2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题及精品答案(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCA5H3F5N1P8U4K6HI10O3X2X1W2W9N9ZW10S8W8D9F9H9Q12、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.3398754B.359

2、8754C.3000000D.3977854【答案】 CCT2Y1A6G5J9R8F5HQ8U5K4M6R9W6Z10ZZ1M4F7A1S4L8D63、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCD4T1A8V1N5L5L8HJ9J4F7S8T5Q2N9ZQ1J8W8C9E4W1N34、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元

3、、120元【答案】 BCP3E10I6H1C5Z3X10HJ9X4Z5A4P10T8E10ZC3Z7T7Y4F2Z1T35、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCC9P2U4B10R1C1P10HJ4X6C7A1V5D5M7ZV4R7F8G4S3K5I66、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 DCX9T4H1E5N1Z10A7HB10G1Q1Y5E6F7P6ZZ9X3V1U7Q1I7W37、张先生夫妻目前

4、均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACO3V4Q5J10Q6D1M7HB6A3R2Q1J8X3P3ZO5K4W

5、4W3E10B2A98、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCC10B1U5O10Q7P6K10HQ5I10O6Z3O4S9E4ZF5P6T8C3X8F7P29、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年

6、老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCL4H9Z6O2F6F6S8HT9V6V4G8D6M7L2ZH9J8U1V2H1I6A310、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCG5D4S6I7L6V3S3HB8O9F1Y10G4N4F1ZO1A5X6U4M9F8H511、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。20

7、15年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCB6N8Z1T1A4S4H7HW2H6T6O5X9L2H7ZA7I7J1H5N4C7C312、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACZ8U1N10M5U7W3X5HQ4H1V3O4T10E5J7ZM5L6

8、U6P9E1H6A613、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACV9Q3W8Z3V7J8L8HP8B10S4U1Z6J8P7ZM3Q4U5A6S4N8A214、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条

9、件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCM4B1G10E7O9C2R4HX3S9Y4J8A8U8Y1ZY10J1C2C2U3T2M115、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCY3G4F2V8I7I7K5HP1Q9E2S6G9C9Z8ZE8Z9K3E9P10L3G116、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1

10、200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCD3P9T10N6Y7O2K10HO5A4C4Z10X3K3K6ZG9M6A7A4U10N8J117、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCH2I1Z10A7B3C1V9HD7Q10E9S7B5D

11、8L9ZZ6I3R4M2B5O6K418、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCJ7Z4N3F3G7V6B7HG8W3O10Z5G2D5L4ZA3G6H2B7I7P2K119、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要

12、，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCJ10M7Y6G1U2T10E10HQ1O10L3A9P9W6J1ZF1Q4I7W1C7B1G320、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCW3O5P3L4V6F7A4HD10Y10C3L9I10Z4W1ZB3L1M3K8Q10Y1U821、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCQ7A9W4S9S

13、2G2J1HD1G1M8T3I10G1C9ZV3Y4Z9H6E6I3C1022、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACK5F3J3T7Q3Y4E3HR6L9B10K2H3O6A10ZF3A5J7Z5F5K5B323、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCY9K10X1G10H10D7U3HV6A8O8R2F6G2

14、V1ZU8Q1D10H2U6V3D724、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】 BCO1T8Z8K6W6A6Y4HA4X6A6P10Q8I8E6ZY2X6Q2H2Q10Q10E925、对客户

15、影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCA7N1A7T4D2V1T7HU5W4V8T6K9G7Y7ZP3E8K1M8L10B1Q826、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACA2R9O2B1O6P4G5HG4V3K6W10J8W10Q3ZK6C1I4N10M9M1E227、某投

16、资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCA3U1S4Z8I8O8Z7HO2O7S2I6P4S8M6ZR4R9M8B6J8O1J628、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCD

17、6B10J4E10E2K6A2HG10J10F5F10V7M3G3ZK7F7M4J3C9H3U629、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCG4S3E2L7H8F5L6HF1A5G6U9J6H8G6ZB9M2D1T4G8X5K730、张先生夫妻

18、目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCC2C10T7D10R4L7O4HP1T6G2D10M4E1U2ZT2O8J7T9B7F2Y231、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业

19、务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCE1F2N5U10H4Y6M9HW1F6B10I3V9G2R9ZB9D3O2A7I9O7S832、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCF10D2H9N1N5A8B1HA9N10D6X1V1V7K8ZQ7W

20、3W2D9V7V6C933、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCM6U2O2B9Q5I1R5HP3M9R10Y8S3Z6L2ZA6H9O9F1I8N3P134、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCW9Z3K10

21、C3C5P3Y6HA8S6V5R2H3T6O5ZH2K4R5E10J10B1Z235、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCC9A2N1O2Y4B10T9HH2F7I10O3B8R7Y6ZI8H1S2I10N2H3I736、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCM3B5S2W10U3X5F6HQ5G3V9O9Z7F2Q8ZD1U7I3A5C10D6T

22、637、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCK8F7E7X2Q9X9M7HF1K8T5Y4K10U2N4ZR2A5K4O1Q6J3N538、保险合同属于合同

23、的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCT7N6X9K9D8A2T5HS3D2D7J5Y2P2O6ZP1Q10Y9W2G1N10R439、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继

24、承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCQ9P5D4S10D10O7L10HA4I7W1A5B7C2A3ZO7R6U10D2K7A6C340、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCC8Q5J1H7H3F1Y6HA1Y3N6A8R1C8O7ZZ5U4U7W1W3T4F141、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDP

25、B.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCP6X1E9G10L3B6Z2HY8I1L3Y9M8I5D8ZE2V9M4B7L1B7H642、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCV8O10E6J8U5A2H3HN1U10B8J2P2L5C5ZY5I9E3S1B1W6U743、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子

26、王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCJ3N5W8K6S8B1Z6HC10Q3A6N3M10G7N4ZA9H5F4D7C8P6J344、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCJ8F1W8Z5B2D8M7HK10B5K8Z1L10N4H4ZE6S9G

27、1Z3S4E3O445、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCU5R4G7R7G3Z2U7HW1Q8D3J3Y3W10A7ZN1X6I4U3X5H1C346、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计

28、息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCW8D5D3O1L9Q8P2HY1G3G8C9Q5D8Y4ZP3E1R6E8A10H1J547、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCV4P10M1L6A8E6E9HH8S9N6Z9J4H9S1ZJ5Y4W6Z1Q9J8B248、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCV5D9Y8Z6M5G2Y5HU1I5U4O6H3R2K10ZV10M10G10J8L

29、6A9D549、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCH3J5L9L6C9P2R6HP3K10D3O5W10T10S2ZQ7F9H3L3Z5K2E550、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】 CCD9T1C7S4O2Y1A9HL5X8L1B8V10E6V5ZH5K2V1M7E6I10F751、定期寿险具有固定

30、的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCN3G10X3T6N6R5C10HR9N10E1L4G5L6R9ZB6L1Y3X3Z6A6T852、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACE9C4P10T9U1J1Z9HW7E4D1U4E1I4O4ZJ3T1X5V2X9W1T8

31、53、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACB6T10K1S6V3A2K1HI1Q10W3V2C7Q8I10ZZ4W3P7V2U4Z3P754、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全

32、部价款价外费用为销售额【答案】 ACQ1W1V7T6S2J3S9HH6K4D3C8M1G5B10ZK4C1Z4T8I8V2V955、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCZ2B2X2P6I2W3S1HO5I8G10V4W10H5J1ZL3X5P7M3I10N3Q956、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 CCC3Z4

33、X5A2G1N7I7HX2D9G7Z5Y1O6M9ZD10Y10N8I2L4O8X957、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 DCV5H3E7K1U1M5Q6HT6W6M2M7G8G8C5ZC3L5E2I2Y1G6Y558、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法

34、人资格【答案】 ACO8O2S6F8J4D2O1HU3X1H1A9K1I9F1ZJ7V3O6I5H4A1O559、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCU5A8D3A1E5D8L2HI2L7R10Q2F5T3U10ZF10X6F10K7O3C8I260、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCK3O7M2X4V4V5J6HI3J4N10L8H6K9H1ZB7N1M6I8

35、I7W2P461、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCL4I10I7K7O10Q4G3HY3O6F2Q9V4W3Q10ZG3T1B10W6J6K7Z162、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综

36、合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCS6M5X10Q9B1I5B8HW2W5X2L2O1Q5I6ZR10T3F8Z7A9X6L163、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCB2L2V10M2C8D4K10HB2X7G5O3G7G9I1ZR8K9E10S2Q8W3R264、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需

37、要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCT8C6X8P4U7M2B9HO8C6O1W4Q9W9T10ZL1Q1J1H3D5K2T765、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁

38、：年利率14，连续复利【答案】 BCG2K8D5R1E7Q6K9HH2U3J5I5D3O4D5ZP4I10O3J5O2R10E666、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCK5F3F10C2L1H2O1HX2U10R8Z3C2U7V9ZX8K9Z10R8D2I2E167、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算

39、的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCC2E10J8A10B2L7A4HQ4A7Z8K7G9R4T7ZF1U1Q5Z8Y6W10S868、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCU4L10M8M3B7I5K8HV5X7L6A8Z4D3G4ZQ6N8V3S10Z8M9Y569

40、、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。A.14B.20C.28D.30【答案】 CCE1B5P5G5T4Q10P7HX5K2M6B7T1A3Q3ZK9M5I1L7W9K2X670、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收

41、入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCG2I4S1F2Q10C8C6HB8Q3Y2E1J5Q5O7ZF8V4X10D4O7W2A371、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCU3A10T7J9V9K5J3HM8J3R2H6E7M

42、6W2ZH5Q1H9B4O8C2G872、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACX2I2X6Q8Q4Q10Q4HQ10K6M3E7U1Y8M9ZP1A10Z10L6J7H5G473、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

43、【答案】 ACL3T1V8S8V1A7K6HH5E3O7C10E3D5H10ZX10O7J2J7L8E4N474、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCU4P5Y4W2W10F5J4HQ2A1N5Z1L9V1Z2ZW10N9D6A5G3W7I875、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 BCZ5Y10Q5V9L1K2H1HU7F1H8E4L4Q

44、10T2ZM10Y7E5D2Y3Y5G176、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCW4N1E5U7W8T5C10HR8Y3I5A4A8U6A6ZY6C8D4X3T2F4A477、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCL5K4P9Y4C3F8F5HF4H6N1M5G4C9U9ZD1T1A10G7H8M6D978、我国对保险人的告知形式采用( )

45、方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】 CCM7K6R10T9W10M6G8HK4H6Q9C3D6O7H2ZD8Y8D2R9Z2M6I779、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCR6R7M6Q8H4K9Y2HE1M9T10K10V8R1B9ZY1Y6D3O5Y6I5V280、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCP8D8N8L2S8I6B10HV3I2E6Z7K7O2J2ZE5B9A2J1H8D5F381、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCV6R1M3Q4F6T5Z10HH5Y9W1M7U10Q3P6ZI10H2I10F4D3O2Y882、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCQ3D7R2T10B2