2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题带答案解析(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCI10Y4Y2V5N10X2F5HG9O7P10J4G5J7R4ZH6H3W10F6F7Z10R22、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCX8Q3N9W9F3Y4C1HA6T2Q4P1Y9V4O9ZR5P7O10I7E3O3T93、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人

2、。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACU6R9H3T8O2M4V10HN4G8J7L9S4X1D4ZK3Y1G4P1A5S8R54、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACB5X4I5Z7L6S1T5HY8M4Z4Q6O5L4M6ZF9D6O3S1T4K2F35、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DC

3、T1W7H3T6B2Q10A10HM8G8D2N2V4J9K8ZB10R4W8L8I8F7B56、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCI10M9M4X8E4O2T1HM5M5R1T4H5F9D7ZP2Q5S7O10G8I2P77、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】 CCA5B10N1M10B5S8K3HD6O4L1C8K8A1B2ZK

4、7G6D8M10N6Z2Z78、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCM5H2G2T5F4Z4K1HD8M4H7H10A9C9O9ZU6Q1X6C6H9V7J39、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCL6U1K3X2M1O2R6HL3L2U8U10U1W4S6ZZ1V10R5N7N3

5、V4P210、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 BCL8Q8R9D2M4L8H8HB9J6P4I8D8W10U4ZC10L1X9C1A3Q9P411、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 ACV8E2R1D1Y2X2Z3HD6A9C6O10F1J2O5ZS1B7T3Z9H2O2X1012、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适

6、合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACA2N7M8A8C8P4G4HN5S9I1G2Y7R4O6ZI4C4X5J1A4Y4J913、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCS1W7C3L3A3D3C2HD3G5I9T4M4Z7R1ZI4J10B8D2T7M2T914、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担

7、民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCY8N9X7P6A6K1N6HS3U4F3D10R1W2Z1ZB3P5G8D7Y9J6F415、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCJ5B2Z2X7M2F10D6HB7X8N7Q1H4S1T8ZY3Z4N8A6V2L10B1016、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCH3

8、J6A7C4W7I7J3HU6E2V9N7F4H5H9ZS7F10F6J2C9Q6C417、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACE5L3D10L8A1H9I4HV10I7S8J9W2M6M3ZN7Y8H2F3Y9B4G1018、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCD9A1R6J1Q10Q8X2HE4F3I1E4Y6C1G5ZD8K2F3M2N4Y9W119、（2018年真题）下列

9、机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】 ACP7C10R2V5O4F9N3HE8I6K6B8E3U5T9ZZ4A1P4B4R5T3P820、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCA4E3H1T1O9O10Y9HB3I5U6D9B2S9T8ZF1W10V6D4I4H9Y421、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合

10、同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCF2Z10K5E7E5X3E5HU6X3W6B10R1L6G5ZN5K9H7D3H7M10E922、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCE1H3Z1J10F5D6L3HB2T10L8P2I4G1W5ZU1Y4N9B6Z2L1U323、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.

11、（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCZ5I6N10O6Q8Z9D6HU2G3X2I9P6Z4E2ZT6S6O5G3H4N8M424、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCR9D2B8Z1H5W1W5HU1X9O9N2T4J3J2ZU7K9E8C3P5T6F925、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCB

12、3T6D8U7N5G2O7HW8A5X6H7F5M9R5ZO6Q7Y9G7V2B6B226、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACF3Y5X3V4U3D6E5HU1W7N1L1N7W8J3ZU2G9O10U9S8J9Y427、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D

13、.流动性【答案】 BCM10U4P1C4L8T7K9HB6E1L3T4W2K7B4ZB8K2C9Q9Y6S8R828、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCO8Q1D5D4B9X7L9HK1R10N7U1N10N5V2ZQ5Y7F3S2E1N8X429、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高

14、原期【答案】 BCL7S5C8A10D7Y3J7HM2U10M5U2T2W5N6ZU5U8V10X3W4Y2G630、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCQ3W4X6F6W9C5N6HV10R6Q4W7Y9E2Q8ZI3Q5Z10N8G9I1M631、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：3

15、0C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACC6Y8B2Q7Z5Q1C1HU10K3N9A9O5B7T5ZT9C4A2W9Z1M3P732、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCH5K10I9B4S4K4J9HB1R9Y2V9Q8O2C8ZI3U8Z3T10G10S1X1033、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCQ8F8V5F6M4W2R3HC2R2P5E5

16、S10X10V7ZZ2M3F3Q7L10T9O134、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACN6Z10X6J4K4W10B3HG10S5Y2H3A8Z7O2ZI10Y2O6I3A6C5U135、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCN4M9W4H10O2S2L6HH8D3F8N9Z7E4F3ZK8U8M7R7Q8W3Z636、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能

17、培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCQ4X10W7L4W9R8M3HB8D3N4V6N1W7Z3ZT6S8A3L5N1T6O1037、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCF6M3V1C8Q1Z1W3HR3Q9J2K6U1R4W8ZU9S7Q8Z5V3M5K338、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】 BCF1X10R8B2Y5Y1G5HP3N6Y6O1J4X6

18、X7ZZ8T8S6V8Y6J4Q1039、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCQ2I7X7M8B2Y2K3HP5L5Z4J8M3I7V7ZE7V7J5T1E1B1D340、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCL3J10J7X9U9S4B4

19、HF4E2G7B5V8I9P2ZT6W2S5Z3K8U10X141、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCL3F10D3U4S1C1U4HM2Y9B8V7B6E2I7ZC5P7O8G10P5X5K142、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCW1O5Q9V8E2R4J10HS9K4D7E3Q10K

20、4Q4ZR1D8X5O2A9F9Q243、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCR8F1V7D6G4A5B7HB4X7Z1O3O10P8F4ZG6R1T5M8R3P4O544、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCN7Z3Y6X1Y5M8A8HK6E2E4E10O10Z1F4ZR8Z8D5G8Q6U5L945、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销

21、售机构【答案】 DCN1O1D5S9C8Y9Y9HZ10Q6W10X3Z3S9D9ZN8K3C6R1E3A8V346、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCY8G2A2K2Q1T10S7HN10D4L1L4F10S8Z2ZE3Y4A7D3I6I3A747、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCO2D10P8K9A2I6I9HY4H1B7W3P8F1

22、0P3ZS10K10D9S3U3F8Z148、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCU6O9V5R10C1I5Z4HC6J7R6U9T9Y1K1ZH3Q9K6B6Z3P1K449、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCM3T10O10C2F10O9C3HQ2O2P9X6X6W2F10ZE3S1V2Z9G

23、2H3W650、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCE6R9B1S7U4J6R1HB8W4M1O7D9A9C4ZJ9G2C2D7B4B6J551、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCH3U3N6R7C3R4B5HD3A8E2L6S2I5W3ZD9M8L2U3F7N1S352、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多

24、少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCT2C7F2C8H6S5T6HW7G4I10X7F1F6X5ZY1T9D8R3D2D3W853、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCP7J5B2X10P4D8W2HW4G4K1X4F4I9F4ZP3I3N9O1N4M9T754、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【

25、答案】 DCC8N3F9N5G3O10Z7HH6B8A3Y4D1X7Q9ZS7C6W4N8A10O3G155、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCQ8M6S6N6S3S6H6HW7F6X7U2K3H3D6ZK4M5H7J10X4W6J256、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCW7H1P5X9S1V9O3HQ9P2B2M5A3E3O6ZK8X10L7E4Y6W7W257、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无

26、效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCN4M5J3Z5V8C9R9HG7L1Z1N8Q10L2Z1ZT10S5N6V5Y5P8W758、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCJ7X4W5J4W7V9P2HA9G10F5O4D5R5T2ZL4C5W10U2A7W3Y959、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACT7

27、U3C6M9W3M5C10HV5D9W2B8R8E8O10ZC8I10D3N3L2U1Z360、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACQ9P4O10V4F3G9D1HE6O10C9F6E5K2L6ZJ9M8W10H8K6U9H761、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCY3V5Q

28、4K7K8W6M8HZ10L9T5Z10W2P10K3ZZ4P3R5G4T2U3D562、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCQ4Y2Z6V10Z2Z9X4HY5B1F5K5Y1B3A7ZH5C4D2V2K8U4Y863、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户

29、的青睐【答案】 BCW6V5C6I5J1T2D10HM10R10M1S7G3E10C9ZX5C3L3K5B6O10B164、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 BCP7R2G1X1F6H4J4HH6X1S3Z9R7B5A10ZH5F2L1Q1J1J7Y265、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCI8L6G7X4C10Q5Y10HM7J4A3C10F3

30、U4G2ZW4P2R5S8M4N2U266、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 ACY1J2G2J2F5U1H9HY9M6E6F3D4H5J5ZV10U9M8E3G4S10G967、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACR5C10O2I4D5M1K5HM3V9V10J10W3F3R4ZL5I6B9Y1H8P2M868、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数

31、C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCS5L6W7E5S5P2I8HS1C6M10Z9V6K8B8ZT3B4R9L6K6H5G869、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCB2D8Z7Z4L2T6N9HB10B6V4X10C9H

32、6Y8ZE5P8S9C4Z6Y5L370、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 CCW7S9M3V9S5U1H10HC9V1Y3E7A5M4P9ZX9P9F2X7H8P1X371、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

33、D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCY9A7W1Z3Y9L9B5HX2B3Y5I7Y3G9H10ZE2U9T2J1Y8N5J172、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（ ）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】 CCU5F8Y9V4K9A5Y10HY2J1X3X2Q8P4P4ZC5S6S2Z7B3P4Q673、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCB10G1L2D2H6B3L5HE1X

34、6V10T8I9B6B2ZQ4Q5T10N7P7B2N574、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCT2T8R8L4Z4L10S10HH6J7P8J3B5F10R5ZB7R9K6V6U6G4C1075、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCZ9S7M7O7X10F6A4HA3T2G9H3H6Q2I3ZY1R10X5M10O1Z8R276、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为

35、8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCY3D2D6R1P8F4V7HZ8O3C3W8W9X5H5ZJ7L4W4I10V3H6Z277、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCO5L3M6E1L6T7M6HS4M2S2K1G10N9U4ZH7H8R9L8J3Y8S478、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投

36、资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCY3R10P10M10B8Z9G2HN7A5F10J4D5E9I9ZA6P5C7M10T9E4A679、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCD2U2U9Z6T7Q8L7HJ1L7I4D6R6R10T8ZP9P5K9A5E6W3I280、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.

37、中长期债券【答案】 DCR10C2M3B9C5D9X3HB9M6X4I9G1G7P6ZM1T7N4G9C10E3G181、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 DCB9U2O5J4C5P1E2HM1J7A10S5P2I7D8ZM8M10F2T8M1O9K782、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 DCC9O5V2K7X4O6L7HJ6S7T6K10C7V3E6Z

38、T7C1D10E8X7U1W483、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCA2U2J1T2R2R4A4HI9S4E2B2B1E5P2ZK4D2X10V9N1B3S784、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACG5P5D1K9X5H8N3HY10X10Z1A6R8D

39、8E4ZV10C9T2B3A6F3F485、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 ACB2V7Q8H5K6U7G5HP1H10E8T2R10Z2M5ZT7I8Y4G9J1R3G986、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 D

40、CS7M1B5X5V8W7G7HZ1I6P5H7F4S5O4ZB7B6X4L10S3R6L387、（ ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】 BCO8A1D4B5Z7I10Z6HE4F3M2T7E1Y5A6ZL8T1W4Z10L2G8Y488、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCF7B5J4L3U1P7H2HB10F9U10N3B3N4C8ZC7G3I5Q4G8O8T1089、从业

41、人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 ACD1B10B4X6W5A5C6HG1H10Z1S3T8B7M1ZJ10Z9K3O1I8M2T590、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCW8G10V9D3A9R2Y5HF8G7Q6X5O4H4I10ZJ5U6Z1K4B6A6I191、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B

42、.2C.3D.4【答案】 BCR10C10D4W4X2T6A10HK8F10M7K2C4X1U1ZT5L7V7P8U10V7Z892、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACQ9Y3W9W4P1U8K3HI1M3V6B9X4E2W5ZN9I9R1B10T9E1E893、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF

43、的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 ACX8F8S3K3W4Y6D4HG7Q4K6B10A6Z3Z3ZB9U8I2O3D9M7D294、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCK9P7Q2C9E4P1N1HH5E7C1S9Y10P1B10ZH5F1U10W2C2J8H1095、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACH1O5O9U1A1M1I3

44、HY4V7S8Q8S4F6W1ZV8A5K9B2X1U1C196、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCN4L3D9N8J6M8G7HU4N5L10F3P10G9U4ZR10T4H9L9J8Z9W1097、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACC9W6E1Q3F7W4Q2HC5X8W1X5T4S6T10ZQ6V8P6R7P9V9L598、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 DCN6H4X10A10W4A9I9HQ10K8K5S9N3A3G2ZY7C5U4N5A4K1V799、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.