2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题精品附答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 BCV2O7S2O4H4K9V3HU10V4B3U8J6J8G2ZI8I8L5J1F6N1C42、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.1

2、3C.14D.15【答案】 BCD1A8P1X8U1R10G1HB4M10X8U8X5X10Y9ZX10L8O2F6L3G8V33、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCR10L4X9F10Z3M4P10HF1F5K6C2K1J3B8ZW8H3R9S5Z7E8S24、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACI5Q9L10X6P4X9B3HY9R10R5W2L5B4L2ZB10A9I7P1Q2

3、Z1G85、代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务【答案】 DCM1O7D8L4R7F7G8HT3O9B8D8E6G5W6ZX7M8A5I8J1Z1B96、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快

4、收回贷款【答案】 DCX8W10D6F6E9E4F8HQ4B4K1B5J5C3R3ZR10G7U8Z8D10W2V57、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCU3Z2Q4K8P6P1Q4HJ4Q4U8H5W2P10Z1ZK8W9I10K8C9T10K38、（ ）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCS9Q9Z4X6Z1Y10S

5、10HB4Z7O8J4W8G6K7ZI3G10Z2Z1D5F5P79、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCO9A9A10J6Q2J1F1HV7I7J1N7Q9C8D5ZB8O3J1A5C2Y5X610、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCW2F7L9M6D10O7I4HQ2R3C8M7J10B5O5ZF9D1Z4Q9F9G4U211、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提

6、高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCC9H10L10W3E4F7L6HN10S4F4F9A3B2K3ZD4X8A7D5L7D3F312、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCE9U7P7D10K2Q4V

7、5HF2W3P10V2P2W8H3ZU9O7C9D3E2L3X413、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACT2Z9P6X2U2Y9Y7HZ2W8F1L10B3Q6Y10ZY2O10M5F7B6H9R214、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCL8Z8J2T8Q6I10P4HK4P7J8B7L2T

8、3U8ZV6S10A9K6R1I3V515、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCJ1S1X9H2T9N3R8HD6F3I3N2U5Q3O6ZI10W3K3V8L1C9R1016、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系

9、统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACJ10U9W3K3I10O2I3HF7X8O10G8O4B1D5ZW3M6Y3Q2B1Q1P817、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCY4Y8K7R7X7F10P5HK5W2M10U2T9C1M10ZN6F5Y5L2L6A2T1018、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱

10、的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACS4R4R2W8H2G7F6HY10P10W7M10O10H9Q1ZM7H2V2K2K4F6E319、每年9月

11、各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCY5D7U10P10V2M2I1HW10K1E9W9G9Y8J5ZW10Z4B3C9J3T7X220、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCR4R1G5P3O10W6U6HI2Z4B4Q2H2Z9X3

12、ZA1S5S4V4B10Q10J321、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCK3Q5P8U10O10O4L1HK4K6B7P10V8F1V8ZV1X4P5J10A6N9X522、下列

13、不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCV3F3G1C4Q8E3H6HD8K6K3G6R8R3I3ZL8B8T1W3E9M2F823、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】 DCP9B8O10G8C3X4Y10HE6M7U3K6M9C5O7ZL4A10L6J7I1J7I824、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收

14、入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACG6D7R3U2Y8J3H7HR6F10H3C5N1M10F10ZI2X3B7T10R4C3C625、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCL6Z4J6X1P3O3R5HG1M9

15、M5I10R7S4V4ZN9Q10P7F10K5B5K826、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW8L7Z7T2B10T4A7HE6X4G8X4R9V4F4ZT8W4M4F1G10I3N927、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCP10V2

16、M9X6U8T7K1HQ1F6U5F1E1Q2Z5ZG3K4R8V3L7Q7Y628、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACD9F1Q4G2H2V2C5HU3T1D4L3G6W7N8ZL2N4E2A3J7U8R1029、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCS3V1Q1M2P5G4H3HW9T9H5Q7N7A1R10ZR9S9N8P1Y9J8W830、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三

17、道C.第一道D.第二道【答案】 DCI2S10N6L8Y8C6X5HQ5U6Y4R3Z1I6K10ZW8V5X6W3D9Q4A831、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACF10A3J10Q4O2M5U10HL1M9Y7P2J4P1J6ZB2Y3J5R6X7R3A1032、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCS7A1S3N10L6P9H7HR1Y2H3R3D9E1C2ZC2S4G6I

18、2F6B10U133、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP1F5C8G1N4Y6I10HV10I2D3J10K5J6N8ZK6D7Z9U6Z5M7F834、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（ ）A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCK9G5P4W1Q4M5P1HG2N4G7O3U4E5

19、F6ZX10R3E9F8N3X3L535、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCG1Q4R4Q7K8H7Y10HG2I5K10L7Y4O10D10ZS5X7V4R3X9C5B736、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】 CCP1V9D8S4R3Q2S3HT1T9W9A5N5I10D8ZU2R

20、4H4D8C8M4A837、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCB6Z4I2J7Q2F8W4HA1O8N9M3S9L8V4ZC6M3U9V10S7J8F10

21、38、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACZ2E1Q4B3I5E9R6HT6C5T1J9T7W4X3ZG7R10O6U1Q9K7C239、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCU6G7C5R10X7D1P6HH2L4Q9G6S4X8E6ZJ2V2X6J3L5R1Z540、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACM6L7L6B9K2O8C6HI10W2

22、N5X1K1C7B9ZS4X2M3V7X4K5C641、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACF4A9H1F5G9Q9Y8HR2Z5S10C9Y7D8H2ZX7S5E8A1C1X4X242、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCC10F7V1H1C3Y6G6HC10H10R5D5Y1S6U9ZT7C8P1T8R6W3B243、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行

23、转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCB9X7S3V7B6I3K9HL7Y3H5Z3Q5K1W10ZO7T9L8C9X8L1F544、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCB6Y6E2I5O5G1M6HX5G10T2K5B7E5I9ZS7G5C8H4E3F7W545、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法

24、中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACK9L7Q1Q2Y10

25、Z9M10HO5W4F6K4K3X10L1ZM6F1R6N4S1D1O246、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCS9G3F10U5S10B5Z3HF8I8P4G7E2H3I3ZI9R7B3H5B3F8J347、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCJ1Y3X6T1

26、P9T9A4HD8G5R9K3Z3S4J6ZO4I10H6A4D9E3W848、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCJ5J2P4B2B1A4X7HO7H2F6E2P4J1U4ZN8S1L1N3X10C6P449、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCJ3R8K4U2K10V5Q5HR10T1P3O4V3M3D2ZD6M6I6U1R8O9Q150、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 ACT5L8N7F2W1

27、0V4X4HK2L10Y1Q8D2A1T4ZF8A2W3P8L7Q9Z551、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACW6I9R1T3B3I3T10HP7Z7X5I1R7V2S4ZV8H8P5L6M5F7N152、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（ ）。A.贷款期限最长不得超过10年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 ACA6S7K

28、2S5E5V2N1HA7P3E10B1E9K8O10ZZ5M5J1P6E9W8X953、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCQ7K6D7V3F9K6I9HJ9K6P6S4Q2F7F7ZV7O5O2E6B5F5F454、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 AC

29、Z3R4R4I2E3F3A8HD3U9L2T1M8E1R7ZW3F2D10I1V7Q4W355、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 BCI10Z10R4B6J8A4B2HZ6H9J9M3V2G3K4ZT9P3V6E9H4T3K756、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCD5D9C9J4Y7K3G3HG2

30、M2Y10W3G9C9T4ZP4O1A6K6V2H10W557、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCA2H4A4H8G10H7H2HI6P5W9P8Y8J7Z8ZP5O2P6Q7D10F8O858、大额存单的期限品种不包括( )。A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 DCL4G9I2M1N7Z3L3HP6W5Z6U1L6W10P6ZN2N4B8M1Q3S10B559、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属

31、于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCL9I2V7M3J7M6K7HA5I7Y9M1L8J4X2ZD10K4R6A2E10X5G560、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCG10G7Y6V8E3X9B3HV7F8H10E10D10I5E3ZM5L2D3E10T10F8A361、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损

32、失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCS2P2S7G9Q2P3G4HP1G8C2R2B8P6Y1ZD3E2Y2M7A1B3E162、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCR5P3L4J1M9D4S5HA10I3D2D4A10U3T2ZG7L4L8Z5M1K3Y363、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】

33、DCE4M9T1R9P1O4Z8HO9T4O3N4B5J2O1ZO7P2L4L3G9X7H664、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCL8Y1I2L5R3Z2A4HL9C10N5V6D2M7U1ZQ3V9G3B3M10X8I565、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 DCN7Z5F9H9I1Y2O5HL3Q5E6T7S4G4Q7ZG3P8L3B10R1K5

34、U766、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 BCB5Q7Y7B4S5Y2I3HD7C9U1K6N10J10A2ZI8Y9V8Y4K1K7B967、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风

35、险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCH3L10A4D3K10P1L3HI5E5Z1I5L6T1Q6ZY1Q6G3T6M4N3V268、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15

36、D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCY10W4N9K8A10Q5V8HM8P9P6D5H7X5W5ZX4K3C4B6B3J5A569、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】 CCQ7R1P7F2P5Y3L10HA6G8J4B9U4G3F7ZJ5G4R6A6C3O10H1070、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCD5U7N6Z3C7L6K7HC6H4C3E4R5Q4F9ZI2C6M7H5K3D5C371、新的非现场监管暂行办法

37、中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACD10C9W1Z3Q6B4U6HU8W2A2G2X5D4Y9ZN9E7C6Y5X8I10Q972、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】 DCB8N5I6G4K7K4O9HG5O8N1H3V10A8Y1ZV2X3M2O6E7F7D573、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】

38、 ACW9A6B9N5B2D2P7HZ6J4D8M4E4V3W2ZU1Y1J10C1J4X6B874、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCC4O7G4Y5O7Z10N7HT1E5T2U8Z7W9N5ZL6V5C8P6W9E8Q675、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCU8X7B1B10I1R8C5HW3X3O8Z2Q6

39、S6U10ZY2H10N2F4N5S2E976、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCU5R2G9C8N1X8D8HF2U1A10L5Y3I9O4ZS10Y1F9J1V4R9T177、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACT4U4Y2B3Q2D5Z3HJ7R2S10T1X10D8X6ZF10F6O4D6P4Y7K378、当一家

40、银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】 ACY10Y3Q1L4F1Z6H3HN7D4Y1B5F6Z3D9ZZ4F2A4N10G8F7F179、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCY10Q8Y3H10C1Y5U3HV4A5J3J10R6N2C9ZQ2J7X4I4C8Y2L580、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千

41、克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY2Q8Y10T2W7X9C2HJ8M7C3B9P5R1U8ZE8J5P9S10A5N9V581、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCP9H4N6A2O4C6I6HW5U2K10X4J8K8B6ZE3G7C1Z7R4G9Y

42、682、个人外汇管理办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】 DCY5Z6J5P7K2B7F8HX2Q8V8X3J3C5Y9ZW4E3I2Y7H5L6T183、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCZ1Y5W9D7B6X6L9H

43、Z4T6A7Z8H1H3K1ZZ10D6B5H6X4G4I984、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACQ5B7F6T7O6P8Q1HG6Y8Y2P9S6B10R5ZA4X8Q4O9J9L7O785、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCE6O1Y7M4D9V10P4HN3G8G7P9F2F4N6ZR2V4F2T3A10N5D1086、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。A.货币的本质是一般等价物B

44、.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 BCO10X9E3G3R2L7C5HQ2K1D6M9D5W8H6ZO3N6J10Q4U8I6A687、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCM10B2M1F5S1Z5T5HW10K9O6K7S8I3A6ZI9M3X9Z4G9I6R488、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款

45、业务D.不良资产业务【答案】 CCX4A10T10Z9Q6D1Y3HS10F5M8V2V7F10Z6ZZ6L9E2I6B7W4B1089、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东3年以上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 DCE10O3U7R6V1U1K1HR2D2C7Z8A10J6M4ZY4Y9Q6G5V8S4N690、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCL9K6Q4Z6L1L4S6HG8J3T4D2Q7F10E4ZJ5B1D10X10R7N8S1091、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCE3S3D7X7X7R8P8HI9Y7V2U1L3A8Q7ZQ3