2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题附有答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCJ2F2C8T5T6F6K9HV1J4G7P8X3L2I2ZH2S5U2T2J4X7Q102、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCX1F2M2W6A4U5W9HB4A5H7E4E5K3X8ZV2Y2G2P10I7R6O93、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料

2、不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCV4V10P8W7G4X5J2HG4S2W5G4A9O9I5ZY1C6J5P9C2T5A24、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCF2P8J10V2K3N1Z9HS3M3Y10K1A4S7G10ZL9N1L8Q10M1I1D75、最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案

3、】 ACK2D4L6H7Q9T2D6HY10Y5M3L10P5R5Y1ZM9O1O3C3F7E4T46、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACY3N8D7C10K3B4C10HL10F8A6Z9J8Z7I7ZF9M1Z4A7J10A8L17、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCY2N6N8R10S10V4H8H

4、L5V2D10R2F6F5V8ZG9I2Z7G6W2Y2C88、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCS2W6B2E10D7C3T9HJ1L10V1Y4S8D3E3ZL2M1L5T10H5N1D79、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理

5、模式D.全面风险管理模式【答案】 CCP10B8E4K5U10D1D3HE7O2N8V6O9N5N2ZK6M8P3C6Q1X9H1010、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCD3C8M7P2Q1G1H6HU4O3O3Z4Q7E10B6ZL7G6Y9U6Z7T2G211、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、

6、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCC3O8G9I3I7Q3N1HU3R8C4H5Y2Z10K1ZS10C8T5B10X10Y6W612、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACU9P8F7O4I7E10L3HC5Y10B10N2J9P2C1ZP8D10

7、Q6V2G10E8Q913、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACB8Q8G4T6Z7S1Z8HI2L7V2Z6T4L5N5ZT3U7G5Z2P1Y1Q714、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCW

8、2C1N2G6J4I2P5HK5I10K10Q4Q2P2F5ZP2D2M2D4D2A9L1015、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCL3I8N1Q5Y5W7S7HG8X7G9V8S9Q3P2ZX5N9Z8O7J10D7F1016、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCG2G2Z3A3D6N2O2HJ10M5R4O1W8V8B9ZK

9、9D3X2V1O10H5T417、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCH3V3Q3U1S7S1E8HK7Z3Q6R4S6K3S2ZC5I9Y3L10U1N8B218、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CC

10、S5D8P1T9P4U3H10HL2Z9J10F6C3E2Z1ZK3Q2Z1I7P5W3Z319、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACF9Z5U8X2Z6X6A6HK4X3O7X6S6Q8F2ZK4B9F4F4A9U10N720、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACM2Z3Q10V6X9W1L8HF8S8S10X4T10Z10Y7ZJ10H3K

11、4C3I10T1O621、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCO8K9I5P6W4U4M6HQ8K9K1Z9N10W10P7ZB4R1E6G7T8N1S222、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CC

12、T7K7P3U1G1I4G1HL1I1V3U9K3B8Z4ZC7M9R2Q1Z2R5R1023、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCL3Y3U5K4U6E8O5HB1D1X7U10X9K1L3ZX5I7O8A1K5H1T524、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费

13、收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCW4M6D3R7Z7K2B8HL6P2K7S8Q5L1Z9ZF8T7R1I7V8P7Y125、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCJ7P8U3M5G3N2T7HE10E10C8B6X7L10J6ZR6M2U6H6I4M6U1026、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACB10I4C

14、7K9R6V1N7HK1T4K8W8R6W5T4ZE1Q3M1P4Y9N3S227、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACB7Z4Z1D10R7W5M8HI1W10T6C7E9I9X9ZD1E1F4T3Y4C2E128、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACO7T7S6U1L4J10L8HU3E4E1O

15、3V1T10N10ZW6J3U7K2E6Z5U329、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCT9C2G5P4W10T6L9HJ1L5C7S5H2D3Y6ZL1V9S7U1G9Y5C230、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCO1H4K7V1T3E7L4HJ2D10I3C7W6V4W9ZF1A1Q10U1O4J8Z831、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经

16、济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACO3S3G2V4L9O4D1HF7C9G8O7C7J10W6ZE4U7N1V2J5D7B432、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCE3Y9O1N1A8C8F7HN4F5N3C4C3Y3F10ZX4C9B4W1O9E3Q933、某企业甲

17、产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA8C10S6A5F4P5W3HV4K9C4J8D4B1Y10ZL6E10U8N1M1V10R934、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCH6H2C2Z3K5R8T9HG5C2O3A3F4Q3V

18、4ZF4W1G8J5L2R1I435、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCP3Q2F2P9E6V9A10HX3M4M7G7X1E6X9ZH2P10H3U9Q3J1J936、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCY1X7D8C5X9A9F4HP10L4T1J8N1J9U9ZP8R9L9V7E7O10E8

19、37、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACZ6X8H5A2I4C3H2HN5M4M9B2S4M8V8ZZ4B7P7E4X8G10J738、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1

20、%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCB5G7L10Z8O8B6O7HL4J8G7E1D3U4M5ZQ5Z10D5V3U10V8R339、新产品业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指( )。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCY2Z1G6W2M4H7W10HQ5F9G9S2P10V10V2ZS5O6B3I9H4G3B940、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，20

21、15年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCF5K1V5D8E6L1P10HA2I1Y9O7G7O3I10ZX1T3D2I9Q6H5U141、商业银行的核心竞争力是()。A.创立能力B.公司文化C.市场地位D.风险管理【答案】 DCG3A6O2R7P3F8E1HH1K5V9U1M3G1K10ZH3X4E2Q9J7Q1Q542、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取

22、必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCJ9K3R2L7J10J10W1HJ7Q7L2V6A6U7T10ZS1K9C8A4H5J1Y743、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCS6E8M4D9N3G5L9HI2A5E1W3U7X9M3ZZ2B6A3K6N4E9E744、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCH5I3E5T4E4R2T5HF10S

23、1V8G6B3M3N1ZT3P9F5N1R2Q9A445、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACD1H6I5K10Y4B9J3HB6D6O9V9I5L10S6ZB10N6D4T4B3S2H246、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCT4E4J1M9N9V2D3HX3Y1Y4T2K1T9

24、D9ZR7W4Z8P5F3V3G947、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCM9Q7Y1X9N1S7H7HG3J2D10P4B4O9E6ZW2P2W4C8F10K3B248、某企业甲产品的实际产量为1000

25、件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ10O1W9H2N3I10N5HP9I1I8P10E9H9T4ZQ7B2S4F10N1F3D349、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACZ1G5I10D9P4R9N4HO5G4Q5W9H9N4D5ZG8W4H1B2V2P6D450、商业银行的零

26、售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCM7I4I6V8M4F7M6HY1A9B2M2K10H3S2ZW5Q10J5L2P4A4E551、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCU4O10F2X4R10M9U6HK2P5Y6S7R2Z5T3ZS7L9O4L7Y7Q1Z152、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】

27、 BCM8O3B8P6X9U6K8HU8W5T5O8I7X9X8ZC9O3Y5W10P2Z9V553、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】 CCB10I8O1G3M8M4U2HT9J8M5I9O6H8C9ZE3S6H1Q7W10E9Y854、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使

28、用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCV6A10A10Z7B6C1F10HZ8H4H5Q10X10L8L9ZS3P4T3N9E5S6E1055、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCN1T8W1Q10U8B10U4HY2P3V8U2S8Y5A2ZN8X8J7U6T7Q1R1056、

29、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCY9G3S6K2W1M10S8HN1N3D3X7Z10W5D8ZG7X3S2F9U9P9Z957、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACX10H2W3G8X8S10V7HE8P10Q6Y10C2T1D3ZY1H8M8F8F1K3I658、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信

30、用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCY5L2S5I5N7U9F10HX10X1L8V10P4K10Y4ZY6O8A3X10T6O10E459、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACU4U4Q4J4C1Q10U6HM9X1O10L9S9V5L6ZR8H1L2H4E7C9W560、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答

31、案】 BCZ3L3B3Q1S7K8J6HC1P5N7A9X6P3W3ZC4X7E5H10Z6R3Q261、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACX8O6P8S6M6K7V7HG4J2R10L4R10X3V10ZZ8M1S4D7C3S9G962、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答

32、案】 CCQ1Q1P10I3A9T7V10HO7O8A8K5U7A10H6ZV4M1M10K7R9N2K963、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。A.识别、计量、监测和控制B.预测、识别、监测和控制C.识别、预测、控制和调整D.预测、记录、控制和调整【答案】 ACG1K6S5S7L2V7N9HI6H2C6R6D8A2Z3ZQ7Q1B4C8J1P7A764、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。A.方差协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 ACW2S8

33、V4N5P8F8K3HX10G4M4E4R2L4K3ZA7F3E8C8H9J5K365、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】 ACZ1P3E3C9O5M8W5HJ4S9L1K1D2Q6J8ZB10S7M6P6R2Y1M366、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽

34、合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACS7Z5Y3P3E6K7T2HS7N8Y8C2E2U6X3ZL9A1W4O7N6B2M367、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCW8T3C7F10B6S9P8HE4U4Q6L3V10Q6X3ZD10R1H2P10J10

35、S2F168、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCG10H9T8A4E6Y9N9HU3M7D5X5I8B8I5ZT10Z1A8B5Q9E8L869、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C

36、.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCI6M1W2G6N8V7A8HE3N7G7K6P9E6J4ZP7J9E9B4P9F8V870、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCA2W3T9F5S8E1D7HK6K7Z9E7T6W7U7ZD10T7L3Y6G1N8L671、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCT5D8Y8Z3R3E8V7HX7I2S6K8N4R1Q8ZN10U2R1M5X7V8X472、根据我国银行业监管要求，

37、商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCZ7L10R6M3Z8U6F2HA7C3L6B6M3U7Z4ZO5Z6W9J5U5Q7X573、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCC1O10X7P2Z2A5T3HD2G10R8M10U5D5T3ZY1U6S1B4R5L9S774、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收

38、益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCX6Y1N2F3K6Q1F5HQ2X7O7I7P10F7B1ZX8H10M3H7L3V9J475、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCK5Q6J7B10K4M2B1HE7L6Z8Z4C3S10R9ZV10R5F8U7A4S5F676、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收

39、益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCF9N6F4S3F6O3N10HM5M5P3S5A8L8R2ZZ4X9E9C6Y2H6W477、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCQ5W2F2Z2P9R1O8HX4Y3O1G2P5Y2Z10ZJ7D6Y4J9Z9Z7V878、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结

40、构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACE4A7D4G9Q7R10K9HS3N5B10M5B9X8T2ZU3B10W6Q8N8V10Z679、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCS9M3D4Q9H6Q8T9HE4K7R3A10Z8G3N8ZH9W3S6X1I8I9G1080、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司

41、和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCL7O5H1V6I6M1X9HM7Y9U6K5M6K5K6ZV5D8P6B6A9V1N681、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.

42、某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACN2L10X4M6M7W6Z4HC10C10H9O5V6U8A4ZJ2D8L6M9W8S5R582、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACQ9Y2K1P10M2P1N1HT9H10M3C7C7I7A3ZH2Y3P5G8C5O7R683、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCZ10B8P8H6I4Y2G9HI1Y1A4X6K5I2O6ZJ3J6X7T10Z7L1W684、操作风险评估

43、过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCG6D4Y6R2N2H4E7HB8L4W1E8M4V2L10ZW2T1F4W2V9R6A985、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风

44、险评估的淮确性【答案】 ACD2Q4T7B1I8Y6Q1HG10Y6V6H2G4N3A9ZB5X8U9Q6A8O10C886、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCC8X10G3C2X3C8U6HB2O9N9R7G6A2W6ZJ3N5B1J7X2G8S787、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而

45、直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCK5J4Q10Q8H1Z7D4HB10N4F9R1W2I4D4ZI1T5M3F3D3U4P788、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCF5K9F9Y4C7U8B9HB8B9K2X5V6V1M9ZF8C5E6X2P2C4G489、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACA2M8O2Z4Y5E5D9HL4R9H2I1E2X7U5ZV10Z1T8M1R9G8M290、风险评估包