2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题（精品）(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCW8Z9G10K4W6Z3P10HU8T2V7S1K4K3T7ZI9T10X6J7V1V1Y62、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人

2、或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCZ9A1O4R7N4H6S5HS5Y6S9F3D4V4G1ZW3M7F8I7U5V9C33、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACQ10T1Q4O3O7J5Z2HB8Q3M6R7N1X9A9ZJ10B10X10I6Z7B8B

3、74、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACB8L10L1X6Y7O2I2HB9M10K7Q10O6V6S10ZV8B4N9E4V8E7O55、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACU2N10G10E10R5B3I4HZ9D2M8Q9J6S1Z9ZK5B4W5M9U6Q7A46、下列主要对信贷资产组合

4、的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCA8P10V7D6J9B6B9HC2B1T9S6B9C5R8ZN6F3U9S1V7F9M107、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACU2R2F10Q2J7E10R3HT2B5M6G10F10X7X9ZN2X10W2M

5、7V5R9A38、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。A.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】 ACH2E4X6Z3W5L4M1HH8X9I5I7B10C8E4ZE8M2H9M7R1D10O19、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银

6、行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCU4B5W8Y10J1U8Z9HD10A7T3E7S8L9Z7ZZ6C1F2B8O7H6N810、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCG3D10C10H9B7H7T8HD4N6D8I7K5Q9H9ZH8Y1K7Q4D7K1I111、 商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开

7、展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCH3R1H2J1I4J1U10HP10I1Q6W7C1J6S8ZO3P1F8Z2V3H7B812、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCG6M1P2U6K9Z2G3HW7S5B5Q1T9B9V3ZG2Q2P8X6N6U6P313、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCG2S9A7J3H1B10Z2HG4G2P7N7L7F5C

8、10ZF9P10D2Z8I8X9X514、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】 CCC2K1P9W3M2F2P7HB3U6T5X6M9Q9U10ZP7T7Q4U1Y2P1Y815、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCI4S9M5Q1L9H5S4HI7W2E1P10L5G4T9ZO2U3S7X10Q7V7G316、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低

9、非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCO6I1C9F1E5X5S2HT9N3U5C9M8W9B2ZY9Y8X6E9J1V7S517、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCX9R1T9B1A2A1Q4HJ8O2E1R6Z7C3X5ZP1M9F5S6J8F8T718、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用

10、卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCK2M10D6U6X1A6L8HZ1W7B8I1E9B3J8ZI1R1F2R10H10G3B719、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACV9E5M1C7H2V9X8HF3A1V8B9B7H6H6ZV2D5Y5E5V1V8N220、信用评

11、分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCL10M1Y7H1N2O5U7HT9A3Q2A8T5B3T2ZI7R7B7C6G9C4M621、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCB7O4O9D2J2J9N7HW7R1S2W4L8A7W5ZC8B3C8G9E5D10O1022、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C

12、.11.25D.11.75【答案】 ACD7D3U3K8A2P2T9HA5P5J4I5F2O9Z4ZE10H8D6M5O10M9F523、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCF10R5P8T3J5D5Z2HK4F9U4L7A6V10Q6ZG8Z4I1C2Y1A7H124、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACQ10Z3U2S9C10R5E4HM10N4X4

13、P3S5W10J5ZB8J6P6Q7K1F5H1025、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCH7Q7G10L10I2Q6K7HV3M10R9U7V5O4I6ZT3Q1C5P3Y1D10E526、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债90

14、0亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】 ACN4T5F3G1Q6P5U10HE4F4D7V8Q10J3Z10ZY1K1C1A1Q10W6B1027、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力

15、很强【答案】 ACK8V1U10M2W2E1G1HO10P5V8K10Z1P5O4ZU4I9N8G7D9U3M628、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCP2F2B9O5U10X10K9HB2I2D6U7N6I2A8ZO4S9R8I10R7X1K529、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B

16、.32C.23D.22【答案】 BCK8N7T7J4D2F2C3HR10R3E2W5W8T1Y10ZE3K1P10J2Y4M1A1030、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACN1D10U10I3L3J7J7HR10B7D2Z10K1H4B4ZR6V9T5D4N6K4O331、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接

17、估计客户的违约概率【答案】 BCD7H6N2A7Q8D10S7HQ2B2O3P6P2U5G10ZQ6N5A2R4O4U4F932、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCD5T3G5A1Z9D8U2HR4M7L8J10H8K2X4ZA6G2X5P7R3G1A333、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACR3S4P4C8G4O8O6HB10S2V6E1V2K3K10ZA10O3C9D3S2N5K534、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登

18、记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACP10G8G2L7L6F5F8HY6O5N6C8X9U10W10ZW5B10U8X5V10X7G235、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCW5X6Q2I8P3U5M4HH9K1M7F5X2I7Y4ZK9K5P4N7Z4P2M536、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据

19、的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACA3N9X4O7Y6P7W1HY2V7V8V2A1W6D7ZQ7C4P2J9G7A8K337、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCS6T9W4N10B10Q3G5HH2X10T8Y10V6B7S8ZI1F6F8

20、V1H10F6B1038、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACI10L5L4W8O10T9U3HT3L8U6A6B9K4V2ZW4S9S3Q7R1Z4S539、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCJ8E7T6D5Z9C9G1HW7D6P1C2S8N8E5ZK5C7A1D7D7C8F940

21、、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCH2A5H3U1A6H6Z8HN7M2X10S2P6H1B3ZQ3X1Q2E8R3C6K241、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCU6Q9L10D10R10W10Q3HC1E10E7Y7Y2U10U10ZK8O6S10R8B7S1U442、下列关于财政货

22、币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACG9P5A1P9A4T5B3HD3V8N4F2P3Y7D10ZM1S7U5N7G10N9F343、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCM4M3P10F1A5C2T10HT8G6N6S10O7Y3F8ZL1Z8P4E8A10F1G544、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款

23、商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCG2O8X4R7V2K9B1HL4H5G9Z10A2Y10N8ZU10R6R3U3M7L5W645、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCZ6I9T10L3K2M10Q5HG7W3S8B8W6Z10R1ZQ3I10W8F7F10F2D546、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户

24、，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCG9L10T10B2R10T5A4HV2B10I6W5B10Y7R1ZQ7T3X7M3M3P7R147、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCA10V10F6H4X1N1J8HP2J8M3V7R7E4G3ZY5K8L7D4K9L1G748、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法

25、公正D.程序公正【答案】 DCO5K7U5Q1T10B10I3HO2S3K2K3B2G10Z2ZH1N7B1J8S8G5J349、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACB6B9E8E10D1Z7Z10HX4N7T5T9R5U6U5ZC4D4G2Y4C1G10X450、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独

26、立的风险B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACH9G9Y5O6M10I8W8HY4K9F6X5G7E4H2ZD6C6X7J10G7L8O651、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCQ7F10Z9G9Q10K10W7HF9O7S6I1E5F10C5ZV1F6S3W3Q1G3A952、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重

27、大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCK5R2B9E8L5H4X3HP10V8V6Z7P3K10Q4ZB1Y5W10J9P9Y7J553、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCO10N3J1T3W6S8Q4HR5Q9V8I8G3N10Q5ZP7B8W4L1R6N9A954、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A

28、.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACT8W7F8B4P9V2X7HB6N3W7F2Y6G10V4ZT6B3E10F5O3P7S955、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCP2J4Q4K1A3L9J2HQ1P7D1J2Q6P5B6ZF1N10W6F3V2T1C956、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年

29、的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCT6D10Y3X10U10I4W10HH3U2Z1C3X3W4M1ZU1B2C8W10K7B2C557、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】 ACJ10F7E7Z4B4E6U2HS9F9M5V6D1B5P1ZX2Q8N5O5O3B4I558、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定

30、的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCX7J8I10Q5W6L9Q8HL2B2K5G8K9X6R1ZG9N2O8N5I3C1Q359、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全

31、面风险管理模式阶段【答案】 ACS4Z4A9D3V6W6N2HZ10Z3Q7K6W8Z4Y9ZE9L7W10C3L9W6M560、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCM4M3E3M8X9R4E3HH3L2H4J1Y3G10E2ZM10D6H2P6C10P2O961、（2

32、020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCY7P4F3H6Y7D9F10HF1L1B3M3O1M5Q10ZM10U7H6K5B2L1J762、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCY5L6T10K1F10N3K6HX8P7E6L3B5X1S5ZM1N10W3G7X7X1O563、借款人向银行申请

33、1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACX3G1H1V10Z8Q1C10HD7F1N1I6P10M4Y10ZB1Q7H10L4L7I3X164、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCH6T6D7V10T5I1V3HH9E6I9H2H10M8T10ZR1F3K

34、3D1Z5U9F565、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCL6Z9V9F2H3N1N2HB3X3N5E7O3T3B5ZP7C2D7N1S5N9K266、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCQ3F1H10R2B5E3C1HD1S8E9N4O3F7N3ZS9Q4U9I7K4T2P667、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C

35、.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCW1W4P8P9E9T3T7HH7E9A6Y10B1G3Y4ZY9I2D7P9V1S9Q268、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCY10B5L6L3X8C2B3HK6Z9G8R7G4B9L9ZO9O3M6H2K1B9G369、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率

36、与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCE7H1M8V10U9F4E5HF2O4G10N8P5M3L4ZU10O10E4Q1V5K10U1070、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCW7M3A4U9M7H1R3HX5P3M7R7S3U8J5ZP3

37、O6I6I7E1N1K971、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCT3F6E10P1J8N10J2HQ7H5W6V3G4X10B7ZE6U5C1I2J6U4G872、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCP1C10O2C10D3X6J3HO8G9I8B3I9R1P1ZF2H4H10L5Q10Y2V673、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和

38、超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCX6Q10N10J10R9N2W4HO10V7Q4A4W10G6B5ZC4T10V8L10M2L10H574、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACU10K3S6Y1Z3D3S3HO10I2F6N2I8A6G7ZS3Z6Q4A9M8D1X375、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计

39、算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCZ8Y7Y9G8D8G1L3HA1T2I7I7A4J9Y8ZZ10Y6C4R1Q4N10U676、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCT4F4Z4B8J8U8G2HZ10Z2F3F3H9H2I9ZU7N9G2T6Q2Y4O677、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款

40、总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACK5O3C6Y6D9U1T2HK2W10I9U2S6U2S6ZV2O5P6T9V2H6X378、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCY2D8P1L10J8D6C1HJ1M8L10J1G2R8H9ZF7

41、T5B9I8I4C3R379、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCF1P2Y1W1G2Q8E2HD2O3A3G1A1A3M6ZW8B2J8R3I6F3X180、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授

42、信额表示的组合限额【答案】 CCR6I9C4W7B7R3W4HL1I10K5G10A6A9R6ZP8B1J1C8E6R1Z1081、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCH10Y3W2R4K1A9R9HM5G2H7J3Y1K8P10ZF3Z7C5U8F4K5G782、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金

43、总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCY10Q2H5K6G3F6E10HQ2V9N1I8G6P8O6ZC3X6W9X2T3K6H1083、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACR5M6G9O3D9Z2H1HX9L6K4S9X2G2Z10ZL5I4N4O9D9P3W684、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏

44、必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACX2H7X8G5S5J6Q8HA3I2L9R7U2F9Z10ZS6J5G6R2F3O1E685、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCN3H2U6W4Y4Y2T4HV9Y6C6Y5K3X10H6ZN2P5G4Z2B7Y7O586、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，

45、违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACR5L9P6Z1C9N2X5HM8J5F5I2L6G1N10ZE1Y1V3M4X6I8W687、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCW10K5D9O2I4S3I1HJ7A4S4O4Q7B8T3ZQ5K3P2Q5I1M5Y388、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCD8T9U9I2V9O4P10HN10N8Y9T10V5D9A10ZP8G8N6E1W4G10J389、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCZ10J9C3K9K6S5F6HZ5P6B2C8G9X5I9ZD4