2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精细答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 ACW7W2N4J2Z2U6R3HD4N5G5V5H7T9Z4ZN7Y9W10Q6K6G10Z12、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCC2H1V5I7G7A2I1HS6L1Z9R6P9C1E5ZM

2、5T8O3J6C3X5Z13、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACM10G9U10Z6Y7E7O9HM10D7O2E8J7D8T3ZV3K1Y7S4Z2J6X14、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价

3、值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCC2L1M8I6O9M7U4HG4S8D7O8B5O8Y6ZY10M10H1V3M1S1Q75、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCR4K7H4T3G3K9W1HX10L9T5M6W4N8X9ZH10S2J1Q7B3X9N76、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减

4、少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额

5、)100【答案】 ACC1X10D10S2D10H7F10HN5T7Z3F4V9W5Y5ZL4K2Q9L8Y6C3M57、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCM7F10G5Z9P6W10C6HQ7A2R3X7W7V2L9ZF5C3Y4V5J1G6I78、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCL3Z10G1Y3

6、K4C3W7HS1Q4N6X8U2W9N4ZW7A6Z2G4W6K3M89、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACV4T2K4M7N4V3G6HP7J7V9D4Z9O8S6ZD7W3Y9F7N10B8Y310、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACB5U1J3L2G10O8C9HT6X2Z7T4

7、A4X5F2ZW8I3C1Y1Y1U6N1011、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCT9H2C1C3U8W4F7HD5M7W2L2H6V2G3ZN1W5A10W5O9S4V612、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCE7X2W3V7L1G2R6HP1A5U8V9Y10J6T2ZV

8、1S2X6B7Q10W8L913、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCJ2D3M9K2P7Z8C5HX3J10I5M7C7Y10I10ZU5W5H6B1W9Y10G414、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】 CCP2D5B8P2S6Q5X1HW7W9S10Z9F10Q10F3ZU6D7P1S5W8X2S515、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商

9、业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCX2T10K9D2W9O1P2HA9H9F7O2T8E10J9ZK6H2D8P1O5G7T616、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACF9D10M2A9C6N6K5HW2U3Q3D1R4L10P10ZO2G4K8G10G8T6T917、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款

10、优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCU6O3P1P6T3V1N9HD2H7U10V2Y5K6T8ZP9X9L6B5X6F6W418、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACZ10O4C1C2B8Q7H5HR1H2Y1Q6V5P9S9ZZ4Z5Y5P8I8X10G319、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规

11、定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCH10Q3R2N6J7O1Q6HK1P8U6Q8Z10I7W5ZD6V2J9K7B3I3Y320、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCN6U4B7N1N5E6Q5HD9R3A3T1X1N3L5ZR4O2S9E10D3V5V121、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACD4A10X10K6D

12、1A2Q5HU8D2Y9V1W10H8O8ZE5T4I7E1V10H3F722、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCB8G3H3Q7H1A5I7HC6K8N7U2O8H3V7ZD7K9J7N2H1Z1E923、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大

13、影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCC10B6Z3I5D2B5Y2HB6E4X3Z9W6Z5W8ZF10S6K4P2P3V7P724、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCP9Z2U9P3R9D7Z8HH7G6M5F9Q7S8H10ZV4Z4K3N2H8I6D725、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于

14、弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCE8W7O10Z8O10E3D10HC6W7N7A8U6C5I1ZN8I5Z2L9Q3C1X726、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACR2R7V3A2Z2U1F4HT9Z1N1O6Z6R6Z8ZX5V7G2H1Z7Y8W927、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径

15、可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACJ10D4M2N4K5T9R4HM8B10P7O4Z2G10O3ZM10Z6S7P10N6X9L328、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCJ6S6Q5H3A2I5A8HG6U6X8H10D6T10Y5ZV1K6H8Y7E2X9M429、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的

16、相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCG7J1D7N8V7A6S6HM3T6C10S8M6W8H10ZD9H2V9D8K10H3N430、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案

17、】 ACD5V4T10Y10P9O10O7HB9L10Q10P8H1P8I5ZE4U9Q7N6A7B7Y931、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCD9W2X4X8O2X7V6HW1O4J8R9J5V5S7ZA2Q10M6B1Q2Q9Z332、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCF9H3I9N1M2D1H6HG1B4W4B5U7D3A4ZW2C3O

18、3S8L3R2E833、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACF5Z7Q4G9X3U7Q7HZ8T4B6I7T4R8I10ZL1V8O9B5J4R3N234、（2021年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCQ3I2J6F2O1B10K8HS4U5V3F8B7N7L2ZD2V1Z4E4N7D3U735、（）是指对基于量化方法计算出的市场风

19、险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCX4M7Q3S7T8S1F6HP8P2L3X6Q7G1B9ZF6X2S10M9Q7K7X836、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCK4N10Y8P10B10X7X1HB10X7F6X8W7R4L3ZV2D4S4Z5W8Y1C437、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCS3Y4W8

20、P1T9F9L1HM10A5S8W2F8H5J6ZD2O6J8P9F7O6Q838、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCA10X2F2L10W9O3M8HK10F5W2U4K8J4N6ZI5B6S8J8X6S3U739、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACI3P2J3I10I5L9U9HE7O4P3P3I4S3D3ZK1L10E5Z3L10W5L840、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全

21、面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACF6Q6F7U2S1D5D3HQ2G10O8T4N6A3B4ZY9B8Z8S8S6M3Z941、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCG3K7W9N5P7J10Y8HW5D5P10Q8H6X5U3ZC5V2G8P3G5S1Z742、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACC6K6B9I3U6P4O4HF3

22、V5E5G6W5M8M8ZH4X2T8T3L8F3V843、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCP10D3O10Z8M10L6J4HT6V2E8W10V4B9C5ZV8X9J1D7W6P4Z444、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币

23、，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCQ5Y10X7L10J4E10G9HE8F4F7P8X4J9P6ZV9M7U9A6M2X7J645、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCZ9G8S2P1P6V9I5HP6O2A2H10R5K5R3ZU10W5C10M3T9Y3F346、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 C

24、CI5P1J9Q4T2T5E5HL9M9W5F2N3E10J4ZP6P7L2Y9Z6W4W847、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCF3T8V9E10W8D9D4HI7Q2H5D8J8K7V2ZG3A2D2N2Q10X4M248、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCG7P5S10L9Q4G9Z7HB10E4O3B9R4F7O6ZU1A5L8W8N4K6B749、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导

25、致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCS7Z6E10Y8N1S10A8HK8W5K4I7K1X8R10ZQ9F2E1V9U4K2K1050、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACN2U7U6M6F2G2K8HS4H9O5N8U5

26、I4Y1ZY6B8F2J9V6G6G551、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCZ7F2E5C3W4C4T5HT2V1B4L4B10Z6H3ZJ4L5D10Q3W1F2X852、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACM5Y2Q10D3X9Y8V3HC3K2B9J1R8R1T5ZE10X4M3T4A10W6S253、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利

27、益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCT5T6K2Z3A4D2M5HL5S4Q10V8I5K7Y7ZN2A3X2P5U6Z8Y354、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCX7R9T10A6P4Q5R10HU1M10J1E3V7Z1W5ZM3L4N3S6W1D7U555、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCS9V3A3S5O7B10K7HW10H1N3U5L9V4N

28、8ZV10S6N7Y2B7M9E256、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCF8P9F5X10T1Y1A3HD5U2V7N8E2R1Y10ZW6O3Y4I8K8Y8L357、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCN5O4Y10K3G3H9D1HS2H10M8T5P5D10F1ZD2Z5V7Y2O4O7A358、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括

29、风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCG10U6I8R10U5G1O10HV7K2Y2L4B5C5Z3ZI3U7P9N1H3L5K359、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCS7A1R4X7F4R4K7HS9Y6U7M9F1H9G10ZX9E9B6A3M7D8S560、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松

30、分布【答案】 DCH7M5X6F6E1O7W6HK2W3V8R2J9Z2A7ZM4J8H8E6U1I2B961、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCS6F2K10O2R7V1B5HP1F6U2N9G2R8L1ZD10G4P3B1W8J4A862、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未

31、发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACH10T5M7Z6P1E3O1HK3F2K5J7I9T3M4ZE6V4C6V3E1T8N363、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCH7M6B2L2U3M4C3HK9M2Z7S9N10I5D1ZL3Y4R8T1L2I6P164、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险C.多维风

32、险D.风险管理【答案】 ACX8R9G5A7Z10I8V1HD6V10I3O8M2T10Q7ZE2Z4Q3N3J5Z10N165、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCU7Q5Y3Q6Q6K8V7HF5L3G2Q6G7G2M6ZM5T3H9A3A4Z10R566、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACW10V9W7V2M2X9I1

33、HO4Y2F8T3Z6C3Y1ZF8L3I7L4X3J8A967、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCB6M5Z9N2A1R7G4HH8U6Q5K8T8K1K4ZS9O6N2B7N4J9X968、施工进度是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 BCX3M8H6H9K5X4O4HB8C9A2P4X3U10F

34、9ZD5W5A4E4V10B7V669、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACR2E6I1X7Z1J4H9HC3E10B8U4K10R9Q10ZE3T3L9Q8U5L7U770、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCS6B9H3O8Y2W5J1

35、0HK4Z8Z6L7O8M10I4ZU3G4Y4U10S7L4Y871、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCX1X3U4X7S8G4Y3HB5J1W8J9A10H3P9ZK3U1H3C5Z10G9O272、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCH4C9Y4E9J9C4W10HT7O4Y7Y6F4J7Z2ZE7J8S8V3A6R6E173、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠

36、性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCL9E8Q6S3X2S1D6HC10C5H3Y4A3P2H9ZU9D5Z8N9I1E5Y574、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCJ3G9N8B2E6K9H8HD5K2I8C10X8R8Z10ZZ4U2L2M9E7B3P575、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.

37、贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCZ4I2B3P1M4X8Y10HU9E6B8P7W6D7F6ZZ3Y3D10I4Q1N9J276、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACL5Q7U10L9C1M6L2HH9M4U6N6S4V5D8ZB10Y1D8A7N6J7D1077、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险

38、管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 DCX5I4M1M1V10N3K4HU4L7H6C2D7J7L6ZK6L8P4F1P5B9T1078、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCP2P5E6S5T4V1N6HS1C4U8D3I8M5V9ZG6Y7K10H1O9Z6B379、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生

39、风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCR8X8J1H4H8N6S8HL9Y1R7X10Z3Y5T4ZO2I9B10L4Y10Y5V780、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCE7D2P9X1T5S10J10HA10R2F9E6O5D2O8ZO3A6P3C6N7R8J1081、下列有关违约概率和

40、违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCN4Z3K7S2H7C10Y5HX8O9P6H6V10E4L4ZV9K4B10V6W6C1Y482、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCJ10J6Q6W8Y2

41、S2D6HZ2J7W7E3N5H9Z4ZQ2D9E8J7J5E10C383、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCA3S2T9M6A8D7E3HK1P10Q6S8I7L8O8ZI2F5C7Z5Z1Q10N584、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一

42、次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCF1B9C6S8R7Z8G10HW2K4J1N8E10F8E3ZS7L2Z3E3E5S5P1085、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCP1C10I7U10M6V5H9HI4D8W5Z7M5V9I5ZJ3D6M8V1Z1K3N1086、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率

43、预测D.风险资本限额【答案】 CCR5G3N8W4X1V10Y6HE5Z2G8X8E9G2I3ZR4F10W6X10E5X2T187、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCR2G6C3N6A9W1D6HQ7L2N3E6B9X9W1ZF5K5A8T3G10U9U988、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量

44、的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACE1X6R1Y3R2G8F4HF9Y5K5B6P10Z2T9ZP6M4S4Z3A1D5X489、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACC9O6V1E6W9A7J5HQ5H6K7S5R4A5I8ZN4V7J7X10B6X9I690、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的

45、信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACK9N1X6U9N2L9J8HE4J5Y4T4F7J7M6ZF1H1K5K3R10U5I1091、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACT1D4V3S8H3X5P3HL1V6K3A9C7W4A10ZR7B9D9Y1H6K4H692、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务