2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附下载答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACO4D7A8D8W10J6Z4HQ5Q3J7G5E2U6G7ZB3N4I10G7K4T2X12、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级

2、为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCT8E7I10K1V3G3W1HI5M3P3B1Y1M6G7ZQ4O2I3Q1K3S9N13、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACW2H6B5Q7W10X3R8HZ10R8C1J3P2O7I6ZT3V1K9W5S5N9C24、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一

3、般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCS1T8C1W2R9R3Y1HT1U5Z5I9S4N8X10ZD7Q5G8C7K1B8R15、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACX7L3U5U1J3D6Y3HT3Q4C2K8K2W7K4ZX4L6L8Z6E8D2H76、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCH1H2B2B5J6W5L9HF5

4、W8S10H9G3P6Q5ZC8Q6T6B2K4N8K97、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCI10U10F6L6I5M3C9HH10Z5P6K4L7K3A4ZS10Q5U4A8Y1F5C18、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 DCN1Z2X2I2S1D1D4HK10T1Z8Z8P3A4T7ZB2I9H8A4G10I7G59、下列主要应

5、用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。A.留置B.质押C.抵押D.保证【答案】 ACT9Q2U1E8D8M9O4HT10V5F2H2J8P5K5ZA5U10L5H4G4C4F710、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCV3L10H9Y10P10U4N6HX7P4D8J3W4V1V9ZE10T10K10G8F9K6V311、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不

6、包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCV9Y3O9I3I2M6Z9HU1E6N9S7I8S2M10ZX3L10W5T9N2O9A112、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCM7U9R8Y8J9V7A6HH1G7A2K7N1Y7P5ZP3B7U3E9W9B8F1013、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCC4W10C6A9A8K7D6HO6A6B5W10X4E3Y6ZN8F10O8

7、O10H4A3I414、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCQ9B9O2P5Q5P9J8HV2H8B4J3Q1L3G8ZX9D4H3X1E5A1V915、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACE6X7X3J6I10O1T9HH7X4V1B10R10B9U10ZQ3C9R9M3G2C7H1016、某商业银

8、行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACO4X2F10C1C2P4I4HM1Z4D9W7S6H7R3ZJ4M6U2Q7U9Y1I1017、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCE4S7S7G10U7U3O8HA9S2K1N10J8X1R5ZI6G3M7X1B8

9、N1O1018、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCJ10V10Z7O4B10S5A2HO8M6M10U9Z10U8U1ZG7V2K5O7W5A8V219、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCU4U4W4Z8A7T3K2HR4P7C4I10Y2P8J1ZL2S1I5O8I10V9N120、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目

10、经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCO3K3U5R1Z10U5B3HM9M9T4G1N8A5T1ZG2G7C5I9P10C4K521、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】 DCU2D9P1N1Z3R9U7HQ4O7I10N5T2M6A3ZA5R1G7J7U3H7Z522、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率

11、风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACB10R1V8W2H3V2C10HI8I10O9L8B10E9K4ZH7T3D8G8B10I7P323、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCA5M4K2I10O4U6E10HQ6N1Y6X8M2K1Z6ZE10J3K1A5G10H5Y1024、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本

12、规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCT1L6W7Y5J2E10F5HP6O7L6G6O7M10S10ZQ3M8J4C4J1O7B625、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCU10B5W9F3U3L10J6HD2A3C4P7R4J3D5ZX8R5Y2D2X8T3U926、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 B

13、CY7A2G4I6K3D10T4HD3S5G5C2X5G1N7ZK7E6I6N2C4R10W927、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACV5Y2J5Q5N3O3Q4HO2B2Q6N1Y4I8R7ZT10S5K8Q2G9L4B828、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACY8I3U1Z8Y10T1L9HE6

14、V10P2M2E2L6O10ZN8X8S8R8X9D2O929、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACQ1A9I6A10K4R7D3HN8R3T2A2D6L3P9ZC9F2M5B1P1A4I330、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制

15、环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCH1R7E3G4H1X5N3HR3X4B3C7N9Q8K5ZL10Y3S6J8L4E4H631、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCW10B4R3O10A3M6K6HA4H5A1J9D7W8C7ZS4S8E10I1Y9S3B132、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 AC

16、G9I9S10Y6E1W9I8HA2W5W4X8M8A3F7ZN5S8Z7F1C3R10H1033、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCS9M5F9C10O3J1G8HD7N1Y7V5Q9A9M2ZY9D8X2X6N1S8H234、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCI5M5N6Z7A5O8J8HY7A2Z9J5G10X2N9ZG3C1N4P1M4U2P235、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DC

17、Z4Z9L9K6D7B6J9HT10P1H3Q10J4J1T2ZN5A4O4A7Y10I10Z636、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACT5G4Z8C7T9Y5H10HR4D9L3K1B7W1B9ZT3J4M4V4K1U8Q537、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCA3Q9F

18、5B7D4G6T2HE4S2Z10N5P1R9M9ZU3O2T8N1L1W2M938、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCP5G3T5T10M10A9J10HK9U10S8V9O5D4N1ZE10C6H9N8F1M7H439、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCL5L4E2Z3D7X2I4HQ5P10P7Q1

19、0D7A6I7ZO9D4W6E3N6O7H840、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCL3V10D8A6D9A1K1HP4K7Y7E3W9O8C9ZM4Q3V5B5U1W5V1041、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACX5W6I2J3A8S1Z1HK9J1B

20、9M1Q4T2Y2ZW4C7O1N2B3I7Y742、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCB2E1Y8N9M6J5E3HE10O7E2V8D6U8X10ZH2C7V1D1M8R7E643、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCN2S2Q2B7L4S8C1HD6K1X4Q9Z3T7Q5ZJ5Z7Y7A1C10A4Z344、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监

21、事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCW7X7R10S10H7Y2U1HY1C7K6W8Y4X4S2ZK5F9I1H7G1W7C245、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCS7H4A7I6G10U4G2HI2O4G3F8Q4I3J1ZN1L4A8T8O5O3F446、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.

22、充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCV6K7E3Q2G8N4W10HH8Y6Q2H1E1G1O7ZZ6N8R7N7L7K4E847、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCD8S3I2T9O10A1G1HD4S5X2J4I8J5X2ZF8J3V6E7D7Y1G948、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCN9V10D7I10E6J8Y10HU5G10W5W

23、7P1S10N7ZQ5U1Q1L7P9M8B649、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、

24、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACS1P8L2V5G3L10L

25、2HB1J1W7Z3D3Y10F4ZN6J4U2S5D2E9I750、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则 在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户信用等级越高，限额越高B.客户所有者权益越高，限额越高C.客户历史信誉状况越好，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCM3Y5P5R9N9T1K10HJ1U4Z8O2Y6B6H4ZV8M10L5Y7N10N4U1051、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流

26、动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACA1Q1B8Y2X8R2X2HJ4T2D4O4O9O1D3ZF4Y7V1K3K2X7M352、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACN8F4E3D1Y9V10E5HN8B5U7V9H7F7F1ZV4Q4I8U1L8N7F853、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCQ8G6Q3H9T

27、10O2W9HN8F1D2G5A2U8E1ZQ6E3O3L4G5D10E454、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCV2C1I7Q9Q10Q5A7HQ4I5L10L2X3P6J9ZV7B6G3C6K9X3T655、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCU7N5L1H3N9S4J4HH1Y1Y1X5A9Y10R9ZT10B7B

28、4U9S4K10N1056、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCB1Q5D9A6D9F10S1HP5B7E2B6C3C5N7ZX7F1U4S5Z4Z6U857、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCG6J6X4J1S3U3T1HQ4S9U1C3B7O1F8ZZ7A6M8D3N8T5U758、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

29、B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCQ6T1S1C9W3S9F10HJ9A4Y8V6A8P1Y4ZU3E4G5Y5G1X1B1059、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCG8K8I4Q10E9I2F8HC7O4S8W10R2Y5N6ZD5N2M3R8F6L2V1060、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCM1B6S4B9L6W10

30、Z3HF3E1F5V4P1O9S1ZE10K4I7S5S8I4Z1061、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCA7T2N6R10D5Y2B6HL4N3H9D8O7V4M10ZJ4C10N4L2W4D4R562、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCC9Y7T7C5R9F6U4HQ10B5A9O2B2N2P7ZV5L7O8U7D4R6I1063、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继

31、承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCT2A7O5O1Z6F4N2HQ7P9S4L2N6X7R7ZX2G2E5S10N5A6C1064、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCA3K5F8Q2Y5D9G3HQ6H8V4H7J2U6L3ZT6X1M3P3L6K3Z765、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估

32、B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACT1L5U7Q7W7F1O5HZ10M6J8R4W6Q3V5ZF7D2M1E2Z4H8R966、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCS5D1D3P1J3J10A9HY2U3M6B8V7U3E10ZU10S4T9B9G9X8I467、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情

33、景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCO7H8P10Q5E8H6G10HJ8G8I9W6J7A4L3ZB2S5A2H2F10J7Z568、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCF3H1E9H8T7F10U10HK1I6R5X6M8L2D10ZK10L6Y4E6C10S2I969、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.

34、实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCR1L5Q1F10A9K10O8HG4T7V5V7R6L2L2ZB2R9K1R6F5X5O270、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCO2G2Q8R9A1Z1G3HY1J4G5K9X8Z2Z1ZU5Q9Z6R8N5H3B771、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小

35、企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCU10L2Y4B1W10N6K4HQ6K10O6L8W3H7M10ZF5K6P4H4I10C2U772、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACJ1A5P5Q9M5X8Z9HD6N2M4U10K9K6Z8ZH2Q5F8A6P5X5X873、某企业原属国有企业

36、，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCL7B9M2E8U7S10K9HE5P3T9G4Y3F10N1ZG6S3V10H5H1J2F874、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.当地发证机关【答案】 ACC7S7U7J4M10G7D10HI2K8D10V10V7L1F8ZS1J6G2L2J4G6J375、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工

37、程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCM4Y6E4W3B3L1P7HP6B1V9G10Y3X7U4ZL5I4B4D1O3N2V976、哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ）

38、，成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 CCT4W1U3G5R9O9B6HP1G6L3G3N7Y10M6ZK9A3Q3S2Z4D8Y777、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCC3F5W3Z2X5T6W6HL5R6Y6M8S8J4Q6ZB6Q2Q1M3T6J2V978、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建

39、立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCE1P7H3F10D2W2T8HN8B7G4I4J4C5B2ZN3U6W8T5E10G7K479、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCS9U5X8B5S10R2R8HE2N5G6T6B5W10J3ZW2W10X4N4I8V2V880、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案

40、】 CCU6X3K4X3F1R1W5HC7N7X2C10G9T3S7ZD7W4C8L7L1G2F281、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACF6I3V9Q6U8N4N3HE8F8P2D9D2N6W8ZS4V10L8E2D1I1B382、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性

41、落在（）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCS2A8B8U7U4P5W3HO7C6I10Q8J3W5B4ZK10E1L6U3S4P5B683、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCN10A2T5B2P7R9X10HM8X5F6G4P8T1E7ZW6G3O8B5B6K7M684、（ ）在施工活动的全部管理工作中属

42、于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCL10X6E2J3T6H8B1HY2F3N4F2D9J3P3ZG2B6I5K2P9O6R585、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCH6D1D9E8G10H9W2HO3O2Y1W4O10O3W6ZV1P6F7R2E10M7I1086、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级

43、资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCZ8R10S2I2T7V1D10HX10W10X10Z7Z6Q10O7ZB4N6Y9W8P2A10Z387、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格

44、反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCT10D10H3L5K5Z6Y9HB10E9C7Y4W2U5Y1ZE1S8A6S6I1O6P588、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCQ2Z10L8K4W5H5G4HA9L7I7N10J10H7I10ZU5U9N4O7G2B3Q1089、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定

45、价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCD4W5R10W3K1R6B8HF8Y8B1O3I5I4X4ZG9K1Y6T3U3C6X290、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCI2G1A3X6I6A6P1HS2Q5Q4B4E2T6I8ZN7V4T3C9I4N10F291、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，