1S5H7ZC4F3U1Q1J4N3Y470、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCI4Y5L10M7K5R9E1HU4M2C7Z4Y5Y

34、3D7ZT2Z8I6G7R5A4H971、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACE10K1M8Y4U5R6G1HX1H3S2M6N9P10E8ZO2K9D7Q7V4U1W972、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCH10U1G2B10N3P7C4HN9C1G6N

35、4F7Q5Y9ZK1L1J9W5V3U4D273、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCL4C1T7S5G10Z1R3HH1U4T9H1I5M9P6ZF5D8Y8D8F8B10R774、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不

36、低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCI9P6D2G3Q10C3Q7HF5J5M3Z3P9S2V10ZN6Z5B8Q2K3D7O775、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCQ3J6R1G2T6Q1R7HR9H6B7S3B8G2N3ZD2S10B3T6Y10O4C676、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值

37、准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCO3E10O2R1L4V3I4HW10N8K8S10W7Y8P2ZU10T7G7H4A10G6D977、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCF5U2Z7Z7R2A6U4HU3N10E7F9E5E2O1ZE1S2W6B10M8D1I878、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D

38、.2【答案】 DCY6R9J7E10S5I4T2HH4J10H9R8R10B9S6ZC5F3D5W7T2H1D779、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCG6Z9M1F10K10U7X7HF9J3R3I5K2P10S4ZM9Q10M2E1M8K4I1080、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCF5N9Y4G5U1

39、Y2Y6HC10Z4P8R1M7J6G2ZA1P5Y7N2B2X7Q781、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCR10U9Y1R8B3B3U1HH2J5X10R8E1C9O5ZB7U9I9P10Q2X8Q1082、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02

40、亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCE5Q3B10Q9X9F2G5HY7V9V5L3A9H1O3ZY3R7C5V2P2L2U283、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCC5Z7Y5U8R6B4Y9HK8V2Z2J2K10K10D1ZN9Z7D10Z8A7S10F184、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（

41、）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 ACD9C10H1Y5O9W7K7HM1D1J1I7X10O1L2ZB9P1M6Q10J9G8Z585、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCG5M1Q5M6E7O4R1HT4I2L10B2X4V6G10ZD5Q1P8I7V4L2Q486、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生

42、产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACI6C10N7T2T6R10K4HW10W4W9E1G3A7N10ZV8I1J5D4A10H7P187、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCW2K6N4Z3O7L6O7HB3Z10H1R6J8K4V8ZT2V1Q9P7O8U4E188、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期

43、缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACA7V10N7W5E4L2L10HD1B8Y8W9L9Y5E7ZG6B3W3L2O2W7I1089、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCV5K8W6I2L5J4O7HH4V5W9Y1J7K4M10ZA10H9P5K1B1K9E990、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部

44、门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCS7L1F1B4F9V9L4HX6K5T4D6O4I3S6ZQ2I2C6R8E9V1M791、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCE3F5P10N10M6W1G5HB4G9S5Q9H3A6J1ZI3S1Z2F1B7G4M992、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票

45、价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCJ8E1M8D10T1C7Q9HB8S10E4K6H4F4B9ZW1P10X10H5A10T9P693、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCW5J2O7D6G8Q1N3HQ8C8F6T8O4A1L5ZW2Z5Z5G9D8M3A394、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCK10S7C3E2Q1J2J1HP6K5V5V9Z1K4O1ZA6P7W6T3U10I2S495、( )并