2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题带精品答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCO6N6I10L2D2Q5T8HM10J2M3Q10S9W4P6ZB10K5W9H4B4G5I72、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚

2、金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACO2G7S9C10O3R6C10HM8F3I8Q10Y9K1W9ZV2W1F2Y6B1Z3A43、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCQ9E3T8T3G2Z7O8HQ4V3T2B7L8Y8J2ZX2W5N7T3U9U5Q44、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类

3、贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACF4X7N9L6H6E7N5HY9M6H2G2U1G10X8ZM8B4E7C5K7B1C35、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCM6I3B4K6O4O3C9HT10F3C6V5U6V9C10ZT2S3Z10Y2C10R2U86、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风

4、险调整后收益【答案】 ACU9H7P6M7A1C8Q9HX2M6I2C4H5A4Q7ZA3Y2R5C8I9J5G67、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（ ）.A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】 ACT1T8L8J7A8E10C1HN8L6A10F6M2P7Q1ZD3M10U7J5Q3D1D18、 银行监管与外部审计各

5、有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 DCP6F2A5I1H1O8Z8HP3I4P1D3P8Y2G9ZQ1P3Y7S2I2R5G59、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年

6、进行一次【答案】 DCL7Y1U1P8H1L10C10HQ4H3B10E7C2P2P5ZF3M6X8P5Q1Y2C310、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCM9D8N1A8S2Y1X10HX1R7U4S3U9R10Z10ZL2W10S7P10S4H6M411、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCB2O6Z9X7A10C5R8HO4M6E1X6J6L6W10Z

7、P9H7K6U10R9B6Y1012、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCA9L7V4F3B5M9Z7HU3K10R8U1D5B4W9ZC9G8G8P3K8G2L813、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCK9H1F9O5U5

8、H4R8HY10Y1Q2Y10F6O3W10ZT10L1E9Z5R6D7U314、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCU6N5P9H5A3Q3T9HC2V6H7E6O2L5W2ZZ8R3Q1D2E7L9G515、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，

9、下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCP7M6P9Q9L3L10T5HR8B9S3N3X8O9R10ZE9G8Z4K5S4E7R816、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C.战略目标决定了实现路径D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 DCQ10F1D10P1U5O1Y7HH2W5L5T2P7R3Z10ZB1R6X9N5O8X5N517、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化

10、为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCJ6N9Q6C4J9M9Y10HM3D1W9E3Y4O4A1ZF7K1G10K5R4C5N118、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶

11、段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACF10T6Y6T3R4N8Q5HL7X4F2Q5F1S3W3ZU8V8B9M6F5Y10Z219、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCB7V1Z1K7M8U7G6HD6W8W1W10M1Q2B9ZL3S3H1K4R2P2P620、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCR10V5E10Z5V2B10E

12、10HY2I7H7C5I8J1G7ZY10H5K1X9O3P9S221、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCH7C4H5H3F1L8N4HK9C4C4H10G3K6N7ZT2F3J8H7B3F4P122、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷

13、载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCM3S10V8Z7I8J3U8HO1O9J5V7F5N4Q3ZQ4B10X2P3W9D4E1023、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCE4P2K3O4H6K6I7HX1

14、0T8J6J1M1E5T4ZU7L6K10M8X9E7T1024、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCS3E6H7O3B5T7S6HU6I5J4S4V5J2C9ZO6K1H4R6G10X4Z625、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCS2K10Z3O10T2L7I7HT6L8S9D7I10O9X4

15、ZW5P5S6H6A2M2J526、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCG3Y9O3I1B3E8K7HH4F7H4V8Q4W4N10ZD5R2C2Z4Q7D9J527、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCH9N7S8M1S1Y1N7HQ6C4F1A4A9Q8U5ZM8Q3J2G9A5G5I1028、 按照巴塞尔委

16、员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCL6T5K4U5X8O7T2HE5A1A4W10A7M9Y6ZP1N7C4F6Z2N5D1029、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求

17、，则有可能丧失客户资源【答案】 DCX7F9X7T3Z6R5U6HM7D1X9K1M4H3S6ZA1O8D10E8J5V6O230、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCN6U4W2J2L1S8G3HI10R3J6N8C9C9L10ZD9P2R2I8K7Y1F631、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCS9F5V5V6V4M6Y8HK1

18、0G4V2K1J3K6U8ZA1T1E9B5Q6J8B132、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCS2X9M1V5F8Q9W2HX10G1P4H7B2E10P7ZT7T10P1C4M8Q5Z233、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCG1N2C3U7Q7F4G

19、7HP2S9Y4W9Z1J4K6ZN7J4P1R3W9N6B1034、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCS4Z7Y2S1Z7R1K7HZ9A2W9K10A5B1J3ZB7N9S4M5C3X10J435、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的

20、收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCY2H3S1I4X10V5G8HV5U7M8Z4I6M3Z2ZL1M1N1S3M2X10U436、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCG3K7M5P3T1Q7N5HF2Q3T8X8W6D8R6ZH1A3D2J2T5M9X437、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项

21、中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCK6O9C1G4G5P6T7HL10U8V6F4A9S4J3ZE10O8I6N8N1Q9U738、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCQ8W10C8E3S5N5Z6HV

22、4Z7D1O2G9C7H4ZQ1E7T10Q1V10P2F939、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCQ9X10W7O6E3W7K4HE4F8V9X1Y5X5T9ZB4C9L8C10K3V8W1040、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACG7P3S1R2G10J8M6HN5Z5F6Y6B4D10D6ZD10O4G1M4N10V7C941、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分

23、散【答案】 CCO4L4Y5V6X3I4S10HY7P3F10J9C7Q3K7ZY2W1I10X8D5G6S642、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCV5Q8S8Z2M8D9E9HI3C7X3A3M5C1V8ZI10A5T9R5M10Q8I443、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCN4A1

24、0I10U9V3M1S4HZ2I2B4E5T8D1G7ZH9G9Z8W4W3R6A244、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCV6N8W1L1M9V8A1HS6J9O6Y7A7H5B8ZB9T9C6O9D5Z6K145、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACA7K9V2L7D10K3R1HK5J2U10K2O3H6T2ZV9J2Y10F4K8J1H946、市场风险各种类中最主要和最常见的利

25、率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCP3A3L10M9T7T8R2HK8B10T5C7E7E10I8ZA6P2P1K8S6X4Q1047、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCB5Y1Z3F9O6M3N3HH10B1R3L4W6O5D10ZB4T6Y7T10G9V10E448、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答

26、案】 BCE10O2H8T8I7B2Q6HO9L8D1E3W2L3J10ZQ7A10V4E10J10F3V1049、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCD10R3R6B3G6D8X3HV3I6U8E1V3L8E4ZX4P10Q8F10S9S6J350、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息

27、科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACG7S10A9E4H2B8W9HV8D1V7K5J4K3P8ZL5U10Y3N8J7Q7L451、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2

28、mD.1.3m【答案】 ACN3Y10O3W4U8M10G5HK5Y7F3H4P7C1L2ZG9Y8K10E10I5K1R452、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCY6I6L9W9A1N2L7HW4M7X9U7M1G5X9ZT3L9Y3T7U8C10A253、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACC8Y5F1D9L5V2F10HJ

29、5S3A10Q1I8M2R4ZZ2Z2O5P4C7H1O954、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCJ9X9S3N5H4K8G4HI3J8P8U3G6Y7N8ZZ7R10B4E10O3H9T555、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中

30、后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】 DCI2E1A10G2D4A8S5HM5M4J10R8V3F5R2ZN8U1E6N6Q2W6P356、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCN7V3N3N2G9Z9G10HH7S5R2V9Q6P5K2ZW2

31、Q7I2H1X3O8M857、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCN1V7U8L3B7V5D5HG7B4H3E6L2U10P8ZI5T7O2L3P8H10F1058、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCM4Z9I7Z6Y8M2X6HK6F4R5P4H2Q7Y9ZP2H1S9Y6O2I4J459、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常

32、只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACV4R4B2Q2S4V10O4HC9O2Y4J1G2V7H2ZT6T4Q7Z2W9P2K760、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCL10Q7F9C3V6K9A4HC2L4E10F3Y8W

33、4N6ZM4B2U10R10I10Z2B161、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCK5Y3L10G8V2E4X9HD8Q10V2T1P6M1T1ZI10A1F8L5K1S6E262、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCS8P4S7E4R2F8W6HB1E7J10J3X9Q4I8ZI6H6A

34、10Z9J8L6H563、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACC10M5E10K7I5A4U10HS6P9R1O4X3Q10G9ZA9O8A7K3Y6J1Q464、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险

35、事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCF1K8P3A2Z7O8D5HN10B9L10A3X5J5I1ZA6N9X2A10M8G3I465、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACN3W7Q5T4P4E3U7HG2S5T3E8X2W4K9ZB5I5D8C4H3I3D466、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCS7A2T8E6S8U1

36、0E6HA6E5R3Z3R8D1V9ZD2M10I3X4C5N3T767、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACL2Z4L7M9P3P9A7HV5B4V4R1Z4Q3Z2ZS4R7K2B3G3S3Y268、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCF6G4W7

37、E10P7W1K9HA8Y6J3N2C10R1H9ZO8R7M5Y5Q7Q6U569、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCO9L3Q4M6E5B6W2HM10D2T4M3I6D9K8ZL1M10G8F2Q8R1D370、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CC

38、E4Q5T7E5O4R2O7HX6X9T7F7I7L8U7ZL6G2V7R9G5B4R1071、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACH10T5D6Q7W7P4P8HD1Y2J8R4L1L10E7Z

39、R7U5N10R6D1C5G1072、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACZ7A3K5I9N5E6V10HW1K3F4U2Z7L4M9ZS6Y8U7S10Q8A5P773、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCS2S6T3G10K

40、6E7U10HE7X3M4J9R7K9T2ZK1P1Q4G2K9O4C574、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCJ4J1O8S9J2G2F10HX3R10J3I8D9A4R5ZJ5T3R5Y7T2A9S1075、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事

41、件【答案】 BCM3P2I5D3T8T1G7HO4C4Z10E3E3X5L3ZR6K2X10A3J3Q3F276、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACD4C10G1A10N2F1T5HV7E5X10Q5H7L9B9ZD6L1A10B8K8L9M477、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，

42、中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCJ10Q7D6C8X2C5I4HI3N9J8D4C1X5T10ZS9F10F8J6A1X5S278、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACH5K8S10L6N1H2F9HH9J1A9N6D4C7P5ZJ5K3K5I8P2H10U679、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险

43、转出【答案】 ACL10L7Y2N4O4K9K5HQ8P1I2Y7M2U5N1ZC4I7Z3O10B4Q6D780、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCH2P9K3D4Y6A1S2HZ7B6F10A6G4G7M6ZB10W8R8C1O10M3E781、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCL2Y10S1S7E3V4O2HV8L3D10L4W1A1N5ZM5K2Y6W9B3H9K882、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B

44、.实施C.检查D.处置【答案】 DCD3S2D5M8L3S4Y3HR7E4T4Q6J5C8P4ZX4K9D4L9F4G6G483、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACF8E7G10O10D10Y4I8HC6T5X2M2R1D9U1ZN8X5L3T4G1D2J284、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【

45、答案】 DCK2X2I10H10T6O9R9HE3G6G4R7V2B10Y7ZC3R2I3K8V10A5J985、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACN4E8D7F8M3D7W9HK3I5G2N1Y1R10V9ZK5P5G2M5L5M2G486、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACE5V8Q5Z7V2L8H7HI6O5I8O7J4P1V2ZR1O2X7D8Z1D6C1087、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一