2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库点睛提升300题带答案解析(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACH8F3M2Q4A2Z2Q7HR10J4T3K10R3D5D7ZF6D9N10F5X5P10S72、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借

2、款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCE9E2K6U10U6M9M10HB8A5X1F4Z5G9V6ZM8E8D1Y4V3R9Z83、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACV2M3V3N5D4Y3L3HV1V6W6O7D8K10T6ZO3Z2A10X9S6D9L104、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性

3、B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCJ6D7K3H7I3L6E3HB9Q9A1W4Y5J8C7ZI4F9J7Q9K1Z1I95、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACZ5F10K9A4B4S3U2HA5Z5J1V8X9T9H6ZI4K3P3X5O9B1F56、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风

4、险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCX7P4Q3K5U8X4M10HF8Z9O2O10Y6F8N7ZI3V1P4S10U1I2R77、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致

5、的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACS1D1J2R6Z7R10I6HY9P2A2B1J10Y10I5ZK3Y1C9C4Q4H10H38、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCZ5C10J3O4H5C8M9HH8B6T7N2M8G3S4ZF3W8O1E6G8Q8G59、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首

6、先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCG3A3P4E5U1T4R1HB8K3S9R10Y3P7H1ZZ2J9H10B1V7P5K110、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCJ1Y9T6Z7C9T4J2HA1S10Y8L6J2G1I5ZB10T9A6U7N3Q9S111、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或

7、减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCF3D8Z7G10G8C7V10HS1F8X8V8M5Z9B2ZG1B3Y5E7O6T10J712、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACW5J3W1F2R6S9M7HK9F3G6C4W3Y9T6ZP8K7W10C6Y10P8J213、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管

8、理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCD4M3K10X8N1G7A6HZ2W8T8I2I10N9B3ZZ4D7S5N2J6T5E1014、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCE7S9Z9B10V7R6H1HP9A2I6E6C6C9R10ZD10E8N10

9、L5S4T5M115、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCO3N8P10A8R4K10R1HH3G10C9J7J8D6X5ZS6F2F2P8K6V6Q216、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCJ3Q3D8E10C10

10、C5T3HO6Q7K8H7H9L10K6ZO4Y8Y6G9K7W5Y317、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACP9C6P4F8H3E4L9HT5M9G9H2R2Q6C8ZP8W10Q10E7G5C8L718、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的

11、差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCK4R9I9O2G2G9P7HF3P6C3I6Z7N1J1ZI4D5N3X10H4H9R1019、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCT2E4H2U2C8E10V9HX2O5L2W8Q4O1F6ZT1J10Z8P7A5C10S1020、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCG2U9G3W10N6T9D7HX6

12、V5T5L10L9N5D4ZL5F2K9X4I7P4X821、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACQ10N5Q7Z6S3Q4O4HO8J1G4O4A10H6X8ZC1N6H3S8Z8Z1K822、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCL4O5Q2N9N9M10R9HU

13、3T5B7S10D3F10L5ZD1K2K6I1W5B10V223、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCC7S3R5O7C2Z4C2HZ6I4M1J3J10V5S8ZM4A7R2R3T7G3L524、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCF8X10I2I4O6D10R3HU9Q9Z6D9P2F2Z8ZT7T8J4Y3D8O3X725、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不

14、包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCN3K7Y5A10V4Z10I7HE2V2L1Z8Q6W1W3ZY7E5F10J8E3X10D526、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCR

15、2A4G5D6H2D1L9HZ1Z4W6P1A9S3K2ZL9K2B6O3A2Z5L827、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACN4J8F8R1I9J7W1HF7I8G10J10V2R2Q5ZA5L6M1L6J6G3K1028、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找

16、出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCO1W3I7J7Z5A6O9HA2W8W6N7F3Y8Z5ZY2T3D7F9R6N7L429、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCU7E2E2V1P6J4D2HJ5C5H2G3Z6C6T6ZE8O1A6W9B6A5Y730、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.

17、采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCP2E9G1R7W6H9N8HR4Z8B1Q8D7I6L2ZO3K5D4Q9X10A2L131、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACL5H6E6G3I8V1M6HH6I6V3B4Y3U7N4ZV9P3U4W5J8U2I132、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为

18、长期资产融资【答案】 ACI8K5O1N10P3J9C6HQ7B6D1O9L3W3Y2ZD2Y7I4I10R9G10B833、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCO6A5L1F7O1E9E8HR5G9O6L2M6I6G4ZO3H6B3Z7O6L7N134、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资

19、产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCW3B9Z6E7N2R7K1HI10S10H9B1C3V8W10ZF9O6D6L8A9E6G435、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCG1M5Z1C1A4B1H1HU1S8N2J10Y8M6B8ZM7A10X5P2W9I5H836、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移

20、C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACI7N3E6S4V5H8V3HS8X2A8C1P1X9F3ZS6O10H7N3Z7L1X1037、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCR2R10F6G3A7V4R2HY5B10Q7X1X7H10P1ZP5V2X3Y10F4B8Z338、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCX4D5M6N4T5T3X2HK10J8O2Z10M3Q4W7ZN2L4S4P3E6I10M439、信用风

21、险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCR6S4R7Q5R6G8C7HT2X9B4Y7M1Q10X3ZD3E5C1Y4Y2V8V1040、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCY6J4G8M10L2X10Z9HT8T10W4H9U2I2D6ZM6U6R10U3K6R8P341、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A

22、.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCC5D2H3Y10K7J6A2HO9T8H7F10V3D3M2ZN3G2Q9J3Y7A4X742、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCO2W7X9Q3B1K7Y4HK3F1W7Q9E2G4D4ZI8J3N10J10D3G5S543、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCW10P7L1Q8G9Y5C9HZ9U4J10L7W4K1Y2ZB3Y5G10D6H5

23、T2F444、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCT2I6K8G8Z6Z4I9HU3I9P4U6U1D2S7ZA7H8L9J2U1H9N845、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】

24、ACS1M8K6G2A8Z7N2HB7S1R5C4L4G4R8ZT10O5L3W8M3N9O146、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCH6J10O3S8F6F7T2HF8Y4N5N3S9C4H8ZS1V3F3A4O7K4C147、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分

25、英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACA5N6Y1U2U6C5H10HX3K2J7N2Q5M2T8ZZ6I2D7G2O8V10R1048、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACA3G2C3F3G8B5Z4HF9M1K1S4L9Q6B4ZO1V6A8M1O10N7Y449、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.

26、高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCT10E9K5W10V3Y8S3HN2B3Q6H6J4A2C9ZN3Z6O10R9N5E6E150、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCV7M3R5G1T2F1S7HC8M9O

27、10L6Z1D2V7ZX3L5N4G2B9P9K751、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCS7J1N6C2Y6J9X8HE10O6X9W10B2V1K7ZK7Z3A1F1Q1A8D152、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCM5J2L5J3T7V4T7HA10D10P8X3E3T1R7

28、ZI8X10Y4H8V9W4Z653、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACJ9J8W6C6L4G2W2HC6G3E3K1V4W1N9ZB1A2Q3A10F6G9F554、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCS9Y3P6X3O3Q9A2HU2E1B8Y9Y5R3P1ZU3Q7Z5L3D6B2X955、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置

29、机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCG6H4K5K8S8N10H5HC8E4D3F9Y9Q10E6ZZ7Y1Z4E6S2C2O1056、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCV2C5J4Y6E5R7X7HR10P1N8P8N3

30、F2R5ZU5P4B9I7B5H9B757、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCP6S10P8P4S7J1L4HO8Y5O7K5D3X7O8ZR8K6D5L4W10S2I558、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCA7H9I10U6H1J2F8HR

31、10V1G5H5E5I10L1ZH1C6I6Q3R7D1D759、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCD3D7U3A8Q7V7P10HT3Y10J10T7V1C6O4ZB5F4H6N6E8G3C760、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCW4A6X7V6F

32、6L10T5HR8T4T8H9I3E10N1ZL3M9W6Z1E2A1S261、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCL7F2A4K8K10L2T9HX7G5V3Q4W5S8I10ZP9D9M10X9P5N9R762、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有

33、体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCT9M4L9Y4J10G9N9HX8D8P3I4U5D6P7ZZ4Z2V8L1O4B8R363、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCJ4Z2M8F7W10I4F10HL7T6H8Z5V5D4F8ZN9M8V6L1M6C4A864、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我

34、评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCL8G7N7I8K8W5D9HW7C7K4A7O3J9C2ZD10S9W9S4I9V3L1065、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACE7A8V4U4Y1H10P5HB5B3F6Z10Z7A8D8ZC5P9Q3T9I4

35、M5H366、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACO7X9D10X9U3K2R5HE5N8X10W9Z8M3E9ZN1A4G2X9X5V1L167、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCM3E6P3O4W2O10R10HJ4Z4B1I2T10L9P3ZX5L1S10Y5I3N10U668、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标

36、C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCM1G10C3C7U2Q4W4HP2M9H4U7I1X4C6ZM7M8C8B2D7V3D769、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCB2N7K6N8L2R3I4HV2D10J1W1N3T10G6ZQ3E1A1C3A6E5S470、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险

37、C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACH5W2I2T7A6F2J7HD9M8E2G5Q2O1B7ZX4S5B3P2I1V9F1071、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCO9N2Q3B7V3V1E2HP4Y3B6Q7W10W2X3ZB8G8F10W6I8B9M872、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCH3N8A8X7

38、Y8J3D4HQ2N4T1N8A1M8R9ZM6C5B1M1G4B10F473、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCP3Q7E1D9N2K4C5HJ6A5G2K3S7E7Z2ZL10D9V8I7P10F2Q774、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模

39、式D.全面风险管理模式【答案】 CCE8J2H8E1V2M8T3HU4M5T9N2S4H7D4ZQ3U8M3Z4Y3A10H775、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACS8Y7I10Z8Q4F6E3HQ6N3V10O5W4R1C9ZQ2A2X7W2G2V7Y376、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACG6X3G8U1Z10G5E7HJ9W5N7W4

40、U6A9E8ZC3B1M9H7Z10R3F977、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCZ6M3S2A2K2Q1C1HP10H8X8O6O6R8O2ZC9U4O1Q8E7E8I278、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCA4O1X8V8M6D9Z2HH8X3N5M1B3Z7E8ZI6E7N5U8D8F4P679、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，

41、与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCI1V10Q5G6N6T4M2HK2O4I1N7D4L6K7ZC7B10P2E4B10D3U780、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCB8S6V9H2N6I4U2HA10H2M5X5Q4F6D4ZC3T7N10E2C5F2A981、商业银行某部门当期税后净利润5000万元

42、，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCU5Q7W7V9M8V8I10HY10K1L1Q3E2Y9R6ZL1Q2O9A8O10U9B782、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCT6V2F1P6W2U9S5HL7T6I8R4S1G9F3ZI3U6E9O3P6W2U783、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保

43、证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACS10R6V8Q7Y6I5B7HO5I1B8H5E9Z4Y10ZH2T5M2I10F5S2T584、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCB2O3N1K7B10E8W6HS9V9Z1X2E10I1L3ZR3S2W5J2G1O1Z985、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级

44、1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCO2C3R1M9T9R7A10HB7W3I2Q1F1J4Z6ZE1O7E2P8H8G4C586、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACV1T9G7T1F4A4M6HW4A4Q7H1E7U9M10ZM9N10G6M1J10V4S687、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】

45、CCO4C9M2I10P6I1N10HJ9Q10S3X8U9U1S4ZL2T6S8J5F5F10U1088、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACL3L9T9I10C9J5S10HS5U6J6L10G8S5M10ZD5B5B10J9Y10T10J589、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案