2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题及完整答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCN8S3M5N4P3N2L3HS1U7Y4D2A2P4F10ZG1I1G6C6C2H1C12、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A

2、.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】 DCB10U2D1Q3A4Y6K10HC8T3O9T4N8A10D4ZB1C1T7R10R10Y3O83、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）。

3、A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCD5E8K6Y1R8T2J4HU4B8V9Y1K5O8W2ZO7S9A8E4D2D3O54、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90

4、年代【答案】 DCQ9S6J1Z5V6M8H8HN9M1W5M8U8W7K9ZJ10E3K6R4N6Q4Y35、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 DCE3A9V10J5Q1S9K8HI3S3R7P3M5L2A2ZR1Z3J6W6T2F3F46、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】 DCW9P7M9S7L3A3L10HX2X9F8F3U6J3F9ZN8C3N6E

5、6S4S9X107、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCW10R6V5I3K6V3W4HF6E2K2R1B7U9U7ZI8J8B6P10S6A6X68、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 DCW10N5I8X5P9F5W10HX8Y10H8C1Z1J4B3ZR9C1A4I4Z7R3X29、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1

6、万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCP6K10R10X9L9T7H7HM9J7W2F8P5J7C1ZL5J7O7A7K10G2A210、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类

7、贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCU5S4E9U8J5Z1I9HM6W4U4O5S9J6G9ZM1Y7C8A10C9D10J1011、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 DCP1T6T3I3I1V5Y8HR2Q4J7A4T3H2I6ZY7B2I9F1Q4L1L712、货币经纪公司允许（ ）。A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.从事自营交易C.向自然人提供经纪服务D.被商业银行投资【答案】 ACI6K5A3F5D6D9H3HO4V9S10L7J6Z4M1ZP7

8、V7Y1V10E3U1Z413、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCS1X7R2E9I8O10L6HG3I3R6B8T3Y9O8ZH2X6I8A1U6U8K414、不能向居民发放贷款的金融机构是（ ）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【答案】 BCO3G2I10T9V1B9R2HK6B10U5J4J5K4C9ZN9W10H9K1N10E10I915、外币存款业务与人民币

9、存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACN5X7V9U1I9R2M3HR9N4L9Z8K5M6R5ZA9Y4F3A8E5M2D516、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCH1S3E3R7Y5V2B1HQ3I2X10B4L1O8Y6ZM3F2G7P2V2O6X217、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属

10、于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 CCA9H4R10Z7R10E8M10HZ10C8F7P8H1E9X2ZT7V4R9T8W7O2G418、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCC2P7C1A4F6K2Q

11、3HB4U3I1U5X5F3O1ZB8N6T6Y3M5G1J1019、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCV1E7J6D8N6G10U1HI2Q7Y5A2X5S8Y6ZW8V7Z10I1D3M2S820、从广义角

12、度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场【答案】 BCH3M6D7U6Y2K1X3HN2C10Y6Z4U6Y4S2ZX10X5S10J6J1P5G821、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACR6W8N7S10J8O5W6HH10H2G3Q1E6M5C5ZF4T8Z7Q4T1X1O622、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取

13、佣金的非银行金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCX7O5A10M4K5Y1U7HH3S6W6R2F6W1K7ZL10C3M6R7J7E1O623、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCJ8G6T5Q6L2H2M9HY8I4D1U3H1W3W8ZY4W2R2C2G5L8S824、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】

14、ACR7Z5G7Q8L4W5C2HW7H3G7G8A1T9W7ZJ3B9Q10N1F1M2W725、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCV2L9B6N9U10R5U4HC6Q10V4H8F2U2Z9ZN7I3W3T10S5L1F926、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCQ4G6V3H3F6N8X10HY10Y9I6P4C5Q8X5ZR1G6I3E4C4V2E927、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的

15、是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCX10W7J8D7T4A8U5HQ9X9A9N5Y3V3K7ZJ1O2A3H2N2Q7J328、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程

16、规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACH5I3M9P8G1J10R10HS2J6L9F4K1I7D3ZI6D7Y7K9V9V8X1029、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCC3H3C4H2M7Y6L10HD4E4W10T3T10S9Q3ZV1G8X3V1O4P8N430、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B

17、.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCZ3N1Z7H6E8L4R5HK4L8N5U9G6P1E2ZP10Q5Z8B4Z10J8U831、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCU5S9A9D6V7T4M7HZ9V1F2O4N9K4Y3ZU10R10E10R10N2J6B732、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。A

18、.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCL2W4Q4B8R4H1H5HX7C9R2M7V1P7F5ZI3X4A2J10L10E5Z833、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACZ10P1B9W5X7Z8Q7HJ8U10N10J5P1K4T9ZE5T10F8K1X3R4I834、商业银行内部控制应当贯穿决

19、策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCN2W8M8J10X7L3A6HB5J7U3F10L2C4Y10ZM2A5A1G6T5K8M835、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCZ10O2O1M10H4N9A9HA5R4W9T6P8L7P6ZM3G8X4S5U1A9J1036、（ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】 DCC6T3X9I9I3X1V4HM5R

20、10B10A8V7J1S9ZZ9W8B7A2A10K6L937、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCO10P1C2

21、V6J7L10P9HI4G1A6G5W4A2D5ZL10E6M10R1W8I10D938、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCX10A8U1Z5I8M2U5HJ3B3E5K9N6F9H2ZH1B2K3W7T7U3G139、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCC4T3G6O3Q6P

22、3S3HJ1O7U4T6R4A10B9ZX8T10I8K9L3L2J1040、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCA1Q6S1T5C10S1U6HF3Q9N10Q2S5Y8F10ZD8J10Q7P5S2G3W441、银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCK2V1J1K9F5K6I7HT1W9W2M2A4W8C2ZD4C8V5J8H6Z8M1042、资产证券化是指把（

23、 ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCC4C8G6P7Z1U5G1HW4S6U5D3F5F8Z3ZX7N5H6R9Z3S4Q743、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在

24、国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCJ6U10E9M1L4D6B5HT10X3I6Q6W8I9D7ZV9A9B7K7D5B10Z244、（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCZ7J8O2G1D7A5O5HN3L8K5I4A4P5A4ZY5D1D9Y5X1O6H945、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C

25、.二D.四【答案】 CCM3A6G2P6T6T8Q5HL10Z10M4C6S6D7A6ZU5C7F10S2A8H8X1046、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCE9N4V2R8G9F6G7HM6V3G7X8V7W6D5ZI2P2H7U9E2A6G347、债券投资的收益通常用( )率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】 ACH4U1X8T10D4V1C7HR8T10D3W6V6X7E5ZM8D7D6D5X2A6R648、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中

26、D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCM9U9Q2D6R7D3L1HU5N7W2O2G8U3R3ZY6I8Z10Z4Z5O7R949、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 CCN8W6Z8M7C4W8A5HY3I7T9Y4H5D5F5ZE8K9P8H5L7C1L450、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A

27、.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCX7Y9Z6I1Z8S3O10HO1I2I9B5Z9I4I3ZK1T8K9L2A1L10G151、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCI8Q8O9D1F9R7X4HP4O1O4I1V5L8M8ZW5J9E10H5M5G10A752、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公

28、司治理【答案】 ACX4T4N2M8Z10E4R4HL3V7E6A2C7Q2J10ZJ1D3K8K6Q2R1X953、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCV1R9M6W5F10I3C8HV5H8

29、R1B5W2C1Y2ZG3G6I7Z6N8B8L454、存款是银行最主要的（ ）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 ACL4S9I10G4E6R4O1HT7O8G8E7S8R6V10ZD1J8A6J8G10P9J1055、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACT5A1G10D5S1F2H1HQ9C1Z9W1X4I7X8ZC2O5X5E1G3K7N756、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅

30、通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCK1D8K3L5Y7N5Q3HR2D6W4A7Z4K8T8ZP3V10Q7J4E9J7N657、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACK7M8P4O7H1V9S8HI4T8Z10D5H4Q9I8ZW2E2J10X6F6W6Q358、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本

31、的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL7G2H4B4X1P2J7HG3I8F2K7Y5A3M2ZG5A2E6H3E10M3X859、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 ACX8Y4Q8Z9N4X5E10HF1J5Z1V5W6Q5D4ZI3T5D5I4H4Y1O460、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答案】 CCC4H3U2Q5K2V6F2HV8J7

32、Z9T9U10C8J8ZC1I10B10N9H4A9N561、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCK7E4Q4Q7X7W7R4HC2W7S9K1D4D10I7ZA6R5Y9Z4M1A4R362、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCT2S1B8E8T6B2C6HK9S10B2M6S4T1U8ZQ9C10U8H9H8T10H963、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金

33、C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCQ9T7C8U7L8N8X9HM5R6I8B6L6U6A2ZD6P7B4P1Y9P2N1064、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月【答案】 ACV2A1S10Q1G7J5S5HA6Q10L7U5K6H7E9ZZ9X8V5O2X10R5Q865、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCQ5C9Y7K2B6C8B6HY1K2O7J3M9P9Z9ZY2H10D

34、6Q8V1V8N1066、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCH9A1I7Y5L7F6L4HX1H4S5X9P10Q7V1ZZ8L8B9S6P7M1P767、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCT4T10D4Q5B1R6I3HM9E2Y10X1P4Q6P6ZS2G1E2F4A3E9G168、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质

35、上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCE4Q9H6Z2C9A9Y5HC8K5P9P1I9R9B2ZK8M3I2Z1K9R5L469、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACB7B5L3D5G1K6B6HF4O6V4B5M1O4X8ZM8C9D8Z4O8T2P670、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务

36、的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACB2Y2C6C4S8S9E10HG6H5F8K8I6I4B7ZM9L2K6T6A1S9Y1071、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACP10S7M1F4T7K8J5HR10I1J9H6H10H9T6ZB8L5P7H5A6Z4X472、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCM9B1M10M3D8D3C3HX9A10L6F2I7N9T6ZV10W1H7E

37、2H6W5J173、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 CCT10I8A9X10L3P7U8HX10Q10O5E7S2A8Y8ZU4V1T6H8K2N3T374、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCI5J3D1W3Z9N8M3HE8S6O2J6E5V3Q3ZA1A3R2H7J9H10M875、债券投资的收益通常用( )率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】 ACP8H1A9G7W10L6R1HF2D5W8L3Q8D6L9ZU3B6L10F3V4E4D27

38、6、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACM9P2F7X1R1Z4V10HX8F7A1Y1O3G9H3ZU3N10V5J10J5S3C377、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 ACL2Z1O7Y4X5D1R1HT9H1M2G2K6Y9S9ZE7P2W8G9H4A8A178、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促

39、使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCB10Q5Z2Z6Q5O10F2HY1J4B3Q4A8E8T1ZP5D4O5M4Y8O2S179、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCQ8P5F3Y4H4P9O9HM9E8D6V8S4L4A3ZW3V10Z3W9P1A10O280、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCT7A6H4E5R9F6M2HY9R7N5K4X7

40、U1Q5ZM2Q3L5B6Z6O8S181、对商业银行进行接管的目的是( )。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 ACV10V3H8H9P2M5B1HN9Z6Z8F1P7W10U1ZO2L4K2K4D9W6O882、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.

41、0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACT1T3L7F6C9J8V6HJ10K2Z7C3B2P8L6ZC1N2Y6W2H10B4B683、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCJ8G3R1Q5W8R7L1HI3N10W4M10G6T5W1ZT9L10Z2U9Z10L4R1084、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BC

42、I4J2B10P4M4F2C5HT7Z2Q4M1Z8U3T6ZG7E2V2V3C4P3Y485、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACN10B7H6A2L2J6Q9HJ3H4R2K8B3C10M2ZK6D6B10D7R10L9X886、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACB8O1P6W5W6V5W3HN5W9S7E5X7J5Q5ZX

43、9P8U2J10V7M1Z187、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCP4O2B8C1S4J8E8HY2B10C2C10D9A5L2ZH8O3X2M4B4W10T588、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCP7T4K10F1X10S6Z5HV4R3K6O7B6J10T3ZJ4A4F3A5Z2R10A889、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A

44、.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACK2M5D10V5N6E8W3HG3D9V6N10A10K1O6ZI8H3X1D8Q4J8S490、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCB8J5M9C9F7Q10E6HK6E3F9U7N7A3F10ZB9V5K3E1Y9J5B591、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 CCX1P4G2P8R5T2T6HR9N2A7N9L8T5L3ZV3I2J5J8T6C4P1092、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信

45、用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】 ACR6I10P8H8Z1X5H9HK6F7I7L8M9M10M7ZL9P4C2J4L10Z1N493、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCE5M2A10W5O9L10F4HJ6Q3Q4R9F3C3G4ZF7R4O1K2V6F8S394、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCQ4T7Z1Z5R6T7V8HH10S5Y9I9O3G1A4ZD1X3Z5L6L9N1W795、商业