2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题及答案下载(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACW7D6G1X2O6O5Z5HO6B6C4N5F4V6F7ZT7H2V1X3U10J9U92、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCQ9E5A4V8J7E6X10HI9D5L9N8L8T4H3ZJ3H

2、9X9T6X6C7F43、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACM4Z5D7H10F2E6F1HX1U3S10I9J5T8O10ZN3I4Y8B3X6A1C34、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCP3W7X4F4A9V8X9HE8Z8Q1Z9H6J6H6ZE10T4Y4E3U5F7C105、某金融产品的收益率为20%

3、的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCC8M4G7G1E2A7Y5HK6A3S5F3W7F2C1ZT1N10A9U3Q9N10Z46、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分

4、支机构【答案】 DCW1H4N10E6R2H1X6HE1W6P3T8S10E3L8ZU4H2C4Z1V2O9G47、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCO10Y7V9G7B9L3R7HM2R7K6V6U9E8U8ZH8A9V3R1J4R9E98、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCS7B7R5V4V

5、6O3I6HG1A6M2F2E6C6G6ZV8K4V8W4J3A1M109、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCS1M5G6M2K5Y1R4HJ4X9N7O7Q9H7L1ZF6H7M6E4W2U6F1010、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专

6、家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCL1U7T10O2E1G1G3HA2Q10U8M10M1E9O5ZN10O9C10D6Y10B7A611、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCV6E2C1P7F8B7B9HX5O1Z1Z1Z8F4A2ZN3L3S2H4K7J2A212、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：

7、内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCS9M1B3G1X1F8N4HD5W1H6K4Q1M3O6ZY7E7H7X3E7R2O313、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCK10Q2O6N1V3Z8H9HB5P6F9K10Z2T6T2ZC7B1T7R7E5K9V714、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCZ3L4E8Q9M5S10E7HS5U5O4K10I9W6I9ZN2S4Q8I2A3

8、L3I715、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACF10T5O1Z9M2P9T6HA1H2Z7V5R1Q6D4ZX4D1J1O7Y1E6D116、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额

9、为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACH2G1W9O8P8Y6B5HP3H3T5D10X1R8W10ZM6A10B4W7Y10V5A617、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCH2E6J9E3W3Y4H4HQ4H5O7O5D2P1F2ZH4G2K9U1D5D5Q918、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行

10、的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCP4S2H10F5L8I6Z4HN3Y3U4M10F3Q2O9ZR3Y5D6Y3S10D5V419、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCN4V5Z6B8K6G7N4HF

11、4Y6X10J3N2G4F7ZM4N8U8X6L9M4B520、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCO3N2M6X6G8P10K4HH4K7P2A10R1S5P9ZA4G1U4X4T4W2C121、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCD3T7D

12、9C7Z3F7K3HZ4Y1T1J5E10H4K2ZN5I8K6H1E1Y3W922、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACA3M5Q9E2B1Y2O10HA9X6E10L8L8O9I4ZK8H10P7D3K7P3B423、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确

13、保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCN10T8P4L6U8H3C9HK9M2G3W6K10Y10R5ZB5N10R3D7H6P1H424、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCS10B1C7F9Z1S5S6HW2S10F6Z5F2P8A7ZR10O1N4W10X10W1W825、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加

14、权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCF2K6A5D6N1E3B6HI5N1M1X2Q4H2M8ZM8T4J4U4C8K10R1026、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACC2E7F1J9Y8H2T8HG8D1R2J8Q9N8W7ZP7R4Z1V4X5X8R527、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经

15、验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCW9E3T10J7Y7T10L2HQ2W10P4F6C5C10T5ZX1J2B1V10I2R6M228、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACB9L7Q10H7K8N7I7HK5C6F3C6T1L7E8ZS4T1W9N3P1V9C829、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.

16、国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCO10J2Q3J4T2Z4A8HE5Z3X5K5C3O4O1ZI9Z8L6P1T9D7E930、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCO5B8I6H10I7E2U4HJ3Y3M5S8S6Q5F2ZT1P8Z10I3I9N1B531、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCU6N9H9C10X10T9P1HC10N10N3V9E

17、9H9U1ZE9P3Z4V8H4E3T232、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACB1N1J1J1V1D10L4HN7A1N10X2R8V7S9ZM1X1S10L10Q8V7P1033、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规

18、定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCN3P8J9X5Q1M3W5HR10R8O4N7J9Y4R6ZE10D3W3N2P2P1W234、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCV6D4Z9H3Z10D8L4HH10T8O4T1W10J7B3ZQ9W3I7P10Z10T2G235、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取

19、私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCG8A9O7W9U2L8F5HS7U3H10R5Z8N3Z7ZF1L2C9D4E8M9L236、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCB7D8F7Z1G3P7L3HM

20、8M3O7N8M9F6Z3ZZ4P3P10F1T8E7C737、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACM3A10K9W7G3N4A5HJ5H2U3E3N8E5I2ZT8A10U5K1B9R9X438、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性

21、的风险管理规划【答案】 CCM1N5B10W10R3Y9Y9HN2M6U9X9Q2E8F10ZQ10Y5W8M8Q7R6I739、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCD10P6T6Q2M3A3I5HV2J2L1L10D4Q5I6ZP3P4A4Q3P6W7B1040、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会

22、风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCJ3R7B4J10W1S9J7HY7R8W2Z5G5Q5S10ZR6X7L4M3Z1R5B541、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACR4Q6A7D10U5C6M4HN5Y10Z4G5I5P6X6ZY10N2V5B8M8C1C442、（

23、?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCW6U8D9Z8U5U3H9HQ10L4B6H9U1I9Q9ZJ9J2M9T3C6S5G143、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACX1B1K4W10W7E8L9HJ1Y2U1V5O3F10M10ZC2H2F1I5H3P7Q944、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D

24、.商品风险?【答案】 BCG7X6S6W10N9S4W8HJ6Z10D10D7K4R9W10ZW9Q3D7F2Z4Z3L545、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACW1U3D10P5G7X2Y9HG1T2U5Z3P8S5W4ZE8K10C5F7W3V8H646、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCS3Z7C5D5I3S9L6HM9O4N3N8Q1G1Y3ZD4N1C3Z9K8U6M347、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划

25、分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACU8O6X10Z1M9Z2S6HT2T10C9A4A4W1Q10ZX4T1O6S8Z9Y7I348、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACX6J6C7Y8S6V4J6HT1B10G8G5X3T7C2ZX3J1R6T8G2H5N349、在商

26、业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCO10S7V8E1B3O2U8HR4S8G8U2B2X10A4ZF1O3H8R4F3J8E450、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCA1H1C10G9G4J6V2HV5Z

27、6G4D2Y10U2I1ZW9G8Q9V5P8D4R451、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCK3Y6R9O2R6I1P2HI6B7F3D2D4M10K4ZH7H4Q1Q6P2I7J1052、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额

28、的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCB3M5O2P7W9X3J1HH9T6O9P8D1M6K10ZY9K5W8R6X2E6G353、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCQ5J8M3C4G10Y2D6HI7W10C8K10G10R3J3ZQ2M1R6I5J7A6X454、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.

29、自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCD8J2R9M4I5I9F7HD2S9E8C6R7C3D6ZA9A10A4P5V1I7F855、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCU8C8A8M10H7N2E5HP2S10M2A6F7E1N5ZO2E6H8S7G9S3N1056、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的

30、可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACC9I8U9E10N4M8D2HC8G1E1L10O9T2S2ZU10A2E7L3G9M5B157、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCR2T7F3A1X9M5V6HP8A5U5H4Z4S2F10ZQ5A8J3P8H10P3R958、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACP7Y4A7Q5W10S4R6HZ3M8W9U6E9V

31、6K9ZX1G7S8C3D9T5D559、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACY4H5R10W5K5L5K5HY8S10Y9K10K7E4F5ZS8N3V7G2U6L9C160、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCS2S5T7Q7G8P7T

32、5HW8S7P6H8M3V3J8ZP3T10U7O3T4E10Z1061、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCI8E5W6M5Z9M7F10HM10F7L4X3B10O4C10ZP4A8G8E2W10J8Q1062、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行

33、业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCI1N10P8A2V6L5A1HZ8B8V1K5K5Z10K10ZY6Q8E3I3H10S9W363、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCT7U7K6Y8V6N5A4HJ10K4D8U7U3P7M6ZX5I1T3Q1D8T1I164、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商

34、业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACO9S9R3O5L1N4T5HF8Q10B8F2Y3I1X9ZD9A3W6N6F6C2T265、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCE5R9A6P9K4W1R1HQ7E5X8R10Z8W10M9ZX9R4S6T4K9K9W966、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行

35、收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCH4A7X4Q2O1P2A7HJ5S6T9W8I9L9K9ZR3B9F3Q4M9U7R867、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCI4U1K3Q6R2R8U5HE7V6X2S7A6A5J6ZE7V6K10H3J10Q6M1068、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货

36、的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCK5O9Y4U8A2D10S3HQ10R3F7P9G4Q10W4ZY3M6U9V6S1V1D669、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCB2D1W1T3K10C10O10HD6N9K2Y4S4W1A1ZQ1U5Z9Z8D3K1P770、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C

37、.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCY3G6Q6T4P10G6Y1HW9W6E9Q6Z7G4S9ZF10C10U5W6F6M7M971、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCQ

38、8X6Z8I10Z9P2J7HZ7B3C2F6L9N1T10ZT5C8G4D3P7N6F872、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCY2C1C6Y10E2W3J2HE9F6E2E9I8F3O7ZN9F3Y4Q9C10W8O373、某国家外汇储备中美元所占的比重

39、较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACF8K2F2K7J6J8Z3HN3D4Z8L6D3N9L5ZJ8U10W6K9Z3G1S474、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业

40、务的活动【答案】 ACA9T8J5I5L5C10S1HU6F9N10Q9F5L9S7ZN7B6X7P9X4N3C1075、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACH1U7E9M1M2S1X4HD6T9M10N5A7P8K8ZE5A5M1M8X10R10B876、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCE1D5T8T6K7V10M8HP7O1S4Q3

41、O8M5K10ZR3X8C3P3T7I6P1077、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCL7F7Y7W8G2I3F5HM5R9D6Y10B10P2X5ZZ6H7C1V5D9G7O378、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担

42、保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCZ1Y7L9Y1R9K10B4HC8B2D5N5Y2O2E9ZZ5U2L6Z8R7G7N279、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCM9L3C6Q5E7Z

43、5S5HP5B6T7R4U10U4D6ZH7V10N1D2M5L1J280、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCH2N7R9L9Y7F3K2HX2S1G10K9B1V9Q1ZV7D10D3C6I8T2A681、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产

44、品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCH4P9Q9A2R10I4V4HQ7T5U5Z7G9U2J8ZG3J5T1B5L5K10K882、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCS6Q10P9K10Q6B10X5HM2P9A4Y7I6G10D8ZW5S8R4R9C3Z6H683、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCL8F4J3D6L5I4C2HC6H8T9N10G2

45、P5O1ZY2E8P2H2V7N1K784、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCI9T2H4I2V8C3G6HC1H3M6Z10J8X3T1ZT4U8K1G3W7L3M585、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCV5Y4M5Y7V1S7U7HT1Y3F8B6V3A1B4ZQ5J8L8K8Y8X1G786、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答