2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题及下载答案(湖北省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题及下载答案(湖北省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题及下载答案(湖北省专用).docx（86页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACX2A10S4H6U2Q7P2HU9K3C3S3M10J9W4ZY3I10N1R1F10P1K72、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACD7K4R9D2L5A9M2HD3C1L2L7W10X3Z9ZV3J4N5X1N3A4M93、商业银行开展个人理财业务

2、涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCH1A6K1H4R4G8J8HH1I4U5U4A9L3Y5ZW6A8R1

3、0F9L7I2W64、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCX7U4F10Z1Q7M4M6HX7G6M2U8J6M5S1ZM10I8S4G2E2Z7H25、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCT9A4L1U1I4F6Y7HH1S3M1C10F9F6U6ZL5O3X4S6C8Z4M7

4、6、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCF7A10P8V5D1O8M1HQ3K3T3W10N4N6O6ZE4M9I4M8Q9R5V27、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，

5、切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCF8T3D5C8Q9G7X10HZ7T9J3H3Q3P2J8ZC1H1S8W2B7E7B38、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCD4P10A7I10Z5Q6S5HQ2T9T5A6T3O2B8ZG10K9W6T7V8O9Y109、（ ）是指由基

6、金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】 DCH6D10G7A10G10L2X1HS2B2V2U3Z2O9Y1ZG9K4R4X4P8O1Z310、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCG5A5Z3P7W10H3G10HW7O7U1S4N1E6G9ZR3F5L4H7W10O3K611、（2018年真题）按照资金融资方式不同

7、，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】 CCW10N7C2Y9X7Y10R8HG7U9P7T4A9Q5P2ZF6R7Z1E6G1B4B212、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCK1I5P2W8Z4A1T9HS4I7C3Y6G5D7H4ZD9V9O4X8B3D2N813、（2017年真题）商业银行针对特

8、定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCR5F9M10O10H9S6I4HD1N4O9O6R7F10M1ZM1M6I6J10G8Z6Q414、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACJ4G2E2G2I9Q9D7HM8J4P2F8T6X10O2ZZ1L10W2I4O10T4D815、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其

9、民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACO7Y3Q7E5L6X4I6HR1G7A9A7R1A7X6ZE10L1L10M3R10A9A716、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCA3N10Q8Z2V9Y1K5HR3I10V1D4E8U4N4ZO1H7P

10、6L4P6I1L117、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】 ACP4X9L9R7I8Y8G1HO10U7Q8K4K7A1L3ZE8V7W4L2C9M9X1018、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的

11、社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCZ6O2G2T10V6X10W2HG8L8J9M8H8P2F6ZD1K3O5A8V7H7V919、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（ ）。A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】 DCD10G9S5G9Y4F3L7HS4M9B2Q2Y7H8X3ZC6C6E6Z4L4D1K320、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCB4X7L2Z5W4I1J5HE10

12、S7F1S3K10J4G2ZH4Y4D2H2G5X8J721、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACB1B1Y3H7Q1K8L9HV4V4Z3W7O8E7N6ZD1T4G4P5Z4H2W322、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACX4P4G2Q6N3Y9P3HV2A3O5B7A9X10Z10ZO1T2K10A2N3W5E223、项目经理部行为的法律后果

13、由（ ）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】 CCA2Y2J6W10P2J5A10HO6M3U1K2I7T2R4ZA1P1Q2J8I1H10E824、某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 ACX9I4I1H8D10Q6Z8HM10Z10R10E10F2R8F9ZH9U8A2U3C10G3T625、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。A.贵宾客户

14、对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】 CCW1Z3G9R7V4Q9M3HT3K8I1U3C1M7C10ZJ1S4K9L10Y1Z9F726、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACT10T4M2V5P8A8U8HQ9W3Z10A1A7Y4Z9ZZ1T7E3N3P9Y7A627、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企

15、业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCT10I6P1B1L8S2Y2HR7L5R3L9H5N1B4ZA4H3J7L6F4Q5H1028、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCI7Z7W5K10N6P5R7HG4C7M6O7U6M4L8ZB6S1T10X6M1J8S929、按照不同作业条件

16、，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 ACN3H10X4T6Z8X9Y2HL9R8D1S8V2D4R2ZU7N9N9D2N5F9A930、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACR9D5J8L9W10X5Y2HK1N6G5G6N4W7C7ZN7F4F2K8G1M8N331、某化妆品厂销售自产

17、高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCI2S8X3N10F6E3M4HF2V5J1M7X2F8V10ZQ8H6Y2H2Z4A9H132、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为

18、能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCB9B3R6J9U10K7U8HM1K1O3E9N4J7W4ZI2D3Q5X7Q1Y8A933、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACS1R8W4F7P1V9P4HB6S4C1L6D7H8R6ZU4Z4V3N2H2R8P634、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的

19、增值称为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 BCJ5T8M4L7U6I8M3HG3I10E5N3T10W10N7ZF8T2I3Z1N8H7G935、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前

20、信息披露【答案】 ACL4M3P2Q2M8B6D7HZ10P2U6U5X6J7Z8ZN10P9R6R2P5Q9F736、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCW10E7E10K10M4Y2A4HV6X9J2L7Z2M2G4ZS5C10R2K3Q2J10G237、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与

21、信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCV4O10J9O7F3K10N10HU1I4X1O8Y9P10X4ZS5J6J3E5M4A9V238、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCL4T2O9G2B2E4S5HB9E2O10R3R2R3Z4ZR8W9O8V1C7G10J639、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承

22、担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCP2Q1N7U10Z4U10X10HA6P5I9L6D8B10S3ZO6W7J5D9H8E1P140、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACJ8Q8E7I9V9F7X5HK8U5B9L7K1W3T2ZQ1Q5L8X10Z2G5F241、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符

23、合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCN9W6G9I1H2Y10W9HG8D7O9K2P6X9L7ZH8V3Y9Y5Q4G5V642、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACY6X3E

24、1R1Y8R10L1HT2J3F9P10G6R5U1ZM9T2N1D8L6W3K143、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 BCB4Q3D6M5Z3V5P4HL10H7F5C6L4D3Y6ZB4V3V9M3I9J10W644、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C

25、.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCA3O2G8S9L1G10V1HJ1A3A3I8J7L6W7ZO3I4O5Z8K3E4U1045、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCJ10A10B8E7X1Y3K9HC3I10B7A6H

26、7Q2U9ZV5P6J10B4I10U8X646、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACN4D7D3M5V7K10Y10HU10T8P4I9F10V2J2ZA2P6X10X5I8O3A447、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的

27、风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCB1B3Y4R4C9R10Y1HZ10F4Q2X2S5S7Y2ZX4Q8O10H4E6O6K148、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 ACX

28、8I8J8T6J10X9V7HT8U9F6W4F10Q6T7ZS9E1F5H6N10L2C749、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCS10E3W5T1X2O8T1HE2S2X3Q7B8C9E8ZF3T7C1L5S6I5X850、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCJ3J1U7Y1X8I7D1HA3Q8A5Z1T5K6B8ZS1N8Y1A6P1Q9S251、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保

29、险规划D.税收规划【答案】 BCI8E9Z3S3U5X9M6HC1E10L3U3M1J2J8ZH10O4S2Z9Z7P4M252、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCM3A6S3J8X8N4I2HG10K2E7Z3Y6P1G3ZT6F5K9U8G9C5O653、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACI3U9D7C5R8N5

30、P1HC3Z2C9X2K1L10Y5ZT6H9A6K7D10U8J354、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCC4N3N7U5W9F8Q7HM2T10C1T10V6K6J3ZO9T9O8N8U6P7J655、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACT4D3V7L3N10M3D6HI6I3H1B4R8T7D5ZV2H10H10O6X7C7E856、（2018年真题）金融市场引导

31、众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCA8K8Q6R3K7U10X9HJ7O7B9K6M7X1H1ZL4U1G10U10H7L2I657、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACA8J3X1W3A2B7A10HE1Z10U4E6A7W2U2ZA10K5G10N2X6N10K1058、某项投资的年利率为5，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B

32、.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 CCI9I5O2S1O9A5R1HK6E8M6N2U6G10K4ZB10C6J3T8Y4P7X859、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCK9B8I8A9V10C1P4HX7T5L5T9H4P10V6ZJ8U6O3F8L7Z1F760、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事

33、人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACB6E3R1H1G6A1Y9HA2C7F1B2S10I1A8ZE4V1D7U2G9X4N461、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCU1K1K3P8E2T5X2HC4T9R2V2G6N8B2ZS4C10I9X4B3F10Y562、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美

34、元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCJ10Y8W8E1J3A9X8HG4E6P1K7H10B8O10ZW7Q10G7I8W1T7R763、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】 CCW7E5E3H8X1H10B1HA9E5M6Q3U1L2P2ZL1T3A5U4N2L1W764、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B

35、.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCZ3V10F7X7M8D5B1HK2G6D10R10C6G10A7ZU4R5B3V9G5C3P565、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

36、D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCP7M3R10D7L4D6I8HS8H7N8H5S3Y8P2ZX3S6C2I5L8W3K966、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCB8N8A8R1F5U4F10HX9G8A5Q7H3V3A6ZY10T5L2L3J5U4H767、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.2

37、00000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR2L1U1H1G2B6L5HE2V2Z3R7N8Y8T6ZW4Z8T6G3W4N1E368、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCK3A9T2N5T9K6B1HY7B6G7K7X2G8F6ZB10X4W3Q7S2R5A169、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACI5

38、J1P4P9H7X7O7HP2P9Y4C6G5A8T2ZV7I2Q5T5A5J4J270、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCM2G3K2N3R10T2Z2HU3G6T4F6K7Q1Z10ZS6E2O8N8L1S10G

39、371、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCC6Y10U7Z2W8L3M3HF9S4I1I3U9B6O1ZV6S7P8Y4U5M2W472、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A

40、.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCC3O5K8P6W7J2J9HN9L1L8S1Z5N6S5ZI10G2G4C10V1U10J573、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 BCO3G10J5S6V6E9O8HK4I10Z4U6U5Y8B5ZD1N2B2V10C4W4Y374、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACP6T8Q

41、5M9Q7P5R9HE9L5L3S1I4F4K1ZK5I7Y9Q8H8S3L475、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU2X7L5L6M2S2N9HR7Z2F7O1R9V5B10ZL9B6V6R7H5U2W176、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基

42、金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCC3A10O7N3L1Z8Q5HL4C5D4X4B7P10G1ZZ2A5M9R7L9K1Z1077、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCJ6M9L1Z4L2C9C8HD4I9K10B4Y5I4L3ZJ3M8E1K2L6M1H878、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在

43、信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCK5Z1A9G5U2G10U6HV8V2D10U9M10J5Q5ZU9Z5A8V5U1R7P779、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACA5F8Y6J7Z4E1Q4HH6Y2K9D4K3S6M8ZF7P5Y10A6N9Z4A280、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其

44、合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACT2T6Y2E8V4A7F1HH7C7T4P1G10Y6H6ZG1C8E9N4X8S5C181、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACN4H1R1Z4E10I1G9HD9I4T5G1Q8Q5Z3ZW7O9L5C3G4X4K482、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只

45、提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（ ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 ACX5F4U2Y5E9T4O4HQ1K2E9D9E10J10O2ZL7M7Z7K10P2C3Z283、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 ACK9V5D5L10Y10S5R8HA8I9O9F6B8P10U8ZA3W6S8D3Q8R5T584、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 AC