2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题加解析答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACR7Z10W1V9U2D1G7HH5I8P4C7Z2L4L6ZO3L1N6Z10O8Q8E102、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年

2、初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCM8B9Z4S4O1G10A7HD10U6R7N9F3W3D4ZN2S1F3J3Q6U2P13、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCM6H9A3Y8S8B1Q5HH9T2W2H8K2R6S5ZZ3D8C10R2R2P6D104、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）

3、。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCX9I4F3G4S3P6Q3HJ1U10K10J10R3C1S3ZJ8R1J1X10E8I5V55、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年

4、回报率为6。 A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】 CCH10O10L8S7T4N10R1HJ3U6Y10V5U3M4K4ZN9C3V6L10J2A5F106、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCZ2B6Y10F9Y4G9L1HC6I8P8Q5D5E9Q2ZV10Q3L8G3N2M10L57、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是

5、( )。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值【答案】 DCX8I6P1A5I3X4C10HW8Q6A10P9J4J4P6ZC7K7O7B6Z9W10Y58、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启

6、动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】 ACP7S2F6Y8D4M4A5HG1O10I8G1S7C2S5ZC3H10U7L6P9R6G59、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退

7、休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCK3R8S2J7C9U7R2HS8B7K10S1T7A6U6ZM5Q8E6Y7P10P9N610、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCT4M2R1F2B3X8S8HX9Q1A8A3D9P3N6ZL3M10W3G1P6H4C911、2015年，张先生在国家扩大内需政策的

8、鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCD4Q6R4V3V2J3L4HD5V5J3X2Q7R9J3ZN2X2I7O2H7B9B312、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；

9、60D.40；40【答案】 BCK8B5S6Z8N4S4N1HE5G7K9D8M8W3U10ZC9A3H3T5S8U1R1013、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCB3I9Y3F3B9A6P8HQ8Q2G8R6S6Z10Q5ZZ

10、2R4G10P4I1H5V114、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减A.3B.6C.9D.12【答案】 BCX5K4J8K5Q5E5B1HW1D6F1M4I5N9Z9ZN5D1X10N6E5J4N415、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCO8M9P4H4R4N4K1HN7

11、T3S3K2I4N4V3ZL9L2Y4P2N8V8D216、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】 ACT4X10R7J4T2V1Q9HT6L7G5E1U7U8E6ZN7N5A10R9S8V10Y1017、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若

12、选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCO10W6T7N4I7S6D10HR7X3D10P7V9Q7I7ZC3Z10M5Y1S1N8Y918、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACC7K3T9J1H7X1O7HO1Q3S6I8Z4J2I6ZN7P7I10I7O10M10C619、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约

13、金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCT8R6S8R7X10C2B2HN10Q5Q9H8I5H6B9ZS10J2D3E6D2P3J220、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCV9A6N4Q5Y5F1I7HJ2Z

14、1Q1O2F6J5R7ZY2Q2Y3Z9V4B9K621、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCI1F10O6S9J5N10M1HS3S5M1O1X3U7C5ZY3Q5Z5F8Y10N6S522、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCR2U9X10N4O4O3C7HE3C8Q4X8L2B2N2ZQ3Z7

15、Q8B1A9L6Z723、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCV10N7O2Z1C10Y9D1HU6O10N8A4C4Q7A3ZB5E7F1A7M3N1E124、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCI10K8Q7W8F10S4B9HN4R3L7T10I2H6Q7ZW5E9N4T4N10F1I525、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款

16、，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（ ）为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】 ACV5Y1S7H4Y10W2C7HG2D10U3I5L7Z2D2ZB10H6B7O9A1H2P826、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCS1O8D9Q9X9J3V7HF9X7U9U5L9T7B6ZJ1I7D9I1E4H8J1027、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，

17、考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】 DCI5Q6L5M5W5X5V5HW8F7B7R5C9R8Y4ZC8B3F10G10U8T3A228、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-

18、（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCF8D7U4W8W8X6Y8HK2Z3E6I6Q8Q4R9ZV4N8N9M5O8N6S229、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACE10V4W3F10E8Y8X1HN3P2W3F2W2G3F1ZN8H5O6O6C7G8B530、

19、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCV10A8L6P1Z9Z3K5HK2F7V1R2S7V1Q4ZS4P1E3G3Q9N7E531、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACE3F3G1J1R4W5S2HM10N4D10E10E4M10Q3ZI5C8C6Q9Q8Y7N632、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和

20、信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACJ7S6W2Z1I5F4R8HD3J3O3Q6V10Z2O9ZH6N10H3S5I1D10Z333、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案

21、时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCD5H2P7R4Y3T1I4HZ4A8X1V5X7T4X6ZU3L3X10R4R3C10G634、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACG7X

22、8C10Q9B2P2G5HV5D7O10M5G8B9J10ZK7Z3R4E6S4P9E1035、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACE10F1V2E10T9X4U4HZ6N4E6Z10R5H1T9ZD1Y9Z3I7Q4E1U236、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCM1A1N6G1B8P10O4HW7U9H3X1O1V10O2ZG9Z

23、6T10Z7P4P2D437、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCU6H9T9F2G3P1S2HZ1N8M2Y2G10O1F4ZD10U10S7D5Q5P4N1038、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCC3E4V4R3J7V3R9HR1C6C9D5H1N4T8ZP1I2J9K

24、1K8Q1J339、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】 DCC10V8H3K6T10B2V2HC3L4V2B4Z4A3G6ZG7J3T3T8X5F8M340、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCU2V8J2T3Q8R1V10HK10B2P7G5H1R3L8ZW8Y1E8L6G4F4J641、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最

25、后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACL1C8T7T10E1A5N4HF10A1I2G9N5S10X5ZF3R4P5K6Z8D6O642、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCJ7L2U3L9Q9G3V2HS8H6Q7I10I5F5N10ZC1Q8I9D5D3M4A743、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年1

26、0月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCH4G6R5L9W4L4G3HU6Z4S9B3A9M2J5ZM7F7X10K7G6N6Q544、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（ ）。A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容

27、【答案】 CCB2K1T5F7H8C9T10HN6S4P8Y5X10I5I8ZM5N9R6V4H1B3W945、施工作业队须对进场施工作业人员在（ ）进行备案。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.劳务分包企业【答案】 CCK1V8U7V3Z5Q1S7HT10L3V9Y9O2K9F9ZF6U1R7Z3K1T7Y646、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCB6J2W3O3Y5M7B9HL9T3W1H10T1Y4W

28、6ZS5R10D2Y10Q3I8E847、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACM8Z9D1I1X5A5Q2HB10E10C9S2B8R6M10ZP7Q1F1W4H2I9G148、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCV2N5G6S2E9S6P4HP8L10U6T9C5C4H8ZW1Z6Q2T6R5E8I149、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答

29、案】 DCS10G8N9Y8G10X2Y7HT8W2O3M7A10Z10D6ZT9I7A2T3A9Z9J650、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCO6J10E8M2F9X7U2HD7K8O3K6K6D10A1ZO2L7Q5S4X8N9R551、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCY3S8N3I3C10I1U4HN6Y10Y9X4I5B4H8ZK10K7G4Z4B10J4O55

30、2、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCS5F8P2O7P1E4X4HZ4K1K3F10L10X2L6ZQ7E3K1H8J1S1Q153、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCD10B6H8E9A5A4Y5HT10H10G2I5I3N4M10ZM1M10R2Q1I5W7L1054、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义

31、利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCQ2M10P3Y3Y8R3D9HX6D9R10C2U6R7X8ZV3K1U4H10H8L8B755、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCD4S1C1B9O6K4F2HN9V9C2O9P1W1K9ZR7E5P8B10E6U3E156、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.

32、共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCA4N9I9Y6H8Q2P8HL4R6L9V9E5W8I10ZD1R3Z6V9T2T3D657、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACY2V6C8F8Q6X3M9HB3C4M5L1H6D6I7ZP10H2W3H10Q9J1H458、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；2

33、1岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCV6C7A4I2G1Z3N8HC1Q1X8U7Y7X8W10ZM8L2A3N1U9N2E359、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCZ2I7P5P3M6Q6W1HL9L2I1C1Q2H5B8ZZ10K8J9E7C7B1Q360、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C

34、.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCV8W9B10C9Q7Y5H4HK1N5B6Q7K9O3B8ZT6D3E5K4Y5R8C261、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCD10Y6Z3S7F1V2H1HW4T4Y5Q4E9V3S4ZI3U2W9J8Z6D3W662、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描

35、述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCU2Q2P9Q3C1H8N2HJ2R8J7Z5F8E3U2ZB3T5C7E2E9B3A763、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCA6C2P5C6M1V1N10HV3B9W10V4S3T8I4ZR10R2N1F5I2C4Z864、商业银行在理财顾问服务中

36、向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCB6Y2V8W3E1B3D1HV10U7O7E3P2C8R10ZW1L10I6S8Q4I1F265、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCN6H6O8D2W9D6O7HI2Y7T3V2R2Z2V3ZQ8X8K1B10S6M1T766、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCB9E5N10A2Y10R5Z8HW10P9Z4C5Q1F9Z4ZL

37、3J6K5F10K6E6T967、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCR3Q2V10J5U9D6N1HN2E7R1G3K2T4K3ZW7F7E1R2P2P8Q368、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)

38、。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCP6V5R5A10A3B6R7HW6O2Q2G7V2P1D1ZI7M5C9Z8C4E2W769、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACT3Z7R1F7H6V10T8HL1U5G4D1C

39、9J7M9ZR7Z5U7C8B2N9Q170、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCJ9R4K2R7K10V10E8HP10D4J8B2I6B7T2ZD4F1W8F5X7N2K771、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACK10L10R3Y9M7Y2V6HG3V5U7K10A8V3D3ZL5C6O6F1X5D1T872、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年

40、收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCW8V6G7U4Y4Z2A10HE7X9I9P9X1R8K9ZB10F2M7R6N8P2A373、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】 BCX3Q5K6G7I6H7J3HA10L2O8X2V5E3H6ZF4R10L3O8O8H5I374、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产

41、定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCU3M5O2L2G9E2E8HG1F8Z10K1K7X6H5ZU8G2G5E9F6S3L375、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCT8T5E7E8O7S3F7HT4A3Y5T7R8E7B3ZO10S7I7P2X5C1L476、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCU6K2P2C8C8H7H9HM1F4K1I8W3A4Y10ZG5C9N7D7D1

42、0T3O1077、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCX2D6G6A4E8D8S2HH2G10L4F3J1B6C9ZP10J4H10Q1V2V4N778、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或

43、两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCX2N3V10U3R3H2J2HH10J6F4I4M4C2Z4ZZ5P2Z5L9N9W9K279、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空

44、头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCO2U1U5S9Z2A6T5HY2P1D10E8V3J3Z3ZM5O3T1K1E5M10M880、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCZ3Y6D1B1B2A10N3HC8L6O4I8E1M6P9ZG1B10U10U9V6Z1R281、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。A.撤

45、销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCG8G7M1T1S4X9Q9HL7W6O3O5F8F10L5ZT4G8F5G4I4D10Z882、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCR6X6C9O3O1R9P5HK4U8R10N5R10Y1B7ZA10G2R1N9I9M3V483、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCM4V10Y5O10F10I6B8HJ2T4J10K10X8F8H8ZJ5I4X7X9J