2022年全国中级银行从业资格(中级银行业法律法规与综合能力)考试题库通关300题带答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行法的规定，未经( )批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A.国务院B.财务部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构【答案】 DCL8D2Y3T3V7U10X4HU6M5Q5I8U6O5M10ZY3T10R4E3Q5B7N62、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 BCB6J7R2B9Q10L3R6HV4H9Y8N3V4L10Q10ZJ4A7

2、C9Z1K3C8V73、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】 CCV6W7X1Y4L2M5U7HG5M6P6J9P8J2J1ZW2G8C2V3A5E8H24、以下不属于礼貌服务内容的是( )。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提

3、供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利【答案】 DCQ3Y5O4S4S8F6W3HX2Y6I3A1V3G2S1ZV7H1E2L7H4K10H105、某银行于2021年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每份），期间曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期间收益率为（ ）。A.4.3%B.2.8%C.2.5%D.4.0%【答案】 ACQ3S7I7J4O1K6A9HS6Z2A1

4、0L6Z7P4W5ZV2N4C1X9V7J10M86、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】 DCE7N9N8Y9K9F6Q4HK1B6B10D1F7D7J1ZG1K2I8H2R10J8Z97、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。A.职业规范?B.职业职责?C.职业行为?D.职业操守【答案】 CCC4F7S7L4T6O4H8HJ10C3Y1O3M4W5Y4ZI4M6Y9O6N8X4H28、民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（）A.人生关系?财产关系B.人身关系?财产关系C.人身

5、关系?社会关系D.人生关系?经济关系【答案】 BCM8G2D8J7E5F9V8HR1X5Q1S5J10D7K2ZF5N8Z2P2U8A3K89、下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场【答案】 DCQ9Y1H5X1T5D2Z6HA7P8F10W4W7D5D1ZY3D3P1B5R7I10K710、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在

6、自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.60【答案】 BCF6X4P7C6U1W9M3HK5L2X4S1N7Q6L5ZG10Z4N3M4V7O8X211、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。A.可以是任何单位和个人B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.只能是金融机构工作人员【答案】 ACS9C9T6N1I5K10Y9HS5Y5X3B9D6I7Z5ZC2Z6B3C1Z3O1H312、中央银行通常采用的货币政策不包括( )。A.存款准备金制度B.增发国债C.再贴现政策D.公开市场业务【答案】 BCC9F10F5N

7、5Z2P8J9HV3S4N5R2Z8A5K6ZG7R4F4L8D5T2R113、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCG7J9K3B8W4I3B4HR5W10H10W8F7V6Z9ZD6R10R6N3I10O4Q914、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审【答案】 DCF9Y4V9E2Q8K7P1HN6N5O7Y1H10M9X9ZW10C2D2S9B1N6T115、关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。A.福费廷业务中，银行只有

8、部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 DCU2Y7L9J10F4T7H7HA9S5E3L1P5L6F6ZY6F9C7A9H5E8T416、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本B.盈余公积C.次级债券D.一般风险准备【答案】 CCE7H6N3R6A5D9W7HR10Z6O1K10Q7T4Y2ZL4G3E6F2J10F1H217、某客户2011年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定年利率为270，到期日为2011年8月28日，

9、支取日为201 1年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为072，则2011年9月18日提款( )元。A.10 139.05?B.10 135?C.10 000?D.10 130【答案】 ACD10X4V1R3O4J2H3HI8O9R3Z8G3F8E8ZX10A4L4U1P4J10X818、某客户2011年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定年利率为270，到期日为2011年8月28日，支取日为201 1年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为072，则2011年9月18日提款( )元。A.10 139.05?B.10 135?C.10 0

10、00?D.10 130【答案】 ACP6U8U3U4M7S8D2HT9V5G3L3Y4R7F7ZF3Q2K2T9E5A4S519、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的加强银行公司治理的原则，（ ）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.高管层B.监事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCC6A5R8B2Y1K1V1HY8Q3L8F4F9G5Z8ZC8F5L3G7Y7P1E520、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽

11、车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】 DCV7N9S5U6E1W3P10HX3O2C9L6N9J4D6ZT3Z9B8A2A1L5Z321、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。A.货款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务【答案】 CCR9G10V6G3B3I4M2HZ6Y9A7S4K3L4Z7ZE8O6Y3D6X10P2J522、依据行政复议法，行政复议事

12、项由（）负责法制工作的机构具体办理。A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】 ACT2E3Y3L4C8Q4P3HW5U8P5X10Z1Q3M9ZB8A1T7V8S6G1V523、福费廷一般只适用于( )经有关银行承兑或保付后办理。A.信用证项B.非证业务C.代理业务D.委托【答案】 ACN8J1I10U5S1Y10J1HH8M9T7A1J2K9S8ZD9Z8R10O2W3C5V124、下列属于中央银行业务范围的是（）。A.对工商企业发放贷款B.吸收企业和个人的存款C.办理企业业务支付结算D.集中商业银

13、行准备金【答案】 DCA7H3V9O8W2X2P10HV5G8D8J4I5A3U2ZM6E5H7U1N1Q6X1025、关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 DCU2L10L2Z9T8M2F3HJ10I6K6O2X6J2P10ZB6Z10N2D2U8C4O126、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金

14、融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】 DCZ3Q2H6I10O10P6S9HB9U8B4Z7B6U8W10ZT1B10F9N7G5J8C627、货币经纪公司的服务对象是( )。A.境内外自然人和法人B.境外金融机构C.境内外上市公司D.境内外金融机构【答案】 DCT7U5I9A5K1N8E2HA8Y3U6O7E10G2T1ZH3T2C4T6P1S1S228、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束

15、【答案】 BCM1N3R2S6A8A7S5HH8C10A5N2E8A3K6ZU1Y9H1S10X3E5H129、银监会的英文缩写是( )。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC【答案】 BCX6L10Y1S8V10J7U3HE6F5F5L4J4V4C9ZO10G2F1U10T5U1S330、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是( )。A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念【答案】 ACN1X2Z2N7T7D7S1HE4I4C9B10

16、C10K1Q5ZS9P8U10I3E5X6O131、（）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。A.法律B.行政法规C.地方性法规D.各级地方政府指制定的行业法规【答案】 BCQ8N10Q7O9V2O1E10HA2O1M3V2N1Q5W3ZS4U9V1H8F10E5E332、托收属于( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】 DCY6A1N9V10Q1L4H1HU5E6C3T9Q6M3S6ZC10J4E3E8U6Y6K1033、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中

17、不能用于支取现金的支票是(?)。A.旅行支票?B.转账支票?C.普通支票?D.现金支票【答案】 BCC8Q2C3A7V6Q10R6HK2N8G9H7J8Y4K8ZD3K5R8I1L2D9K1034、一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，这是对（）的描述。A.风险战略B.风险文化C.风险偏好D.风险容忍度【答案】 BCS3B6Q8V9G8W7D5HH6Q6G2S2T9K2E9ZE9D8K1E8A2K9W235、按照客户需求，信息咨询服务不包括（）A.行业市场信息B.金融财经信息C.个人财务分析与规划D.投融资政策与法规信息【答案】 C

18、CL9R7M8H4Z10L6V3HT1K5D4V9P8E8X10ZF5B1L1S9J6E2U436、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。A.银行应及时，高效处理客户投诉B.银行应对客户的投资损失予以全额赔付C.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息D.银行应向客户准确，公平的披露产品信息【答案】 BCB7E7T8W7M8G10F6HU2W6I5O6G3X1K10ZA8E8U4E8O3L4H637、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资

19、流动性风险C.商品价格风险D.市场风险【答案】 ACO5E9C5Q9E4M10Y10HM5O6C9J3C3K4Q6ZJ3O6G4R7O4R1K838、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。A.保管期限不同B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库【答案】 BCH10B10L9B5R8C4C9HD6Q9R7U8G5N6I1ZT7Z8V3Q10G9Q8M939、根据民法典的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（ ）。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合

20、同【答案】 DCI6G5R6W2U9N7S9HJ3D9Z6U2C1V4H3ZN8F2F2N4N2U7Q340、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY4V2C4H9Q8U2F2HE4G2R3Q6X2O6B10ZY8V7Q10E5L3T7Y141、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】

21、 DCF5I6C10B9F2M8W9HQ10N10D2Q5D7U3S7ZX7Q8K5X7G2T7K542、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）。A.市场指标B.规模据标C.效率指标D.政策指标【答案】 DCF4G7E4C9K6N4A5HP6U1Q5Q4R1K7X7ZB2J4A4C4Y4O5G243、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】 DCL10V1S1A7

22、U9E6X4HA10O9E5L6D6X2W3ZG2I10N9E9W6O10X344、中国银行业协会的主管单位是（ ）。A.国务院B.证监会C.中国人民银行D.人民银行【答案】 CCQ3A9O4Y8G10Z4M2HQ7H6U2P10T3L4F6ZT7F8F6V5S7O6G245、下列关于央行票据的描述，不正确的是(?)。A.央行票据为中国人民银行发行B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】 CCY7Y6H6R5K10F5X9HN5V3D9F9E8A3P10ZD9W3A3D3Q3A9R94

23、6、（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。A.股东会B.监事会C.高管层D.执行董事【答案】 CCT3E10L10L4J4X10H4HH7A2J7T3R10U9Y2ZA7F3X9S8R8W8T147、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险【答案】 ACT8N7R2R9O9O8X2HO1M7U1P10F2I10C5ZQ3K7K7D3L3F9D948、影响债券定价的内部因素

24、不包括（）。A.债券的面值B.市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇【答案】 BCR5O3E2Q4R7F4Z7HS5U10Q3K2N8A4F1ZR1X3T10Q7K8N7T149、债券回购是商业银行（）的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。A.短期借款B.长期借款C.中长期借款D.无限期借款【答案】 ACP3E1N5N2P8H6T9HX8L1T3N8X8T5B1ZE9P3T1W4Y3N4Z250、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格

25、风险D.市场风险【答案】 ACP7X7T6M2L3K2R2HI4C4V7C1J9T2P9ZD7E8H8U8X4S1P951、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )A.礼貌服务B.风险提示C.守法合规D.诚实信用【答案】 ACL8L5V5T7Q6B1W6HJ4N3B8M7V2I7N9ZX5P7G10T2H5B2W252、现金漏损率通常用（）表示。A.rdB.cC.eD.rt【答案】 BCT5J10N2W9B5V10G1HN1U5B7J

26、3N1U10W1ZC9G8L1P9V3C7V253、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 BCE4S4W1W7E6H3E7HG3H6D3U5X7A9L5ZH9Z5Z1R6M1R5X154、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材

27、料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE9Y4G1O8G5H7E6HX3Q5E6Y1M5A7M8ZB10O3U6N10C8H6P155、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】 DCB10L4Q2Q10P3U6D4HN9K8C8F9S3Q2L1ZC9M8B8V7E9R6K656、下列哪一项不属于银行从事

28、客户教育的内容?( )A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】 DCI4X1J2E6T3X2M2HZ6M6Q2P7Z3U4R1ZB3M2A3I7T4U6U257、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款是（）。A.项目贷款B.临时流动资金贷款C.贸易融资D.固定资产贷款【答案】 BCT2B4E1R7T8U4F1HI5H2A6T8I3Y6W1ZM2Z1H6F8Y8S1Z258、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否

29、充足的方法是（ ）。A.流动性比率/指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCB9K1M8P1A8H9F9HE4C1I8O4M9Q10H6ZA3R4S6C6K9S6Z359、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。A.窗口指导B.公开市场业务C.汇率政策D.利率政策【答案】 ACB4A6N8J6I1J10P1HH7R1V7B8B7T10U10ZO1U5F9W7D1P3G960、以下不属于贷款承诺业务范畴的是( )。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D

30、.票据发行便利【答案】 CCY6D3Y5I10V4B8H7HF8O9P3X8Q2Y4H1ZW6B4E10N4K9O4H661、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。A.公民、法人B.法人、其他组织C.公民、法人、其他组织D.公民、法人、社会团体【答案】 CCG9L6H8A6H6M9I10HB2Q5A3P4T1C10M6ZJ3A4J10H9N6L2G1062、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪【答案】 ACM9Q9F1Y1D2Q2

31、N7HB7L9V4B9B1Q3U8ZL4E7F8U9Y7K5V1063、下列选项中不能体现经济增长的是（ ）。A.进出口规模的增长B.投资规模的增长C.货币发行的增长D.消费规模的增长【答案】 CCG10W2N8Y7C6J9E2HR3W9I7F2O3Y3E9ZV4C10O2F4Y4K4F164、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（ ）。A.可以超过公司章程的限制B.公司总经理批准C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议D.由公司监事会做出决议【答案】 CCK1I6U2K10V3K7S6HA6J5M4B4R4M6M8ZQ3J7G8X4J6A4B965、在一起存单纠纷案件审理过程

32、中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(?)。A.无须支付存单款项?B.应当支付存单款项C.没有任何过失?D.没有收到该笔款项【答案】 ACS1G10R10N1S5Y8I2HR9F6A3I9D9R9A10ZN10B3C8U7N4L10X1066、下列银行中，（ ）定位为开发性金融机构。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行【答案】 ACT3V2X8S9Y6V3Y5HQ1O2Z10E9V2M10B9ZA10U4W1E

33、6O6V5X567、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格【答案】 DCX5H10R2I6V6J5N6HF8B8X6M8M9J2P6ZS6Y7W4W5S4B10U168、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（ ）。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】 BCU5V6G10W6X10J3O8HS8J1W10U1E3L3E6ZI8L3V2V8F5X8Q269、我国政策性银行成立于（）。A.19

34、93年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】 BCD10Q6U3H5S1U2S3HJ10I4C6F8K2L3S1ZQ3I5Z9J4M10O6E670、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】 ACT8S8E9M5C2J4F9HI4W7V2X5T9Q8Q1ZC1Z5M4E5K4I7X971、下列关于直接融资的表述，错误的是( )。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.

35、金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】 DCK4V9F5I6D7H10Z8HF2M4B4V2V1E8X4ZN2K10N5T3E1D8N872、汇率贴水的含义是( )。A.市场汇率比官方汇率便宜B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.远期汇率比即期汇率贵【答案】 BCT6E6M7B2H2N5Z5HJ4E3D8V10C2O9L10ZD3B10V3A2V9V1T373、（ ），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。A.行政强制法B.行政处罚法C.行政许可法D.行政复议法【答案

36、】 ACG5H10V3F10K10K5F3HW10E4V9I3G4K10K1ZQ5J3F10R3K1L10W574、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A.监事会B.股东会C.董事会D.管理层【答案】 CCS7Z9V9D1N8D1T6HW9M4T5D2Z7P1F8ZK9D3H4B9G8R8F875、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的？（）A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因

37、是共同行为C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D.应以三机关共同的上级机关为被告【答案】 BCW1S6C4X6R6I6D8HS8F2N1M6X1O1W6ZB2V5S5E1M1K4T876、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的( )。A.现场监管B.非现场监管C.市场准入D.信息披露【答案】 BCM1K4C6H8S2R7G1HP3K7S5B1E7H6T6

38、ZH4G7A10N7S3O3Q377、下列不属于商业银行流动性风险监管指标的是（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.风险调整后资本回报率【答案】 DCI5I8T10A4M4G6X7HU9N2H1K7S9V2M7ZW10B1A5R5Z2M6X178、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（ ）核准。A.国家发展改革委员会B.中国人民银行C.中国证券业监督管理委员会D.财政部【答案】 BCM4P7V9Y5V8U8F6HV3X1E3D5A7X2U10ZG2V3O7H2C2P6H379、下列不属于监管规避的是( )。A.非法违规逃避责任?B.掩盖违规事实C.掩盖非法事实?

39、D.以合法的形式逃避法定义务【答案】 ACT5J5V10E5P9J10Z1HH10D3H9Z10S7N6L10ZA4D1Y4W5T5P5T880、国家统计局于（）制定公布了新国家标准国民经济行业分类。A.2009年7月B.2010年10月C.2011年8月D.2012年9月【答案】 CCB7K4X1E2T10S1Y7HD3H7H3Y9T4K1X3ZD7K3R6Q2E3J1B481、 国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（ ）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】 ACC8H6

40、E1I10S3D3S4HG10J5W7C8O10Z9D1ZU9R1Y6T2E7B8G982、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。A.两者都可以是观念上的货币B.两者都必须是现实货币C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币【答案】 CCA10N10J3G7V10U7D8HH6R7U2G1X6S2N3ZE1L3Y7B5M8Q4H1083、贷款业务最主要的风险是( )。A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCH3R3J9H2Y8Y9N2HF5U7Z8U7S4Z6R2ZQ9C1J8L1W6S1G384、存放同业属于商业银

41、行的（）。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 DCO5A5Q6J4L3K1Y4HY9P7X6C6D3B2X2ZH9K9B6V4O6X5W285、（ ）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】 ACO9O10O10L4Y7S5Z5HW4U1Q6Y10T1W2D4ZB7L5A4V5Y7V5C1086、中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整【答案】 BCP7V6K5E6V6V2B2HA4D3

42、S5Q10O7K8Y10ZY5F1U6F6V4Q8Y287、根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款【答案】 CCE6K1T2B3C9F1S1HB9E4G7X4R9U8H8ZI9W10L8D4I6C8C888、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。A.为该客户开立存款账户B

43、.为该客户开立专用存款账户C.为该客户开立企业定期存款账户D.为该客户开立基本存款账户【答案】 ACR2Z4E6H4E2Z5N5HQ9T5K4Z3I8V5G4ZD9X1C2S6H10N4E389、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】 DCG5B6K7H1G1N6D5HI10O5P10Y1G9D10L4ZO5F8F2K5X2N3W1090、下列关于托收的说法，正确的是（）。A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项

44、能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收用于进出口贸易款项的收付【答案】 BCX7L4J8F2Q3Y10J2HZ5K3G3H5X5H9J10ZX5B6J4T10J1V9R991、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。A.可以担保B.不能担保C.银行同意即可担保D.如有足够清偿能力即可【答案】 BCD9P1S10M4F9B9X3HJ9Y4S4I2S1V2A4ZZ3W4C3L2R6S3E792、下列不属于流动资产的是( )。A.存放联行款项B.逾期贷款C.买入返售证券D.短期贷款【答案】 BCA1K4

45、U9N7V1P3D3HQ6I8V8F8B1G1F4ZW10Q5N1Q3M7N2R593、假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（ ）。A.0.5%B.0.5万元C.1万元D.1%【答案】 BCV9Z10J5O7D8F8L10HV6I8K1U4C10Y7L9ZB10P9E2R1Z8Z10U194、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?( )。A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】 DCQ6L7E10J8O9K9Q6HI8W10W3L8S2J2J2ZC6M10D7O7