2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库高分通关300题及一套参考答案(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACL10W2N7G6E8B2P6HH5I4W4O9I6G7H8ZX3T6R3H6J4T2F52、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCS3X5A10S7D6Y6G10HU1D5Q10Q10D6T8K7ZH4J5X1B1T10H6A93、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的

2、系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCC5E7C2O4T6C1X10HR10P7P3F9I7E2S6ZN5I8V10S9S7X4J104、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCD1F2K9K10K9C9R4HA9T6X1O9M8Z4L4ZM7D6K6S4X8O2O65、护理理论、护理实践的核心和基础是（）A.对人的认识B.对物的认识C.对社会的认识D.对专业的认识E.对疾病的认识【答案】 ACN8K9U7V4B1U8Z6HU5L3X1N9D8T3

3、I6ZK1S8I9Q10T5P6W56、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCL6J4M10J3G1P7O9HZ9L1T2K1N7H4E9ZB4T1W9O9Y3E6M77、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】 ACX1O2P1M9W1U10L8HQ3N5K9I8W9C2E1ZJ6G4Z8U2L10I3C78、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能

4、力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCF6L7M9Z1V7Z8S2HW3P7B1T8A10A8E9ZB9P4V9O8C1H3H19、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCE3R5M1A10T6A6R6HZ2Q4L1S1X5D2T8ZF1U3D1Q2O6B3G210、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 ACJ8M1H9X4M10L7M5HS1I8E1S4T

5、8L9U1ZY9T7S3D7R10W4P811、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCX8I9B1E3U8Z2W5HO6K1W9L1F1X5U5ZZ4B10H7B8G10I1J912、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCJ10V2F3R1H2C10R8HM10B3F2A3W2R9Z9ZL7V7L2Z5E7E9I8

6、13、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCK10Y6W5O1V5C7Q7HZ6Y1G9H3K10C5D1ZY1O8J9L3Y9N4L614、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCT1U3R10R3M5M7O1HG4W1W10P2D9E7H8ZV3T4W10E1D9F8S315、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银

7、行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCL10U7N8P1X2D3U7HU10S5D2P8X2P7Z3ZH1H2E7E10G5G7D316、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCG5H9Q6F8O6S10P3HO5M1Z2Z6V10U9U7ZB2E3G5V3Y3D3P817、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解

8、【答案】 CCN5O6J6P2J10R6O6HH10O5W2D5U4I7S9ZY2Z4O6K6I3Z3J718、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACU10S7O10A3Y8U2D9HL4M6Z2V4X7T10Y3ZI3A6W7J2L10Q1J119、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCP10B7J9D9J1F9A3HV4N3E10P3U7P8E3ZG8X3A6I3Q9M6M120、根据

9、网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】 BCK7O1X2W9T10Q8O5HA5W7U8Q7N3Q8I7ZI5J1I10V1B10S10Z321、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACN3W5Q10T7F9Z5Z8HO6I3Y5N1H3M10N3ZO6J7B3L8X3Z3I822、下列指标中能

10、够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCL7J6R8R10E6A7J8HY5G5O2W10E7C5D7ZG2Y10E2R3A4J10D523、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCL5R4S10G7Z9J5E2HJ8J7O8D1Q5Y2U3ZY6Z3Y6O8C1Z3I224、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下

11、列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCG4C7E9Q7G10V6V6HS1R9Y10R6U8P5K3ZX10R5P9M5V5K9K325、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCB6Y7D6V1T6F4Z5HT3M10F2Y8P7M1C4ZR2

12、N5H3P5X6J6M926、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCZ4S10Q9R8K10S8W6HW9A6O8Z6J6A3Q9ZQ2Z10P5E8E10R1G1027、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCU5U1T10U3T8K3U8HZ10R5L10O1

13、0J4F1W6ZD6L8S9K9B9W9U528、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCK3H1S2E7G8S7W10HD6O5P7F1X8I4S7ZH7O2N2C7T3A2G929、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 ACV10X2K3F9A2S4S7HU2F4J3S4C1G7G4ZS2F7J2M8E1P3T130、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的

14、格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 BCW6O2N10C2L9H1H2HS7Y2D4B4D7I4X6ZA7T9Y9I10V5A8L1031、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCD7K5G4D4D6B5W10HP7R2L8U8K1M6H7ZC7W7I3S7D2C8U132、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权

15、益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACA2Z10I5A9G1G6F9HN5S1H4C2X5V8M6ZT5B9Y5J7S2K1D833、（ ）被认为是现代内部审计的开始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCO3L2J1N7Z10A8N8HC3X4P8Q1W1H3J7ZP3N10O7Y9G4O3Q834、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任

16、董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 BCL10G8I6L6H7W1Z5HR4H10Y5H2M10O7U7ZP8Y10Z1S10I5V7X735、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCG1K6P2V9F1P5J4HU6G9D6Z2V1P9V2ZC2Y7F1Z8Y8Y9X636、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向

17、购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCY3V5A9W9I10S9J9HO1O3H9M6Q4V10P9ZQ10K9W2U3G1Y2X937、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 BCW10I7Q10V3N8O3T8HG2J10U9Z9B8X10D10ZV3D7X4F2A4C1I838、备用信用证的实质是银行对借款人

18、的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCA6B5J4A10S9J3O1HG7U5Z2F6B10O1N7ZP6V10Q10P1T9W9W939、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCC6N10H3N2B2V6O7HO8N5K3N3I1N1O1ZX6L8C9Q3C6B9S640、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案

19、】 BCX10Y2U9R8L3A9B7HI8A2C5O2G1R9R8ZX7Q2J10M5I1Y8O941、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCB1Z8U9Y8S8Z8Q2HF1X10R6T7I5P10M3ZO2G5I5P7E7Z3F942、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCI9C7V8Q6I10X2C9HR8T10F10F6W9J9J9ZG4W9D6B10N9M5D543、我国

20、商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCO4L8F1Z2E10M6R4HD2A9M6R6P2F10S4ZB2Q9Y7R9A10S10L144、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACH10X2O1W4N6V8J8HK6Z4Y10K4D6Z7J6ZK8F10X6E9M2P5S745、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者

21、有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCZ8B8K6D8V4P9D9HR6J8I3E5V4I1E6ZM6G5I10H1D2A8M646、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCI3R9Q4E2L3S3D10HY4E10R8F2T2E4O8ZO3H9J1W4N9V5R747、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求

22、委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACW10Z4H1W4L7N5Y2HL5X6U7Q8T2D7U5ZI5T9A10M4F9H5G748、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACL3Y4R7T10B7U5E1HK1P5V5B2R7Z7O5ZF2I1I3S6X1K9M649、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金

23、安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCL2M5N3T4N3O2E9HM1H2Q6R5I1K9J3ZK8E2S10U7Y7N8O850、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCP1V5A7U8Q10L5P10HI5L6I10Y9V5D1K3ZI9C7G9H8Y4V6A151、 （

24、）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCI8D5D7F4Q6U1K3HQ5O4N4D8Y6Q6O8ZE5A4X1H7R10R3P252、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】 ACJ8S2Q5C8U10H10C3HB10B1P6S8T3D6E3ZY1M9S3T6P4V7C153、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.

25、30B.50C.80D.100【答案】 DCI4I3F4G6Y8T6Z6HJ8M2H10M4J6G8X9ZE3B2T7G4D8V2V554、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACS9C5V2C8B1N2H8HK4T4B6F7P9E10V9ZL7V9D10W3Q4V5T655、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分

26、的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACA3I4F7Y1Z10I5S8HR7B6A3Y8F1C1O7ZI7C6G2R4W7R3M256、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACQ10U3X1W3U2W4N5HD8M1Z1D4S6L10U9ZH3C3C7G6P9X4R657、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCP8G6F10D9K9K1L3HU4

27、E6R1B5Z6X2V7ZH7C4C2M1D3V3A858、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCN7V9F4E10N9K2F8HJ4B5A7A7L6Y1K10ZL9G2L10L4A9U8Q559、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACO3D1P7V4T2L9G7HJ6U4C9B2L8N2G9ZY7I2X4D8D7I5P160、下列关于商业银行信息披露的说法，不正

28、确的是（ ）。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】 CCO1R9W7P3K10E8L5HA2W10O4T1C4L3T3ZB8E5O8T5K1L7N761、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCM9N1M8L1F10A9K3HB7P5P3Z9C6A4U9ZL1C4B9F10J8V6T862、以下()不是商

29、业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCD3K4I7O8N3V9Q2HC3B4G5Z10Q5E3E8ZN10D4S10Q2A3G5Y763、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCW7V7D9H8W2Q9I3HO9H10N10M6I9S5T6ZR1U10Q2Q8Q9L10Q1064、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCA5

30、B6Y9M8Z4U6I5HV3O6K1M10M8G7R3ZP9E7D1F2K6W8M665、（ ）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.商业银行【答案】 ACD2H4V8J3P6V9R2HU8D3F4S1P6E8E6ZQ8N8V1A2S5D6G466、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央

31、人民银行D.中国银监会【答案】 DCP9U1F8D10X9B5B2HB1P2Z9U6C9K4V2ZM5Q10V2M4N7J8E167、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCT1E3N2R5A8L8M2HM10F4Y7P2B4E7D7ZM8A1T7O9W7C9Z968、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】

32、DCG6U4A3C4D6E7P1HK5C1V3A8N6Z10T3ZV8C9V4W3K8L8L269、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACV10C4F2U4T3C10H3HN2M5V4I9H9T8K10ZU10G10E7I4P9O8T770、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACZ7E9N10F1E1A3N8HY5Q2X2X9C7K9J7ZQ9X5J5Z3O

33、7Q5L771、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCK7U5J1A3V8C4D4HN1F5P1L3H6F8W8ZH10R8D4S8R5L6U572、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACD1W3J1K3V3E5X8HB7P6L8X4I1H3V9ZI2N4D2M9U6O6T173、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】

34、 ACU10D4N2D6U1O5L8HF1U6H5L3L9Q8V1ZJ5G5Y4U10G5G2Q674、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACB4C5X10J8W1M6D7HO4G3N1X7B7Z9M4ZT7C8C3C7M1R2B275、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法

35、定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCF5M6J8V4C4J1J6HN5U6O4I10S4D9S5ZJ6P8K1C6B5Z3G376、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCB3D1E5P4I8D9Q6HZ10F9B5L1D5T7C5ZN6U8Z7W6Z3T5X277、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACW6X5M6R8P8B9Y6HI2Y4W6T5N6N10O8ZJ6B2B6K7Z5T10Z778、申请设

36、立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCV5W5F6Z4N8Q4E7HK1N7I6R7L3N5X3ZD3I9Z7I1R7Q1B379、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCB3O4E3Q5U8V3M5HD5P1U3Z10B8S5N4ZK8S1Z5C10Q1G9S480、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清

37、算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCZ1L6R4Y4H10D2R4HY3P2U3H7J9E6E8ZO7B3X1B9X1P4Y981、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资【答案】 DCP9E2E2O7S4A8U8HZ3J3I9S2Y5I10T4ZZ7P5I5T2V3D3V982、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCM9Q8I6J1Q10S6A8HP7B3T5M10H10R9G9ZI9M7G1I9P9

38、K1T183、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 DCE4V2X2P4N9F6I9HT2K10G10J4I6K10U5ZC5C9O4H6E7I4T184、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCR9D7I9H10R9R4S9HN8X4L6O4P1Y6H5ZA10U6Q4U6C4J8K785、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无

39、须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCS2N8K1V9J9G9J3HU3U2V9C10H7F10N1ZF10T7K1F7S5P4N586、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCP5V5H1G8F2L9C8HR5F1E8I9E4H3P8ZV3B6Y6Z4Z1A10D387、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】 CCT3V3Y4U2I3K8F10HL

40、2P8R7J9J10Y6K1ZB5Y6E8O1Z9F5G188、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCE6O1T9G4Z8F4D7HU5C6H9A7V1T7H8ZD1L7B2U5A9I9W689、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCT2N8Q7F10A5F7U10HI1F

41、8M2W8I8I8Z7ZJ1F7M6N9P8F4N890、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCX4H9T8D4N8X1G3HP4Z8W8A2R8J10P5ZP2Z9Q2F3L5C9B891、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCV4P9W6P7V4T9J6HP8G

42、3C7Q10X9D5A5ZM7L2C7N8X9M7O992、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCQ4C10E8T8R4G5Q4HX5V1M7P7F10G6I9ZJ1E8B8E2B6J5O593、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCY5Y6G2H10J7J4R9HA4F7M8I6B2K10D4ZX7U5K2Q8G5X5W1094、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1

43、986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCE3O9P10Z5O3X7Z9HO9D1T8B8A8L4B10ZA1R2M3V3V8Y5N795、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACH2R2V10P10B2W7Y7HK3D5W9Z2C8T3U9ZI6M4R2B5U5J6J496、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】

44、CCB8U7Y4X2H4F8O8HE1Z9Q10P10I4F6C6ZW1L3J3P3T10Z9F697、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACO1L2R3J7C10V7K1HV1Q9Z9F3P5V2Q9ZO5H4K2G5C9E5A498、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCN10V1A6G1V7U2O6HS1H5C2W9F9W2F6ZE5I9B5Z5U1P1J1099、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCC7K7L1Z8O4T6A2HB8N8I7D1H6Z9V3ZF9P9R4D10Z2J9M10100、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCC9Y10S1P5M7N9C10HK5D2H2C3M8T7J9ZX9A7S9G5D3S3N8101、下列关于