2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题(附答案)(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCE8H6F6C10Y4J8K3HW4K9S5S4B1O5M4ZK5N10I5V5H8W10X92、依据我国继承法第十条的规定，

2、作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCT4D6F1J4Q6X1B9HA4E7A6X10D3Y7G8ZW5D1J5L6W10H2U23、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACK3C1I2X6O9S2K8HM8T9V5M4J2E6E6ZY9I5M1C1P8D9K94、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCG10E3I6N3Q3J3M8HQ1A1K4M1A3

3、M1G2ZK6I3G2P1K5G4F65、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性【答案】 ACH8T6M10N10Z1D5Y5HL7R6R7C10I7A9E7ZB6F7Z7O8Q8Q3E106、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCN10U2Y9L3L6D9W9HP10R6U6W4O2I8M3ZR3P10I8Y2H6J1S8

4、7、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCF3G8A4G6L4Y7T2HC8G8X3D6Y1B10O5ZK2S1X2T7F7O5S58、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCK10V3R10V2N6H2H6HW4I7H6S9C4D2S3ZM9Z3X4P10Y10S5

5、T29、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCH1B4Z5K4C7E8R6HT1T9X1I4O7J1L5ZW8C10V1C2

6、B3G1R1010、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA7G8Z6Z9H4G3F5HY7F7R6K3D2Q5N2ZG4I2P2B10O8N6T811、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史

7、。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCJ1U7Q6J10Q7U10I4HU8M3P5M5B5P2E10ZY8G9B6G10D6S5R812、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCE7E2G7W7E1M4O2HM9O5N9J10J1G9S

8、7ZW6D3W7Z5J10T2O213、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCR5A5G9C9Z10V6Z9HQ7B6C9V2M3L5P5ZJ3V10Q1R9A5V9U514、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCN9Z10R9F9R10I9X8HO10B6S2O4C3Q8Z6ZK2B3M1H7P7H10I715、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年

9、终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCS4Z1W6Z1A3D5I2HP1J8Z4O8W2K7T1ZQ1M2B9X2I8G3A916、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCB5M1O8I8D9G4J9HO10W8T1E4Y5R8F7ZD8S5P3C2N8B3S517、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCD10Z10G8D7A10M1U1HG

10、6E2T8C5X6M2Q9ZZ3A7S4Z5R8X2A918、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCQ5K3C6A5P10I8W10HK4X3Z1O4T2O3X10ZU8F10N4Q4R1E6S119、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人

11、D.基金代理人【答案】 DCH9U2Z10B1M5V1T7HA4F9I8J6F5E1V10ZO10E5M8K4C4K4T220、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCT7H10D3U3V2I3D4HT1Q9R9O2T6B3I7ZV1G7Q1I4V1M7G921、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向

12、保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACD3U5W1P8R5I6X8HY6G3D7L10F3X10F5ZO3G6I10H6Z5P4W922、下列关于教育投资的特点说法错误的是（） 。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCF1V10Q10R2E5W1A1HL8S1S6N9M8Q2B10ZG3R9Z4T9T10H6V923、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是

13、财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCZ8C6H10J10D4N9L3HZ8I3Y9I10B7X9L8ZP7E8B9H8D7N7C924、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCP5W8Z7W4M6W6M6HI9X2F4N1D2V5Z10ZN1A9O

14、3L1S1W9Z425、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACL4O3Q8I7C5L1K4HK5D2R7Y4T4T10V5ZB3P5B6T8K10P1O926、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCZ2D3V2V5H9E4T1HG10U5W9R9D6A7A5ZT6Z5C9G6F4R1D727、邹明，40岁

15、，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACD4T3U5M5T7K2E6HY3R6T7O4F2E9B6ZK8Z9F3H3N2B10I628、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCX2G4I5Y3P10R1Q2HF8U5O1O10M10D9C4ZA7G4X1K5R7V7M729、 王先生夫妇

16、年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACS10N9Q3K2T10D5W1HH6Q2P8A3X4U10K2ZP10J7I9P6K2Z7F530、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACN4F1V10N6U1A4H5HS2I4Y5E8O1V10C4ZH9W5E8K10E7O1U331、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家

17、庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCC7M3U7A2X4D8G7HC10J6D5I2R4Z3V3ZJ9J3D7Q4L3Z1C832、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCQ3V7F8N4P5P5I7HT5Q1Z4C10F8Y1B7ZJ10R7Q7C9V9S5K633、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACE1B5L5L8C1Y3X4HP9H7F4W8X2P9M1ZG4Z6N7B4J3J1D1034、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来

18、越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】 DCV9E8P4Y10E4F7L1HB4P5M3G7K7S5J6ZA4R6M5K7J2L7I935、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCG9Y10A8N4F8U8D1HO6K4H9O8F2J2H8ZA6K8T10M5D8T10Q736、补偿原则集中体现了保险的宗

19、旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCW8Q10L4M9Q8Z4X10HG10G10T10Q3V3K9U6ZC7K4V10E9R9S5T437、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCH6K1N7Y5V

20、4G2A4HV2Q2E6N9U8Z2O3ZI2R10M1V2T9C8X838、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCR7I9T5S2U10F9O8HL4V6J8E1U7X1L9ZY8W7R3B2Z6D9E239、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收

21、益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCC2L5H6B1T4I2M1HU4T2E5C4O9T1I3ZT2M6A1M4E1J6E740、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCI7G6M5S6T10J10H5HZ2B4Z5N10B5Z7W10ZR2E3Z9H3R8J8U241、教育保险又称教育金保险，

22、是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCE9O10D3D9M7D2P6HL3B3E4T4L3G4E10ZQ1V1D2H6W5G8L742、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先

23、投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCR9F4M9K4Z5I2G4HX7E6H2V5V6E6C5ZU1G6N5Q7V6G7H643、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B

24、.837484C.1164050D.931240【答案】 DCR9J1P4R9C1J3M6HQ4S3S6G2O2W6L2ZS10P9D2A8H5Y5M644、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACU2O2Y4Z7Q1L4M7HR1B6B9B7K9P4G9ZG1L10O5X5M10J8W145、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支

25、出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACO3D5T4J5D8C8Y8HV4B9W1O6Z6I4A6ZL7M4I9R7J3O9R446、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCH10W5C9X7W9P1N2HA1A8R4I10M1D3A1ZB4E6J3D1N7C8V1047、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCG7X9N2O5O3Z5N8HN3J3E2J9C1

26、0Z9L1ZT9S6W8H8Z4E2K1048、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCJ3S7V2C1O10L9N4HJ4M10Z4O1F3O3U10ZZ4T3Y3F4N9A9Q549、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACC7A4M

27、3V8N7D7G1HD9B3K9W6R7U1S5ZB3S2B3Q4W6J1Y350、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCY5O9C5M3V6B8N10HK9V6T7C8Q4T7H9ZF3H6F5L7H10W4L651、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCW8M1S1F7A5T8Q8HG10F7Y3I6C8J8O1ZA4V8Y1S5D3D4M652、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财

28、产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCQ3A4A6G10O6J3E8HI6U3P3H2B9F5W10ZB5D5Y8X1J5F6J553、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价

29、格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACC1R3U6T9J7G5R6HF1R6G6I8N9A7Z4ZO4G1C5T9Y4M7L1054、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCI10J5H5M1E1R9V8HB6M9Q4N10F9J6E9ZJ1O2Q9J2Q4U9G555、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

30、内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCN7C6H1P5Q7E5Y7HO2A8D2S2O5K7J2ZY10R10K8K9X1X10S956、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCT1

31、N10C3T4K1X6T8HB8L8H8B8J5N5P3ZZ7Z6L10E10A9W1S657、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACS7W2L7H10I10K6T6HE3B10W9P1N10G7F7ZN10V4F6S1Y2C10H558、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财

32、师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCA6W9W9Z2P9L9P6HJ6H3N5F2Y3Z7O4ZK6I4N1D7X1Q1L859、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCE9G3V5Z2W9T9W2HP7G9R2L3R4Z3O5ZP10G3A3I3I9H9Q660、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商

33、业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCL3J5C6R3P3I9J6HE3W8F6F9H4X7W9ZY7B7R5L8S3O2O761、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属

34、于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCV1D6S10V9R1A5Z3HJ2F6H2H8T7K9M4ZM9H9I3A10U9Z1T762、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACU10K10S1P9P3U8Y9HG4G1M7R4S9S8H6ZK4A6S1E9S2B1P663、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个

35、非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCL5Y4B8Z6A1X7U4HC6W7C5Q7S6W8G6ZF10I8P4C5V9A3T1064、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCU10Q6H9F7B9B7S7HQ3L8K3F9W2N3N9ZE1U4A3Z3O9S8O1065、在保险产品的配置问

36、题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCU5S5E6L8S8A10O8HQ6Z9Z9B6X8E10D6ZH6T1M8B10W6I8O666、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCZ3U4L4K5R8F5O9HJ3W9A2R7Y2E5P7ZX8L6G5L

37、7P2T4M467、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCF5F6H4Y9D8M9O5HV9Q8F4R2K8R4D3ZB4Y8M10R4Z7S6M168、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACQ8C10Y7E1B2S2X2HI2J10T2F9V2O7H8ZV7F7N2S5E9Y7I169、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为3

38、0万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACA1R3P8Z7Z10Z3D7HF4C1B3M7X9U3O3ZF10Z3R3O1Z5N2Y670、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根

39、据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCP1Q1I8B10W3R10I2HJ5W5X2I9H4T7B9ZB7A2M7H10U4A9W471、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCR3X3S6B8E5O6X7HY1Y9X5D4H6G5

40、H1ZT1D3I7D1Q7E1D872、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCZ5G4K4S9A3G4Z6HY7G6T7F6O2C1K8ZE10K7A10K8X1S7R1073、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCR6F2C10Y9G10J9A4HY7R7W5B6L3S10K3ZI4F6N9V2P9Q5B874、授权委托书授权不明的

41、，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCI1J2M5T5Y8Q4A10HW3E7O3V4R10T10L4ZL4O6W4F4Q3W10V775、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACB8J10F2O6J2K10B9HR1B3H4Q9F2G8M3ZQ2F5B2I4A7F7V97

42、6、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCL3T6J6N9E1V9F7HG6Q4L6H10J1E2Q6ZY1B6K7L3R5T6B277、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产

43、险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCQ1P9B9D10W6X4O2HN10T9V5M3V5D8Q6ZU3C10E3Z10D7Z5M878、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感

44、觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCV6R8S10F4E2A6A9HM3F9I6N2Q10U1C1ZP2A1I4B10P3B10K679、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCP7Z4A5G3H1X1A4HN2S8U2H5U8K8B10ZG7K1F9Y7X7Z7E580、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家

45、为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCO4R10V3B7B2N3O9HV2U9R3K4R3L4H5ZI6I1G8Q2B3P6J781、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACQ3J3C10H4O10H7W2HC4G7A1H7R7N6V3ZN8Q3G8E9T8J1I682、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACC4K4E10A8F1M4E9HD3P5N7J1W4I6Z6ZG5O10B7L9P4O3I683、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCR6P10N4P6F5O2A10HM1I10U3I5G5D