2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题有精品答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCW9Z10C8Y8M3S5A2HM8R4V10G6G8U1I8ZU4S8G9J6P6O4Z72、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（

2、）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCM2L7B6L10U2V5N1HK7D3U4X1I6A5M2ZB2T4X7B9R8A10Q53、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCY4U8R8G4L4V3I9HT9P3L9R2T4Y1R4ZA9L6B8I9M4J2V24、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCV10F8J9J2T7R6X7HA5G9G3T6C6G8K10ZU3Q10E1C8

3、D5O3E95、现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 DCL10W10U6Q7Z3S3M2HR9Z10G1H2A1P7P4ZN5K4Z8H2P6R2L26、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCB10B1Y5Y10W3N1X9HT8W4P9U9O3E1X6ZN2K7F3B10D5Z5R37、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失

4、事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACA1J7L5T1Q10S10T8HM7K5L2N9S10N7Y4ZJ2Z5N2S9R9O8K28、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCH1W10Q4G2R5O3D4HP5X9G2J2M9K8D2ZU8V9D4T2F7M6W39、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A.风险限额B.风险

5、水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 CCT5G9E10U7L9A4E5HQ7B10Z3X7H2H4M6ZJ7I5N2X8F3X6M310、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCZ10S7H2A6V9K9B9HR1N3X10E7I2D4O5ZH1X5A6B10S2Y7J511、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCZ4C2N3Y

6、10B4P3W3HQ9X10C4F2C10X9F2ZR10X6H5B2Z8T3D612、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCS10H6H3B4G9C7E3HM6G4V3J2L5I9S5ZE10M4B6V7N6K3X513、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCS10A1A10A8Y6H2J5HF3R1T10I4S10E9H

7、7ZK6I6N4A8E6V7M114、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 BCW9F6T1W2Z6T10E3HK5P5V6C4P1C9S10ZI5D5D1S2G4N9X815、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.

8、应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCV2I8F4Z7E1H1T5HZ3Y9U8X8G2X5F2ZY7D5U8A6X3S6J116、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCD8V6Q2Q5M5R2L1HG5P9I8T4Z10J8I4ZE3D7Z2M9C4X9P217、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较

9、短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCG6N6O6L9W3P5L4HM6N3Y4K9Y1D8J9ZI7J8Q10Q3B10P10U1018、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】 DCC6N6V7S1F7Z6O2HO8H9M9W3F8F3N6ZW3B3B1E6B1N1K

10、319、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCZ6E3W8E7Y1A4J1HL6T9Q9B10V1F10F6ZF6V1Q3Z5H5J4S520、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCC8A4K1K9O4D7K6HR8T8C10U6L9H1M3ZY6F5T10G10F1X7G521、 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。A

11、.-1.5B.-1C.1.5D.1【答案】 CCX2P7B9B10K5F8K5HY9V2Y9F8Y6O10A6ZJ10T5F7D4F6Y6Z222、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCM6A1N3P1E9D5P6HS6G3Z7R8X8R4T10ZR1B7Q1V7D2V6V1023、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿

12、等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCH5H4S4G9E1I3V6HW10W4M9C3Y10S10F9ZF9K1A4C1B10A4H324、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（ ）。A.采用商业银行资本管理办法（试行）规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACL1R7X4O1K1D6M4HI6L2A8O3K8W10Y4ZU9G5C9Y7S2M3R925、 （）是商业银行和其利益相

13、关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACQ4U1G6X9H3H2H9HA7I3Y2W8W1D6X8ZW10K3F10O6A1U6I526、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCK1N3K3P9O6Z4P10HJ5G3W9I6Q4D3N4ZF4W4Q4B3K2A1B127、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.

14、买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCZ10C3C8K10H3S3G6HP1C5K5V3T3L6C6ZU6K1D10H9W4J8R1028、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCW10U3E10S3Y8C3N9HD5F1O7G4Q7C9C5ZE9A7O7P9Y7P1P529、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B

15、.92C.109D.120【答案】 CCT6G5G9X7J5T1U1HP10I4F8F6G10T1B3ZB3D3Y1O5A2H1V830、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS5N9G2V5R2B7I8HS5L4G9P3G4C10T9ZW5O9L10V3N7X5Y531、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业

16、现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACE5S8F6U3R1C4T1HF10M1C9D5I8E2V7ZG6A4V10Y8N3N1F132、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCL10B9P3E1T7C8G8HS10J4W7P1M3R5Z8ZW4P5O5O9Y5U7D633、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（）

17、，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCR7L4A9F8H6L7D3HV2Z6V1L7B6T2M9ZL8B2M2D4H2A4U134、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCZ3K8Z2I10A10R2B8HO2U10W7B7V1K10R3ZV9A1D8K6T7J2M735、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多

18、万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCZ3L4T3P3J7F2B3HA9V2B1T9R8N8F7ZU10F5H5H10I9G8J336、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCZ10Q10I3G1F6F2G6HG2Q10V6K8C9V10A7ZJ6V7P5C8W1E10G137、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控

19、制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCP10N7C8P4A6O5Z1HW8R3Q9T8C5P6I9ZG7G9D7F4O10L4C338、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCR5P8X4W4B9E8U7HR6F2E8A7J4Y1G2ZN10T9A8Q3Z1V3P939、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BC

20、O1O6J10O1D3Z1Z1HY5S9E7D1F1G10S6ZE4T9N4O10H10I1L640、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCR5K6Q5T10T2I8M1HD5E7F2M8D8V10G4ZG8P5Y3V3N2Y2D341、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACG3A8O2Y2H1V9Z2HK1H1R7A7C7O1X1

21、ZU10R2L2V9U5F7N142、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCW4Y2W8Z6Y7Y3D5HA4P9J8N5T3Q7Z6ZC4P1Y5V8S4V8R143、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCD4D10D9Y6B9D9N

22、1HK1R8W6J3P5P4W7ZI1N4Y1E7W10M8O744、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCL10P3Y7Z3D10Z6E1HP8D10E3C10A9E6M2ZT4W7Q3E1V8U3I145、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCM4I1P1W

23、1B1K10D5HV2L2I10E9L1R1T1ZE5L1N9C6P6K7Y446、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCK10T10I4X2B5J5I1HN10X4M9K6X4S2F2ZS5P10I3E1A7V8M547、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险

24、为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCY2U7O4E3Y10T6V8HL10A6B1J9Y3B7V10ZN4D7L1Z10U4H6S748、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCK8X6J9E3H5I9Q2HI7C9Q7O8S1H6H10ZP4H7T4C1R3G2P849、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A

25、.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】 BCO9T6L6V10U3I5Y3HH5M5H6X6G6C8S8ZN1U9A9C9J10N2D150、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCB8Q3M1V10U9Z4M4HW10C3T

26、8C1N2N2U4ZG2X3R1M4O2I10D551、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCK9A1Q6G6T10H10U6HT6X2M3M8B10Q7T8ZK8E6S6E2L7N9R452、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCE5V9V5D9C5I6A6HS1I1H3J5I7B6G8ZV1G7P3

27、G10J1R10W453、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCF1P5Q9Q10K4B4C5HH6N4P8H3Y2F9O3ZS3W1I5G8D3R5U554、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCJ5Q2R2E10L3

28、Y4Y2HP9M3O5C8A4C2V7ZT8G3M9K1D2J4X355、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCT8N4U2W3W5O3C2HU4C7Z9U8E9E3W8ZR10X9N2I1T1K5I1056、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACP3O2G4R3B8K7W10HJ6F1K8W9W7M2H10ZP2D4D3M2D4Y10W657、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从

29、宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCE5G5P3X5C4T8D7HH2M2J6G2J6A1P10ZT6R7B2T2B8L6Q958、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCJ3X1D1F4U5W2Q7HM2V9P8M6U5P8J1ZL4Y6M4D4O2T1F959、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACH

30、9S9C8B6C4A5L8HV1I5T8H3G8I5Y4ZO10S9L9S6S9O6S660、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACG9K4C1N6Q1P1D7HU8W4U4D3W3Y9U4ZX8K10Q4M1L6Y1A461、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACN2S10Z2H7N5V10E9HL1U7Y1Q8J7A7O3ZN8M2

31、E5N4Y3R1T362、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCA7D7L2B3B8Q2G3HU10B8W8J1R3R3A5ZY8Z2H10Q10G3T7Q1063、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCC6E8N5Y4W3A7X2HE1A2W10F2J

32、3Q9B10ZH7G1R5R3M4A2X664、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CL1K1Y4H6N5A10M9HP3B10F1S1C10L8D2ZT9A9X10J7R4M9U1065、【答案】 C66、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCL8G1B10O2L7C1P9HJ4I10R3L6D9C8E7ZD2X3C9D8V4G10K167、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证

33、C.留置D.质押【答案】 CCH4U5E5B6J4U4A9HG9I5Y7E6Y10U8H2ZD4R10G4Q3D3B9K568、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACH8G6J7R8S1I9S2HZ5W6P3H6Z10D2O2ZZ7H8Z2F5Q7E3C269、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCL4Y10I6W2O7B4Z2HT10P9Z7E4Y4Y1E10ZV8I10I4U6E5E2B1070、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包

34、括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACL9V6Y5Q4G3C3J4HS9C1Z5Y1P9K8E8ZJ2C5T2F3B9D8H371、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。A.无法出售的贷款B.银行的房产和在子公司的投资C.抵押给第三方的资产D.存在严重问题的信贷资产【答案】 CCX9J10Y6B1E9C2H7HT4P7X2K3M9E10Z7ZW8A2M2E10W8S5C372、假设一位投资者将100

35、00元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。A.1000元B.100元C.9.9D.10【答案】 ACQ2K8D4W7X7K8G1HJ1B1N9R2O2O9F10ZT4C2V5H6H5B9X373、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCU7P2E5Q4S5J3G1HX2A9Y3K4H8M1I9ZT2U8I3E10V2J2X574、采用回收现金流法计算违约损失

36、率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCR4H10O8A3H9P10T9HM2H3Q7W6Y9Y1R4ZH9U10H9G6J1H6S375、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCD2E4J8E1C3B2U5HA8F7S6B1O8F6V7ZQ8H9U8Q10Y1F2K276、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即

37、借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACO7D7X5Y6L5I7C7HM6X9C8T4N4H8U7ZC1M9K6S2E2M2T277、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCH10B2R1S2D4X10X10HE2X2I5A7E9T5F8ZK1O10J1O3G1A4G178、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCI4K2K2B7U8E

38、6M4HQ2Y3G5X3S6J3E1ZA2H6R1Y9T1L2L1079、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCG5H9S1F10R7R9K10HQ2Y3F2N4A8L3S1ZM6D1Q6R4F6G9M280、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCG5D9E7T4F10R8W2HY1I5K7V7B3M2B5ZA1R5P9S8U9L10C781、巴塞尔新资本协

39、议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCE4J2L8F10D2T4W7HJ8O7N9D7F1Y3B4ZK5W8S4J10W7H5P182、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACT3X2W2T3I8W3R8HQ1J8D10A7N9S8T6ZZ6O9S8C9E3Z2L383、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。A.较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCC9N8N1

40、H7H3S6J3HF6Z1A4H10L9L9Z3ZS2G4H2L8X9Y8E984、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.99；2【答案】 ACZ10E8D1H10N1F1V4HI1F7X8A7R4F10T1ZQ5Q5A5B10X8K10Z385、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCY10O3N2Y9U8O4W9HV4M3A3U4G7B6Z8ZV5K10R7T9Q3Z8Y586、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明

41、确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCH7R2Y8L2Y4L5C4HS4G7W1J9M8F6I2ZQ3V1C8W4V8H10R987、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACG2Y4X4R1Q9Y10U2HV4O4W6J1Y3Z7D8ZF5W3

42、S1R5F6U1Y388、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACV8Z1M1O9W2Z2Y10HU10A2E5X8W3I7O3ZG2A1G4U8Q9I10S789、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCB3P1F5R1C3J6I1HG2V1G5X5N6L2R6ZV2M2Y7K7L10Z2X1090、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发

43、展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACQ10P1J2P6L2J5U9HZ5J2P3J10G6H5N1ZL4W5Z6L4Z8S5L191、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCH4K1U1E3T2P4M7HB3E6Z7I1F2W2Q7ZQ1Y4O3J7O1F2O1092、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCR3I2J1

44、L3G1P7P9HF4X3H3K6H5T4N6ZA5C2X6Q8N10I7G493、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCL9V10W2G4J1B1Y3HF7P3U9H6M5X9X5ZD3O8F1O9H3J7X894、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】

45、 ACT1H4Q10Q2Y8Y3M3HE9X5M6F2I4L10E7ZN7E10N8G2P7F8Q295、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCY5J2F10T2Y7U10K6HL6U7O6V6W2N5Z1ZY2J4B3A1P10K4H796、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCE6H6V4T1P9N4Q8HM10W1L3T6O10S6A7ZF1R2P7Q1V2F2P1