2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题含精品答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCY8M2Q10E1N2M4Z5HP9G5G10X2E8H4V3ZZ10L1P10E6O8Q6X12、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACW2A9D10N2O6W7Z4HP7A7N7Z1I4M9B9ZI3U5L10G8D2E8C33、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家

2、公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 DCU7B9J8N8K5K9F9HF5E4G3G1Q1P6J6ZG2M3N6A5B9M4O84、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCW1O2E4J10J4T8C2HW5A2X9K2A5Q7E8ZW6I3F9A4M5V9G15、财富传承工

3、具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCE7N2Q5G3O4B8V6HN2L1B6T10P8X5D9ZZ10O5C9J7O5Q7S76、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCO9J3Y6R9G5L9B7HV9V9U7A9M5W2X3ZI1A3S5B3V5K3F107、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACL6Q5K4J7K9R7X4HE9N9B1X3L10D10J5ZL4Y8Q5V3R8X7U10

4、8、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCR4U9I3Z7P3M5Y1HZ5T9I6B9N3N2W1ZR2L10B7H6O9G9Z109、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCX9N6U3V6I10W7K9HZ4V2I7R2E10H5Y2ZK1R3D4T1G8F10H710、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列

5、是( )。 A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】 BCD6V8S5M9P10Y1Y3HY8I3Z7C7U6R3U6ZA8K5X1Q1W3G8K311、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCY4F10F7T

6、8G4P7G3HK2H10G6Q6N3E10V7ZL3T9U4P3N6A1V712、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCH10Z3E8D1N9R5F9HC10Y10Q6U1L9R5J6ZM7A9Y10C5Q7V9M313、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财

7、产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCA7X3R6I2Y1D8H7HV9C5D4U3P2X1X8ZO7Y3N4Z1X4U1O214、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCP10D9S5T5C6Q8U1HB6F1S4H5G5B3L7ZJ7O3R1R8V5K2R715、王先生今年30岁，在一家大

8、公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCK2L10I2X5Z2Z4X4HE10B2C5L7U6D9X6ZJ1Y4A9C6D2J2M616、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCL10I4P8E10C8C7S10HK1C5O6G7Y7F5A4ZP2U1V5H1Z7M7Q

9、1017、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACE5P5R8E8W6R8W2HA1Z7Z3B1T7U4J5ZF3J8V6T4W1Y5L1018、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCZ1K3C2P8G8G9J8HN8Q3E6K1E4A9S4ZN2Y4I8Q8S4Q4G119、关于金价与美元的关系，

10、下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACK6L4U9A8E10Z1B6HR3N8D9I4Y8W6C2ZC10V3V4R9X2R10M820、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应

11、为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCL10O1J1J2E6A8I4HX4L7K2F5P1W5Q8ZE6J5N1T9X6A9P921、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定

12、的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACW7N6J10M5A2Z7O2HI7K10G6D5Z3K3C10ZO8R3V5H9E6T4T722、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCN7X6Z2Z1U2Q7V4HV5E1Q7G8V4M10N1ZA8T8E2C10Y7A5T723、紧急预备金额度

13、通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCR3V6A7W5D4P4X9HY9J2E8C7R7W8W8ZW3P1J10K10R5K7I124、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCS9C5G8B10V6Y10C2HQ3M6H9J1S9N8A4ZR5G3X6Z10K7P5I225、小明离上大学的时间还有10年，四

14、年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCV1T6O6X3C4E4U5HQ6I5V2Z4G8Y6R9ZB9U2G2S9V3F8X326、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACM8Y10N8K4H10A3D5HT6P8B6Y

15、7I6D9T4ZW5F7Z5G6P5A6X627、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCX7A9B4I2J1C6Q6HJ10V5Q1V10T3X2C8ZM6Z9T9K4K9U2F828、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务

16、活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCL2O6K9N9E9S8Q8HW2X8F1I9C9B2F9ZR5O9M5W6O2R7K329、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCM6R7H8K8N9J10O2HN4C9G10O4J5I3N5ZD8G6I3B7N10Z5P630、根据债券定价原

17、理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCV4Y8P6E4V4U1N7HS4L6N5X6W4S9P5ZM9R9I5A3P8B3Q431、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCJ5J5M7M8A1F2J1HU1D2

18、F9K2V1Q7J2ZQ7H2C3L6N1P1N732、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCS4N7Q3C7Y5F10Q8HM4Y9Q2W7L4W4V2ZS9O6L5Y10P9P5J133、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCK5H3X9U7N1S9Z6HQ8P3Y6P

19、3M1G4X10ZV9J8A9J4P3P3Q1034、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACC4M2D3Z7V2X4P1HC7I6X7D5H8P5T5ZR10B7V7B3R8X7W635、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

20、C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCD7D6J10I9W4N3W4HR4R2E5Q4R8W3X3ZI9N5J6Y5A9E8Q736、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCW6O7F1A1L3R2I10HN5N6E8U1D

21、6Y9Y8ZP5U7D3W9R9D4G837、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACA10V10A10M4R8Y1M3HA2M8A9A6Z5T1W9ZJ8G5O9U2G6N1O838、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCT6M6O3K7U3W1Y9HS

22、6R1M4Q8P10A8D5ZB6Q8A7F2K8H5I939、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACG4Y8T1O1N4C3I10HO7F6E5O2N1M7A7ZB1Y1I5V2X8C6K840、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（ ），是解决纠纷的重要保障。A.登记

23、备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺【答案】 BCD4H8K9H3E3B4G6HJ8U3S3P1A5E1R9ZV8K5I2P9S10N9M341、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACX4Z2X4V3M9T7C6HY4A4Z3X10L7R4K2ZC8J4D8O2M3U6O842、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCH4C1K8R6L6G9A3HX

24、8B2Y1D8B2Y3F2ZQ2K6G4A1S10T5M943、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCG4L2N8M8N6G3B2HF10P7L3I7B1E5W5ZG5K4W6P9J9V10E144、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCB2R6F10T2R4Y1T3HW1I4S4B10P7Z1N5ZT3C2

25、X5E1F1D1S945、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCX1Z4T2M4G6D6L4HA8Y2A1D3H5R10Z6ZK10H5Y9S5F5T4J646、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCH4N2W8D3B2S6R2HS1Y8T10C7I4F9J5ZJ2F7W6S9R9F4U247、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 BCP5G10B1D6G4Y5A9HX1Y4M3W1Y1Z9E8ZP1R6M8

26、P9R1R1J248、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACV9I1B10N8G7J5C5HD4W10X1W3X6U5J3ZQ6G6C8G5O7J5J649、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCV6P9Y8A6W4P2R9HM9R8L8I2L7B9E1ZX5B10H10M7E7K9K750、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭

27、所需的寿险保额约为（ ）万元，家庭每年保费支出约为（ ）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元【答案】 CCI4E7Q5P7C4P1P4HT1L6Z2W8K5J6V8ZJ1C4X1J5Z9F8Z751、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCM2R3S3X7H6F5I6HE1B2T6U2P4R2H8ZT10P2I5T9V2H6J552、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交

28、通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCV10X8Q9F1J10K3K9HO2N9N1X1X7E2P1ZJ5K1O4K6V10V8Y353、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACD10U10B1H6Z6U5J7HK1P9K7P8I6O2R5ZO1F5E9J7H4G4

29、F854、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCM8R4E5M7D8P3H8HA9K10X3V7M5R10R2ZL5F8E7P6H4I1P655、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。

30、 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCI7L6F6F6M5N5E7HA7U6Y3W1R3N2F4ZP7T2K1A6F8Z5X856、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCM4E1C6B10Q4B6X9HD7I1M1Z1N3Z3M2ZJ3E6S1F10F7K10Y857、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财

31、富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCW6B9W10I10U1R5H9HG9B4W9L8A9N1I6ZC9H1H7Q7D6G3V558、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACL9C2N3G4A7T9F4HQ10M7T6A4Z2R5L9ZN7Z4F9C7S6K2E959、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.

32、全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCH8A8G2Y1C3X3F7HD8L5U4M10Z8T6C6ZD8J1S1L1L1J2F260、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】 DCV8M3A7T3I6U8N2HH6L9B6R10A6E7V4ZT6M7H7T10B10X2Q961、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美

33、元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACT1B2C1L3Y6I7O10HM5U8K3R9W4U8T9ZF5S5G3G1U5H5K1062、工伤职工有下列（ ）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的【答案】 BCQ7R4B10F1K7T2V5HN8O6B7R5U6P5S7ZU10H10F5W8I3T9E263、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCE5R5A4K10G1F6A3HN10Y6C6P1X1R2I5ZG5D5O3G8X9G3W564、根据个人所得税法的规定，工

34、资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCR3A5A10L9Z3U3V1HP5C9B2E3E7P2H6ZM2Y9F5Q9Z4Z5D465、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACS2M5U2M4Y1O3I4HZ5K6L1R3E9X5Y10ZR3V6X4R9I3F6O466、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCE7C4M5Q9T4K4U8HR6F6G5Z5E7D2Q6ZQ7E4

35、E1J4X4O2X467、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】 DCZ8T3R10R6R9D9V10HT3V6C3P8H7A6S9ZV4H8H8S7R2T1L968、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【

36、答案】 BCW3N1G8F2C6U10I10HR4O5C8Z5M5Z4I5ZI10G9O5E8R10U8K369、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCG8S6O1K7E2X2Q3HZ7G9Y6J8Q5Q10U6ZK6H5V10F10H6P10Z570、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCJ2L1T3P8X9M3A9HV5C10U7Z9K6K2L6ZT2U4H10O7L5T7H671、根据经验

37、法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCQ10Z4M9O5Z1S9W3HU1O10O7M7R10X9Y4ZV9G2W9O4F4A5G472、以下不属于投资的目的是（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益【答案】 ACS8J9H7T4F3G8I5HG7S6T2M2D5D7F7ZF7R1F3J1C5U3X873、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCA1Y2R9H4D9A9H8HP7N2D8U8C9A7J9Z

38、X3P8Z8H1Q7Q10M674、下列说法不正确的是（ ）。A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况【答案】 ACY6

39、C5Z10E9Y2O7U3HV6L6Q5U8K5T8V7ZK10D4P5P10V5V5X375、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 BCT3F7D3D5M3L1E7HZ3G5D6B2V3Q9X6ZX6T2X6N3M10Y7V1076、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.

40、陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCR1D6G1S3B7B5N2HI8Z3F3C2R1Z2D10ZI1L8U6V7U7L4Z977、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCM7J6I6L2I9Y4E10HL3M4R8A7Q10S1K5ZS2V1Y10S4R4K5A778、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCO1Q3R

41、7I6P10M1Q9HO6B8C1R8D8P5F5ZP5O1Y7G9N6I6A1079、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCY9J3D7I2I2Z4H3HM8O4H7V7G1W1J4ZJ7V9L5R6O10U4F1080、理财规划中的一个非常核心

42、的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCU9D2A1W6O1J2I8HY6Y8E6J3M10I2B7ZT8P1A10C3Y6R1Z981、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有

43、【答案】 ACP6V4P5C3A10E9F2HY7I2Y7O7R9V10S5ZM3M7Q7A4M9Z6F982、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCD8F10G2X9O7Z8I7HS5O5H8F3T1X7C2ZQ4B7F8D10L4D7K783、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐

44、姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCN1K4M6M10G5P5I5HM9B9M2L4K4L4E3ZQ5G3X7V10X5D5G584、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案

45、】 CCM3C10R2B10X6U4S6HZ2M10W2U5C5A4S1ZA10Q3E4G6Y9R7T285、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCT2R7T4W3Q9U2J4HQ9H2W9A7X4F9B2ZU5C5H4X7F2A7C986、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCB7X1X6F3N1Q10Y2HK7Q10T6D10U2M9J3ZL8A8B8E1Y8C1Y587、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.