2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题有完整答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACQ4E8C5N7X3A2U7HV4R9J4N7A4O6E7ZS8V1G4T10Z2R8R62、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.

2、利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACO4P10V1K10O3L8M7HF7J8G2G3G3O9Z9ZA7T4F2V10D9W4C63、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】 BCD1R2S3R6J7U4M4HP1Y6W8G3S1I4J5ZJ5V5S

3、9F10B2J10F44、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACY5W6U10X5D3H1C7HV3Q8I3A8J3I2V2ZV8U7M9N5N4Q3M75、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACT7B9B5S1B1D7U8HG5J10N1B3P7V2N10ZY9K7A10Y3A6U2K26、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风

4、险管理部门【答案】 CCW1Q5Y7Y7H5Z7B3HF9P3Y8J6S9O7R9ZX9O9E4O9B7K8F97、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCU2K3B4R9M5N10J5HL7W9X5U5N6I8E4ZP3H7T4W3Z1O2G38、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行

5、比较和汇总【答案】 DCM2N5U3H4T3J8W2HT7M1D1P4U7P7N6ZN3G4B2N4O8X3P99、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCS4C10I10G2M8Q10O1HL6Q9S1J3P5E7O3ZU3U3E8U10Z4E8U810、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B

6、.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCY6B6F9G10B8N9O4HZ8S3Z9H9H9C10F6ZV7A8X10D4W1O3S411、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.8D.10【答案】 CCI3D1I1K4W2J10N7HQ7L1I1Q7P7T2A7ZD9X4Z1T7P7T6Q912、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【

7、答案】 DCJ5X7S1U10W8C3U4HH6O8E6T9D10R10K10ZW10E3L1T8G10S1N913、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCO8T1D10P7U6S8Z8HC7J2P9S2V6D2M9ZH2C3N2Y1X6E7N714、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCN4Z1T4C5N9D5E7HT1K9M7G

8、9S2W5L10ZP10O8M6W10I10E7H115、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCR5E1P5N3M10T7X3HY4C4X5U4F8G8J5ZZ7M3M8M2S2L5R916、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCE9D1H2D2W8V2X1HY7B7Z6A6R2G3H5ZU7Q7K4K10Z6D1G317、商业银行战略风险

9、管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCG4K10X9N8O3A5S9HV10X3P5Q2H5Y10R7ZY7Y5U7F5U6N1Q718、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCP4K3K6U8U9K5V8HO2T9X6W7I4W8S6ZQ10W4U5V5U1A8B919、

10、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACX2O10M3T6Q3W10I4HS1K10X3P4O2Q1O3ZJ5E7G6W1C2I2Q120、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACH7J5U8D3R6F4T3HC4T5S5O6A7O7C4ZN5R4K1Q3T4Y5A721、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检

11、查灾难恢复和业务连续方案。A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACX6D5B5O8Q9N5W3HT2I1W7H10U8E1J4ZF4E3W10K8O7V10Q622、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCL7V3R8U4T7Z9A10HO7Q4L9F1L7N10D6ZU3M7H9Q10L3B2Z623、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料

12、成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT5M10J7R5V1F2N7HY1O5R3P8L10W4H9ZC1L8T8D7A3A7K524、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCS2N4F2D5V7C9H8HY2I4A5L2U6R7P2ZK1R1K6H8N7H6Z325、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。

13、A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCA2O1S1Q5X3A2Q1HF6A5E8W9T10S5Y3ZW4L6F5P7K8J5V326、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCD6H3I8O3W4D8F6HN9B4T9I2Y7L4Y9ZJ2O5V10X1X3C10N627、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是

14、（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCZ7F10F9M8O8W1P8HJ4L5D7J4I6G5Y2ZA8U1F3V8L7I1O928、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCF7X2Q8I5W6Z10X8HZ6Y6Q1K4Z4H6V6ZH7S7S5R4J9T8H629、下列关于内部评级

15、法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCS5N6B9Y5Y10L7H2HH9A9J7C6E5A1U8ZV9V8L1I10I8H3B230、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规

16、范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACO2E9X3C6B8P2R7HC2M5O4V6A3X1Q9ZK6S3R8W4T8R5F431、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCM3M3D1B7U5A9B4HF10B1J4F9S1V3Y8ZX6R7E8V10P9U5Z632、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流

17、量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCP4N6S10C8A8C1A3HM8O5F4N4F1U7I6ZO1Z4T7K7I1I10P433、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCK5W6D2F9P8I9U7HI1W5J7J5X9C3J4ZG6B2W1M10F2G6C834、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的

18、损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCT1P9K2D8T10D6C2HZ5L10D2R3F5Y8F5ZD7U6H10W4O10T4B435、巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCR2Z2J2I7E9M2K10HK10U5K1H2U6Q4U1ZE4E10Z3W1Y5O3Z936、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企

19、业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCZ4Q8S7E2J9E5T7HH5A10R6Y7V1S7A3ZG10S10L9P2Z4J9B737、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCQ8V9V1C1D2U8D5HQ1T9N10G9Y2H1S2ZY10Z1V3M10A2J5X538、某玩具厂欲向银

20、行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCD5G6C8D7B2W2Y10HN10X3A7W4H10F2J10ZT7T1U4Z8V1O6W739、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCS4Q3B2I7J6R6R4HJ8S5Z9U8N8U10A5ZW3X7W3V7A4Y5W740、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有1

21、00个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCZ9L2M1M10A7Y3B7HJ5P4B8H6N7D6W9ZH9S7C6C7Z9K4G641、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCH5I9S4B1J9U9U6HC6D10K7T8P9X8R1ZU9L3S1C6F3N4D442、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credi

22、t Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCZ3T10L5M7V7L4U10HC2P5C1L5N3P7I2ZA2G6A10V8Z7W8A943、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCC2G3G7C8H7E8Y8HW10Q9O6V10S6I9I10ZE1H2D8H10I7H4Z344、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】

23、 ACV5Q5O9O6B9N9P6HN3Q4D2J3L7W1N8ZN10X5T9I6M1S8G945、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCR6B3H8F3L5K1D1HP3E1U5V1C6L2J2ZB2Z8L6Y5F10Q9F546、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷

24、款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCN8E1N9C6H1Y9P9HA8J9C9Y9L8S6W4ZN9Q3P7M7Z7S8U647、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCQ5K3N5L5A1H4H3HK7C5V2P4W2D4Y4ZT7O6M1M9I6Q10V948、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地

25、登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACN8N8K2R4W8Y2R10HT7A5Z7B10X5A6H8ZJ5P5E1K1Z2B8Y649、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCL5F5R5E5E4X10C1HI8K9P9E8J1T9R1ZI10G10O3Y4A9K1O650、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCE5K9S2P6U4M9X5HL1M4I2M8B7K2X7ZS1V2F9C4U10L6L851、（2018年真题）下列关于商

26、业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCR4Q1Z1Z4H6G9Y1HI7N3D4B2G4K8F10ZM8N8E2D10I6V1W552、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营

27、业收入-营业支出）【答案】 CCQ6Y1C5K8L6R2S8HY10R10W7J6V9F10D7ZD10X1J8B10T9H4J553、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCN4X8T3E7R1

28、0A1A1HF7Y7J1R8O9S3F9ZD5X7W7N6Y4W9L454、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACR1W7M6W3I8W1M3HP10V8G9T9G1D7D1ZA9L9K7X1R7X3N155、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCG5N6G2D9K5R7T3HJ9Q4F4F1V10M6A10ZC8H8Q10U7C4D8L1056、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作

29、风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCN8U6A1Z8I3T3Y10HZ9C10A9X2O7F2R2ZQ9G3T2P8N3G3S257、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACR8A9R3X10D6F10E8HO6L2Z7N10L10O9D1ZD7H2C6P6Z5X3Q458、银监会

30、提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCX6Q9C1U2I10S2S2HA5J5Z8M7F3E5M9ZG1N5G8J9B6Z9X259、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACE8O5F5C7M3O5U6HJ1N3O5Z6B10B10O10ZW8E9F10T6S10F7V1060、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述

31、最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCD9X5H1A2F9C2X1HJ5X8R6Z8E7Z3E3ZW2R2A3T4P2G9W1061、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足

32、率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCC3W5G10K3M7Q1U2HF7F8V6T10C2Q2E1ZI6B9E7Q7E3W9P162、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCG9J10S3N9H2T4D10HD10U2D9E3U10X8Y7ZS6R10V8Z4F7E6D163、下列关于信用风险的说法，正确的是

33、()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACP1S9N2Y1Z10Y1P6HO6A2F7B2D2E2X1ZF9A6I5Q8J1C9L664、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCW

34、10D1W1O7L7M3M7HC3D8P4S10H8T2Z3ZC7Q10L5D6L4U3J965、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（ ）。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCI3H9M4A2J5Q7S5HF1F9V1V9W7X2V4ZQ2X10Q5D7U2D8J766、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACE8L4T3A6F5J3U1HE9G8O5A10J3B7I8ZB6T8X3H8T6P9Z967、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当

35、的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCR9E4F9E10M2T2R5HO8S10K8M3R9T4D7ZG2N3D9S9D1Q6Y568、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCP3L6P4J3K6G7B6HZ9W10P1C1E10C3I4ZO2S5O8X4

36、J2P7A469、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCO5K5G5I1I9H5T2HI7X7Z8Z1F7L2O2ZI5Y3N8Z3Z7E7P170、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCT8N9B7V6Z3R5A1HI6K3Q8Z8D7C9P7ZV10H4E3J3W5H9V971、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A

37、.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACU8C2O3G5T1M9S9HP8X6E5R7E2I4E5ZA4S5J5W3J6T9G672、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCZ1T2N2A3D8P9D6HD5K7N3G5X7L8K9ZB2C1U8J2I7E8X673、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程

38、【答案】 BCQ10F10N7L8Q6W10N10HC8Z3O7H8S10V5Y6ZV6G7M1Q9Z4G1F1074、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCU2J8N8R4M7H5U4HK1O8O8M3W4F4S2ZU1Z10V9K8I3O6C275、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCI10O3M10B10A3C4G9H

39、F2H3C8T9C3L6G4ZP2I9W1A1P7C9O776、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCG3R9I9H1T1V8D2HV6Z7T3K3T7R2Q3ZD10G4C9O3F6S3P277、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCA7I10L1F3V5D10O4HG5Z3D9P9O8A1W6ZO6G5X8V8H7B8E478、以下指标

40、中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCY4M10C8K7J5J9X10HQ9P3S10E2R2R9E9ZW8A9A4T4M10O8Q879、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCF6N4A3V5T6W5B1HQ8F5U2B10N7T2K6ZC8B5J1J10I9U7O480、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制

41、、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACU5U8P6A9E5C7G9HK10W5T6B1P10Q10N6ZL7Y4O2D2C7H10K381、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCO4C4A6V7D3I7X7HF8T5B4L6M2C2G4ZY3X9E8N9Y9U6I282、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有

42、的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCW5R5G9L4M4F2U1HA6X1C7E8B8L4D6ZG8M6X1O7B10H7S683、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCF4G8S6K2B10J7R3HU6I8G3X10F7F3D6ZY8L3B5F4E10D9X284、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】 DCI5Q8B6J10

43、S5Z9Q5HT3R1Z2I7A6C6Y9ZT9D4E1C5L9V8J585、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCN7K2C6O1P2S1O10HO2W7H1Q10Y3P6W4ZB2R7X3Z9U4Q5L686、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理

44、的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCN9Z10F5P2U3T4S2HI9K9B2R6W1M8K6ZS8K3H5S4S7I8S887、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一

45、【答案】 BCF3I6O1B4T3V1U3HH6Q3X2H1U4I9O6ZC5W3O3H9V3M10C988、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACW6E5T8M6A1S2V5HK5I3E6S5E9I1N2ZC10T4Z7V10N9X10Z689、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCB2Z5P1L4Y7D1J8HN5L2L7J2Q4C1X9ZA7Q10K2U1B9O8O190、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.