2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题（考点梳理）(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCQ8N3K8R1H2V9V6HH2H10C7Q2G7M7E6ZT8H7X4J8Z4H9C92、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济

2、金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACQ10Q8W5A6T10Y2Y7HH7R5W4Q10A1E9N10ZT3S7A1D1Z9K5X23、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACB8W5Z6I5R3A9D6HE4K8E10C1R2W5Q3ZW6B6C8I2I5F8I14、根据商业银行信用卡业务

3、监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCK10S6F4C2Z3G2V9HN4E2R7P2P2Q6J4ZC6Q2A9A9A10M8G35、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 DCJ2C8J1X10T5Y7W10HU8L2V6I1X6Q5G10ZM8P4B3B1U1F8U16、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCX3W4M6Z10W4Y5J9HQ4I9H2H10S

4、8X2O1ZC5K7X9M3K7B10Q67、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCM4N1K10T9N8L5E9HZ6N4L2D9R9B4M10ZJ8W3P4U6K1D3Y68、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性

5、风险D.战略风险【答案】 BCX2M6R4E1E1H4E10HF3O9O10N8F5M2Z3ZG2W3N2O4L3W9H29、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCZ7S3N3H10F9D6F10HF9Z1U8Z10G5B8D4ZJ10G9O4P3X5V1S810、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内

6、部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCK6N7W1J4E3G8W3HU5N4I3L9X6V3S8ZP1A9E4R7Z2Q7Z211、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACF3T8J5S10M4

7、Q3D10HK8W5Q4P2F6I5Q10ZJ1P1V1F10V10F10D212、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACO4Y3S2W7X6X1P4HB5T7D4Q8H8T5F1ZM1X3S4H1D5D8T813、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（

8、2）与（5）【答案】 DCN9T5Z5Q8X3M3L1HR6K5A7M1L8S10X4ZK7F9F5C6M5S3J914、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACY8B5Q1U2U8K6O6HS10X10P1U2S3C4X10ZR6R4A7L4C1U9W215、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】 CCY4X3X2V2B9M1S9HA10J

9、3H8Q4I2G4T8ZO1E8T10X8D1V1Y1016、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACJ5T8R9V5O4R2P4HA8Z10Y7S5R9A2F9ZH7E9S5O10D7U2X1017、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCD8L7F10D4P9P3U1HE8L3K1L3N10K8A10ZW7K6C3N3C3V7R818、

10、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 BCS6X3L3M10I9H1S7HE4P7Z2H8C1H7I1ZL6U3Q10X1Y7I6Y419、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCZ2B10D4U8J9M3U7HW7N9O10K8C8H8O5ZF2X2B7M5N4R8M820、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、

11、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACN1H9J3G5W1H4Q8HB7L2M10L1H7D6S9ZT1E7Q4U1C5J4P421、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCV3M1A1D9T10Y8Y7HX8S4I7R1L2D2N3ZP3X6K8C5Q2B4L422、以下不属于按照诱发风险的原因

12、对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCP4S8M8W8B8S4L1HU5H2E4Y2V2L8X8ZG8L1O3E9W10H4W523、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 BCN9T1M2P9J8R1P2HO9N9L9Y9C4J7K9ZB9C8B3U6R10B3Z724、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险

13、隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 CCJ2B8O1F8K3H5D3HU2I9G6J1D7D3R10ZX5J2O7I3T6R4D925、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCV1I4Z1V10T1E10A4HJ8W8Z5S

14、1L7N4H6ZD6H8X7C8L9V8A826、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCP3Q6N10U3P2L4J5HP10E6J1U1O6F9K7ZZ8B1E4R6X2C7P127、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACK3P7E3Y3M5Q5O6HS2R3U9V2M8H7K7ZD9W5M5U4F2E10Q328、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构

15、应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACT7N10C3J3F9V3Y5HM6D7R3Q6M2R10O4ZL1K4E1G10S9B10F429、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACY7W6A9D5R8J2L4HH9H4O5G6P4E5B10ZF2J5I7C6O3Q5I830、按现行规定，单笔金

16、额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCT3E8S3L7Y4T9M3HJ1U8T7Y5E3O4Z7ZR3X6I10G2A1D3R1031、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACL7L7D6W6B6K1D6HQ6T7D6W6O9Y1J6ZB10B6J1T10F2I4T632、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.

17、50C.100D.150【答案】 BCU3E1Q7S1X7Y6F9HK4D4N4S9N2I10Y7ZA9Z9S1J4L2Z4P333、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCL2G7S8B10E10E5P8HJ2T8U2T7H9I4A10ZR6R4T5S10T3O4P134、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应

18、【答案】 DCF6O3K2E9G7G6G4HN5G5A9B4J4B10B8ZR10R2K9G5W8B4J1035、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCO1R3T5Q3X7R6C10HI10P8Q8B9H2J10J7ZQ9U3O4E1Q2Z5I436、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，( )应当责令其限期改正。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人

19、民银行D.外汇管理局【答案】 ACH5N4C7K7S1G7F8HD8P2B10X10G5E2N7ZU10B6O8C3M10U8D737、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACD6C1I7E9P9Y3Z8HZ7U4Q4N8R2M3D10ZJ4S6P2J6Y8W8L538、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCW5N9R2E4P5X6B3HG10Z2A4D3

20、S3V9I4ZY10C9V4X6P3Q8O539、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACA10Y4O9O3X10S7Z4HV6F8Q2S7A7K7O3ZU9X9F9O7X4A6K240、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【

21、答案】 ACR6D3Y8K7A4B2Q5HS8H9O5P7T5N10H9ZG7N8B9K5P8F5A341、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCZ3R4A9T5T4B9X9HP8Q1R10G6H4E5I7ZW7H6J5M9U9Z4I142、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给

22、全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCI9W8S5U5P1E7V8HM4O9W2N9C9O1D6ZN9E10L4F5Y3O8O1043、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCT2P2N7V6W4W8C3HV7F4I6T7Z9Q1E7ZW2H5J9Z9M10A2Y544、有两个或两个以上委托人的信托

23、为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCZ4O3A7L3H2J2C9HG1B10F6U2G3S5M4ZG10G4U1P3R8U7D645、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACY6K8V8S8B4Q5I1HE2C8S10S7S5I5B10ZQ7J10W8N1W10Q4M446、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCI5U6S3V7T2O4B9HQ10P5R4B

24、10J6J1V5ZP5I5D4D8B6S2F747、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】 CCE7S10Q6S5O8A5N10HN5C6I3C5Z7F10F8ZE5W9D6B4Z1A2C148、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银

25、行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCX7T10T9D2Y2T10G3HU1E5T8X7Y9L3M10ZA8K3U2G7Q10Y8N449、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCE1N2L2A3Z1Z7D10HJ5L7J8X1E2T8M8ZP6I1F9A8G10T1A250、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCE4J10Q6C2B9Y3Z3HT1I8N3K10Z6E

26、3T3ZW1V3Z1I8J8N7V551、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACA10X6A2J3D1H2O1HK8M7L8N6V8X3T8ZI2I9G2V4P9G6U352、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCH5V6N5V1C7Q2K3HZ10L4A4O2C2

27、U10Y6ZP5Q5A4J2U5P7X353、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCU4B5G5H3H3G9Q8HG6X8R2I9C3I2N4ZX7E5F9T7S5M3I154、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCI3Z3K1I8O10J8J3HU4O1W10M9T1X10N10ZG2L4X10V2W4Q9J1055、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款

28、账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCU5M1G3A10W3A7X3HM9X5U8Q8W6A4A7ZC5H3Z9K10G3T10R556、（2017年真题）企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 DCF3X9G6O6M7C7R8HK7G10C9S4L6P1K10ZJ9Q8K5O7A7S1I75

29、7、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCS6G1D4F6C3K3C4HC1B2R1L8C4S2P5ZD3B9L2G4U8G1V858、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCG5N7C2J7Q10W8Z3HS5I10E3P6N4G9B9ZO9G9Z5S6Q10E8R1059、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失

30、的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACC10N8Y4X4T5Z1E10HR4A4W3X6N8G9M1ZK10P1Z4F5R9P4L660、按照商业银行合规风险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答案】 CCY3C1U1I1R1X2B7HO2N1E9Y2J4B5K4ZX3U10U8W10J10G9Y861、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法

31、人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCU7I3U6B10X1W9O1HF8C7M8W7F5U8S8ZF9E4O9T1T3L8Q662、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DC

32、H9D6J3V4E10Z5X8HW10E4H9F1L1E8I3ZN6C8B5C9R1M4N663、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACT4M3X3V3B1M3U9HW10Z1P6N6X8Q5A4ZK4M3Y6Y5Y6V2E664、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCV2S6D5J4G1L3Z5HA4J3D4L8F3B7G6ZV1E6Y4U5Y2E1U1065、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。A.对单项金额重大的贷款，应单独进

33、行减值测试B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】 DCY9W6G1M9G4T6M3HC1U1M1N7F3D6I8ZM10B4A2L3O6Z7X366、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是

34、外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCW9N8U2Y6J9B4Q5HP3D6Y5S8D4J6W10ZX4N1W3X4O1M3B367、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCD5D8Q10Q8G9R3Z3HV9S5U4R1S10X4X6ZP7V7H9S3E5J1U868、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录

35、C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACT9K3N2D8D6P5I2HZ7V1T7N7B5M5H3ZJ5W7N9P8C8Q2X469、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCL6P8M10Y2J4F6A6HN9B7V7V5L4V7S5ZP5E5D9W1S9O9A670、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCE2V7N6C9M6K1B5HF6F2B

36、7A9A4X3I9ZC3M2Z10N3L8K3O1071、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCR9C6X5S6N2P4V2HY2C6I1L10H4R10C9ZY6W2B1G3U7V4N872、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（ ）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】 BCK3F4R

37、8J7S3R9Z8HA2K6I2Y2K1M1T5ZV10S7L5K8T2I6Q173、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCX1F1U6G2F1N10J7HT5Q1A7X7V2B7X10ZC4J1V2Y10E6L6G774、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长

38、短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCY5U2S9Q1Q3T7X10HB7V4H10T1P2M2Z8ZA8R9U1V5Q4Q5W175、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACH8Z6T4H3B1F9Z5HG1U5J9Z1

39、I1R7Z5ZQ4U2W8D2R2C1W576、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCW9C1L3D2P4F7S9HO8A10W5J4J3S9M3ZT7P7Z6Y9J9J5X277、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 DCJ8G3G6X4I3N7S9HZ4C8F9T8Q1G

40、8C8ZM1D10K4R2V10H10B678、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCE8E7Q8P7S4K5C4HY5J10U5J5N5K9F1ZI9J6M7G9A7U7E179、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】 ACO1L9D5B10V9P10Y5HQ1N5Q9W10Z4N8K2ZH1X3H9E4E6A1T980、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受

41、理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCI7A1M7W5F6N10O8HO9J4F1R2A9Y2L10ZJ5W4X9U6J3Q7A681、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCW1T5D2O8A2I1K10HC10U1K4J6V9A6E4ZL7K10H1T4Q4L2L582、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合

42、规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCN10R4R5Y9R9U6V10HX9J2I7K2X3H1L3ZP7B9H9E9T10J10L783、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCD2I6W1A6F8L9V4HY7Q9S5F8H6A6F10ZL9O8U2S4R3J4L484、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审

43、计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACU4X5S1N5F10O5Z7HD1U7V1M7Q7F2W1ZT2B7B1B9C3T3Z385、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACF10N8K1U4M6P4G9HE9Z6V7U2C4H6

44、D10ZU5W1T7K2K7R3B486、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】 DCB1S10R3U6D5X3O2HK6J7I1Z10K1K10F3ZY5P7L7F5P7P7Z1087、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACE8S4F9G2W7G5C3HI

45、9S10A10X2T3P1F3ZA8O6Y1I6J5C5K288、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACV8F6Z2E2U3G4T2HZ4N4W2A9G3H8A7ZJ6F1E6C10F5F6R589、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【答案】 ACV7V3S5Y4I1M6K10HF6B6W6F8Z2D1M2ZU6V4K10L3R9C7B1090、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 ACT7K5X10Z6Q5D8O1HK10H9G5F2J3X2A8ZZ10X9I1J4L9A2G791、（2020年真题