2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题有精品答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACP1Q5J3Q4B6T4S10HI5A5W4T10V5Y4F7ZK6I4Y10J5Y6G9W92、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCB6X3O6H9I4A9K9HM7T3J6K7C6S10B4ZX6X6W4C10F1Y3O53、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.

2、货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACL3O10O2D9L9F2H7HQ9N3D2O5V2A6V2ZS1L5W2Z6L3Z6P104、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACH10W3I6H7Y3I1J4HY2D1F5W7O4I3X4ZD7P2A3Z5D8D2C35、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCQ5Y3G

3、5R9K1Q1D8HW9H2C3G4W1U9I8ZV2Z8A5P2P2E1T66、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCN9D7G1B5W5J8T9HX2U7A10P5B6C3A3ZN10S3L1N3U9U6K37、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCA6Q6E8L6P2C5R9HT5A10F4A2S1E5N5ZV1Z2L7D9S1L1A38、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5

4、，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCZ3D8X5C1M9A3Y6HS7S1F1F10N9Z3O2ZD9P6C3Z2E7K4N99、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACT3N5K8B2G4D2Y1HS6M9B4I1M10G1G3ZW8T6W6J6V9C5X110、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以

5、上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCZ3G6J4D10E6A6L2HK9L6B7U8D4X4S9ZR8X8I1Z8J6M10A711、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案

6、】 BCN9J10O4D3Z6F1C9HB6H5M9B10K5L5N7ZK3C10P9R6J7K3C112、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCQ5Y4S7B6S7M5C4HI10P10X7E7Y1H3W3ZR2O2E1N8T6A10M313、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCK10R9V7M7V2I7V6HX8C10W9G4Q7G4G4ZC6Y3N1X4L2Z6F314、以下关于商

7、业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCG9Z6R7Q9N4E5N6HY8T9R4P6O8Q6V7ZA1L10S6F7U3D2Y815、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCN6C4P2G1L9K7F9HI7A5R5M3Z4

8、T9V3ZC3F7U8S1O5Z7H716、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCH2K5F8J9X2Z2U8HY1H2A6M7Q9Y7J5ZF3N7U4G7B8J5G417、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACV8O5T5E5Y10A3J2HR4L10

9、S7L4J8G1P8ZB8I3G8M6I7A7L518、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCD7E6G8R8J8R8E2HQ1G6Y8V7B9F8P6ZG7N6I4M7P4Q4A419、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCG5Y3F9I5C5L7R2HM2J9Q9S7I9X4E6ZU3G7K9B

10、5H10D3I520、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCX5U7H6P3I7U6I2HP8S7V2J3Z9J2S1ZE5I9M9H4W4P7H721、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCQ4C8B2T3E6B7J1HB10G10R5P3F7H7T4ZL2A7B5Y4O7

11、P5Q122、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCJ9H2Z5K2H3K1K8HK6G2E2E6H3F6P5ZZ1C2R10P10J9B7J223、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACD2N9Z1B2B

12、1W9V5HK3V1O9Y8F10Q5F1ZE8N3S10B4U2B7V624、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】 ACT10O5R7V9V1X2W9HQ8F5I8I4G5S2Q4ZJ7S4F3G10Y6S4H725、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACR1E10G3Q4X8F9M4HL6O7M5W9N1J3F5ZS4F8C8Z4F3S10C526、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌

13、恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCP1O10V6R7J1I1Z4HH4V7X10Z3Q9V8L9ZJ1P9L6E3F3W7P727、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACQ10L6Z5H3P4W7B6HM5T10M9C4T6U10T5ZI2O6F6L5A9F10B928、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款

14、一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACU9F4M5H3L9T2S9HZ6I5V4I2F9V6S10ZL10S6G2M5O8X6X229、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACU4V6F7W7W2X4M1HV1P8H5P6J3N1E7ZO10M8X3B5T1I8W930、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下

15、去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。A.150B.25C.30D.100【答案】 ACT2J4Z2H5J10O1M7HJ2Y1J7D7D6Q1K9ZT9C8X4O8B10R3Z731、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACW4N9P8H6R7N7P5HP7C10J3B8F1G4E8ZE5I2A7G4U4C5W732、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是

16、()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCF9S4X9G7S9P4I2HY3C1Q9Y2O4Q8O4ZM7M2Z2S1H8N8D233、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCH8I5C3X3K8K1W9HV8B10M10T10M7T6Z10ZV1Q2A2X1X6H9N834、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业

17、务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCU6B6N6K9U7P3Y1HS1N8Z9U2K1I3I6ZT8A4Q3O5Y9S2Y835、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCC3C3P1U10J4S4Q10HT8M3R5N3R10S8P7ZE5D5Q5I10Q10S8W536、（2017年真题）下列选项中，不属于家

18、庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCS7Q2P5N5Z3X1O4HI1D8P6J1S4H6K7ZT3S10Q7R9C6P5E337、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCY7J2H7F8U6H1H1HP10Y2C7M3P9E3T3ZX2Q7J2N10J5L4Q938、 空间统一性和（

19、）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACZ9K7C1R4T1C10E4HZ9L7N2K10M9K4H2ZS8T8L10L2E10N1M839、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCO10S3E8R5O5Z10G1HG9Z7Z4J3K4I1R9ZY7N10J2M6Q10Q6X1040、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金

20、，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 DCY3D1M2U3K2K8F2HN9H6G9I1B2G10F6ZX8S8I7U3T1U9U341、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收

21、益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCF9S4Y1G9T9D10R5HZ3H5K5R1X4K2D7ZL5N1Y4S1K2V4S542、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACE10M1V2D5W9A3V8HQ1I9M9N6R2Y9Z6ZF1Q8G5S5L9P9T443、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动

22、B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCC2P8N9L1Q8Y6C6HX3Q7D8P4L8R9Z1ZR1V10B8L8K5N5C644、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCX7I9F6N1V2C6J6HR3V5K5J4U6J2J3ZP10E8L6U10I1J4Z445、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCQ4Y2K8O8N9Y10J8HL6S5C7J2A6A8C4ZZ2U1E8Q7Z4V5V946、某企业甲产品的实际产量为1000

23、件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV1J6U4O2L7W10F5HH2I5X6E5M8H9E10ZW9O2C5Q5M7E10N447、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C

24、.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCN2D10G6M2M3H8S9HN8L9J3K10U2F4S5ZA8H8K6Q2U4B6A948、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACN7P7B2G6W1H4S10HK1D4S6V1M9U10U4ZZ5P4O2S10J2J2D749、下列理财产品中

25、通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCH5S2Y5H9U1R2V4HP2B10V8M2A6U5O10ZL1P1E7H3V2U3I850、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCE9O9T7D1B5L9A3HN10Y7I8U6E7Y1H9ZZ3Q7Z3J4M7W6C351、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现

26、场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCV5E3P3V10V8G2P2HD8E7D6Q4O5E9B7ZA8Q10L5R8C1L10A152、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCZ7B9C1V3J1Z3Z9HT10B6

27、P7D4W10C6X3ZK9V7V2Y7X5V1D1053、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCG8J4C3A10P7F3N9HP6F10B3F6R5L4H3ZG9L8V9L6W1N6X754、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCR5K4F10R5G5O8N6HX1D7L7I9K10J6D2ZO10D

28、7T8J4U9G9R555、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACM2Y10J4P9E7E8S1HX6A2M7P3K1S3G8ZM1C1C1R10Z4L1A156、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的

29、债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCL4Q5J2K4C5U9J1HJ1T7O2H3L9E7C2ZR8B3N4E10I8A8Z557、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACN1Y6K4W7L4C8U3HD1V1L7Q8N3R5A7ZS4F2D2V1P6C2V758、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCP3X4E6E2O10X2O1HO5P3P3X8L6D2Q1ZW3I5S6S10A4B2K959、保险公司核保时应

30、对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 DCW9S5H7Q7I9E4F4HG1I5X9T3D5C1L6ZG5Q3L4S8N5C8M960、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCV9B5H8V1O10R8G1HF8R1P10Q5P1W7D8ZB2R3W4M4H10M6V761、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老

31、险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCW1H8N5Z3T3G3T8HV8K7L1B1I6T3G10ZY5M8Q1R7H3L2Q962、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCG8U8S7M3H1X5C6HI1K7P7Y1U8X8K6ZN8I2S10L2C1U1J1063、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到

32、期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 BCW8H10M5F5X8L8N7HU4W9Q6S9I9J1W3ZZ7E8D5Y7A4C3G964、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 CCM5D3P1B10P7P3R10HO3Q9A10L6K2F4E2ZZ6P4N1X2X6A5Y265、（2018年真题）中央银

33、行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCS5Z1P10T3J10R6L4HV4V6D3P8X1O6N6ZH5B1J4P8R1F3J466、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCO5W7Z6S7T10E2M2HJ9U3G8Q7P3Z7E5ZT5T1O3N8B8U6B867、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展

34、保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACF6F1A3D5K5Z2T5HK6Y1L1K2A2V7E5ZA8S4L4S4R4W2V668、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCI10N9A6J5O3C8G5HH4J3R3M4P4D2N10ZM9M2A2P8F1O9I969、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中

35、应遵循的规则的表述，错误的是（ ）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCM4Q10J3J1A5F9C8HG3Q8H1N1J2H5G1ZP7V1Y4X6K5D8E470、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACJ2M8F4R7F10Z9O2HZ2P4U9R8K5F8X7ZF9W2E4M8Z5Z8C971、政府参与金融市场，主要是通过()。A

36、.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCY4Z7L10O8H9T9H1HO3Q9R2P8C5O8F8ZH3R7F6C5P2A3I772、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCF10O10M8A9V10V8D10HZ10Z10S

37、5U4B1J3S10ZH10L7E8B6G8B4Z973、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCV4F3W5D4O1N10J5HC3J2O5T8R1P1S3ZU5K6A8P7T2Z6L674、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险

38、【答案】 ACU5T4O6Z10G5T6A3HF7N6P8U2M8W1I4ZZ3B2Y3T10H7F4N475、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68，债券占11B.家庭衰老期的核心资产中股票占49，债券占41C.家庭成熟期的核心资产中股票占49，债券占41D.家庭成长期的核心资产中股票占59，债券占31【答案】 BCV7V9N9R7Q10S8S3HH3N2R10J4N4H5O7ZS10C5Y10B3W3O7Z1076、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动

39、策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCV8C6V8C8Z1P8P5HY3R2W6X4W3F10Q2ZX7S10E4J6Q6U7V577、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCL4K1J8D10P10P10B9HE4C6N6B1W4R4B8ZU6F6M5N7B3X1H778、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCH9B2W5V6H2W3N8HE6D6

40、Z9M4Q5H10O9ZA2E1E5U2J5J4K1079、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCL4W3L8A9T8G3I7HI6Y6G5K9C3X9B9ZF5T6P10X4G8S5S380、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCV5Z10O2J9N5F3H3HH5Q1U10G3P7P3U2ZF9G1T7M5D3K2Z381、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过

41、投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 ACG6R7O8I7C10G6B2HF7B9B4I3R2T6D4ZJ3P9Q2M9I2Q4M982、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BC

42、V9O4S6H10I8A3D10HV8J1S2R3R8X3N5ZU10A6V6X6W7I3F483、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】

43、CCO3M1J9A7E8I8C5HP2E3Q3X10Z6E6Z8ZM8U6F3J3W4P5O384、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCT5R6W2T4I4S5W6HM9I7Y4W7L7V10R5ZO7V10D4F6J10N8I385、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 C

44、CQ8B10G1P7B2N7L7HE1S10N2Z4C2C8H10ZS2R8V5Z10I2L4O286、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCA10C9W1F9Z5H10Z6HN9E5V10Z2O9L2U10ZG5J9T2R5X7T4J287、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 BCN6W7D4H8J7W9Y10HY2X5J2E8Q

45、4F7R5ZC8G6P5K2E9V4R388、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCM3B8Z2J2F4M10N2HQ9H4C2H4E7J2G7ZV1H6F7J10V7O2R389、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACT9K2E1B1W5Y6K7HM8U5H6R1Y6I3F10ZI7M9Z3B4T6W9S890、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答