2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题附精品答案(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCQ2S1U3P4X7A6K9HQ9F5H4V5T1V9I3ZI5F5I2C2B10Z9J42、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投

2、资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCX2V4Y4O7G1N7V6HF1G10K4M2A4W9K6ZL5H5K9N3S7T9P43、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】

3、 BCL4P8T5K2X8K4W10HK5A8Q5F6E7M2A1ZU1V1O10S10K5Q1N74、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCM4F1Z5V5D4D8K2HY3R7T6V6J10P8M7ZL6O8S4C7R5P5M15、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACI2Z7U1P4H2J8Y9HH8R2I8I9S2C6C5ZW

4、6D3L5I10F1B9A86、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCK10G3E1C7Y5K2D1HW9Q7N1R4W1J2R1ZM3I9O10G6V4T9V47、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCR1T1J9Q4I4C4G9HK1O5G10I2T10N8B6ZU7H10G8O6D4L8M108、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是

5、（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACW3P5K9X4R8E5Z2HF5I3U2R3N7B9B3ZH3R2O7S10K3P8L89、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCA7M4M5

6、V5C2G9Y2HW2K10L3N3A9D7C8ZD10F8Y7N1B10V8X410、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCS7D1P4O1M9N3I7HO5K10F10B6X2D1N6ZG9E7E9S3X8V4W811、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCX4B7Y1D5J6X6P2HG5M10D9H

7、6Z9K6J3ZR9A9T6V7N4L6W812、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCJ5P5W8I10R2P1O3HY4W5L4J7A7T6I8ZN1L9Y5V2N3C5R113、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCG8U9I6B4Y1

8、0R5V3HF3X7R2H1Z6U8I7ZB2M2I4H1Z6P6T614、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】 ACI6Z6P6L2T4E2Q8HU4C7K6V8S9L2S2ZO1F1A9F7Y1M4V415、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCA5U1F3X4Q9D1L4HF10X7S2H2O10B7S3ZO4U8W3G3D5M10D516、（）是

9、指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCF9Y6S4O8I5S7P10HT7F1Q10A8V7H10C4ZA1T2S4W1O4J7C417、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCN3F7J4I3R9Z9C3HZ10C1B6Q1Q9E6J10ZW10A5W2E1C10G5W518、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的

10、生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCU6V7H2J1P2U1C1HD1J1E7D9G4P10G1ZM4M8O10R3E1R7D919、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应

11、收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACG10Y2X1A3K4Z6M4HT8N10N7Z1O8U2O9ZV9M6R10J3P6L10N520、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评

12、估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCH7B8A1I5V1B10N10HN9S8S9H4N5D10M8ZQ3K8Y8J2J6U6K121、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCB5Q5C4Y7B1V10H2HE9A4H8X2R6K9X2ZM7E3J4N10A2P3J922、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪

13、的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCD5C9X2I5S1H7W5HN1I8F7V3H8S4O8ZV5X6F8R4J6U7G423、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCN6Z6Y1H4A10B10U3HW4B9Y2K10B7T4U7ZK4B7B3K7R8D6X724、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方

14、式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.1B.2C.5D.6【答案】 BCB4Y10X2L4P3R5H5HP8T10I4A9P8T3L10ZG9V7Y6E3H8T10A1025、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACQ10J9G9Q6T7L5O1HP9Z4Q6F3Y8M9W4ZQ2I8R5E6C8G3W126、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度

15、职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCZ2Q1C6Q8M1D6C6HL8Y2O2V2W6B7N4ZT6N5J6D8K7F8B427、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是

16、现存的财产或利益【答案】 BCG1Z2R3L6R1P4Z8HD4N1S3E10B2Y4I4ZJ3Q1N1I7U6D5J628、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCV1N9K10Y1G5A7Y2HN10D10D10J1G3A8O6ZZ10V1I3O6G4Z7S129、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCN1H5N6V7Y3E6F4HJ8L1X4A

17、1P5D7A2ZX3H3Z5U4A4Q4A630、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCZ6I8H9A4Q10A10T7HC1U2H7A1I4V4X4ZY6O8I6S5M10O9Z1031、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 ACD4D6F4C5R7U10O8HU4F3O2X8J3E1G4ZB4Y6P10S8W2R10U632、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨

18、先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCW8A4O9K8B1D8Y7HM6N3V3J9C1H8J2ZM8D6U1Q7G1H9A133、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCN9R6A6V1I3R7N1HD5C4G4

19、I9I2K10A10ZK1T8U7P1N4Q4C334、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCI3F7L8X9

20、L1E2R7HH4I6I8C4Y1E9X1ZQ5K3M4V9W7X9P735、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCV8Z4M1K2X10O10K6HK10I7Q3R7A4J4G10ZR3A2A10K8R7D3H736、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 DCL3F4W9D2A1G2Y4HK5H6Y2K3J10W5X9ZN6C1F8A1B3D5G437、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不

21、得低于（ ）的最低工资标准。A.国家B.所在省C.当地D.用人单位【答案】 CCH6L8P2R6E3G8X3HV6S2S2Z6V5I1J9ZJ4U7Q4T2L9B7V538、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCO8T5Q3U10P1U9Y8HT10N10J2R9M10N9V4ZJ7A5H6O4P7I8S1039、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财

22、规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACP5O5J4X6A2H10K6HJ1B6U7B5Q1P6R6ZZ9R9V6Q8Y3Z8N740、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 CCD10K8L8X4N1Y9Q10HJ9G4F1C4J4E5I4ZB8J8D9M7J6H4Y141、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美

23、国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCO7X7U10T2B9L6K9HO7P7C3D1Z4D2E10ZU8C5Y2Y10H8A9B442、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACC2F3T6R2R6A6M4HV10C5T8L9C1R8Q8ZE1R10A4K9O7Q1D343、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人

24、理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCH1V10P5K9O9T6J4HC9C6H1T2C3Q7P1ZT3E6L8F3E7A8V644、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答

25、案】 BCW9A10H1O6P3S1R4HX8I8R3A1D2R3Q10ZO9R6C8E3P1C10P145、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCB3M5H2G3Y10L6D4HW6G3M3Z4U6E7K

26、6ZS1A3K4T3K5N5C246、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCY6Q10A7N2X3O10D9HR5A9Q10H2J6Z7T3ZN4G8M6A8O3R7K547、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACP9W3L5Q6D1O3N9HO5W6U9L7K5R8P7ZI2I10H3C1Z7P2V648、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金

27、融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCB8B3I6T7W1C6H3HY6E3S2V3C10H3M3ZQ7O10C2K7Y8S9X849、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCR1W8F4R10Q8U5J10HZ2B7U1W5O9J6Q5ZF1Y7N3Q3T5B1E950、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法

28、律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACK4X3F7N7H8K6Q1HI9O7N4B1N5A8J10ZP5W2U7K8Y9K1C751、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCN10H7H1F5B7X3I7HK10X5R1X4V7B10V10ZD2S9K3J2W9I3J352、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500

29、元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCS8J1W7A7B4E9F8HG7W4G1E10G6P5M8ZP3Q8X9Y7N4R3Q1053、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCM3N6T

30、2N5M5I1T7HP9S1F4J4Q9K5Q7ZS2V1J8R10F3T9A454、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCG2I8R1M3X10I4L7HH8O9T3E9E3X10I6ZJ6A1C7M6P3P9O555、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】 BCV8K9J8N3S3T6J10HC2N1X5A4U1H6L9ZP9Y7N8Y7F3S7E256、商业银行应按

31、季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCF2Q8V9N3N4Q6B9HM2K2V6Y4A7B6G8ZF6T4B4Z10B2V5R657、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCP3

32、M7K7B8H2Z8M1HH10R3G4F5N2X2W5ZD1R10B10I4Z4C6B1058、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCL9R4A2G5N10V8U6HT8R7U7M5E9G4U7ZP2S7B8W1M6Y6O959、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCE1F10X9X5W6A4C6HF

33、1C1J10X4N10B1W10ZF10H8O10C9Z4G1J960、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCU7J6Z1G5H1Z3R2HH7J6A2Y10Y7U8U8ZV10M5I3V5R5Z8F361、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失

34、B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACU5L9L5G7G4B1A1HV4N5H4E10X3V2D7ZX5E4L2A6F3E1C1062、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCM9A1V2R1T3Z3F10HN6K9X6Z1Z2M9P3ZK1M

35、9K7L9J6D5P263、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCS7E3Q5T1W3E3O7HS3J1Z1A5J3M3X5ZR1Y5Y5U5I10M7T764、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健

36、康C.意外D.资金【答案】 CCZ4G3B8P4W3Z9L3HL3H8P6Q10N5G6A9ZY6L5F9W6D2Q5M965、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCX4E9K7R2D3T9S2HZ2M4S9Q10U8C1N5ZY5B6E6F2C8J3N1066、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACQ1Z6V6N1S2M6O4HT9B9J5A8C6Q9J8ZR4V8U8

37、X2U7S5M767、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCC10T2N10K5C8Y2J8HS2O6N3T1P2E9X4ZI2G7J6W1X2W9E668、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCP9N7B1F8X9P5Y7HC4B10X7L6P4C9D10ZM2X2Y8R1G10R9D669、个人收入和财富积累的最佳时期是（

38、）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCT7Y7Z4F1A10B1B1HW5R2M4G9H10D2W6ZU8E9K8O8L4R5J870、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】 BCI3G4G3R2E3E8T5HU6B10O7W9V4D3X10ZQ2Y10Q3F2H3Z3Z371、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病

39、保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCN9S10E2D1U2A5I3HS10P7V7T10X8R4W6ZI9L3S5G3H5P9N872、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACL3E1Q9D6W7E7U1HD2J4F5X2A6P9C6ZP9L6V9U1W6Z3P973、邹明

40、，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCC6J1Y4M4H5M9X9HD10H8S4I8N9Y10J5ZD1Y5D3Z10X2B1K674、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性

41、C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCV1I3K9V4F3W2H8HL4O8R2R8T6N3J2ZF5P10W2E8G3Q9U175、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCG10Z7V6E9M7X3D4HQ1O6F3R6P3W

42、10A3ZH1O10P10T8Z3Y10T976、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCD7F7L1W3Z7Q4U9HG2L8T2H7X10V7H1ZJ9C5B8G7F3P9T277、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分

43、工D.家庭重组现象较少【答案】 DCY7B3I3M4G4U6N10HV4T3J5F4B8J5A9ZU3B1P7E3N6C8M778、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCY4L3J4T3E2R3K9HF9X10Z6U4X5N9R8ZX

44、8B3G2L2I10Q7E979、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCF9U2E5A6H8Q7N4HI1H4N2J2P10I8I3ZI3K10I1Q7X6C5Y580、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACQ2V9O10S3F1P3V9HJ6P7W4L7G3J8S4ZN8Q4J7G2M1K2H581、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐

45、已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCG5K7S3K6H6Q5K6HC6L3Q3I9Z2T5N8ZR8Z8L3L6P9L5M882、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（ ），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 CCQ3N6B6N10T5P4N10HD9W10R6R5Q5F6Y9ZJ9P7J5G3B2W8H483、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACD10A8I1M4W6F3O3HD8E8J3J3B10N9Q1ZL10O1F7I1U9I3K684、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末