2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题有解析答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCX9T5Z5Z4P3P1S1HE1J3N5X6Z8O3T10ZJ2O7J2Z9N3O8L92、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.24.52；弱B.22.43；弱C.32.29；强D.25.43；强【答案】 CCV2O1Z4S8R9B3Y3HZ2U10G3N10F4D8Z3ZQ9W8X8T3Y9H9J

2、63、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCL1S8M8J4K5J5M5HB3K6V5D5Z3X9C5ZG7N5Q2W1S8A5P54、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.

3、57280D.60144【答案】 BCI6L7Z9B1U1U2M8HW7P8S9B10C10T4P10ZL8L1F5P10I3F5G105、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCD9E6H8V4Q10H3F4HX7P3O4N7N8S7K5ZN9W3A3C2Y2Z6J86、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCQ1

4、0Q8X10N6F4H7S10HL1N8O6Z10V2B10L7ZL3U6A3P10X3I6R87、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCP10Z7C6K6M7F7V8HT5V7Z1H4Z7M5C8ZM5F10Y2J9R8Q2O18、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCK8E7K6A7F1V7J3HK3J8Y8D1Y5E3C9ZY6G9A2U4K5E4N109、李刚的生父早年去世，留下

5、遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCT5P6V2E5X6I1D4HR1G1Z2L7B9J1J2ZB2M9B3L10S10P9H810、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费40

6、00元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACD4I5X2A7K1N9E7HW9X1R1N3B1I5C10ZV3J2P3I3C1K7N111、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCR5D10G1B5Y6D7D3HU4G5G9O1L10U10K1ZQ1L10G7S3H5H9V112、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCZ6T6K1I4Y5N9F8HK8L7E6Q5Y4A6K9ZV4E9O

7、9I1U5H2P113、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCK4K8H8O3Y4Y9F5HF10M8C4V10H1X1K10ZD8V1Q6O3V7V6Z614、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住

8、，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCU3U2E4J4B1I7M7HK5N6H3W6T6D3F9ZZ10A3B3V9P8H5D615、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCF1B2G4O3H8U6I8HQ7S2L10G6O1T5G9ZJ8T6J1K10Z2B10R316、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险

9、额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCH10Q1C8C3S5Y3Q6HS10P9A6Z3U1Q2P7ZJ10B1Z3W5L3V9V517、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCW10G6Y9A5T5D4M7HZ2O5N3J8Q10R3K5ZD6P2P8V4E7D2X218、下列关于保证的说法不正确的是( )。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险

10、人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCU3Z9H3O7E6X6G8HA7P5Q7W4A10W4G10ZG8Z5D1S1L3N10I619、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCN8O5Y4W7W9Z4M7HH3I3E8L7O1I4A9ZF3E2F3X4B7I10C220、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCR1

11、0E1Y2X8U2Q9D7HW9F8N1B9B7X8N7ZC1P7T9J5B8C9F221、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCY6O4A2Y2F4E2U2HR5Q9B2R3D6D10Z2ZT8L9X7I2T5E6J622、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分

12、赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCW10W1R1H4I8V4A5HD6T9E4Y3X4C2R8ZF10V5D2D9W3S7W423、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCZ8E9P7G9T9F3J7HZ5M8O1A5Z4T3Y10ZL7A8R3W9T8Z4B124、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCZ9E9P3E8Y4M2T5HU4L5H5W3I3R2Q4ZU7D9W1P7L4A5U725、以下不属于教育资金的来源的是（

13、 ）。A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答案】 ACD9W6U9A5B7G4L4HL1I7D3E7H7B1W3ZW9S1K7K9S3Y6I426、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 CCF2P6U7S9U4O6G10HJ8R3R10V3S4F10Z1ZA3E1B6M3T9N7O827、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依

14、据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACY1M8K5L2L1I5S7HF10Q3P6U3O5L3Z9ZP9G10C6C2O9R7Z328、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCU2F7J10R10Q10D6J1HI5O4Y8N8Q3I8U2ZL1X6K7J10X10N8C129、

15、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCC5R5R1M1X8B3R9HV8W9N10N2A6R10I9ZL8B1L3G6Z1E8Z830、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的

16、收益性为唯一关注点【答案】 ACO1U4V7B4X5Y9D3HL1Y4E2I10N6X8S3ZY8Q4P6L4J2U2F331、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACZ7D9I8D7F5J2F3HR8A5D9B7B8K3N6ZD3Z3A4L2E3I1Y1032、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCB2P4Y6F3A5S5T8HC7X5G8B3C10G8V6ZR6J10A1Z9N2N1W1033、责任保险是

17、以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACG1D2T4N10V8R8M9HP5I9M1M3A7U6M4ZO10I9R6N10D7M1D834、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具【答案】 DCV3T4D2Q6S2G6C8HZ4X10Y1Q6Y4Z1L3ZX1E1C6R2P8M2X335、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其

18、他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCH10I9K1I3K10G6B5HV9U7V8D6V7I1V4ZR8C9J7F2B2X3M1036、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.高级管

19、理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 BCF10L5U3Y10N1I5U10HA8B6N2W3O1I8A2ZY5C3G10J10V8J1W337、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCJ10K10K7K7E6M5G7HN5C9X1X1D10M3V1ZE6S10J7K1R3G2L938、 退休规划的原则不包括（）。A.

20、适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则【答案】 ACG5V10R5H8Y10P2W10HG8G9M9E7B5O6I6ZP10W5F3W3Q8U6R939、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACG7Q5L7Z9N7G9X2HG8D2I9X3A3Q8P9ZN3M10C5T2D5R6N240、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCB4P5V8M7L5J6J3H

21、J1X4K8S1E2K7F1ZZ6X3Y9L7Q8K4L141、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACG6F9T7D7M9A7A10HY5P6T1Q9Z2H5G7ZL8A8V9K1H8J3W342、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在300

22、0美元(或等值外币)以上【答案】 BCJ3W1M6X6G9R10H1HG5Q6B8G6D10D6J6ZD3K6M2A10U1I7V243、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCM2A1Z9X3E6H10A5HR9K8K3J1U10Q3T2ZE7L3Z10T10F1I3B444、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCP3A10A1U3X8V2T10HC9T9

23、Y9X7H5M9C8ZH3N9P8G8K2P2O545、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACL9G3N5C5B5D6G4HW3U9U2M9W7L9N9ZP7Q2C2O2S1O9P346、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的

24、C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCP7C2H2L2Z5O7F9HA8A10L7Q4E2A10T6ZP6J8Y2Y5Q2L3C847、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCP2M7W5G1H4O1M5HF6W3J6Q4G3W2L8ZD4C7C6Q4G8I9Q348、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACY4U7M1A7N6M5J9HH10L7S3E7P7H8O5ZM2O3W9D7N4D3Y649、教育投资规划是针对家庭成员的教育目

25、标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACC3M6R4A2B7A3H6HG9M5T10G3V5F7L6ZS10T8B7V6B6Q8Y350、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCU10F4B1C8V3P6T5HW3M7X5A2T1P9P10ZW1P3V3T4Q6F8K651、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资

26、风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACG8X8V1P3O6W7T2HC9T6G10E8E2T9R8ZN5B1R6Z7I6C7X452、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACW2K4N1F1A1G5W6HH1X10K10B2N5V8R8ZK5V1E3C

27、8R2L6H953、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCO3B8O10N7W3H6W7HA4F6N2N5O2D9O9ZJ8R2L7O6S7V4B154、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算

28、，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACT7F4N1B4M1V7H2HP1Z4N9I2L8N9D6ZP1Z8C1B7N2L3C955、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCG8X2S7C4R8A10M8HZ9Y6M7R3K6V7G9ZN2N10E2U4N7B3L756、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCS5R4G

29、4I10D10S7X5HK1W3Q9U7H2E1B8ZZ7Y2M4A1F9T8C957、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCY4X8A8P8O9L4L1HU2Y3B1K5V10X9W7ZR7G9X3S5O4E10G958、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己

30、缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 ACX3U5S8L5J7A9X7HP1C10K8J8O3E4W8ZS2O7E6O10O5Y3C759、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】 BCH1Z3J5Q8J4F9L4HA5S7X2Q3E7Q2K9ZS10Q8R5X3M2D9T660、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业

31、结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（ ）为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】 ACF4F10T1K3D9G6X1HR8P4P1S1K2G9O6ZG2F1O4G4J6F4G361、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACA3Z10E3D8J7W2U8HF3I9O1E1G6L10W3ZO7

32、N7J10B4H8K10A562、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCA9Q6B5Z5S6L10O3HA3U5V1D2H6Z5P10ZU10O2H2N2V9J9A563、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCA1Q10B2Y9S5J4T2HZ6P3N3V8T10K6X4ZO9U7M3J6O2C4S764、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.

33、与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCV6N3Y10Y3D8I3G9HD2Q2Z9V5Y9Q3L6ZG3W9L5L1R4M8D165、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCX2L8T10O6L6T5F4HP8V4K7U2B2J5F2ZJ8K6U9N5L10O8V366、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险

34、事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 DCF4P1G4C7I9V2T8HM5B4P3C10X5H8H8ZN2X5U3D2F7K7P167、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 ACB1P8D10I6F1N2W1HB5B10M10A1M8F2Y9ZU8J6Q5P6P7A1X868、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的

35、张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCP8M6R9B2Z8X1D8HV3C5V6I8V9R7U5ZS8P9N8B7J5F8R769、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCV5A10S10X10Q6M4T3HK

36、4N7O1L6C9T6G2ZP4Y2K5J9B8Z5H870、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCT4L6G5U3B7V9F3HA9L6L10O9A1T1C8ZR2F9Q2N9P6Z8Q471、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复

37、制性和杠杆性【答案】 DCO4U10F6I6C4B3X9HB8Y2A7Q10T7I1J2ZB8S2L8E6X1I2O672、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCL8W1U2L1Y5S5Z2HL10F6Z8L9Y10B8M6ZM5V1H5A1G2O3L773、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCJ10Z8M

38、5P10N2Z1I6HU9H5H5C4S1F4Z5ZP9P9T8J3K3H7B174、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCP10U5H6U8P9N3D7HU8W7L2T5B8C4U1ZE1Z2K6G1F1F9B175、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACF10U10W10V7S9G3U5HH4Y8R7C10X8Y3Z10ZT6X3L2V10N3K5R576、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要

39、获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACK6X8V5B9I10X9N10HI9B6I2V1B6R2T3ZC9V9J1G6I1R10M377、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常

40、可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCW5B8J3T10C8F4B9HB4S3T10A9W5Q6Q6ZV10D9J5X8E7T1P578、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACE8T3F1P1A3J8Y3HL6A5I7L1X1T8Y9ZL7F1R2I5Q1G4O979、联科集团是北京市一家发展

41、迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCO10B5T3I4L10H8K7HG3E6E5F4S2V5G2ZR3N8X4B7A10B5E680、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经

42、积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】 BCQ3W6N3B9C4Q10Y1HJ6R6P4A3H8F7W5ZR3P9V5Y1S10O5B781、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期

43、限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCR10B10B5P3L3Y2K5HT9G2M1A4A4P7W9ZZ7L10G8N10D3I5J882、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合

44、伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACD8B7J7T8I3O6H10HI4X8Y8C8D3S5U1ZO6X1K4R2H1E10W683、下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险【答案】 BCP8Z4P4B7Q6N7D2HK2K4D6X9O2L9F4ZR6R5O10R3P9F5E884、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【答案】 BCQ3K7S9G6P6G6G3HU6V9N4A

45、6C8M3U3ZI4O2W3H10N8U8P485、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCR7O6B7B9Y8Y4U10HX7E9Q5B10L8X6J5ZR4U6F4K6K9I2Z786、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCJ6Y9M7E4P7J1P9HV7J5V6Y3B7W3F3ZB1M10J7P7Q6J1I987、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCM10H