2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题(精细答案)(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCF4V6L5H6I10J3F2HG4D9J1R3S8W5N9ZI9D2A3Z6V9H2D22、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金

2、合理流动【答案】 ACO9K1N2Y5M8N5H1HR10H5F3S6U2R5T6ZW10J5E10W4P1G10I33、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCF7A10N4R10R4Y7J6HN9A6D5V10G3F5Q3ZI3Z2G3D1D7O2W64、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不

3、得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCE8C4W3V7M1A10I3HN3D4C5L3Q6D9V10ZG8O7H1R10K10U10W65、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCN6F5M4J7Q1L1R4HB9Z8Z10P5V2V9Q5ZV2N6T5V6E7P9P66、财产保险

4、与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCY4H3Z1Z3H1E9J8HS6G3T9A4A4M10B8ZX6N8U4M7H9A9L27、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCL9P3U5V8E3A7W9HN4N9A10P4U10T10

5、Q6ZX6M3F6O3A6C6C48、进场人员（ ）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.户籍【答案】 BCL1Z10Z8N8S9B9F4HC6Z10G7Y10Q2F9D7ZF3O8S1C3P4R2K109、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCG6C6H3T7N5Z7P8HT8J3A6G3A8L8N7ZB9J4V9E5R8G2H1010、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权

6、利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCN4N6T5R4I4M9G4HL7M1V10Z3A1X7Q3ZO1Z1B1D9U2T7H211、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（ ）。A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】 BCX10J3C9G8R9O10E1HZ6I5P5J10S2V5R5ZH2Y

7、8V2B3U2H1C512、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一

8、只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCE2U5J6Q8Q9U2Z10HC1K7J5L8Q7M2A8ZA9F10T1Y6W8D8Y513、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCL3P9M5V5E7P4E3HP5G4I10S1P2H2V6ZT6O10X2

9、C9T3O9J614、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCZ10W5X3J2O2I3F2HC3V1B7Q6Z3O2J5ZF5O4V6D4Z5D5D715、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCA5H10G2H6A5F5I1HX9Q8L6Y2W7S5C5ZW4U6S9U5F9E3L416、对于想让子女出国接

10、受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCK9X2Y7Y8W8C7M6HY10Y9Q1R4R5E6X5ZJ7H6C1Y4I1D7B117、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（ ）内补齐账户中的资金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】 DCE1W5R4T2O5I9V10HQ1P6U8O6B4N8Q7ZD10N8I1R9X5T9O418、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业

11、人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACV6F7V9N5F4E3J4HV7O7S9A6I6P9F1ZY1Q2M9J6Z8A6U119、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACG4L7Y3G9D2F4E2HZ8E3H7C7A9V7Y10ZS4C7G2Y4Y5S10U720、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（ ）。A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。B.丙说：用人单位免除自己

12、的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】 BCS10F8O10Q9Z2D6M6HQ10S7U2T8D8J2T7ZC6S8J4G5Z1I9M821、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACL9H3L1C6C5J9T6HX3O6P8K7Q6V1Z1ZF5B8Y2S6P8X9V622、（）是指单

13、位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCD1D7N5P4D6M5H7HZ4G8D9W10V5B5M1ZH8F9O8Z9I3P5C1023、属于家庭财产保险保障范围的是( )。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCQ2G5H4I8V9A1S5HF4S8I1Z2V10Y5K3ZJ10B9Q1X6P2O4R924、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得

14、对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACZ7M1M5E4S9J2J5HY9F6J5X2J9L8H4ZB6P9G9H1T10F7V425、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCM8O6I6Y1U2V1G6HM1W4I2D7H6E10F10ZK7I2N9Q2M6E5P1026、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )

15、。A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定【答案】 CCQ4R9U9J3V5E7X6HX6D10E10A1R2M7O3ZT8N10Y4A7J2Y4L427、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCP4W5Q2B5K6D4B6HH7Z6Z5O6L4R9C3ZB3C7M7A7M10J2X428、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACZ10R9W1U10U1J10H5HJ7Q6P6D6B7K

16、7P6ZW3V2P10Y2I7G7F929、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACW2K6T4Z8N8S10L5HX1V2N8Y2D4X6P9ZZ8X7A6Q5V2J4H730、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACJ1O6J10A2F5Q3D6HC3H8H3W6H1L4L8ZX10D9N8Q7G10G5Z131、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生

17、预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCM4B8L4V3E10D5G7HE6M5G8G2G9E3K5ZY2U8V4J10O7S4H232、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACJ2B

18、6J2J5T10E10A4HO8D5H1D5O2M6R9ZD6M9V5J1D3V7P833、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCG3D10R9E2U9Q3A4HL9C6F10F10Z3G5T7ZC9G6U2C2U7B5G634、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生

19、日问候【答案】 CCP6X3H10M9Q6Q10M7HQ6J7P9I9Q5D1O8ZA6K3N8H10J1A10Y735、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACG1Y1Y7K3U6G4M10HT7F3S6U5F2H4S1ZI6R7O8S6C10V2H1036、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商

20、业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCG9M3P4B5J2J5V1HN2A9P1U10D4M1E5ZJ1K3O8E9X10A1S637、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCO10R10P1W4Q10U9H1HQ9U10E10T10O4B4B7ZT10M9D5M8T4E6J538、邹明，

21、40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCP9I6U3E7O1Y1Z1HO9Z6C6Q7A4Q10A10ZT3B6U7Y9H3O6T739、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和

22、财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCQ5U9J7K10Y3M10W1HU10E10D2N1W5L5L4ZA6B8J2G6W2H9P640、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCP2Z6W4M4P9E10R3HB3Y3G3V6J5I6Z6ZW7G4V6K7T7Q9D241、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市

23、场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCD9E4F7W4W10W9O9HX9T5P2I2U1V5N7ZD8Z10B9T4Y2B6Y942、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】 CCV7N6X2V4Q6X4P7HS3P5W10N10G3M6H1ZG4V3F5H10P10W1B243、 出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能

24、等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 BCW8M6M9W2J3M9L6HJ3F8I8O7R4T4M7ZM3S5Z10C9X1Y9W144、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACM6P3Q6H1K4H9Q8HT10E6Y10W9H10A2B9ZX9F10K1Z1K6T1X145、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCZ2D4B1U4I1

25、0W1N3HB5U10F3K2C7P7Z8ZJ1D10I10L4W3Z3X446、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCE10B9I4V3F4Y9X2HJ4J8Q9F3C10S4I2ZW6Z1A10G1O4U6V647、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCF10M4Z1L8R3J9Q3HF6F6G9D10C10C9A6ZP8A9N1X9H4C

26、4Y448、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCI7C2Y3U7L6L3M3HG1X1T6P6D9R8N5ZF6V6X2K9Z9Q5O349、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投

27、资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCF10X4Y5U4W7L5C6HP5Z7S4P4G4P8F10ZK10D9X7O8D3G6G750、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 DCV3Y10P5G6W8M9R3HR6E10Y1D7X10V7W8ZN6I1C5R9W4G5A351、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCS5V4C7A6

28、V7W1L3HS6Z4C6Q7Z9D4U3ZJ2K4K5D10V1W6N1052、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 ACC1Z2V5C4Q5G7H9HA6A6A3I3O5G8E7ZI1G3N9M3Z10L4V1053、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，

29、汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACB10O4T4J7G7P4X2HE1M3Z8H2Q7W10N2ZE9L1I6F3J8C1M654、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的

30、生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCA8N9J6I5D8Q6T3HC2E4Q9Y1B7B3T10ZB1L1Y7F3L2N8Q255、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万【答案

31、】 ACI3Z1V4Y5S7Y3U7HC4G4Y9Z4N3P9V8ZA4V10P3J4Y7S4X756、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 ACL1I10H10Q7L7B8R8HX1D8H3X5J2J5V2ZN8I4V6V3V2C10Y457、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年

32、级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCU10U10H7Z10W8N8O10HP7X4D8E3Y2B7H1ZS7F4R2Q8G5Z10V758、（ ）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。A.统计科学B.统计资料C.统计数据D.统计台账【答案】 DCW10J3A8H8T3Z6K4HS6E9I7M6I5E4A8ZX4H10U4E5C6C3Z159、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明

33、度高【答案】 DCR1J5Z4G7A10H7A2HT3D5U8Z3E3Q9Z5ZF4A6F10N7V10I5C960、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCU8H5A2P8Q8S3L6HL2S5I1O6W8M8E6ZA1U8V2X4S2L9Q161、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了

34、客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACV8E7M9Q5H8T2D10HH3C10U9B5W10T7X6ZO1Y7U7Q9R10P10O862、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.

35、0D.7.2【答案】 ACT8H5H8D2P9H10Z7HY8J2O10P7R3S2X4ZE5N5K1T2A1M7V863、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCM9Y5D6O8S2I8E10HW2G4K7A4D8D6J4ZI6L8C9M7R7G10D364、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投

36、资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCE4Z8G5V9S3V6V7HM9D10I1S3F7A10W3ZN1Q2Y6R9H9M5U965、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCA3X3P10G4A8O4J1HD3M7P9L10P5H5B10ZE3W9I4D1S6U2D366、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益

37、人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCC8X6N2M4X8M2Q1HE5S8K4Q7M10Q8T9ZZ10T10I6C4A7E7B167、 在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。A.35B.57C.68D.510【答案】 DCN3N2R1P4E4U4T3HR10I1F8Z5W6J1A8ZO9H9U6H7V7C4F868、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个

38、月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACR7H5Q3V9G6Q10P3HS9W2V9U5V8L4N2ZA6G8V3T8O4X9L1069、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCB5Y9Q4K1Z2B

39、10Q5HQ1G8V7N5O4T4D8ZR6H3R5B10M9F5Q770、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCT3D5Y5Y9Z5F10E7HA2M10W4H6B7Q5V6ZW2V7N5W5C3W5X171、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCD6V5D5V9Z2Q1D1HS1X5P1O9U9B10H8ZN1H2O1I2X7H2L572、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下

40、列对于近因原则解释正确的是( )。A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 DCK2G1P4E7Q4I4D7HD3R2R8A8U6D9M7ZT3H8R1P3P6L1N173、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCJ10F1D3S8L7K5M2HA9C6W4B8L9P7I3ZV7X10U8Z2Q10M2D474、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚

41、姻状况和身体健康状况【答案】 DCK2H9B5E3E7Y1Q5HQ3X8A8K6N5T3L7ZW9D8R7F7E7E3G675、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCW9V8J3H5T5V5A9HC8D1Y1V4U5H5P7ZX6Z8O1V4P3R9O476、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）

42、。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCD5H5U7E6P2D10C3HM9Z6W3J5O5K1Q10ZG4Q8K10C4E5U3S1077、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACS7K4S5M3J7L6O3HS8W5S1J3B1Y7X1ZQ9R8L7Z8N7K7I978、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCR1R3M3G4O8H8X4HT2J7A5R6U4W6A8ZZ4R3O6V2J8X4P6

43、79、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACK4J10E2N2W10O8J1HH6F6B8H7T2H10H3ZV2N8P7J3G8T5W980、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACQ6Y3C7M

44、6X4A2M8HW2X8C6N1O10N5Z7ZI9Y1Q9O7U6H9Y781、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCG5S6R1B4N6X5W2HS10E8S7E3B10A2T4ZG7O5V3W8Q8Q10P882、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCK6N4D10N7S2P1O8HT7S9G3T7N1S7J1ZF7S6N4M3N5S2D483、财务风险是属于（）。A.经营

45、风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCV10X5N8A6U6J8Z8HC2R9C3E8E9P6L5ZP3Q10V6Q6C7A7Y484、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCE2K10W6H6K9T2O8HB3V3E6U1E1G3T2ZM6T5U3V5M7L1T985、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACU7B5L3D7W5N8H8HA8Q10U7Z1M7Z5E8ZN6K7G4B7Y3W8U286、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCF6N8S7X4P2K6O1HN10O1K1D5T6M9Y3ZV6Y2