2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及一套参考答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCL3D4O10N9S3R6N4HX9S9X8B10H10L4L8ZW9I2K8K9Y10V2T62、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCJ1L4E5E7Q4R6C9HK2C8F3S8B5T5K2ZW6H6T5

2、C8K9R9O53、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACE9Q10W5L3S9V8P5HX9H4J5M9O4Q4L3ZS5S8H3P4P5J4M64、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCK6S9L6E6B2T8K7HM9N8F6S9O8H9E6ZK9R8U6P6G3D8M55、下列不属于战略风险流程的是（ ）。A.战略风险评估B.外部审

3、计C.内部审计D.监测和报告【答案】 BCC2K4R3S5X9Y10C6HJ4Z10W3X3V9L3V4ZH3Q9Q1H7A5T1C56、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCT6Y5O6W10O6B8O

4、9HH8R3L6D3O2J10I10ZA5R10K1M9W1H4I67、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCI5N3G2O8W7A2U1HY9P3S6U8G5J8G6ZX7U1J2T7S4E9I88、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCJ8M1B6H3A9U4Y7HK9W6T4K4A3I2I5ZX6W4N3L1Z1R3S79、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要

5、输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCX1W10N1W7U2V9A8HH10Y4M8A4D5I1C10ZL5A1Y7J8P3H8B510、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2

6、100【答案】 CCL10B3X6O9F8Y7Y2HI9H1B6R4B5I6S5ZS8W10X5P6Y3V1N311、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACI10V10R9J2F1F3Y3HM6W3I6X6X6U6J10ZC3X4S5A9X2F5Q812、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）

7、。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCP4K4D3Y10I5G4M1HN3L8F9E3R7M9C5ZG3D7H8J2Z7Q10L513、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总

8、行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCS10N3P5Q6M3B7S8HO2R9V7Y4I2D1I6ZX6S6X4Z5N4L9U614、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCK6C10P3R2I1Q10Z10HV7Z3W2K2P2L10J10ZR8O9R3Z4X8J2X315、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在

9、2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCU6I4C7D2G8J8P6HV6O10G6I6T10S9U9ZB8J1C1E4J7P2X916、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCS3C1Z3D2K7D1P9HV2J1F4K2I6P1S10ZZ10W3Z3P9M2Y7T417、在评估基准日，自愿的买卖双方

10、在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCJ9F1Y7S8Z1L8G8HX9J7V8G10M9Q8M4ZM10K3K4S9N7M10O1018、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCB6T7T6N4T8M1M2HK7C1N2T1J5J4M8ZG4B9O4F5K9L10I719、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 CCV6K9J

11、1M2G6R7P4HA1K6J7Y7A7A1C1ZJ6L3H9T8G4J7Z720、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCU10K10E6W3C6G4X8HT8V5B2F10E2A7Q9ZO5R4K9F5N7L7M621、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCZ2J4W10S5T7T6L3HL8D

12、3V4X4X2V9W5ZH1V4N6N4H2D2J822、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCB3W9K6H7T9A1L4HO10F1E3B2B3K1S2ZF6A4H8G1L3X5W523、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCY

13、2F1T9L4H4C2Y2HX8V9V8P7P9N5A2ZQ4H6B8B3N10S6Y424、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACA5T2H3J5B5B2S3HN6B2K5W4B3H2Q5ZM2Q9Z6Q5L8O2Q225、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】 DCX6Q6D10T3E4L10N9HZ8X9V10R1S8Z2P3ZG6E8O3G6H7D5V926、商业银行

14、将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCP7T6C3W3A4T1U2HP5Y7A4M8W5S10C1ZP7Q3S3E3Z5U6I127、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCZ8P10I6X3V5M1K7HJ5X1U10F6F5G6F1ZC5U5S4H6O4B9U228、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所

15、导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCA2K6C5D4C1Z5D1HB6S10E5R8A2Q9O9ZB8Q6T2L9K10W10O229、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCB1D9C5N2X10A10R8HI3G6J5O9Y7F10V10ZT2S1U2F10M7D10F530、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCV6U5U1S5S9B7E9HM3W1

16、N10M10K9C8C9ZG6A6U1R5Q8I8N1031、 国别风险应当至少划分为（）个等级。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCU7X6G10K5M6Z2G2HC5A4I8B6T1D8H3ZG6W8Q3E6L3Z6P532、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCJ7L7N9R2H7S2N6HO10E6Y7J5E4N4R5ZB3U4N7F10L2K9U433、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）

17、日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACN1I8H5L1R3O9J9HB5Z10T1H6B6C6B6ZA8B1S4A8N4S3B534、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCH2P3B4M10A7B6O6HN3J3T4B3V9I9Z9ZS2K3N9L3Y3N1V1035、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时

18、点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCP2C7N2A1K6D4L4HC4H7M7M3A1J4X6ZA6G10U9B8D8Z3Z336、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCI6R4O6E7H2Q2G3HP8X10G10A2J1S9C1ZP3L8S3C10V5Y10M437、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCM5G5F2Y7S2L8Y8HQ6S5F2Q10D7Q8S7ZS10P6C4S7R

19、7Z5H238、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】 BCR7M9T1T8C1L2N1HF9X6W2B6J3J9L3ZP7V2K1B1A7Z3S139、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACA8J2X3C4Z5J6D2HN4U9H5V5Z10Y10D4ZS4R7H3H6X8Q2Z740、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACA4S4P1J10Q2

20、G9Y4HQ10F8S4I8L2Y6U6ZA10H7P5B3G8I4T541、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCG3C1B10G6K1L1Z7HO7L2O9Q6D3T9J9ZA4V5F3G6E6L5U842、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCK9H10R6E8U8C8E7HP5K6A2X7L4X3U7

21、ZZ5O10I7Q4I9E5X1043、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCK6H2Z5O7K4W4T7HL3U5P4C5M1L1K6ZU5V8J1I4K5H4S344、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCP5D1M1F6J8Z3H9HW5P6H1F8X8J2A3ZH8P1N7P9D8N9O845、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负

22、债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCF7E1J9U5T3O4S10HQ7O6K4B1Y1W6U4ZP6L2P5I6B10T8E846、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCD5P3V7I5Q5E7T1HK8W6W5Y8O1L4F9ZR9H1X4Q3X2J2J447、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.

23、法律风险D.流动性风险【答案】 DCZ9R3C7P2C9B4Q7HS4K4N9E5J4R8O1ZA6E4B9C10T2L1R248、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCJ3D4J2C10P3E10P2HM1O7I6H3Y8P6B4ZK1V7Q2X3Z5P10F749、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身

24、设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACK1R1G4G8P4U10A8HU9E10J5R9V4C5D5ZO10V5D10X4A10Y3P350、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCH9F1B4C6O1C6I6HH5L5V9G5E6M4B5ZS2Q7T1R2

25、Y5M8Z551、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCB7E7H10O10W6U4Z5HB9B10I6E6D4Y10B10ZK5T5A2K10S10T1B152、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BC

26、M1G10Z1I2T6U9G1HT5R7W5W8Z10B10X2ZL6H5U10D1Y6J10H953、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCB6O1U2S3M10Q8S3HD7M10G9S6J1E3I4ZF5J10D7V10G2G2N254、在商业银行中，起维护市

27、场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCT8T8X8E2E7T1Y5HQ9M8J9J2U1C10B8ZT1M6S10V5Y4C1A255、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACN9Z6X2G9J1I2D4HH9W6Z5E2B3C1J6ZJ9E4K9X1K4U5E356、现代信用风险管理的基础和关键环节

28、是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 DCS1B3K7L2P2R6W2HT1X7I7X8O8W5E7ZT2H10T6V3G5T1J457、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACM1Z7A4Y5G4D9B8HW9Z1N10A8J10Y2E2ZM10K1Q6P10C4T4Y158、商

29、业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCA9S4F3U8Y6Z7N10HE8E7D5S10U7L5H3ZB4D8V6Y4W4P8H859、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACC2Y5X5Y5P8W3C1HZ6M9H4C6V4V10O5ZS9N7F9B6O3O8L560、

30、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCR9C4Y5C7A3K1T4HO3M4C7S2C1O3I1ZY10O1T7N2Y7V7X1061、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACP9T9N3S7P6Y3Q5HW10L4C7A10H7

31、T3N7ZV3O2F1X8M1T7E762、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCP4Z5G8C1C8T8F9HL2I2U2L5O4F9R8ZE9R4A8B4T7O4C463、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCF5X6Q5D2E2C6I2HO1D10W6L6T2M3S6ZS10R6M7X6R1L7T764、有关战略风险的评估要求不包括（）。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、

32、评估、监测、控制和报告B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】 DCT1X5T6V8H5N1V7HN3R7O1D10R2R10R4ZV1W8D1Z9H8O1I1065、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACB7Z6M2B6B1T3G9HS1X5V9G1

33、0Z4F7A1ZE7K4Z1X9V6F2Y1066、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACJ10Y10K6X9V6G10X7HX10E4G7N1E8R4K5ZD9C5V6Z4A5S5A567、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依

34、据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACM7A8R10I8K3L7Q3HH2B9N2V5P2I1F6ZZ4D9O2P4J2Q1N868、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACE6E7D5Y3C10E1P6HC9E7E5K9I7Q3F2ZH10O1L9S6W10J2S169、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面

35、计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCP8A8K4L3M4C8M10HM1E7I4D10S3G10R5ZG3C5M10S4S1G4K870、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACM6B1P5F6U7K2C5HZ8W9X10K4B2B3G10ZS7C7R9M4M10E2Y571、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000

36、元，投资的绝对收益是()。A.1000元B.100元C.9.9D.10【答案】 ACO7B10G5N8F1A2R6HY10V1N9S9G10P8Q2ZY1L6W8W1O4I5D572、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCZ10L4S3I3A5S2Y5HO7T6D5U8E1Q4D6ZZ9T1K3N7T7Y5E773、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程

37、竣工条例【答案】 DCN1P7X1A7N4J2S9HC10N9M4G9V7W1C4ZY3Y5T4R7X4U2T374、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCX9Q9Y5Y8O6X1C1HS10P2E7C1D2J1U10ZH7Q5D7X2P6H9D275、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、

38、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCQ5T9W3B2A7A7I10HL3K8G5C8K10W6T3ZX1R10C3V3Q3N7Z276、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的

39、最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCB4P1J6X8C5W10V1HI8H9Z3E3V4S10T6ZN1N2N1C1K1C6O1077、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACQ2B6G4T7K4R3F6HS10H4M6E7U9H8B7ZC10M10O6A2L7W10C278、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映

40、操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCK10A10G10U6S9B4J1HH3B8F6V9L8G6W3ZZ2O5R3P8K6S9V179、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCI2K3H2C9L7W8B3HL10D7M6J4R5X1Q4ZP7C8M5X2M3S8M1080、（201

41、8年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCY7T5D7F10N8A5T3HK7V7O5R4C7W6F3ZZ10T4V5Q6W5M10B1081、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCJ6W8V7T8R7Q6Z2HD8U5G10V4J6C2U8ZN5O3E6J2K6O2X682、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险

42、种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACS9G10I10N6O5J2H6HZ7F8M2E1Y9D8G5ZZ4H9C4Z4Y6K4F583、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】 ACN10G1J1P8F6E1G4HU8O8C10T9Q3B3V5ZO8M1D1T2V6V1G1084、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCE4D9U10E6N5Z1C5HS4H2U8U6L5A4L3ZV6Y1G10Q9B1K4S485、利用5年期政府债券的空头头

43、寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCS5J2C1N2T10R6F6HT2L8D1I3V6N2X5ZP3M10C3P4Q2C8T986、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCW8Q6N8R2P4M4P3HC3E4D1Q6B6P10B4ZV10W8N9O5J8B8A987、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易

44、账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】 BCZ1E5M1Z7D10H5M4HG7G4I8X1O6K2D4ZY5K8X5Z7S4X3A888、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCZ7K3F6K1L4I4X1HW8U2P3F8X8J3P6ZY6G1I6Z3K3E7O889、自评工作的

45、原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCL10T6O7I10V4N8Q2HD6Z5X5R7X6S3R3ZS10N4S2S1S4Q7J490、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCS8U6J10V7W7F10X1HM8T2P1P4Y10Y1D2ZR8J10W7U6P4R4J1091、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCO5A2X1Y1H10D7S7HL5G4I8A5M3Y7T8ZE6Y9U1Y5C6D3U992、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险