2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题（夺冠系列）(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCB6Z6G2Q5K7O6I10HA4K1Z1Q7L6N3F2ZH10R5Q9R6U4F6T32、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACS9R5X8K1K

2、6S9A6HX3R9Y1F2D3R6W9ZJ7Z6W6D9O8J4A63、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（ ）周岁以下。A.40B.45C.50D.55【答案】 BCN3C5O8S5J5T6E3HN10R1R7A7A3Q3K8ZD6U2P3P2E1W4G104、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 BCB8J5N4S1H7V6V5HO3M2U1R9B6Q7D1ZA8R3V4Z1Z9T8C65、下列关于保证的说法不正确的是( )。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证

3、C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCY4H3S5T5K2B6L6HA2A2I7O4S1W3M8ZQ3K4O6L5H3P2L46、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCU5Y1T7U6W4O7E6HX10M2G5D3J8L9Z1ZY2S7Q7O2X4N6P57、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某

4、中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACL7I6F5A3L3D9K6HN10F3P2B3C1P8U4ZK5Q8I5N10L8S4A88、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACU5I10X9E9X8G2U7HQ2N3W5D1V1R9J7ZQ5U1M9Q3U7D4K19、商业

5、银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCZ3O3K9W10G10A9I2HI7B10A2I8W2T4V10ZY10D5S9F9P10J9I310、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCK10L10X9P10L3D6T9HE8L9R9L8V3F1X3ZT6F1X8A7A10P6H111、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价

6、水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCP2O7H1G8K2E9A7HZ8E3D9A7N1Z9J10ZD9V4U2P7N2N4N912、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCT10M4F10E7C8S9Q7HU3Y4S5Z9E4N10W9ZK7L10Y6V

7、4M2X4Q113、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCW3I6C5O10D5X9C6HE8G6Q3K1O10H7A3ZO2Z6F8M4Q3U4X614、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACM7Y3X2H1I4L3C3HK2V8M2W10E7V4V3ZA10U10X5H8R2S7I715、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定

8、采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCJ4M8Q6T8H6W3S6HU2G7N6K8A7M7E8ZJ2H6J9B6G9H7A116、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCH4D10M5A6L2M8Y3HF1W1F5F9Q2D7W6ZL10M10L9D5K1A6Y117、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCG6B1P7D

9、3K3Z2J3HB5P3Z7I3N6S9X6ZJ1W3C9H1G2A6J318、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCS9C3N4E8N8J10V5HN4I6S7O6N9M4U9ZE10T8C3E8G6R4Q119、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公

10、司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCN6I2W3H6P3D6V8HU6O2N7V2K1Y8T4ZG2E6V5P9J1Z9N320、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACG4Q8V7Y9L5S5A8HU5G9I10Q9Y3Y7E9ZA10Q1X6G10P7T10K821、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCI4Z1J7F5E7L10G2HH6I6W6K5L10I1D6ZP7Y

11、9G6X4A7N10Q522、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACV5S8L1C7Q5H9G3HY7B10O5Q1U7G1O1ZD8M7I5G7J2I5C223、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCT8V3T3G3A7S9I2HV10T7V10I1F6Q

12、9D1ZD6K6O10F2B4C4M224、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCP5N3P7N3K3C1K6HO8X1M9T4P1T7K4ZV2X4C10Y3M3C6J1025、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCS1T4J1H6X7F9O7HG8M3L7H9A9Y8L2ZM3F7P6U7B2H3J726、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲

13、姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACP3I6V1P3P6N3P7HW4K4A10L1O9U6D10ZR2I5K9N1U8V1Z827、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCA9U4R4Y9Y4X7D2HW2O10P8E3V2S10S3ZK2V7B2T7N2

14、J10K228、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCY9K7R5N2W2A9A9HJ10O1M7Y8D6L9H6ZN7I1R4G6Z5T9Y829、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投

15、资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCL6M6F3G2O10U8R2HS1Z8D8V5I9P4T7ZX10K7R4H3G10O7X130、 财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出【答案】 BCM9U9B1T7O1S9H9HT10X9V3S6Z1U2T4ZO1I2K4E4I4P6W1031、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCJ6U8Q1R4M9Q9C2HI5W6I4D2L8B5F7ZT1Y9Z7L

16、6C10Q2F732、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCW7X5F2L1G6B6A10HG4T1T9T6B1Z3E10ZW6M8X9L8E3K2C533、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。

17、该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACN3W2C6W8L8B3W10HH2Q7T1A4P1U1L1ZV2K2C5E3D4A7G834、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 BCW10F1B10P10V3I1O3HK7Y2R4B6F9K9D4ZF3E7K1I4A2J7K235、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B

18、.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCL4P2G10Z8D1U3W10HI5O7O8S5B10Y2Y4ZV2O8E1J8F9T2P536、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCN6Y4G3I5N6K7U2HS2Z7N1V8I5R6P5ZM9F3M4W7R5V5T9

19、37、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCX2S2M7C7K2O9D3HP2J6G2Z2G2F1C6ZL8F7X10Q3D2A1Z638、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCQ1K9X10D10U2G7I2HM1L4Q9Q4P3F4E2ZK7Z4W3Q1R9I3Z239、理财规划书中的投资规

20、划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACG7W2M10F7N9X5C6HS5S1S9P8G5P2H4ZJ1D10K4O3X5Q7W240、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACE5A5M10M8B5X1J7HC10Y6U6B4G3Q2R6ZZ3K8N9T9W10I6J641、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比

21、较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACL8G4H10L2I10R9U1HX1K4P4B4X8Z9I5ZX3Z8I1S1C3N1N442、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACC1O6Y5P4V3M7O10HA10O7R3U9X10E2O5ZG1G1F5O2L5M5E443、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后

22、代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCG3F8O10H5S4L1F10HV4K8C2S1F7W2M1ZA2L7K7R7S9O5C844、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCK1B3A6G3A4H2E6HJ3G6R4S5T7X6D7ZA7Y10O10

23、W3D10R4Z945、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCY6X3Q3L2H5S10U10HB3R6I2X5Z9B10D6ZV5G10N10I4O10B10E146、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCB5Q3R5R4B8E6Q5HI1R4Y10K7F1

24、X8C8ZF9W1J6Q8T9E7Y647、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACC4R8O9O10X4T10N6HB5Z7Z6Q1X5T4W2ZT2N4H1J4N9J7M748、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCQ5

25、W4A7C6G9L4N2HL8Q4B10S2M5H1B1ZK7J7P6N2J4D7H649、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCA6Q8D4W7J3L7Q5HL8H5B3D5H5E8R2ZO7O6T3A1S8L10J150、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCR10U8N7G8H10N5Z7HH4F8M

26、7P5S9U5T6ZJ4E7N8S6N4O1T951、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCR2R10W5Y1O9X5V6HL8T8C7U9O1A1E3ZK8O3Z6P9Y5S10A552、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系

27、数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCJ9A5Q10N9S10N7N4HO4R8S5G3E7V6H9ZU2C1O3Q5D4H6Z553、建筑工程面积1000050000的工地，生活区浴室面积不应小于（ ），在50000以上的工地，浴室面积不应小于（ ）。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】 BCM10A5R1B9L5B1L9HI7Y9P9F10Y7N9G8ZV6A2R7

28、J6F10Y8Z654、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACA3O1L7X7N4Y10Z8HP1K4M1J9D10S8F3ZT8L2Z8V8P6X6P655、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周

29、转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACB8Q8D2Y8Y8G2U2HE9H5Y8N8Q9Y10U8ZV8J3I4Q9N1L7Y456、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCN10T2O2D8W1C6C10HH3O2T9A9J7B9X6ZS2I10R4B2W7A9H757、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于

30、证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCS3D2X2N7Q6Y10X6HX6M8Q9N9I6T7I9ZS1R10S8P7N7M9Y158、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCQ5F3K7H6L9B6H8HX7D1T4Y3Z5T3B4ZB2H4L4P1L7E10D159、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金

31、融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCK6U8T6F4L8O3M9HQ9E3Q2U4U4H5Z3ZY3R2G10P6I6P8V860、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCV3O4L2E6S5F10Z7HG1V6X3Y1Z1P7Z6ZF2C2I4Q9O6D7L661、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资

32、金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCO7X6I8T9O10Y2Z9HW8P5Y10E8L7K9S1ZS10B8A8P7M8R6B662、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCD7T10L1Z3S2P6F10HD8P4J

33、1Q5A9G4M3ZU4L3B5P1E10N1A163、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCD5O5P1M9D6Y4P4HG2L6N6M1T2M1W5ZQ3V8J10G5D10B10X464、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】 ACD8E9P1L2X6P8T8HJ1Y8Z10S7K9R7Q9ZE9D2M10A1A6H6B165、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.

34、共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCB5Z8P6M6T2J6N7HD2Z7H1V9R7Y6K5ZM6X7N8H3R7M9Q266、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCP10H3U3F4N6G10R5HR10N8O5I10W4U10W9ZW9T2V3E10I5Q8A867、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.

35、家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACV7S10R5V3E2X5Z9HG4H4P3C7G8H5V3ZL1P8T6H3I4J5U868、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCE7I10F4A9I2O2C5HQ1F10Q1Y4H9X8L10ZB3B8L10K1J5O1D969、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6

36、月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCD5D8W6Q1K1K7C4HF5N3Q4H1A3J2P8ZZ8N9Y8Z9E1N10T270、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答案】 DCM6J3L7I2W8H10J8HE4P1E8O7W8E6H5ZC2K7I1E2N4O7X471、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国

37、读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCP7N10C8I5V1P1Y5HL1I2Q1R7Y9B1C10ZK8A4Z5E3Z2P9W872、特种设备作业人员证书的核发机构是（ ）。A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门【答案】 DCN9D3I9E6D2D2J9HQ5W2H6N1V8M5S4ZM10V3A5F6Q7D3J773、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。A.

38、理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】 BCM9O10S3U8Q8X5W4HO4R8F8P4S10U6G4ZG6C4M5D8L9X5K774、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACG2X4K6F6N6N7M10HK8N8M8X3Q4O4O4ZP2Z6P9Q10A9O1I675、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄

39、D.企业自主决定【答案】 CCI8V7M7F6E1J10G1HM7D10C2A3K1N2L8ZR6X5E1S5B8R7B376、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即

40、可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCC9H9X4Q5O7V4M4HZ7G10R8Y1C10G6R7ZC5N3P2C7W5I3R977、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCT6C4Y

41、1Y1Y5F1R7HK7Y2O8R7M8P4Y10ZF1P8R9F1X4D6E778、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACX5C7Z1I1D9Y2E4HF7Z8V9T7B3O1Q5ZV4W6I3H7X9O4K1079、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以

42、在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCN7G6Q9J6O9N1Z3HN3J5S4W7S5P1P10ZJ9U7U2C9N5A2A480、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCM8O10K4R10J7P8G3HO2X5O2K5V7F6F10ZV9E7V10N1P5U5P781、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约3

43、0万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCE8I7R10C8O10G1F3HO5S9H3H6I3H7P3ZT4S9R7C8E2N4P282、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.1

44、5C.132670.25D.145860.75【答案】 DCI4E2P6F5F1S7I9HX7N3Z7N4O5S2H5ZK1E9I5T3K4J2U283、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCI3V8V10N5Y4Q6X8HE9Z2E

45、3K5L8X3Y4ZC7U9V1A8O5L4G384、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCV4W7R5O10T9F10T8HC5L5I6Y5X6F2I3ZQ10D1J7D6T6P10V285、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCW7Q8Z9W7A4Z7B2H