2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题A4版可打印(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 DCM10L9E2J6H6X10R6HZ10P9B4V1V4I4W8ZV5X4D4K9A10M1M22、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.

2、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCP6R1A5G6A3Q10D1HR1C9T6J4N3R10S1ZU9J2Z2J2N2K8S53、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 BCH9M5C8U2L6G7D5HN1Q2G3J3N5I5L3ZR2W8T6S3G3U3K14、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCE4G7L9M6D2V1N10HN9J7A8Y6W1T3M2ZA8G7X10J9O2G10O65、下列选项中，不属于理财

3、顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCE4U5Z5L4L8I3S6HT5B6A5F1M9O6O9ZB8Y2C1B3X6K4U76、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 DCP10Z7K6K1O3U5C10HH8K2T2Y10Z10J9L8ZQ5F5Z2M4D3K3L97、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCK10R7G6I1J8P9G2

4、HH9Z4T3T4Z4L9Q1ZM7E9L9C5J1Z7P48、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCH8T4R3R4M2H10O6HM2J7A6D9S4P4V3ZL4D8I3A7M6C10I99、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是

5、()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 BCQ10Q4E10A6G9E6V4HT2V7Z4R10S5F6V1ZK8U6H10W3S7U4N910、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】 BCY7O2R4F10C1D8F3HE7W9Q4S6Y10X2P3ZX7K8S7Q6S8A1D511、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACS10Z6O7H1P10X3Y7HI1P10S1N2

6、L3R4H3ZL8A2T6M10N3O5E712、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCC3Q6A6C2G5R8P6HV9D2H10Y6C9A4P5ZU10N10Z7O10W4Z4L1013、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCH2V3D7C5H6C1A10HK9D7C1T5S3J4F1ZK3M10L10

7、L1Z8I3C314、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACH3Q2E4J10F8Z2X2HR5R8C8F4B10C6Z9ZL8B1T5O7G2Z4T915、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCE5U5M4W8P9A5C3HQ

8、1C6N9G5E10I8S5ZX1D4G8W3P4F2A116、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCE2W2D8R8B7C3M9HA9L1S5E7F1D3W7ZQ8B3W6V9Z7Q8N117、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息

9、的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCE6B1E3S8A1K5X3HO8N2B5C6J1N2F4ZM3F8O6A3R9U4J118、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACH1

10、U7Y4B1Q4Y7H1HF6J4Z5R5L5F4T1ZA3G6E9M10X3L3Y419、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（ ）。A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 ACN2D9N3Z4E2L2U6HU4X10S5U2O8Q8G2ZG6M10X10U4T3J1H720、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提

11、示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACF2A4T2L9W8R2U8HA9V10Q5J5C5N8F4ZR8I6C6V5X9Q8G221、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCH7C2I10E10H7U6N8HD6E6P8W6O9X2T5ZM5Z8N1B9G6Z1S822、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（

12、）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCL10X5Y2Y9B4G7C7HJ8T3X10Q3D6F7F1ZY8Q1E6T8P8E9U323、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCG9M2G1D6N7M6U9HQ5C7K6L9B1H9C10ZG8Y9S3Y1A5I2H624、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案

13、】 CCX4Z1P7M5M7E1Z1HD10Y10E7T10V6M5Q8ZG9X7J4W2X3B4Y925、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACD5V9M2C9Y4R10S9HB10S3S2E3W4F8D7ZC7K9V4U4L6P9D326、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCX2B2M10A1P9E1G9HF4Q4T8O4H4F3

14、L1ZT4W1P10V4Q1T5H227、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCV1A2A10N7H10U5W5HY2G9T9H3M9S10Y7ZZ1S6S5M4P8V1U928、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCF1M3N3C6J4K3Y1HB6Z8Y7H8F2I9I4ZX1W5W8Y1A7

15、T8Y129、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCT6C8G2W1U5Q9W5HZ1O10G2B8J4O4J8ZE6A4B1S10R4J7X230、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.8

16、2B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACN10I9B6V2I7W7A4HZ8F4T5P2U10B9I9ZZ7M5X2P5R4Y3K631、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCJ10C7J9U6F6H5U2HO5P7F1I3H7Z10X3ZB10F6W10O1U6S4A532、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【

17、答案】 ACN3Z6S4P5R1Y9I5HR4L7S4R9X5I5W10ZR9A9N3T7F4M2Z633、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCC6D9D6X4U3R1E4HR8U2K1C1E1R6Z2ZD10C5Q9M10X8R7O634、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCN5A4N10K5K3U10A9HS2A1Z3N5F2C10I1ZI6F5G10F3P1Y7A535、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。

18、A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCJ8F4X1W7R2R6P4HU6O5R3O3O5L9J1ZI1Q6A4S7Q4A10Y436、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCG9V2U9I5J6T5S1HS6L4D7L8E5H4M1ZI4T4X8J9H8V6N437、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCY9J2K3V5E1G8W6HV3Y5Y6Q5K8E1E3ZW4B4D2X3A5J

19、1H438、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCJ1F5K8I1Z7G9D1HK3G8D6U9B5H9E5ZV8W7J5D9D10I9M339、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCR4U8D2E7F10G7X5HQ8N10M10J2

20、K2O8N4ZV8T8S5B3H9B8J440、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACD4U10P6W7A10W2F3HT9D2M6W7O4O2N3ZB4J7J10M2I4N10T541、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCT4U4S6Y6Y7Y2U4HT1H1Z6Q10R3G8Z3ZR5L4Q8S10J6V8N842、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体

21、手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCK8Q10K2P5X3V2U10HV7D6T10W3U4X5R10ZI1T7B8X6E8J9Y543、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCJ6H4N3J2M2C10C1HM5W1J2N5A4M4G5ZB2F1C3U1E4U3E544、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.

22、510D.310【答案】 CCU7E9C4O9G8C3Y6HL9N1A8A2N9S3T4ZU7Z4H2A4Z5E10M645、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCM8Z10D7B3E5N10N4HF6P4M4Y7T10M9A2ZP1Q7C2K7U1V6M546、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCJ9N6S10D2K4S3M10HU1C9A8R5Q7Z3F4ZU10F3J1G7S9Q9B447、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每

23、年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCY8N6O3G9R6J5X7HG7B4E3K3J8R5U10ZH5F2L10E5G5N6X1048、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACG2K6Z1R10A7M7W9HB3Z10Z10H7R9F7L7ZH7J1U7E4P1O3A249、理财

24、顾问服务所能提供的功能不包括（ ）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】 CCQ5G1Z5T10T9W3Z1HR1F10I2Y8K5U6Z5ZB3C6H3S2O5H8Z950、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCP2B6L9I5H8A3R7HS6Z5V6D4C7G9I5ZM1T8I1C1X4F8L851、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCQ10A8K8

25、I7R9W10J8HS2X8Q3G2A7P4J8ZX1D9G2Y6K1X2O852、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCC5S6L8V7R3T5Y3HD3S2T7M8Y4R4C9ZS9L6G3D5S3S1Z453、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货

26、币市场型基金【答案】 CCW3O5U3G2C2D7R7HX6U6A4F4C7F4Y2ZN9D4M8U9X5I9G454、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACP9W10H1B8M9I7R2HW2J2P6T2J5J4O2ZD2S7G7I6O1M7L1055、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品

27、实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCI4B3J1W3F7S7O10HG4M6L8F4G5L7L10ZA9J7A8L8G8N1U856、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACW9C5A6F3J4O4Q5HN9Z6I5N7E9Q2B4ZS4L10N6N8Q5E5L957、商业银行按

28、照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCB9U2O5C9G8I9S1HR2Z5Q5P3F4V4Q6ZK4V2A1B5B2V8R958、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D

29、.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACA6E8J6O8D5C1B4HL8V5D4G1K3T2Q2ZN2K9I6F7J1C7R859、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCO9Y1L2K2Q10F10P6HO5Z8T3G2B4M7Z8ZU7E2C4J8F8B7I160、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业

30、务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCW3Q6V8K7Q6X3D3HZ1Q9B6V8A7B1S6ZG9R6J10R7S7U1S561、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACX4Q4L4Q8N7V6Z1HA3M4F1S8K4C8D1ZE1J6E2B9K3B4I862、基金宣传推介材料中应当含有明确、

31、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCL7K3L8M4K4M1A8HM7V8H2Z8S5X5M8ZU10T10P6Q6C8U4U263、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCO4Y2Q7M9V8K8O4HF5Z7P4M2V10H10U9ZU4B8X6S8B10G10S164、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关

32、箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCT7J9U7I3R9U2D10HA4Z4A7D7B6F10R3ZA9D4L9L1Y4R7B765、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 CCC10B4H2Q6O4Z5K7HN9U2Q10M3I6B7R6ZF6C7B2J5N6Z6N866、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCB2P8F1S7S3X

33、8B2HA2K1M1T6A6H10O10ZN5P2F1W3M2S3P267、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCH3G2U4F3T4T9R2HV1K10B2F6Z10T6Y10ZQ3B1O7A9X7I1Q468、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCY7M8Z3U4Q5W8K2HD1X8T9M1F3Z6P2ZY9D9P2D5P8X2B769、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通

34、，损害被代理人合法权益的，（ ）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 DCK6K8G7O10Q7M1V9HY10J5A5P7P9Q3U8ZT7Y6G1W7E10I2F570、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCU4S2A2H8

35、D10I2T3HA5Z1Y10E2B9B10S9ZO8K6B8W1V4Q4G171、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACW8B2B10F8H5S1A9HR4U1C8F7R4T2M2ZI9D1W8D4T9X9O772、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCQ2E

36、7X10G9N2C5J2HG9T3G4D6Y9F6F2ZM3V9T7L7W9C7D473、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACM8S10Y7S3D1O3T3HC4R2E2U10H9P10P1ZQ9Q4L10M3I9Z1W874、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCN8L6Q8R9Q5R2I8H

37、T8I8L8W2X3J7H5ZV3P1U7X4P10S9H875、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCA10R9Z9M9R2O10D1HS1R4C5K5O9W9I8ZS6P9L4F8S10K2Z476、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融

38、机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCT2U5A1C2H4Z9Z5HU5L1W9U7Q2S7L7ZM4G5J9J3M2C6T677、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 BCS10I3I6P3U9B8Z8HY10N8J8I10T2D9W2ZX1H8G1S9U7W10S1078、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（

39、）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 CCY2F10K2W9E8Z6Q9HG2M10E4J10R8D10H2ZN2S8U6E4S9Z2I779、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 ACY8T6F2A1A5W8U3HA2A8P1A2I6X3J1ZF1T3N10Y3M6S3Z580、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到

40、伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCK6J8E1G7L7S5M9HD8M3Q8N8I6A4U10ZP8D10Z9Z7L3V6A481、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（ ）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 DCY4M10Y4I3K6T8G1HE2M6G1J9A8Y10Q2ZU3Q2F4Y5V1D4G382、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规

41、划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCL4Q1B4N7C5E6V10HM2P3H4P4V2S5L1ZT9V3T2W7O8O1J883、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCH10D10U2M3J4T1N1HA8S6L1D1A2V1R7ZL5R2H6I1F9I4F584、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCB1Y10V10D8N9Z8N2HZ8H4M8N9T8Q1D8ZN4X3L7

42、L6P5E3B485、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB2M4P3T7N10L3U9HP9Y8R8N1C3S5Z6ZH8Z9T2R7D7B1L186、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACQ5E6X3E3R7C1Z3HW2W4A10V7U10L6K7ZH7J4Y

43、3J8P6N5I1087、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCM2Z8P3O4U5R4Q3HR5S5D4I4U6X4C6ZV9H8X9P9Z4D9L688、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCR1V6E10M9Y7V4M6HO1S6B10G1Q5Q8B10ZC3X3K7T9S10F3E489、如果第1年年初

44、投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACP9Y2N4H6W3N9D2HG5Z6T3V10I1I10X8ZO10K8R7Q10I1B4M890、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCN1V10O9G10

45、M6C3Y6HW10P8O1M10O5D10W5ZS7E1B3P7L5M6H791、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCU6E1S8P10Y3V7X4HZ7L1P8U5J4M3D1ZV5G2S10J5O1Z5B592、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案