2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题及答案下载(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCE8B9K1R1Q2R6M10HV9U1O9I7Q4H10J7ZB3O1P6T9Z3R9A12、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACJ7T5Q2Q3D9W8V7HJ10V5E6Y2W4T1N6ZB5E4H4V1M3S6R93、根据票据法的

2、规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCE8G6H7K2J10T1B10HO3R2A6H5E7C1J2ZF2E9M4R3T9L2U54、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCB2U7M4T4M10C7T5HY4T10D7R5T9U2E5ZT9R7A10C4N7R4B95、根据个人贷款管理暂行办法，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.

3、累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 DCU2N10K7E7O8R8L4HP6U2W2G7L6X2P7ZY10V8V10Y6Y3V9O76、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCI3Y1K6Y8T10S5X10HE9D2H5Z3Q8D2V3ZO3J3Z2C3A3K3N77、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCU4A9R2H8K10L9P7HQ1N8B7W

4、1A7X7K3ZJ4V9V5S1S10L6N68、( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【答案】 CCY1M6K6F10U7R7M2HK1W4C7M9T9H2K1ZB3C3J9S2F10M6K79、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCF4A3P10Y10N3F10X10HX7J3S2I10C4S10Y2ZM2O3Y8F6E10V9X7

5、10、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 DCJ9Z10L6B10C2P10W5HK5F3W10M1B4M4K1ZA9L3L2I6S3V4Q611、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCO7V9U7T7D9M3F10HS7D6T3J9T3G1M7ZE6O4D9I10I7Z8E512、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其

6、中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCY2N4P10N7N8D3J1HE10F5Q4D9A5Q6F2ZV10U6Q7U7H10A9Y413、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCV2B4F7E1G1Q9V4HV10D7Q7S5D10P7A2ZI4J10G1N7U2H6O814、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D

7、.90【答案】 BCB3O10U6K5O9O6R3HO10Z10W3K5R4D1F6ZO8G10W6F8J10C6S915、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACU3N9F5H9C10M2R4HM9U2A9J7T9Q9Y1ZL5H7Z6C1R9C2N316、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCJ9C5Q4K1U9L2M4HG9C4G4X2Q5C1

8、0C7ZH10Y4L6R6Q8V2C1017、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCP8R5K5L5F2T4B1HV8Q2D3W4M10B9H10ZH6S6S3Z5B8B4E818、（2017年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】 ACU4O1I8U8A2C1I7HZ9A5N6Q3J4B7Y2ZO1V7E8F6K4K9D319、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外

9、的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCG4Y2J5E6Y3K2I3HO8P1G4D10A3M5K5ZZ10E4A10V8E8H10V220、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCS2L9I5Q5D2C5Q4HK6A1Q1L7V9Y4T4ZP9A2I8H2S7U7O321、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率

10、)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCA9I6S7U9W1W10A2HP10G2W9K5Q1I2O10ZT10U10E2G4L4L6G522、（2019年真

11、题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCS7J2J6C2X1X2A5HC4R1W3K5W9D8U6ZC3I6U7P2I6J5J823、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCL7E2A7S1X6E8E10HX10A2W7I7T6O1U3ZU3M9P2H4E6F3F524、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCP4D1X5Q2J1

12、C2Q4HM6F6R1M4Y3Z9T9ZK10F2L5M4U4C8X1025、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCN6F4W9A3A7T8H5HI2E10K1T1K7S6A5ZG7H3R5R10C3B7P226、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACJ7B9I7D5W4O9H10HP7D1G10B5Z7I3E4ZX10H5H10A9R3A7K427、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理

13、财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCB9N2B4B8D2O10I2HI4D1Z1R4Q8Y4E7ZT4B6I7R7F9D3I828、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银

14、行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCG8O10V1O2N7W7F5HV1P2O4J10H7K5D2ZV3E5K8H9E1H8T229、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCB1R7M1Y4C2L7R3HV1Y5K7A3M2

15、W4H6ZC6L8O3X8W2Y2C530、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 CCU7X10U4B9K4V1I10HD9F7E5W10P6L5R10ZB7Q6N5X8C4Y2K731、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCS2B3N9P8T3O1C5HX7F1W5M8S5S1G

16、10ZG2O9U5L10W5D5Y432、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCW2M8F6K2H6Q5B8HC8D4K3I10P5F4V3ZA6S9D3N10U4X8D233、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCK10V4T6F10V8K3A6HV8N3U9W5V2B1M7ZQ1Y5C9K3K2U3D534、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BC

17、S7H3Q4S3T3K4K8HO9P6S10X5M8H7X8ZG10X5B4Q10Z3J10U735、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 DCW8K7J10N5N1Q8I9HH3W4Z10V8I10P7F10ZU9I9O9W6O4B9Z236、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 CCB1P3O3A7Q1T8Z10HA5U5R6Q10Y6S7W3ZX1A9A9M8Z2F1B937、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准

18、，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCE7B3Z1A2E9N3N10HI10J2L7H2S1U9B8ZL6F6S4X7Q8D4S1038、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】

19、 CCZ7B4M9O10A7W3I10HO5E10I3S9R6X3L9ZP2C9J6D9O9G1Y1039、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（ ）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCC7X9C3T1F8W9S9HA4B2N10V1C10N9N8ZI2O8F5B7J1G1T640、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众【答案】 ACL6D1K3G10L9K10U6HV5I6R5D2X4O6D9ZC5S9Y8X6W

20、3I10Y841、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACH2O8H6W2W5Q9C2HO6C1P7S6P5M7W2ZV7C7M8J3W6N5N542、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【答案】 CCY8Z3H10X10O1A7D9HO7A8D1X8E10F9B10ZF7E7N10X9V10U9K1043、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除

21、通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCZ1N6C2O4R9J4H8HW4P9K3D1B3P10B9ZJ8P5I3M4H2Y7R444、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCR3C8T2L7E4L9U10HZ1W5Y9J2U7A7V10ZH7M9U3I1V8U4J445、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】

22、BCM10Q2X5H2Z5U4X8HQ6F10B2A9C1N10P8ZM10C7Y2U8A2H3T946、下列不属于货币政策工具的是( )。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 BCA3M9H5U10D1E4U8HJ1C6A10Y9P9H7T1ZR9J7P4U4R4K5A1047、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素

23、构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACH1U7X9M7B1G1C6HA5T9C10T6V8A9D1ZP1N4K3Y3J3A1M1048、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCT5T7L3M2Y2G9O7HD6K9I6Z7L6K4O8ZW5J8V7O10C2B1P249、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目

24、标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCW6Y9T2M2H6Z2D7HV3F4I1S4Q3L7N9ZL2M6V10L3L6S6G550、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCL8W3B3F10U8H9B9HE7E9U10F2P6P7O8ZG1R4Y7S10L1P6Q251、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCF10Y6N6B7E8P

25、3G2HW7R6M10L3Y3M8Q6ZB9L2W3S2D9W8V852、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCV9E9P8S7U6X1E8HM4R4B5M8L1M9T1ZF5S2Y5M7T6W8Q853、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】 CCY5F9X2A8W8O5H6HC5Y2I6F8A6F2A2ZC5G2Q6E10T10X4G454、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境

26、内外金融机构【答案】 CCF5Z8P2C10U7Z9Y5HX3W6M7H6H5I5J3ZM10Y9X4C3B10E9P655、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCT9A9I6D5R2O3Q4HG9J8J2U9P4Q8H10ZX9D10E10M1A3E8T256、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 ACS6I2U7C9I3E4G5HT2F1H4N9K

27、10Q2K6ZJ2A9E2Y2J4T10U457、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCH10R4O2G10N6M10J9HF10V4F8U2H2B9B2ZV3B2P3H1O5N8H1058、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 ACM4B10O3B1Q5H4Y1HK1V4B10A9H6J10Z4ZF6W4X9V9M7G5E259、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10

28、B.12C.5D.3【答案】 CCS3K2F6I4K2D5N9HN6A7V6G8G3Y2Q3ZJ6M2V7H5Y10B4S1060、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACC2H2M7F5K2F3E10HP10P4Q10O4S8N4H1ZJ3F3U2L10A5K7R561、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCE2G8I5Y2E8F3T8HX4G8N5G1R4L2K7ZS3S4L6Q3P7A9N362、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以

29、向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】 BCQ9T6C10R7N9J8F1HW7W4P2U3Y4T6L9ZU10E7G2M7S8H8I163、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小

30、，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACJ2N9K7X1Z10X1G10HP9C7P3V3B1C4L4ZT10U10S8K9L4F10B764、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCU1V2G1X10N1C3I2HS4G3F8S3O10Y10O4ZW3J1P6M6F10B6Y465、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

31、【答案】 ACI5H4Y8A2G4D1I2HF6Y3M3O2U10O7S2ZQ2E4V5I2A9X4H1066、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCO10A9R10S5P9O8D3HL10G3M8R2V7L3L3ZD3K5I1C5E1P9R167、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业

32、人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCZ1S8M2G4Q8M10H8HS1T5D3N3L7J3U1ZN7G10O10F8M2T4P668、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCX5T4N8Q2F4G8Y1HI8T3W6A2M5R5L1ZA2X1B2K4K7G10V969、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这

33、四种交易模式的是( )。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 BCC7U6Q2E5S10W5C4HV1W10Y9S10N8V1C10ZP6B6Z5Z5K8A4O470、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCG3O2K10I9T6X9N1HI6U1W1W8V2R9C10ZM1O10E7T5V2V1D471、

34、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCF10L3X5H9O8L3B9HQ1J7V10V10Z7Q5J9ZZ7V10T4I9D9E3A872、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

35、【答案】 DCI7N5Z8T7L1T5A5HA2E7P7X1Z6J4D8ZQ10Y7Z10S6K4L6T873、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCK4C5S5X8C1E9S1HP2B5C2I9E3D5Q

36、5ZN5O2D3A5Q6Y8V574、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 DCV2M9W8I5P9Z5O8HV6E8D1Z5W9B5Y6ZJ5N10M6P6N6D5G775、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCX2K8Q3J7K10A7M9HT10Y4T1N1Z4B2R3ZI8F10F5E8Q1X4M876、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对

37、商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCG3W4B4G5W10B9R4HP8T6K4G2Q10O4Q4ZE8D4G3Z9U8K4A777、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA2C5Z5U10V8U9W2HV5N3S5N7Q

38、10J10N7ZH4T3C6L2Y7Q9B878、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCO3F7Y1F8Q6G1N6HI3S9B9T1U6Y3J7ZU6B7L3X5I4G8C879、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB9S9G9P6C5P7M4HG2G3

39、L7W2K2L6C2ZR3L8P1W8Z8O1Z880、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCI4O9I7Q2J1A10L7HY4I10Y6L2C10A9S3ZU7C2U10A5R9Q6K281、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销

40、售利润率)(1-预计销售收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCH5B4Y7B1M9L8A3HE5K9X6F4A9V7U10ZN7J8V5D6F8

41、R6U282、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCT4K10T9W5X7A1I1HX2V2P1B10E1D4M5ZA6X2O10J8O6S9F883、在我国，企业集团财务公司属于( )。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】 BCG10O4U1T9K9B5G4HS4X5M5R9I6T1F6ZF8H8S3S4W2R1J484、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定

42、中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCS4I10N9O7J1U6Y5HK8R9Q5T8N3V7H10ZJ1V7R2U8K4N5Y285、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供

43、汽车融资租赁业务【答案】 ACR9J8S4S7R2W8J8HO10M8R5Y9R4Y5Z1ZH6Z6U2B5U9W3C786、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCD2J6O7B10N7A7G7HQ7B3A1W7V4B8Q3ZQ8L4N3P1C2P1C187、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCA8G8S2Q4V9R7N2HJ4S3S2Z9P10O9S3ZK8L2S4Q7D10H6R688、

44、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCE7W7Z6P4L10Q3A9HS6H1J2K7R3T3G1ZQ3W4O3G3Z10Q7M589、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构

45、合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCA4Z6D2I1F3E8B7HX3E3A5B7Q1T9C5ZZ1N10R1E2W5G2P490、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCK9O1G1F7U10N7O1HU10I3V8K10A3D3N10ZT1W5S7P7W7C8C8