2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题完整答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACW7J7L9I7W2E6F10HW6R10M5K8I4A3Y4ZB1F8C9A8X8T1J102、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸【答案】 BCV7D8L10Y6S9E8X2HR10T

2、6M6R6U1T9J4ZI2S10E7Q3A8O7I53、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACF5H10S1X9Z8X3C1HN3S4J9Q3G2Y1E8ZK10A7R4Q4L1G9C24、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCS7E8T9E4S1B8P6HY6L7M9M6H10B8V10ZY8T2Z3Y8V1L5C25、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CC

3、I2H6T10V1S8Q6Z6HE10I10N6Y5M5C7B4ZN5J1V3M8I7E7T76、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 ACB7A1D4E1E5N6T8HD1S4Z9T8W1A2L9ZM10P3O3Z4R6P5Q87、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 CCE8R9T7M3K4J7E5HP9W10W5G8

4、I5X2T9ZV2X5Z3O9V8Z6C48、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCD5Q10P6A7V1G4G6HV7T4Q5Q1Q1V3F2ZG4

5、L8W9E6D9X6O89、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCF9E3G3I4F5C1Z10HJ8L7U8P8G3M1M4ZT10B6M7J10E3X6C910、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCE7D9P2F9R1P9R2HP5R4O1

6、N2X3B5D9ZY1K6E10K5I8S4B111、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（ ）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 ACE7Z1T6Q8G6Y1W4HL9S5T2R5O5Y1F2ZA8A4B2V8V10W10M612、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A

7、.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACN4S2B6R1R6T10H9HP3A2S8T1Y8M1A10ZU2Z1B5E9N8F2F1013、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCW8B7C5J10U5A5A4HA9B2Z7O2B9U7M9ZJ1J6P9R4V1Z1H514、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本

8、充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACA5Z4E8N4T1G1S5HZ5Z1K7V1S9M3G4ZA5D7Q7H8D10E1P315、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCC10U10U8W7T3O8U7HQ3A1E1H4O10U5O3ZU4Y1H10T2T8P7W1016、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCP1C2Z3M1F4J2B10HP8D2Q7J3Y10K7K8ZA5P9F3D9R6L1C417

9、、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCF6P8E4V9K7F8U6HT5M4U4X5L3G3W4ZN3B2P5N7Q2I10A718、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方

10、)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCX9F2C6A1W9H8T3HL7W8P9O7T6G1A6ZR5C5L3O1I4G4U319、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCZ2P5S6J6F5G1V2HL3D9G4O8T1Y4R2ZM10J7C2J9Y1O6G320、下列不属于金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACV6O8Z6I8P6G9B4HT5D1F8N2F1D9U7ZS1

11、0H5E3I5G1E3J221、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】 ACI10L7V9J3D4Z5D4HN9N5H4U4B3H10V4ZF4V4R9U3L6X5L522、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCQ5C10O10B3V6J3V6HE8G10M1W2W2E10R10ZW7I4N3G7E1O8F623、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCW10I5G8J2A9

12、J6S4HW1U5Z4S8I5U3T10ZB1R8O9O8D6G6U424、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCS1Y1F7O6D2G9H4HE10S3W6J8Y10N10X4ZF5U6M10R10R3I6N325、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCY10D7F5R4X5K1C6HK1O2V9O5Q8P6N1ZJ1V3K4E6D8B7O126、贷款分类

13、应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 CCW8E6M4M6T10E6W9HV4H1S5H8G6O3X3ZD9X1W3D10N9S6Z727、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCA2R5N10U7R9H5S5HA7Q6U10T8S9K2R10ZV2Q6F3M3R1P6P228、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A.人员因素B.系统缺陷C.后台结算D.

14、内部流程【答案】 CCQ2T7J3Z9K8Y7K6HG10H7T9R4W2I7C9ZK9O1Q1S1Y8M2F629、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCG3Z7F7M6M2K5T8HK5I4J7I2X4Y8L4ZV5L9Z5X4W4Q3J130、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应

15、现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCC10W7G6K10I2F8P5HU4F6O6V2Y6P4Y2ZX1V2L10G4L9M6U131、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCR4E1F1U5N2C10E1HL5B3T8F9H5R8P10ZR9A10Q1X3G2O5I132、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )

16、对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCK1Z8Y5G6O7F10L6HX4T10Z2D7Y10J5J1ZD2E2G7M5W8N8X233、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCR6D9S9F8C2E8V8HF7F9Q1I10O2K5O7ZA1A6U1K6H5D1Y734、

17、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCA10G7I4Z8U4O8H2HS3C5K10B9R8V5Y7ZK5N8K8G5B5B3V735、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】 BCL6P8N10Y8N5W7S10HS8J9T10A9T7K3A7ZK9E10M7I10Q3H10R936、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B

18、.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCZ6P9Z6Y9P1S10S3HX6M1G10B2Q3V8L2ZJ9N4O4Y5Z2I10F837、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCJ6I2O10E1H7G6C1HZ6A3S7C6C4E8R1ZH6Z5D6P5S6Y10X338、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACG9N3Q7C10W6N2N10HS7B5H8Z3C5O6I8ZJ1D2W10O10E

19、2I9Q339、贷款的“三查”不包括( )。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 ACY5C7W2L6O2F9Q3HT9X2J1B4O3V9Z4ZX3Z1Y2Z10P1A4K540、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCS10D8O7X1C2Z5V10HK5U10I1I3F6C4V2ZG3D2N10Z8A2X7U341、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险

20、D.非系统性风险【答案】 BCT7T8K9G3K4S6K7HJ5M4K9O2X8B4O1ZR4X6L4L1U6J8G242、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 ACV6Y5H9J10M8B3T10HO2M9W6T4C5C1W2ZQ10V9V4E10C4B8C443、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCE4I9X6K4D6A1V10HL1W7G3R9V6X1V6ZN5P9Q8X9I10

21、O2T644、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACB9A6J9R6Y4C5B2HS1Q2H3G3Y8C9O3ZH10J6W6Q9L9O6Q945、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCA4D1E4P1Q2U10Z9HJ3J3P6Z1Q9G5K5ZH2X3R9U10M4W5O1046、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A

22、.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCK7H4L6N9K5H5E3HA3J7V7W2N1A6A8ZG2U3O2Z2J4W10F147、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCK4R8K6Y4A2W4U8HX5Y3N10C9S1T1W5ZL4O10H9Q10U1I8I648、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCZ3J8D6N1J2P1M8HJ4X5I7X10G6N1B7ZP4G10F6K1J8

23、H8Q149、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（ ）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示【答案】 DCV6X6P2N1R1Q10K9HJ6F9S1L6L8I3C6ZY7G8R1Z4M8L8H550、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCS6A5M8N3R5O3T1HC10H8N5J

24、4Z5M1Q2ZY3Q4Q7P2T7S7F651、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCH7C3D1G6Q2Y2W2HG2B6J7X8T7F6A5ZQ3O1Z8N7C4S1S552、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCY10D6N5S5N5E5K8HL8T7B6H5K5F9O8ZJ2D

25、4E7V2F10R5Q253、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCL3F8G8X9L4U3B4HL9V9T8V7Q5D1Y9ZN6E10N1Q7M7R10G1054、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCJ10E9Z5W6H1H8M7HV10V1W1W6A7I4R4ZM6M8E7J7G1H3L1055、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世

26、纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACI9I4T9J7A2K6S8HS5X7X2L5Q8J2V1ZE7S7R6X9T6H9D656、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACN5D3X4V7Z3N3S8HG5G3S6E1Q7M5W4ZK3R3O10L4V2E10M757、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行

27、贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCT3P8X10C2E1M8D5HW6S2T3T9H1A7B8ZT10K1J8P7G7W2Z758、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCR1V7F5U3N1U4N7HO5Z4Y1J6R8S7Q7ZE5F9R10H3U2W3R859、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千

28、克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR1F9P4T4G6L4D9HK4J10F4X10P1K3B5ZV6J8I6A7P4U10S860、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCD10B8C5K5R2Y3W9HF1O2P4Q9N8W5Y3ZC7S9Y9O3H1R9V1061、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议

29、存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACW3U3X3H3D8Y9M5HC3B8O8N7C5B2M10ZF10U10H7J8E5T9M562、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 ACX1B7V5C8K2C4W4HQ10U5Y9D10S6R2V8ZT9H6B1R5X7D3O1063、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCB8A10Z10E7L1P7N10HC1Y7U4V8W1O10Z10ZY4I10L1G5P2I4

30、T264、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACM10L1G6U7Y5B7J6HA7V6Z7J1V4Y3L3ZQ10C8R8N1H1I9E865、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACL5O8W5I9B10R8F3HX4X7G1G2L1F9S7ZT3V8J5U4E3K5Y266、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执

31、行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】 CCF4A10W9J7V4U4C9HO1R9I1S7N2U4H9ZO6Y5L1C4C10G5M567、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACF7G10U5V1M1Y7O2HG1Q2I6X8X10D1A9ZV2O10B1Z5H6X7A368、（ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高

32、金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】 DCN7N6O9F1P6C8F7HG9R3U10V4B10P6E9ZJ8U6Z9L4P6C6F469、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 BCN10M1C4I5G4W5M1HL2M1Y5U1V3V2W10ZT6B7Q8Y3L7B9B370、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资

33、产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACK5E7T4U4K3M5K7HP1M4K8H10A8Q7G9ZI4M8N9G9O6T1Q871、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】 ACW2V7T2T5P7U3I6HO4F9H7T7L2W4U5ZU4A5R7H9J4C1B872、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACO7F9O3V7U2Y4Q6HS3X2S9V6L10U10S9ZL10R7J8S5C10B2T373、下列关于商业银行同业拆借的表述，错

34、误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACY6D1O10H6H7L7W9HG9A8T9B1Q7E8Z9ZP5U6A8X5B1A10I874、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案

35、】 DCB10M4A4F1K8F2G3HK10I6W9Q1Y1C9K6ZV7N8B2A2P8E8Y475、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCP5B4D6D1E6C10Y10HF4R5F10J5R3T3B3ZR9J6O8C10Q10B6D276、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行

36、集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCZ8I5U5H1M2D2E6HT8R9F10D5F10X10P2ZV7P5O9N3I7R5H977、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACJ7O4T7M7G8K6R4HE7R9Z9C9J9C9T2ZT9U1F2F2N1T4H378、保本浮动收益理财产品在本质

37、上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCZ3F2W9P9R5V6T8HJ1V1D6T4M10N7A7ZT10W10G2A6F8O10V379、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】 DCP1M5W9X1H7Y1I4HN5E8Y8P3G4S3I10ZW1Z3W9C3P6N5G180、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管

38、理委员会【答案】 ACI7G5G4Q3Q10K8B4HM1G3J6M9G4L10M5ZG2Z5A3X8A3T10L781、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACY9Q9W9X7N9K1X7HU8D3I10F3L7L7V5ZQ7Z5D2M8R5W3T782、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备

39、案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 DCN7W5H1Y8I6G8L4HB4O1O3M4O8U6Q1ZB6H7Y5Y1M6M8B183、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACN5S1Y5T6W5E5Q8H

40、R8J8G7M10E10P8W6ZU1Y3Z9Z10V5H1S784、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCK5P9Q1R8E8E9E9HH2N10K2R7B10Z6K2ZB6R2D3T10F6W5I485、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15，预计2019年销售收入增长率10，营运资金周转次数为5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元。A.561B.501C.459D.

41、759【答案】 ACM5E8S9F3C7Y10B5HJ6Z7C1Y3M3Z10Y2ZZ9K1F1H10D4H4Y786、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( )A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止【答案】 CCY7D9D7A8D9H1F10HN1J10U10H4X7J9L3ZH7X2W6V7R9C2F987、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息

42、保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCG5F10D4A8C6I8V7HW2R1O1G6K3U10G6ZP1B1Q10X9Z7R3W488、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCS4Y4E2K1D4B6X6HK6C10

43、X8A8O9E4G10ZQ1A6S2J10N5W7L189、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCX4V2L4K7L3E1L3HT8X5K1W2R1H5V3ZR2O10I5O4E4V10H990、从新中国经济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCD10J8Q4P2I8R5X10HE7V4L10K7X9S7H5ZB5G2Z10U10S6C7Z491、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应

44、当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCE9V1J6M10I9J2K2HE7L2C5B9I1R9C4ZS2O10C8F6E9B4D692、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCG2S10Q4A4I5Z8X1HB5L8S2V8N10Z4W4ZS9N4M10S7F5I10H193、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的

45、是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCZ10N8Y8H8Q1J7F6HM1V3Z9R2Y1X3J1ZS8Y4L2F9B8T2X494、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCC4T6Z5C8P8U7Z2HP3J7W6