2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题带下载答案(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCA4I4M10O2E1R10C1HK9Y10A6V9L7I2L10ZL2Z4A9K9N5Z3M32、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌

2、恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACB1L6T4I5V4H2J9HZ9E2M3K1V7Z5A9ZV2B10L5N1F1J9W53、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCM7P8G9N3I9V7S9HF5M1O8T6P3N10V7ZH5Z2O5S1C6M3I64、建筑法规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程

3、不符合规定的质量标准造成的损失，（ ）。A.由建筑施工企业独自负责B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 DCV8B6Q3H5B7Z2H2HB8S5B4A9V2G6R3ZZ2K9R6Z6D4H1V65、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的

4、不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCN6F9I6C9R7C3D3HC6T3Q4L5B5R4Z7ZU4J7K3L8L7O10H16、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCE3R4F1J9G2P10F6HI6P5A1Q9L5X3P3ZH9M8G4T8J1Z7P107、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.

5、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCQ7G4Q2O2B4T3H9HJ1Z3C3P7L8I7I3ZL2R3A3Y4T4B10U28、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCA3G4P3A9K2E1I4HU1Q3W10J2W9I2M6ZW7U1Z8Q2Y10V5R99、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCU8T4B7G9B4E6K6HK7Z1H2R6O10M7B7ZS5R3B2D10W9R6H610、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券

6、商【答案】 CCX7U1Z3T7M8J5I6HK6Q2P4O7B2D5D10ZN8A5Z5B4Q7S6Y911、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCF5X8G6U10M9B5W9HA9M2E5Q8H7K2M4ZV7H6R4G5Y2V6K912、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACV7T10H1P1T7H6P4HP8E2G8G4D8Y5W10ZF3G4M8V2N10E6X8

7、13、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCW7Z2L1F6U7M5I6HX3J6T6A9W4J5H5ZK7C3X5O8H1M10L914、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCK8Y2D3B9D6U2

8、T9HY4J7Z5O5P4U10E6ZX6Q8N7Z10S1B9I915、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCR2O8B8O3V10E10O9HB9C7Z1J8V6C3U4ZZ3W1A3E8P9W9X516、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCK9Z7B2S3T1L3M10HP2Q8L1L3G1B10T9ZN2S3D6W9U6V10D217、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进

9、行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCG8M7V1K10W5M6G6HH7G9P9F4O10O1Q10ZV10Y8B1R7O5A1D118、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCK6D10Q8Z7L6H5J2HQ1J4I2Z4Z2G5C10ZG5F1O1Z6Y5Q6R619、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCA8G5K2M1J5L6F5HZ10Q6V2Y2J2S8O8ZN10U4N1G9I4I9A420、（

10、2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCR4R10L3Z10C6K8L7HT1Y4R1E6N3Y5F4ZL6S10B7A10S3D6C321、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCY2M7V3O1L3U10H9HI1V6Q4Q9J4H4J6ZU1B2Q10J5E10P10W522、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券

11、B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCX2L6C3L7X7U1L9HV1T6T3F2A5D10S7ZB5M6E5N9T9Y7P823、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCE4X2D6O10J7S6W8HG9B2M3N4G9S1D6ZN8F7U4D7W8G3M1024、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转

12、型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCN10N2T5Q4Q7V4J8HL10K5F3X5S2L7G2ZS2V7J9V7F4W4W425、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。

13、反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 ACC2Y1C2N5H8S10L6HZ7X7H4R9U9S2B5ZX2K7M5W8G5P7V326、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACB9F10O4M4C8H6Z2HJ4G9Y7N2S10A5R6ZS1P3G10F2F5I8B227、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区

14、别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCS1R3Q10F2E5Z7L8HP5P1V7N2Q7X2G2ZH9I3Y7O6A10Q3Z328、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+

15、金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 ACP7E9N6Q3F10G6F5HL3E5K4N7Q8Q8Y1ZX6J9J8U7G5H4Q129、编制安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的

16、开展【答案】 BCL6E7E4C9G8V10C2HQ4N10X9E3K5M5G4ZX7K10J5A4O7E1V630、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCH8C3V1F6J8H1R3HG5H6Y1C1T7B10M1ZF6O5V7E1C4P6K831、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCW5Z8X5G6L4Z2A3HV2C1T1D7M4L9J2Z

17、N10R7N10F7I7D9B432、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACS10U8S1P1E7Z3Y9HB2B6H3I9N10H3F9ZQ7J6U5A9I1L3D1033、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 DCD1X5A5Q10G9V10Z2HI8R8E1W5K8T8E3ZS10B4U3R3Y10R8F134、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得

18、到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCS2A5E10B9G3L2X2HP9M9U7F4Y5U10B5ZC9M7J7I8N9U4U935、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCD9L6T8L8G8Z2N10HK6O3F2U2W5W2Z3ZP2K5L10G7Z5F10V436、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCV2Y8T3O3T9G1R1HB10I10S5L6N

19、10R7B9ZU4J9X8L6P10Z5N637、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCA2S9L6S7Z1W4W1HB3R3D10N4I4O3U3ZT1T1J10V10U1P7K638、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 CCC8U6U8S6T2K3C6HS6A1

20、0X4T10Q3Z9E2ZZ10R8R9N5Y7X6R339、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCK4C8O6R3F9L5L8HD2X3N1R2K8F10E6ZQ1S1D6V8Y10F2Y340、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCA8B4O4H9I5B2D3HA10P5X2X5G8U7P7ZY8P10P4G10I3K8Q741、 下列债券不可上市流通的

21、是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCA1K8O1E1E8R6J5HV2Q2G9U2H3D2A9ZM4L6A2V2G10K9W142、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACC10U2N8R7B7A7H5HS8L10K1A2R7E1A8ZN7B6F9J1H6W10S443、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCP10J7L4X5K9R1O6HM10

22、M10I5D2S10F2B10ZA7L4N1U2F3D8E644、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCV7T4U3H5M8P4C4HG7C7K6T4W9I8D9ZS6F8F3Y9C9I5Q245、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCE6T2Z6U9Z6Z5Z5HS6X2Y4A5A8C4S6ZG4U1Y9M4B2B7T946、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （

23、 ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCY9P5K8Z8X3T4Y8HH4E5Y4A2D3D10J9ZE8W6J9C8N4C5T747、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 BCM7J4J1Y6S9G6D3HO10Y8M1Z8J10T1A1ZQ5P5Q5I1W2I8Y848、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACB8T9Y9O8M5X3C10HL3T6S1U7B10Y7T8ZR2B6Z10

24、T8D1M2X149、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCV8L10P10A3T5Q8P7HY10U8Z4M8P4Q4E5ZS5L7H10R2K1E5H1050、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCK6G3B5J9Y6Q2H8HW9L3W10U6B1E10R3

25、ZE9Z8X4V1G2H8S251、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCF7H8N1X8X9A1Y1HE6F1N8L6L10B5X9ZC4W6P1H8Z8K9C1052、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCK3I6I5W8U1O5Y1HQ3N3J3J5Z1W1K10ZQ5G10B8J5H1K6U253、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCO8S6Z8I2D7Q5L6HS4G7X5V7C2

26、D2G1ZI6E8U3K9P7S2A154、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 CCO10C10N3S4I8D2M9HD9S4L2B8U2U6Q6ZG9K8J7V8M3V4K355、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCC9Z2W9V2V4F6H8HN3A5A1C7C3C2S4ZR1K7E5R6N10M6B956、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基

27、金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCH5C8M7T5W10Y8D6HI6B5R7F9D6J4N3ZV7Z9E5Z2T9C7I1057、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCC10J6Y9H7A5W5Z2HW8L3S5V9F1S4P7ZE4Y10S5B10G5E5U558、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众

28、客户【答案】 CCQ5E10Q5B7M10U1Y1HS4Q7B8J6P2V10J5ZB8C3P7K9I7W7I259、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCQ10U8N4I8F2G6I3HL2I5J2L8T1Z10Z8ZG4J1R5A1T7D9X860、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCT1I5X1B8N4F6D2HU6M4W7U2G3P7P6ZH6V3Z5O7J8T3P461、（2019年真题）对理财方案

29、实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCY4O1T8C7F7E3E6HV7K3R7G4B8M9P3ZW1W1O5S3Z3I4T762、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCU1N8Z2O2M2E8J6HF5V7X8E2E6A2A5ZF9Y3L6J3D9P10V363、（2017年真题）

30、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCS1M6P7Y8V5R8D8HY4H3I10C4S10A3Z2ZQ2K9C5W1P7H2S864、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 BCU9I9X3R8G8H6H9HI1E5D8F4T10W1W7ZU2I1R1D8J2P6U665、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万元，到期无力偿还。以下

31、处理方式正确的是（ ）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACH5A5B4M6R8U1I5HS1C8F6P4X10R7P1ZZ4P3K3L6G3M1R366、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACP1T4D4A6A6B10D5HM2F3I10I5W2M2Y5ZH3S1Q1H2V3G3T367、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324

32、.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCW7C7V2U3P7R1G3HI5S6N4W1Y8O4H8ZC6O6A8K9I8Z10H368、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN6Y4X2T8A4A10I9HM1X7E3O1U8L10M4ZO2B4R4L3I7V10N369、外汇市场的典型

33、特征是（ ）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 DCS3L8K5F7A3K8Z3HL7G3L7Y6H7U3B6ZO9L8E4F9V10G1Z570、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACL4H7E2B7Y3G2C6HP8T3P5Q1A5M10D9ZS3W4O9P7L1Z4M171、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 C

34、CN1Z3N5H1W7C6Y1HK9C1S10C6G4S7L4ZK7W1A2D7R3K8M572、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCT6P7A2Q7W9N9O2HB4H8Q5Y3F1H6T2ZX1X3N10G2Y4T10N873、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财

35、业务【答案】 DCO10L10N3W7T6B4G8HK8X3A10T4U1N2Y6ZJ1J2L9L4P4Y10I774、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCR9H1N1O7W4O8H10HK6C6G9S4C5E2Z10ZX6K4U10U3U2O9X875、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCH4W8V5L7B2X1P5HC7O2K8Q5V1Q7E8ZZ10

36、D2Z4R3W9N7F376、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCI3I8J2X6Y8H7G9HZ10O10I5P9Z1Y9G7ZW6P5M6G8J7V7O1077、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACT10T9P7V6R6O4M1HT3M8A1Q10Y9Q4W3ZB6T4E3B5D5G9

37、H878、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 BCF1F5S8O7C6R9N10HY9T5U10S6T3H3Z4ZZ3I10Q4F9A10G9Q1079、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCY9K7Q5Q6Q2X7V1HM3S9S2G2M8K8F8ZP1F9Q3N6R10A2A380、（2019年真题）对理财方案

38、实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCU7N9Y10K5Q6I2S4HD1D9J6P4X9A3F8ZT5E9F5O5K9Y3O781、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCH4Y1A10I2K9D4U6HG10R3E2E9S2S4P8ZB4N4B2Q10Z7M10E482、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品

39、，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCV9N10L1M8L4H9K2HB6I2Y9L8N1D9T7ZM4Q6E7C8T7F6N983、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管

40、产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 BCL3J10N10W7S2J9Q4HC3T7T1R3C9C3M2ZP9D9R7Q9H7G7I584、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCF2E7D8L1X2T9G1HP6D6S8R3K8U2D10ZI5Z5X3L6I2L10Z985、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微

41、观经济的功能D.避险功能【答案】 DCL8V10X6C3D2F8G8HF7T1N2I7M7P2U7ZP5W6V3L10L6O8U686、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCL8M9S10B3V9Z7S5HF2O5U4D7X1J7T1ZH1E3H8I10M7N1P687、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】

42、 DCI1A4J2B3W3T1X9HU9Z10C8W9D10E1J7ZA3F3I2H9M10N1M288、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 ACV1S3H3K3A7I6R7HC10Y6Y10D2K3I9K10ZD1L4F2B10X6E10R989、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增

43、长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCV8H5C4A10H3X6W3HD2O5C10W8V9D2M4ZW10Q5K9S9Y10F6I690、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCM1J8X6T6X9X5R4HN2J4H8J2D4T6G8ZV6Z9S7U8M8L7X291、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲

44、基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCP9B2J6J7H1Z2Q7HN10Y1P2O1V4X7C7ZG4R6E1T8U7H9C392、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCZ5L2K3L2E5V9A1HR8K4F7D4E4L3I5ZE6I2Z4A5F8Q7W1093、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACM2W3A6K5Y8H1V5HE4M8S6D2Z1O3D7ZC3Z8Q8A8C3E1P594、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACT8T8R8R3K3H5H8HA5W9C3O8L3M8X6ZK1X6Q1P4O3F9G1095、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托