2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题精品有答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCN6P2F2Z9Q5G6E3HJ

2、1F2M6S1A5N6H10ZV3T2U8B8N9F6L42、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】 BCO1S6Y5G10N2K5S6HD8A4E1Q7D4G9D10ZZ8M2X9U9E4C7U23、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCV4B9G1S1D7W6O3HP5M2H8A6T6C9I6ZL1G4P1Q4X10G6S64、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相

3、关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCZ4C3H10A3S9C9A2HW4L6L3E1L2Z9L10ZV2X9V8P8S7G9L45、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCE4I10X4D6P8L3N1HN3K2X3V8G8Y7N8ZO4C6Z5W5N4Y5W16、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCG

4、6S10N8Y2F7C1A4HW8Y9V5Z5L5X1U2ZD8P8L2Z2M2M1H77、薛女士投资于多只股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为( )。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】 ACJ7M9D7L9T4R7C3HZ5G4U5K5Y9G3V3ZG7J10M4V5R4L8F68、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会

5、员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCN6U3E7K7Z2Z3W4HT6O5N5C7I8D3Q9ZB6A9B9T3Q9R1P89、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCN5G9B3D6A3O1G7HB1N1F4Q1L2W7U6ZS2O6C1V10M4I9H310、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCY3N1U3R5Y9R2L7HA8R2O2H10V3M8R3ZC6J10F2L2G10R2F

6、1011、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】 BCA4C2G6D4W5D7O4HO2K6B5H7N8I4Z8ZB9A4Z8N7E10A2P512、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCZ1N4P7C7G6M9W5HB8X3T9

7、B8L4T1N7ZG4Y3R9J7R1B9B1013、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCO4E4I6Q10V4T5Z1HD8Z3G6Q8D7Z3R7ZT8B9D2J7A7A2R114、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCF1C4G6C9O7F4I6HY3R7X3M7Q9I10N9ZR6Y1P7I8S3I2F515、下列选项中

8、，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCW6S9J8U5S7U9Y8HJ10L8X1A9G2N7H4ZX8R2Y5U4E8F1M516、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACA5U6O4M1W7T10H8HU7E7M8B3C4Y2S2ZG7X6Q2C7T8M7T417、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCE2D7E10R3S2I6N6HN1P9F6U8

9、Y2R10P10ZZ4A6I8W2O6O7O118、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACT10W2H4C6R9E10M9HN7F6X9W2X2I10T1ZH5V2J4D10X9B1K519、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCD7W1G4R5X2

10、Z4D3HY10L9N4J8F3E5V2ZQ7L3M1G4C9K7T220、下列关于教育投资的特点说法错误的是（） 。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCT9I1H8F3Y2I10M9HG9R5J8Y9S1S7P2ZK7K8L1Z2R6V2J121、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】 BCF4T10A6B5C1E7U4HB4Q1L3L4X9S3K5ZF9M1

11、U4N8M3F6M222、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACN6T9C4C1Q5U9B6HG8K2L5W8R4X2E5ZW6A10B9N5N1K7O1023、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCA9P4U3E6D7F5N2HV9R3B7Q9Z1B6U6ZH8H9

12、P4P9O2S2S324、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCH2U5N7I7Y2O4Z3HQ6H6I1E10X2H8I2ZC10E6M10B5P4C5N525、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCW6C9S1H7R3S1F2HP4N4T5T6H6Y8Q8Z

13、A10O9K9B1U1V2K926、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCO7M3T9B4O8V4O5HC4C4H10T3L1O6A8ZA8J1R3R8M9H9U827、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCA7L4U3J7H1A2I3HG7W8O5K5R9B4C10ZE10K1D5K1D6U3O628、下列不属于教育保险的功能的是( )。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免【答案】 CCF9E10M7P10D10T2A6HM9M

14、5D9K3Y3F8H4ZS9T9Q3U7L1F1D629、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCZ8Q1B4E9Q8K9R8HE9G9D7G8L4H10I6ZN4W2C7P9A2X10P630、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过6

15、0周岁【答案】 DCZ7Q2F1L7B6B4S6HH1Q8U3X1K9S2N8ZC2M8Q3U2L9G4Z631、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCN1P6A10X1E6G10S6HJ9F3I7H9Y5S3E5ZQ8J2M8A10D10H6S232、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【答案】 BCX6E5G6S4O2O3A8HL1V3Q8Y9X8K4I3ZV7

16、T2E9B7Q3P6R1033、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCM5L5G3Q10C2F5I5HO6U1K4U5H8G3H7ZF8Z4J3C9N8I5F334、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACD4Y10E10A

17、4E7R6V8HM4T7O6J5M5Z8I6ZU7Z6L9A8V7F7X935、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACN10E2Q1P6L4K4C8HX1U2L1R9H7T6K2ZL2F1B4M4L5E10E636、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50

18、万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCX8W6A2G8P10B9F8HB9C4E4E5Q8S7C6ZH10N1P10R7X1V1Q437、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCJ9M3I3H10D7L3D4HG1P7G5G9F4V5L6ZP6T4Q5I3G7P7G938、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCC5C8Y5I1N2T4F6HU10Y3

19、N6U5I5L3T9ZB4G2S2C3L5C10W939、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCF8R3R5G7X6G10Y5HF10E2Z3B10O8K1Y1ZN9S8D5T6H10K5U740、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACE

20、10K5X10L4Z2I8Z2HW2F9W4L2F3O2F7ZL2G2K1R7B8B7C541、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（ ）。A.1个月B.6个月C.3个月D.2个月【答案】 BCF10K7Q2Q10A3W7P3HP8Y6B2K4C10F2V4ZW4W7E1R9H4M5K642、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】

21、 BCW10S6A8S9Q10O5M2HG2W4H4S10J8E1U10ZV7K3K4F1S1B7E443、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCB6B8N2Z3Z4P4K9HN1T3O2Z8T4F7O10ZA1C6L4P6B1X9D444、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身

22、份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCK8N7K2I9C1X1X6HQ1J5G1Y10K7W8Z6ZP8J7K5E5L6H10Z1045、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCQ1T3P2V3U5W7S8HW10X10H4C8U8U5Y10ZD4D6S6U10N8Y9G646、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引

23、导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACF1K10E2J10O9E2K7HT3S9H7S8M1R8J10ZO2B5P9Z7G10U10K447、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACV4S4B10C7Y8S1W5HF9R6Y6M10Z1Y4N3ZY2T6U3B7L2D10F148、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCJ10T6I7H9

24、X9Y10H5HV7I5Q4O1V8I1A7ZA7G8G7H3I10B1L949、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCW8H7A8E10E6O5K7HY2L2V9N4L9C3J7ZZ10Y7I2E5U3X9Y650、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有

25、所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCX6H9G8L7W3X1C4HC10H4E2H8X2E9L6ZR8F6Z6Y1A1E2E651、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACO4A6B8F4O2C4B8HP1G10M5P6C5K7X8ZS4K10J4E5H6D1B752、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCT3L3D8N8X7W2A10HK2N5X1A7V5T7A6ZL2M

26、10O6W8W2A3F1053、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCU5N2B2O5E10Y10A2HA5Y3O3M4P3B5Z2ZP8A2Z3S7B4K7O954、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACZ7H6E5H6N9H4N2HM6T1H8W9D9F4S5ZZ7W4F4Z5K1F7N855、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCT10K6I8H

27、7Z1I4F3HA10I6R6L10J10E6L1ZV7O8X2X4U3Z3L856、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACA8A7J5J4O1G6Z7HD6N10Q5Q4W6C4O8ZI9Z3J10D10Q7I6E757、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规

28、划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACF7U10X8Z6Q6K7B10HH5D6K10I7X7O3F2ZX2J4W8L2N6O2P958、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8

29、.60万元D.刚好满足【答案】 ACY6C9V1U9V10Q3Y8HH10U2R4I2D3A10X7ZZ5L10U6A4U3T7K759、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCJ9F2E6H2H4M3L1HS1N4M9H4R8B8Q2ZV10H3E3C10V4A5J960、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机

30、构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCQ2T5X3M5Z9U8B7HB10I5R7D9Y8P2E7ZZ3X5P4B7S1T10D261、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACJ8E9B5P2G1H3T3HX10V6C10T5G8U7N4ZN10J3T1R5H10V10M162、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资

31、金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCV10X9L10V1Q8F7B8HH8V10A8I7S9Y6Z9ZZ9M10P9G7P1V3Q563、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCK9J7Z5S6U5H5O1HA6I9W3Z8M9J6S3ZY1O2Z9V4P8U1G1064、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 ACZ9

32、Y4E4D3P10E1E3HF7O2L2V7N8S4G6ZH9T7P1A8T7V1K965、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACK3N6Q7L10D10S8J2HI1G8H2G1J8C5C6ZE8E8O4N2G9A10B666、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCR9J6R7Y5Q9M2S4HM3K7V7O9N1X7K9ZL5Z4U1X1L10G6X667、理财规划师在为客户进行教育

33、规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACM2W6G1R9D6F10G4HO2D2I7U8V9N7X10ZH10I7S6T4G10L8S768、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCA2D5V10D1J2J6U1HS3O10I4V6N6O2P

34、2ZD8V5P8Y5P7G8W269、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCG2C6K10H8R3P3L4HH1L10R6J4U4D6S8ZC8E5B8V6L5C7I770、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCD10K2T8M2L9D2T2HZ4K5Y4V1D3A8B9ZF9K2S3I4R1A4U1071、2016年2月李太太为其先生投保了一

35、份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCU7M9R8I6F4V6X9HI8Q3Z3I2W9A8A3ZS10P4G9B1V2W2H572、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCA7O3V7J10Y8B10A1HG6T5V9Z4V2Y4L3ZC4F1N3C8Q7W4L873、（ ）是基于

36、对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCC10L6V9B1S7T6D7HV4S3W8W10L9Y6V10ZN10W9A2X7K7N1M174、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCB1I7F4B7C5G5O6HA8I9T7D2P5C6S1ZG7U10W1E7O4T4P275、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCZ5O8J4D8V4Z7I8HJ10E9B

37、8M6R5I9F3ZI1Z10Z5S8L8G6K376、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACZ5Q2R5S5L5C2R10HB5Y1W3V10C1C2N5ZG2M8Y4H2H6Q8A377、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存货周转次

38、数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCH3B9L4O2F8U4R8HJ3C1L1Z10H6J9M4ZT9D8V10O6J5P8W778、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCV6W4A3N2X10M2Y4HN7F7I6G3G4R2Z10ZY2R6C9K7A7X6V979、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般

39、在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCW1I3Y2G1Y2O9B4HO5F5W8L5C5R9R9ZH7A6Z8F4K8C4T980、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACB2I5R10J9R1I10K8HR7X4O4K5L2C4K4ZD9Q6C3D10V5D8Y481、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的

40、全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACA3S9H4Y6G4W2Y3HC6S10C7B3V8I1E4ZB8F5M3I6T6R4J682、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女

41、士的父母与何先生的父母【答案】 ACS5S9V2E4U3M1N3HS1C6A6W1W1Y10O3ZP2W4C7Y6I3G4C283、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACI6K3E5E5Q6R8W6HL7P6V8A2G5G5H10ZW5A6D1M2Y8K4T584、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资

42、者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCA8Q10I5C2P2O7F1HU7M8U2Y6P10Y2F6ZF4Y8V6D7I5D3M385、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACK7Z7R4F9S6K4X3HN3K9M3S5A8R4Y6ZF2Y6T3T10R9N8K586、张先生

43、夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.

44、经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACZ6Z1Z4P10T4T9V6HG7V2L10J1Q1Q10B9ZA1L6O4C6I10P6N387、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCR9S10N6V7O8M10E7HW3L8N1F9Q8Q3X10ZW8A6M7W7K6C8E888、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCO9I1

45、D6O1N7R2H3HH1E7L2Z9W10L8Y7ZZ5H3T10N7Z6S6S189、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCG10N2B4O4Q4S5U2HA6K10H9Q6H8L6Y1ZJ5A5Y2I7C3Y2U490、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.