2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题及答案下载(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCR5M1Z9L4M8I8V4HV6X1V10U6O10P6X7ZW2D8N8W10Z1N9W92、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCD6C3

2、F8M8U8F7U7HC6Y10B8Z5O3V7U4ZI10U6Q5M10U6R9S83、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCU6R4E9M5W3S4B2HL2H7U4K2X1J8K2ZT7T8W4T9Q10X10Z34、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCJ1X4X7J4P10N4K9HM9Z6M1R9W4G9C10ZQ5M4Y10D6Y4F8K65、下列不属于合规管

3、理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACR3K2G3Z10Z7G10X6HF9Q8Y4C9S2G4N1ZB2R2R2C10D1F1W16、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCS8H10K9R5R8R3G3HH10O5A2Y10I1O7P2ZM6N6M8I9E4N6O97、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核

4、【答案】 DCT9Y1C9I10Y5A8M4HD5M9U3T2L4M5M4ZJ4P2I1P6A9J3Y18、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCP3J3A9X4M2B3M4HC2X2D3G6J6A6V8ZN3B7A1M7A10K9L19、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制

5、【答案】 BCA7Q8S9M9F5T1H3HK4C5S9Z2S8U1M10ZH3I8J4G6E6X5D310、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACF1J10S7F1U10T10R1HC3T10N7X9U2N3Z6ZR4V3N6S7K2H4K1011、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 CCJ8W6Z7M6I4L10X10HH8P2L5C3W2H8D6ZU3M5I1B

6、8Q5E5B812、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACK8Z6B3J2G2Y1S2HV6V6E4B1Z10D4B7ZO4S5A2C8M4T10R913、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 ACG8P8M3O10A8E2T9HU2B2L3Q1S4D1Y1ZS5X1G10Z2C5U4V614、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李

7、某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCW9M3T1K2K10A1Y5HQ3H4W7Y9T1V2F1ZM6E9A10V10J1T3Q715、下列不属于票据结算业务的是( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】 DCM9R9N4Z4D2T8E1HB1R10F6B10I8Q3A8ZE4I3E8C10Z2K8U716、下列哪项不是我国银行监管采取的改革

8、措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCB6X2Z7O6G2S10V5HP5S5J6F5T8I4N2ZX1N4E7K1P8T6O817、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】 CCZ3M7C8A7H2D5Z

9、3HQ3D4T8E8B7M1O3ZU7Z3W8C5Z4C1D718、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCB4I5Q4I3J8H9P10HG8D4D5Q8U3O1F2ZT3K8P2P4Y3G5K919、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCQ6J6A1Q7G4D7H6HJ4F6O4C5I8Q3W10ZN9F9H2L10O6G8Z820、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人

10、的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCY6S7M4L8Z7O1J2HB9F5L8S4E8D3T10ZG7X6A7V6B5U3W221、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCB1X5V2O7V9P1N8HB5K3X4N2O4G10C6ZP10C3N10A9T9Z6P722、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCL7R9W8G9M5P8G2HA3S1U4D3I5L3W10ZJ3D8R9Z7C3D5B423、信托公司的主营业务是( )。A.固定

11、业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCK10C9O1Y6E4Q5J1HZ3S10P1Q9J6O4A3ZS1P4B1V5L3V3D924、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACE8H5W1I3U1L2S8HT4E7B4Y7M10V10D10ZD7X6J3F10B10G6V725、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（

12、）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 CCP3K6L5O4B1Q6U1HD6E10W3F8C2P9V7ZX4G5H7R10E9U8V326、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCI3T6G1N8C3V4H6HZ1P9C6P1Q7R7C6ZE9I5Z4R7N2F7Y1027、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指

13、导作用【答案】 CCR6A2X4K2Z3S8P2HD10I8S1H3B6R9G1ZJ4H7E1Q10Z7J10N628、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACD10B9Z3A5O7H5Z2HD4A7E5L1D10B4A2ZD9I5F7L6X4L5G329、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCV9C7E1I6I10D10N5HV1J1

14、G5J8R5W7L8ZK4F9H4Q8Y2E6J530、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCH2W7L4B3O2O2F9HX1W5M5K3K7T2B3ZY9N1N4J6K2D5F1031、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和

15、核心业务不应外包出去【答案】 CCP1B7H8S10Y3S8I4HP10G3Z8C2R5V10F10ZY7P5R8Z4N1E2H732、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化

16、情况适时修订合规政策【答案】 CCB2E10V7D9V6H4U8HN10Y9E4F8Q4G3A5ZP2T4D4H7S2O4A633、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCA8Y8X9D4V5D7C1HR1V10Z9G10A2A8Q9ZR9N5E5A8G2N5R1034、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 ACP10F3C7Z5Y3Y7F2HF6H7H6C8C6L6F6ZO5N7V9U1R4L7M635、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金

17、融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】 BCN10E8I10R9P3O7E3HW4B6L3I3U9L1M8ZL8K7I4G6D8N6R236、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCQ9Z3I10K9S1T3Z2HR3K6S8V8K10T10A8ZI1T7O6D3X3W2R337、短期流动性调节工具属

18、于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCT8U8H9Y4U10K4G4HP3U4Q8T8D5T7T9ZH1Y9O8C5M6O5A738、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACV9B10T10W5P7R6O6HP8K9O4L10C6A2U2ZN6U6Q4W9G8U9A239、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACK2Z4O10U10T3W7G2HV9F9J10

19、H5B8N9B7ZO7W10L1M2X10E3B340、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】 ACL3G4Y5Q9O4A10U9HX9V4F1Y1X3B1J7ZY4F2G5Z10G4U7X741、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCU5S5D2D5Z10X9F4H

20、D6V2S2G5U3M3G9ZT9N9E1R3B7Q4K942、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCM3F4F5C3O9V8E5HF1Q6N3E1Y10G6N2ZW2Z6E6V7V5H4O743、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCZ6B3X10I7O10S

21、9Y7HA5Y2Y6B5F1M2N1ZL3M2H10J10D8A3D244、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCY2Y6B6I7C9J10Q2HS10E1L7O5R1E4N10ZE4C2Y9F9S8F5V145、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCK3E7N4X1H10H9O4HP4Y5K6W5N2S10P9ZZ7B7Z2S2C6R5J44

22、6、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCQ6T5E10M4I6I5G7HZ3Z10Z6Q3H9O2G1ZT7E3D4J7K3L5L1047、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转

23、移【答案】 ACE1B10J10M6N10C5F4HI7K1O1Q10B4G1L1ZN9L8I1F3P6P4R848、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCP5C5J1R6Q1Y9A7HV2M6C3A9W4Z4J3ZJ7V9F5U1X9Z4M949、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 CCZ8L10N2A8B7P9N8HF10K10Q8N6M2Z9D7ZR1E1G2D9G2Y7I450、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正

24、确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCA5F3M1I7J8A10L4HA6R1B6R10L3B2R2ZW4H6D6H3M8O5H151、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文

25、本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCW8S9W10A7Z7D5I4HE7N8U9V8S4Q6E1ZQ7T9U7L3O3Q3M752、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCC7E8S3Z1N6J2A1HR7B1D10H10D5N6X9ZK8G7D6Y5T3B4Z653、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACD5T6U10S8H3C3Y9HV5I8E7N2X4Q5H8ZZ2U4U7R9G6G8E254、大额存

26、单是银行存款类金融产品，属( )性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】 CCT4V4L7P8I2N7I4HI2E2G2B5G6G5D1ZL8K4C7R9O8G2S155、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资产B.负债C.中间D.其他【答案】 ACP8C2R7E7W4R10Y1HA4G8L6N5O2A4O5ZH4N5H9X4J5X8J156、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACH2E4L8F5N7M2H3HS9E5G1X9G1G6Z1ZJ5E6E6

27、W4H1H1C557、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCN7D1E9D1O5M3B6HF9R1Q10L1V6O10D8ZJ7H3O6E4Q3R6F658、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构

28、进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCR1Z9H1I8B6M8U8HD8D9N9R2K10B10C2ZR10J1H9C1D10B7S259、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCG6X6S5F10D4U4E7HK8C1R3X7F2U2R2ZK10P3F7P1N4C7L860、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家

29、庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCB4G5L1T6U10V1J2HS3A1R3K3B2V9A6ZR8M5F2S1W2Y3B561、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCQ1C5X6O4C3L8X1HU1N4N2G10D4Y7R5ZE7V4E4V4A1Z6J962、下列不符合

30、商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCI5H3Q10V9I7H8O6HE5E8Y3X4C3R5T10ZM6M8V3Y5M6N2L763、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.

31、确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCG1T3Y6K1A6W10F1HL9U6P9X7W7S1S1ZI1H9O3L1F3U1U764、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCM5K8K5V4B7W6C6HI4S10Q8W8T6L3W1ZB7D6H2Z5U8G9N865、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对( )户项以上不良资产进行组包，定

32、向转让给资产管理公司的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】 DCF10C1Q10X8N10K9S5HK3Z1H8L8P6M10W3ZP7X1N1Z3S5R8S166、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCZ5A9S7B4X5O7B9HX4Z7I6W5P3N7O1ZG4S1A2F8E1Y2B367、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCY10U4D2O4K7X3B6HW1G5S2A9B10Q1H4ZF9B5R3Y6E4O1

33、0J1068、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCX10F3I7S6C1N8V3HP8A8A10W9W4S5G8ZT6T10A8X4G8X3K669、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理

34、财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACT5H9G8D6E2U3B4HB1Z7L2H3Y9A9H10ZJ3V7N10S4G8X1G1070、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACP7W1N7J2V7O1

35、V8HT8W7Q9W1T10E7F1ZW8F1X2E5X3G8L971、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCM9R8A4U7W6B7W2HA10I7M5B3W9W9M1ZV10B9E1J2S10G1H172、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACA10M10S2F

36、3S4M9F1HL1Q4S7F5E8B4K5ZW3X1D9D7U7I6J773、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 BCK1H3T3X7C9Y9P8HB4N7O9G8Z1S6M6ZW10Z2P8M7S9W10F874、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACQ4Y5P7B7A3N2U9

37、HO10E1H4J2X1N4F8ZU8D9I9G5D9M10D275、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCI3D9K3F1L3F3E4HY10C1N5S7F8T4G10ZY2R10Y1M7L2M9B476、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCK2L2M1B5B7J2P9HH2Y5N5U6S3M8J7ZU7L1V9Q1W10S6L

38、777、互联网金融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCY7R8F9Z1P1K2K6HK2F8N1Z2D4M9Q4ZC1M1K9W7Q4N4P778、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACU10S4H9R3S1S9G1HI4X6Q1I1N4I1F9ZJ4U10C4M6O2T5U479、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】 DCN5S3E3Y9I10S1C8HQ10

39、Y2X1A10T6T9P5ZL5M1E4O2G6R2E880、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCA1A8D9V5I2D4N8HG4X2R2T6I5A7Z2ZV2W5C5H5S2I4N681、内部审计中最传统和最主要的工作方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 ACI1K5X5K1W3U1K3HE3B2B6N1I3C4U6ZU6W3Y1A6Y2U9I382、（

40、）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 BCZ5K2A7L2L5H8H1HW1H9Y1B2R3V7K3ZV10C4O1G6F9V5V883、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCP9C1G10S4B2N4D1HY3A3X2V6M6P6Q7ZL6Q9I1I5W6G7Y384、( )是货币政策的主要传导媒介。A.人民银行B.商业银行C.财政部D.证券公司【答案】 BCC3B4G9D8O7T8A7HU6Q

41、2V9L4T2S4E3ZV8J8V10Q1Y5U1Q885、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACD8W8Z2G6B10M3A4HI8U6J5K8J1E8X1ZC2U6J9L6G3Y10B586、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCA9B10Q2J3M1I9A4HH8E3K3F4Z5X6D9ZV5O4O9Y8D10Y6U487、银行业消费者按照投诉的影响程度分为

42、（ ）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACT3C2W10E2U2P10N10HA5V1Z9X2O3N4L1ZA8P2J5Y8M6X10U988、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCM9N2U10N2K6X3Z8HU3V10E4F7K2M3B10ZQ9V6W7W2G9O9Q989、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。

43、A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCR10N6I9R4I1W9Y3HR9K5R8A2R9O10O1ZJ6Z6T10C1I2P5O1090、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资

44、源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCQ9A8T10Q4R10N9U4HZ3E9Y5G10D2L6I10ZI1J2Y8B1G2T5Y391、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCH8O6J2P9H5P5R9HL7U1C3J2I5T5J7ZU3D5P1X6F

45、10U1V192、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCB4O1O8T9J7W3F3HB5I7C5P4T6Y8M9ZU7D3B7G3P6J6G193、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCR