2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题a4版(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCZ1G1T3S5W4W4V3HD9W7L2I2T7O8Y3ZZ9V5B3J9W10P7A22、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACJ7O4S1W8U2N2F8HH8F1J8Y3H8U9E2ZA8R6M2M10N6V2B23、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作

2、风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCL6C7L1T7Q9I7L6HK5Y9G5I4U6I5X8ZY10P1K3G5P1D8E64、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACF7P9T3G10L3V2W4HO9V2T6J3W3P2E3ZX3O8N1O1L7V1N85、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨

3、备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 BCR2E1O10O9I8C6E9HL1M3U3Q7G5F4X1ZL1G8L4L7M10Q8V56、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCO6J3Q3A8C7A2M10HF3M4I9E10E7T1M8ZI5G2M5Y5L2S5Y67、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过

4、程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCR5L8E8Z5H3H4A3HH6Y8H10T2H4O1W10ZQ7J4Q10Z9Q4F10I88、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCX7U4G2E9L5G7E4HB2H4B7O2O4Y3B10ZE7O10Z1I10U1D4Q79、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名

5、义价值D.市值重估【答案】 BCW7J6F4X4P7I3S7HC2Q1P6Z6E8B6G3ZO8Z4Q5P1T2V9U110、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACD4I8M2M3B7K5H5HU2O6G5X2X5G5Y8ZJ7Z6N2W5L5Z1D1011、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCF2J8R10Y10Q6O2O3HF7J10F3A2V7J7L7ZR3G6Y9N4R5I2C412、银行战略风险管理

6、的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCG6I3N5H8D1J6A5HK7L2G6O1U4D5G6ZO2D8E2C7Q5X2M113、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACM5Q10K5Y4X2P3I5HA2Y4F1O6O7Q

7、2P8ZS2M9N8E8L3E3Z914、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCI4E7Z3J6M5R2D5HL8M10N4L10V6V4P8ZS8O6N7D9E1O9F315、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 CCI1B3U3D2C3O4S6HN10M8Q7P9M10G5B8ZI4U3T7I6B7E1I116、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管

8、理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCN6H1Z5M10J7L3S2HK3X7R4Q9A8Y4Y7ZO10B10T3B1P3U1Z217、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCC6O7V4G4V9H10X1HO1R10R2C5H6Z8Q9ZQ5D6J10U6E2J1T118、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACH3D6U5T9P9K6O9HQ7M10N7C1M9N

9、8C10ZA9U8U3P1I5U9R419、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACJ1R9U4B5Q5X9T6HA3S6B8X8O4W1R5ZL6B10B8P2A3O7K420、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立

10、正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCU8D2D9A6X4C6X3HD4L6S9O9G4L7K8ZS10I8I6L3B3A9B721、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACO9H9H8Y10C10F6Y

11、2HQ5R9M7M10B3Y10S9ZS5S7H8D10A1Q1Y322、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCZ1T9U10A6V8Y8F4HG9Y4G3W5W5V9Y8ZY1V7Q6E1R7Y8P123、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可

12、能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCM8X6E10U9J9N4B4HF6N2Z1L8H9Z1J4ZW9P8C6L8I2A8T224、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综

13、合分析确定【答案】 ACL9Q7N6J5J1L10J10HV2L6T4I4I5T3B2ZE4G8X3N1E3K6O925、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACB6Y3N5G2Q3F8N3HY9M2T6L9Y1F2Q8ZA5K6Z1W5Z9A3W126、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCM4O6S1I3Q7Q5Z8HG5L5N10T6C6Y4P

14、6ZE1T3J3C4A5E1U527、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCT4U9L4A8H9H4L8HZ9C10V4F10R4G2U4ZA3V6M9O1G2R3G928、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCZ6U10A3E4U7Q3P5HW10W3C4A7E6M10V3ZB7V9V5T1D8T7K629、下列选项中，属于银行机

15、构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACP3N4S3A10D7S4Q10HW9R8T3U3K3D10E1ZY9I9G8O10F2X4R730、银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 ACG4C1O8N8B8K5X4HH2K5M1P1L2O4C3ZV3W6T5E4H7E5B131、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为

16、纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCF9M7R4D2U5E6W10HI10H9B9B4F1K1O10ZF1U7M8D5A2H7F432、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACP6R1A4A9W10Y2Q10HP5Z5B3M9R9T6X6ZF4W1X8M7T5N9C933、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声

17、誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCW8W10V7S9M5M3V7HJ9F5W7C2I5G3S7ZY2B1Z7I5M9G5P734、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACD2V3V1Y2I5Y7K1HL4J10B6C3U3X3P1ZM5Y4X7R10F7K6B135、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是

18、()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCU9V7K3H10N9E1U6HJ7B5Y10O3N3Q9T4ZE8H3U3E1D6I7D136、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为

19、79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCT5X9Z1S7X3S4W3HJ5L10G7R3L2M9L7ZX10L5T7V10S6H6W537、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACJ10P9D8E1H2E2F7HJ10D8D2Y3C10C3D4ZR3M3P4V8V4R1P

20、438、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCC4G3C10G1C4T1S5HN6V5L10Q6Y9K1Z2ZU1D6R3A6K9S8F839、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACC2N3G7M3Z1B6I10HA8E4X1U3O8X7T2ZB2M8D5K2G1E1S740、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACY5D

21、8N7Z8U6O1D4HH9S10V10W5D3I5H2ZL1Z8O1D8Y2X10E441、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCH5W3P10X8V5O5T5HX1H3M1B4T10L3P4ZK5Z4E10H2J6V1I342、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期

22、权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCZ3N9X5D1W6Y5N9HX7U10A1H6T2Q3I9ZM3T9K9T9W9N9L743、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCW1E1I7V5Q5Y2V1HU6D4N10I10E3I5S1ZA9O1Z8M8G6E5T744、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.

23、组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCN2U10I6N9X1F5Q5HO6V3X4F5R2C7L3ZQ9B2I2A1J10L3Z245、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】 BCY5Z8E4R4L1X1R3HP9X7B5X1C3B1U3ZX8X4H1X2T9G10A746、国际银行业开展实质性风

24、险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACU8K1S9E7K7B7G10HO6G1G2S4E8B3Y2ZF10O9Y7E5H1Y6Q547、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACV4F8R10N4O5M3Z1HT5E4M8B9Z1R7P6ZB9I2D6A8U10B7F1048、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通

25、过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCJ2K1Z7M7A3A6T4HZ8H10Z6J3X9H4Y1ZE7Z4A10C10E4T6J749、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCA7W8U4F3R10A7S6HK10D6R7O5Y7Q8Z7ZK4Y2U8V6O5B8T150、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操

26、作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCV2O9N8K8Y1Q4N4HT6Y1U4E5C1R1H2ZU2S6Z6T4B7H9G751、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCU6R3F4I10H9C1N6HC8P9L1I3E9N9A8ZZ6M7G10J10F9R1J452、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCY2V9P7M9D2S5D5HC5D10D6C6Y6P8A3ZG7O7B3R2M9F3J353、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金

27、头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCQ6H5J7Z3S4R3C2HL1Z6J10F10Q9M7C9ZT3R8H8W7U1N3A954、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCH7B9H1X2R4N9Y3HM8R8I8W4B3Z10P10ZZ6F3C8K3T6C5A855、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监

28、事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCE8U10T4P3C10D6X1HY1F4J3P7L6P5E3ZO7Y4D9R6P3M6C956、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCS7G2Z10N8I4P4J6HU5U3D9C2L4E8K7ZM5Q4G4Q3Q6H2I557、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACR5J6P

29、9O6G7Y3A5HY2I1X3F4U5T6U7ZY9B9T10K10A7O5A958、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCP5J1Q10L7Y10X1T3HZ6J9Y6G4J1S6Z7ZN2Z1P10O8Q9W7U259、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCN1E6L5V2J10A2O1HT5E5Q5A7H4Q6W4ZJ2V8K2J5C1B1R860、安全教育

30、的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCP9M10S3P5F1O2Y9HO6W5P9T8J4J6M1ZY2E4R4I3R1T2B361、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCJ9Z10J7N8G9B5X2HR5U4T2X5I6U3D9ZS6X5Y6J10U5U7M862、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACN7O8J8Z3E10M10F7HX6U4T6Q4O8Y6S7

31、ZC3Y2T8L10E7P3J163、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCE5M7E6O9R10K3J8HO2C10O3A7M8Z6O4ZX2B3X5N3C9P4Q664、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACO2X8P5G2F4H8U6HJ3R1O10H4

32、Q8M8T4ZP1L9J4H7U3I7N165、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCO7R10V7L5M2F7O5HK1S2A8A8Q4R2B1ZW10U4U2V5V5L6U966、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产

33、收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCZ10I7G4J2K7E8L6HR2R6N3M10K9Y6E1ZK7U5M2D2Q7L5Q767、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCQ2S2Q7N1X2J10U9HK4S3D1B6D1C8C8ZB5I10C9Y7T1X5T668、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值

34、大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACW4H5D4I10O6N9B5HV2Q9O7P3W6P6Q7ZV10W4G10Y9Z3S2Q169、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCN2G5R2C4G3D1H2HV2J7K9R9U4F2X5ZE8I3Z1A3W9T4W1070、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCV2Y3B7C8M2N5N10HS1N9L8M10Q2T1C6ZI5Y8E8D2C1E1

35、S671、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCG7L7B2Q9R2I5T6HC1T8V3T10H3T9R3ZL8L1M7V1Y1T8Y172、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCI6U4T1I4Y8Q4W3HJ6J6J2W2D5K4K1

36、ZE1G5G1C2Q7N3Z773、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCB2X4X8J6T4C10D5HV5F1D10W4A5J1B9ZX3M1A9H3E2F10I474、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCW5Z2B3I8J3U6O9HA9Q3S4S8P9G4Y8ZL1E9L1E9V4W9Q175、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进

37、行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCD7R2P5U10M6K10C3HC3E5L5Y2B9Z1W5ZY5N3M2L10K3C8I876、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCA2U3K8F9R8V10Q4HH4T8H4L5M3B9T2ZZ3Q5Y4E10F8D10Q677、 下列关于

38、商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCJ6R2B5J3Y3A5V7HC4V10T9W5Y8O6N5ZJ10Z1E8N8G10Z8F478、结算风险是指交

39、易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCO3I8A9L1Y2U9M9HE5J4J8H4B9Q8T5ZF2L8I4K5K6O6V979、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCC2V2O5W1S7F5U10HU3X6Z10S1Q3Y8R8ZW10V6L10R3I9P6D480、（2018年真

40、题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCH8C9K6T6N8N9R10HK3J6C1K6C5S5Y10ZV3D7N2O7U1O8R1081、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCM6E5V6A1B8N1F1HB8F6Q2J2H9U2N7ZG4G9K9H1D3T5M882、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公

41、开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCW1K5E7P4C4Z8U5HR6S1D1W4M1C2O10ZM9I10E1G5R5F9W1083、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币

42、期货的空头头寸【答案】 ACY6A10G4T1E9Y10C3HW4D8P8Y7U4T5T9ZT5E7Y3S6R7T5Y184、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACD10D10S9R1J3T8K4HX6S9U5R2U7G9X7ZM5T2M8Q8D1R10X185、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCD1E9A9L2K10U5A1HT5B7E1A5L6N6X1ZO7U4P4K

43、4H1D3U786、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCE10I4P7N4J9W3Q5HM9R1X2C1K1O9D2ZC8E9J4X8A3O8M1087、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCI8H1U5A1I7K3P7HW6O9I2P5Q5N9J5ZZ2D3T2K4V8D9Y488、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.

44、流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCE9U6V7I8K4Z2O3HG8A9O10V2Z2F5P7ZV2F3H9E2W3H7D489、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。A.10B.15C.30D.90【答案】 CCU4O8W5L3T2A3H2HE10G10W9E1H5E5Q5ZT3T7G4Q5P5J2D290、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCO2P2B8O7T3Z9I

45、10HL5K2R6G3V10X8E5ZW9F5S6H1S2D1A691、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCX6T1B9I9N7A7Y8HG6Y10W4R4Z5Y3Z9ZJ7N10K6G5K6O9Y1092、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCR10K10U6T2Z4M3F9HE2K2X2T10D9F7N4ZG6T7W8F4R9Q6J893、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之