2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题(有答案)(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACB2U4S6N5H5C4I8HV7Y10O5H3C2F2F4ZO3A1H8D1I3G9A72、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCV3A6Q2R3E4R3M5HL1H7E3V6U5V6P9ZF7J9Q1L1F7N7L103、根据商业银行资本管理办法（试行

2、）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 ACT7P1Y10G2Y8O7K10HF4C7N6X6R2I2V6ZT7R5B2W8W2J4I84、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCI3Y6Z8W10I9C2Q10HK9C1

3、D7G6D6Q2J1ZQ7N4D4T4H2O2I45、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACW5I2N8Q4H6N6H8HC6L10V1K6Q5T1O10ZL2L5M2D10D7B9Q56、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACJ

4、9Y9T6R6J3Q9W10HG9M10Y4Y4E2D8X4ZW10C6W9L7E8A2Y97、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCC4F1R3J5J6C6L4HQ2D5O10C7O1K6Q2ZM1D5Q6F10K2O9S18、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCC6Q10U8W1Z8U5Y6HR7M6S3Q10U10Q5

5、F6ZS9S2Z10A6P9L2N79、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券B.现金C.银行的房产和子公司的投资D.同业借款【答案】 CCZ2D4R3O8S10M9Q5HZ7L5X7A9K5J10P10ZI8O1Z10Y2G3S10F910、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCQ10S10X9M5M1F6C5HE7X9J6X5U10G2L5ZT6O10S3C7S2Y7C811、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，

6、1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCT4R7F4N3C2S3H8HQ3C8V6W8S2Q7Z3ZO10S6Q4Y10A6R6F612、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCR4A2U2N7H7M1K3HZ9E10X3C3K10M7S5ZK9M4S4U2T5T6K413、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发

7、生筹资费用所支付的现金【答案】 ACG5F5H5H8A10K2T8HP10S7G10Q9T9Q8Y1ZG1Q3Q4S5O3R9Y214、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCU4W10S10A9S2O3G4HI4Y7W9W4I5J3I7ZA4H2C9X4O6M8K415、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【

8、答案】 ACA5W8B3C6H3F5Z6HZ10T5L9V6Z7S2K1ZW7W8K8W8N9M3X616、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCE1B2V5F5S10Q5F9HN8R3A5R3A2B9E1ZJ6C3C7W5Z3Q2K517、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】 DCJ5F8N6D5P

9、6Y7P1HT6U4F5B2V4G5U5ZQ7V7R3U5Z8B5B218、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCY5C3Y6U2H4X3S6HV6U10S8W1N1U3U6ZN2F3Z9I1Q1G6T719、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险

10、越大【答案】 BCN9J5D8B5R4A4I9HZ3B9F5B4S2A9X5ZY10U2Q7E6Q5D10K520、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCS6F1V7H2Y10M4H5HH10A4Y10D9V3E4F2ZO8E5I4N7L1J2G221、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACZ3E8N10H4U1D8T10H

11、V2K10J1T9K2P9Z10ZC9W1W8D6A9A8J922、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCW4N6K8P7M7O6Z4HX9P3U10S2J5D10P3ZZ3P10T8K9Z10M1B923、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCR3U10X10C4G2S4M8HI7I8K5S8S6V9N4ZC10O10R4E6F4A7L824、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】

12、 CCO7P6U9C4H5F8B8HN7W1X10H9L6S4Y2ZX6N9C1I7C2K1U725、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20【答案】 BCT9V5N4R9U3W9O6H

13、A6D2B4F8K6L1Q10ZE7W7C2C8P6M6Q226、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCX8D6P8Y6C5Y3O1HH3C2M6A3Q4P10U9ZZ4X2L2B10G5F1V327、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行

14、的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCZ6O9X3S10I2Q2T3HY5F8M6C2U9U1D3ZM7V2Y3Q6V1T1G228、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCG6B3W7R10H5H8B6HA3L7U1F9O7O4L3ZZ8D1R3T3G5P3B729、监事会是商

15、业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCM7H1W5M3Q5I1J8HQ1X10A10Y6E7H6S2ZT8C5F10J9F1F8G130、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACQ8B4U4Z2K3Z2C3HP4K6Y10B5G8G4L4ZP1H2V4F6H1G10H331、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率

16、为50【答案】 BCL6V6A1R4T10G5N8HR4F8V5H10F8P3J4ZU3A8L9D9T5A4X632、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACR3Z9X6Z10K5C1O5HG3E7M2A10N3F7A2ZN4B8E7V1A4O10U833、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风

17、险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCQ10K4J4P7R5D1G9HH5Y4T3P5D7Q10A6ZH9X2D3N9J3F8S1034、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACI2I9A9E4K1F2I1HR6S10J6Z3Q7L3R1ZW5C2N6M5X3N8D135、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有9

18、5%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCX10W9H2U9E9L1J7HV2Q3V1L10L8I8X2ZF6C7Q6Z4E9X6C136、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险

19、、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCD8G1Y9D6S7O6S10HZ9A9J6W5B4Z2R4ZD5M5R9V10V2X4Q137、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCS3Y1N10L4C5F1T1HS8A9H5L3P3M4H8ZD9Q9Y3V6D2S10L638、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.C

20、redit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCP1E7R8Z10O10R6K10HB1D8S4Q2U9B7J3ZA10W8B9Z9H6D1W239、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACJ4M3K8C10O5W10P8HG9V6E3U3G5X1K9ZK9F4G1K8G5O7W1040、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、

21、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCF7Y10F5C8C5R1M9HA2X9S2C3Q6X4I10ZC10Y3H9T4N2J6T941、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCE6D10T6H1Z4P2W5HG9I5T1B8M10P4C1ZW2V2V2Z5A9N2

22、I742、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCQ5J5Q2D2Q1S5M7HU3B2T8X9D7T1L4ZI7O7T9T8S1H10O343、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCT6W6J6W4I2E7U7HM4Z1C10E6Y3Z6X6ZC6A10Y8Z6Q6Z9S344、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的

23、缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCH9F7F3S1I10M9C1HF5R4F7C4Y5H9R5ZT9N5L2C3V10S9L345、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD

24、致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCZ2P7O10D7Z10D9P7HA1H3A10Q5M6E5D1ZO8M6Z6M6H4I1O446、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCB3A3J10O1E2W1L8HP8E4X3Z7N8I9O6ZG9L7Y3S4W4X1R447、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水

25、平D.还款能力【答案】 ACB2T4D6Y10Z3S7L5HX6L10A1K5A7Q6N5ZD4U7A2R6K2Y8K648、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACK1C3K4U9B2U6T9HO9C7Z7B5A10U3A2ZI5M9M1D7D5E3L449、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原

26、则【答案】 ACP8S3F1Z1K6F1M9HF3M2W2S2F2O5F3ZW4E7W2A4W10K6I450、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACP2J7R2N10U6Y6Z2HO10N10F7I1H6I4J9ZE2V8T2C6O5Q7A451、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCR5S4W4H8O7Q1Y1HX10F9E

27、7H1B5Q7U10ZK6D5Y3L4P1V5C652、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCR8H3T7D10I10X2M10HX1X4A2V10K7V9N8ZV6J8E10A9R4M9Y853、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCT8M6U7V3T10D1B1HR4Y7X2G4B10F6M2ZK9Q3W5Q7S3Q3P854、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声

28、誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCW3I6B8G10O6J8C8HK8I4E1R7M9C8X9ZC1Q6E8R3B6N6N755、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCA10D9P9A3G2M8W4HZ3C9I5J7I4E9G1ZC2W9I1B4E3D9D656、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测

29、B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCR10O8X8Z10O8Q5N7HH7W6O9Q5Z7G1I7ZN3X5T10C8R4M8I357、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCC10V1Z6G4A5D4X3HB9Q4V1M2R10D3J5ZE10H4Y1C4M6G3O458、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【

30、答案】 DCP5V5Z9K7J1H1Z6HR3D5U8A7P3Y10G1ZP1O10L1Z5C2M4R859、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCK3V1H1F5B8B7M10HV5F8I2Q8R2Z2Z8ZR5W9X7V6L4S10E760、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上

31、D.从已知到未知【答案】 BCC1E10F6Q6E6I5F8HL2C10Z5K2Z5U2N3ZI7I10Y1X7F6L1H761、环境事故发生后的处置不包括（ ）。A.建立对施工现场环境保护的制度B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C.积极接受事故调查处理D.暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】 ACS1Y7J7X9X7W2L10HA6N7L4C10Q3X2A3ZA4I6R7U3R1C1U562、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额

32、C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCT4P6C4H3Q5F8W4HX7K8R6L1U2H8E4ZY10V3F2P6R7V10I563、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACI1

33、A4Z4C4E1J9P10HO9K6G2X10Q7M7D10ZI9S7B7V1R3G4S464、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCY6L2P2U4H3T9M5HR3W9R6T7M8C5R4ZX10B5Z4V6P6R2P965、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资

34、料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCK4A10N9B9P3O2Q3HP6C5I3P5V1I3N2ZW4N10Y9W4A4A2S966、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导

35、致的损失【答案】 BCL10K3V3G5F2I3F6HY4J6H8W10U8M4S8ZX3R8Z9J8C5M6W467、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCE3N8R4T9L1G8P9HU3A8U1U1C10C9T5ZK3T7P5E9Z5I3T1068、 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCO6C7P10U10H8X3V10HE3N5W3R10U1D9Y5ZO3K9W7R3H

36、3D5Q269、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCH7M6B2Q10H5E4M1HQ8A9L6F1L6S10X9ZT1C3T10X7N4X6Z570、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统

37、性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCK3N4D8P2G8B8F3HQ4G3G1J7R5X2I10ZI8H3Y4B10W7A2Z571、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCD1Z10Q10D6W1P7Q7HI4V6F6K9U10L4O4ZQ3T1R5C9K7K10V572、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】

38、CCE7W9S10W8D5L9R4HL10J10K9R9A2S7T9ZZ10R8Q3Y8U3F1W473、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCL9F9O8Z1L2P3P6HW9E4M10V9D8B8K4ZF3D3B1A7N8Y10J274、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券

39、，并卖出3个月国库券【答案】 DCB9N8U9K10Q6R8X4HN8W6R9K9P5U9L5ZP5H3C5C1J3F9L875、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全

40、事故、影响使用功能【答案】 ACO5W10Z10O9T6Q7H10HA4X10X5B2G6Y7L3ZC9K7M10V9D6G3S276、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCB6M7T8V6B10B3P10HT3N1W10P7R6A2S7ZX7L8M10H9V7D3Q477、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCS1W4G1Y7D3V2T2HL4Q6Z2O3Z3A3G10ZD1B10A1Y2D5X4N878、超出非预期损失之外的可能威胁到商

41、业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCC3S3G5N5Y4T6J8HB5O9I6Y1H9E8V3ZQ10S1Z1X7D5K9O1079、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACW8U4N1N8Q6H5L9HX4W3F2K9Z1F5Z4ZE10L9F8U6U4U2Y880、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【

42、答案】 ACV3T2C7X7I8Y8H5HO3W9T3N7W2A2T6ZF7Y7U10H10M2S4Q781、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCR7G4M9F7I6M2U3HS8H10F5S8C6I10U5ZB2R9W1H8I6B7X682、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCT10E6U8U2X1I6C3HC7P7I7F7

43、U8N1T2ZG4T2N5S4J4B9Q783、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACK8R1M2T4D2S8Q6HM7Q5T3Z8E8M1Z1ZY7A6G10B5Q10K5X584、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）

44、来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCK2O9Y10I4X9R10E9HY3N9M8Q8C9O4R8ZU8C10W7P7F7I7O885、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACX5O2F4U10O7T3E9HS2Q4A3R5F8J2S10ZN2P3V3Y8Y3Z6Z1086、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的

45、是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCO5H2G6Q7K1B2T6HC9O9E7I8R4C9U5ZY10I10Y3X10K5T8X887、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCA4B1K8F9C7R9V2HC4I8O6W7R6F6E8ZS8H10O8E1E6U1Q888、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCI7A4E1L3I4D6X1HP5C5V7T2Y5J8S2ZA2Y8J5L9H1W5R489、根据我国银行业监管要求，商业银行