2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题（精选题）(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCK9M8S1A8Q9T10P5HG6B6J5S5V9N6X3ZV9J8L7D6I7K9A92、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACD4V3Z10I7B2Y5S2HJ9K5P10V3P4D2M2ZP7D9T7S5H9Q1G103、一个债务人只能有（）客户信用评

2、级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCR5M10F10U1X4Y8B10HK1A2X4E7A9Y7K1ZB9R3N4S4U7S9E74、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCZ1L5T1H3A7Q7I7HG8M2T5S8X10O9Y9ZA1R10I10E9C7U3C55、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界

3、银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCQ5G9K7X10M6C1G7HF6V5C5M2R1A4R6ZM8W2S3Q9T9M3P46、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCN4A6L6Q7E1U1Z5HV8Y4D1Y8V10U9G2ZT9R7G5N4C3Q9Y67、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCE8I5H7D10H5M8H8HO1X4W9L8K8Z8T1ZL10D6L1N3P3H9H68、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A

4、.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCM5D6V10G1M2P4G2HE9N8U7E1W8I7I5ZJ2T10A1K5U5Y1Z29、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCY9A1O7D2K1P8R7HH3Z5W10J10M1L3X1ZZ10V8L4O1J6M9D910、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCU2T6E3I4R2Z10O7HP2D2J1L6X8O

5、5E7ZL10W5J7H7K3Z2C911、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCF3Q3U3X3B10O6J9HZ9U5G6Z2W5D10H2ZZ1G9Y1D8S1G6V812、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCH1E7J9E10F8C8N1HT6D4J8D10X10R6E1ZG5X2U9L9P2H8S513、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信

6、用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCH1O7D2T4H10R5C8HL5F2G1U8U4Z5Y3ZG8P10L7I5F2Z4Q314、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACQ9Q3Q4I2L9B7X1HY7M9V5I9X2N3K5ZM6V1K1I4Q8S5B1015、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCK3W1F8R2D1W7

7、X6HN3W8Q4O9O5B10D10ZU3X8A6V1G8S9H316、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCE6Z2E10W7P5N6E10HH9M10I9K2C6J5R5ZR6M9Q3N7Z6A4Y717、 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要

8、风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCU8P2J2V10V1X5G8HT2I4B4O10X4I2R2ZL5K6S3A10A2V7Q218、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】 BCY6C1E1J1G1I4B1HB1I1A10N2W1W2Q2ZL7E5F2F7F9H6Q519、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内

9、包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACG2J9N7S10L8O5B3HE3P3S8E4L7G4M1ZK8H4I10R5Q4S8I720、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCV2T8V3J1V1K10R1HK6L1Y5B4S4O10C3ZK8H9I8G4C3N1W121、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCV3K4C9F1N5Q4Y4HR5Q5X1X4

10、A9K3Y5ZV7P5D5D5B2J1J622、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACX10Z2O6N4S3B2E9HM5N5X10X9D5G4M2ZI1K8I2V10Z1Q2O323、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCG8X5G2O3D2S10M7HY5Y7R7U5A1Z7E3ZD5Z4Q10P9Q10N3V124、噪声用声级

11、计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】 BCB6K6M8U9B2A7R8HC6Q8B6H9Q2K4S6ZA2A3E3I9H7K8W1025、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCE7C5Q7L10E7F9W7HM2Z8T8Z6B3I1Y7ZE4V4F7A5A3J5S126、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法

12、B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCG6D7V1X6D1D4H9HC9A3L10R6C6E8V6ZW8Z1P1M6P6G8T827、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCR7X4B3J4Q5O7K6HQ1I3R2E8P6T1G4ZA8R1L9X9O7F10C628、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCR5A8Y1G6Z8V7K3HD1H1F2B3N9U3

13、D9ZK8T10B1A6U7F8N129、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCI6Q1M5Z7Z9U8L6HG10T9N6L9B5J1F8ZI8B2L5Z10T7Q8M130、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCE1W1J3K1E1M7I4HL8M10H4W9I3N6C7ZK6T10Q9Z6V5U6B1031、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项

14、）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCB1G7M2U2P10C10C6HR6W2A7G9H3X7G9ZO8D2Y5C5P5O5X732、施工进度计划的执行是（ ）的物质保证。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 ACE6C8X5M6O8A9T5HO9Z5K2R3W2W4Q8ZD4H8Z9S2P10H3U833、测量矩

15、形断面的测点划分面积不大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACQ2A8D7A10N2R9N5HE1P2Q2M8Q4X8Z4ZL1F4X1F2G2O3R134、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACN5S9C2C2Y6C3W1HR1T7E3M7S9Q3X3ZI4F7F10

16、M10J2E3G735、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCM7W7H1I6Q10U2F9HI4F10X4T2Q6D9S7ZD3D3M6R9U2C5R936、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCJ10B6Q5B5Y6H8B4HF7L7Q10F2M10V7N2ZN2P9D1R5Z9K9Q237、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发

17、B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACN9U2Q1D10V6K2K10HH7J10Y5Y8U1Q2B6ZP9N6J4W3H9H6G538、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCL8N5J10U7H3T3O10HY4S9U8Z4S9S8J2ZA4A10A7G5D9E8F739、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使

18、进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCY5L4M1Y6R8H3M4HP2P3X8A2P5S2P5ZU8R7P1T1F10H7Q540、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCZ9V4C5E6X8V6P4HE3P3E1N4T8B5X5ZI1K2T3P7L9V7Y741、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风

19、险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCQ1P9S6B10C3V8U8HM9M10B8B6J9R1K10ZU1H4Z3Q2E6C1B942、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCR8D2R2V6C10I5W7HS9Y4Q9E4G10K4L2ZJ8U10O5V4X10W8Z443、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACE7M6Y4R6J10L8G4HO2Q6L5E5O4W8E6ZM5Q

20、7E7T1T2Q1T244、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACE6A2Q5R10C2A3W9HZ10U1I4R3J6V8S3ZE8T1L9M8Y5J5B145、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCP2H10D2I3B8E9G4HD7Q5Y5J4A2X9G2ZM8C9O1

21、F5P8A3V146、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCQ7S9M1D4K4L3F2HC8Q5T9F9K10C2G3ZD7H4T1C9J8B5M347、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACE3O7G7K9W8V6Q3HU6F5H5B7Y5F9K4ZF8J4I8T7G5D10K748、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品

22、犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCH9C3B6S8Y8S10T9HA6S10Y1E1O4Z5H5ZL9E3V4C2H9C5I549、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCO8C1H7T5A8U2H7HQ4L6R8I9N10H9O8ZB6Q5R2Z7N1P4O850、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资

23、产的( )。A.15B.30C.60D.70【答案】 DCK5Z1A5F9A5Q1L1HY8D7I8D5D1R2B7ZB6X6L5H7V8C10I751、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCK5R4R1Z10P10B6A5HW1O1S9V4C10T7F2ZE10U10I7H5B5X2O452、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCQ3J2H4J1N5Z1E7HA8W1

24、Y4N9C5E4T4ZG4R9X2M2G8Q6O153、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCS6T2H10Y1Y6H10R5HI5O6U4X9O10G5J5ZA10M3Z10O8F7T3M554、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同

25、条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACJ9E8B6Y5P9J1W10HS5G10W9N1X5E8K9ZB1M8H9I3P4G10Z555、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCX2T4T8H4A10F9T4HT5K8Q3H1X9D7G8ZT1H8R2C7K5S7A756、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应

26、持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCY9Z5M7J6G9U7T1HK1V7D8I7K2D9B5ZF3C5E9F4W2H1L157、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACF5P9U6M8V3Q9I10HW9O10A5R2O9K5W5ZL3P4Q3O3F10F7L958、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCM2I4J5P1X6L3Z4HD4M9R3M1E2P6B2ZD2J2T7F4W9U3T559、强调风险

27、管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCP7Z3A9S10O4K1X9HL7K10J9R4S10H7J9ZH10D10I5N4B3O7N760、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCA10R8Z3I8K1U6H2HY1E5X10Z5T8B3X3ZH10T10Y10O9N5I5A161

28、、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCF10Q1W8W6V8E3J9HH4L7G8R10T6W8D8ZM1O2Z1L9F3H5T362、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCG2Q8D8Z7A2K8S2HH8O3Y8B7Z9N2G

29、10ZC9P10X7Y9T8Q10F263、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCB10H8X6F4R9R5Q5HK5Q4W8G8T5R8S9ZO9K5I3K3Q7

30、R3I264、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCI4Y6C4H5Y8I9E6HY3L8F10S10S8A4J2ZC1Y9P6X3T2T4U265、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCS8F4E3T2E7T6O9HE6O2N1A7Y2Q7M2ZN7N1N10X7C5Y4U566、在商业银行风险管理理论

31、的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCC9Q10J6B7B1S6A2HX8N4A7I2Z9A9S5ZD8R2Y10N7V7T1L167、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为

32、一定时期内损失的累计值【答案】 BCG10J7S1J7E9H2Q6HN2E5H2P2R8R9U1ZU5P3L8L7L2S2E568、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券B.现金C.银行的房产和子公司的投资D.同业借款【答案】 CCO10G6Y2M8A6V5I6HV4J10X4Q8J6V2A2ZG9Z1Q8Q1F2U2C169、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中

33、央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCH2C7X2Z2G8N4Q4HX7L2Y6W9D4Q7F3ZI8T2D1L3O3E7V570、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCO3E9K6H6C5B5D8HK10U3U9D10S10H7Q8ZQ4I3Z3Q5V2N7U171、（2018年真题）某商业银行年初贷款损

34、失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACS5F10A9F7A4N8P10HW7Y9U8B10M5B3E8ZV4Q8I3J4I9W3J472、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACF3G1C7X7B9W10A5HS1C3H6N4K2Z2V6ZK6R1

35、H9N2T7D5N873、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCE9I9R5I9K8B5P2HI4B7A4B9D6F7B5ZL10T4P4R5I5Z5V674、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACZ4

36、Y3A8E7Y6Y2U5HT9V6V1O2V3N7V6ZA1T5K9D8K7R3N775、( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACC9G2D9P1T8B1H6HE1N3S8Q3N3L9K10ZV7T4K8D5R6Y1H576、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的

37、资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCB9M2I3A9V3E4S6HU7D2H8O7U7O6X1ZG10N8I10V7H5B10O777、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCU2C6J2W1N6Y1D9HT5U6T6L6P7H5V5ZL6G2E7V4Z4P10N478、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）

38、。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCL6K9T10X6Z4I6Q7HR10X9M5R5J1O6P5ZJ10N10A2I8Q9U4R979、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCN3A7O8C10X9Z8Q2HU1I5T8D3K7P1L9ZM4F2J10B10C8I7F280、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的

39、特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCA7J4F9M1D4G5R2HN5E10F9V4Q9Q6A8ZJ1F4V8U4F1U2M281、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCA7H1D4P6V3Z2S3HI10W7Y7F2L4M6W8ZJ2J4S1E9F3N6O1082、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACO5U2P1M10D10C8X7HK1I9A2O10P5

40、D8Y8ZT6M8U6O1T1L6B583、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCO10I10H6S5P4Q6D3HI5N6N6C5U8Y1W1ZY6H7M1E1W4N9M684、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCN4W2C4U1D1K1P3HX1H6S4M9L1Q1C5ZE9B4B4V9H2M5F1085、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到10

41、00万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACI8C5Z1Z3P10T2D10HB9M1T2U3T6R5C2ZD3P9E2S8A5Q6Q686、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答

42、案】 ACE1V3K1R4L4M2X2HC4S7E1G1L8J7Y7ZZ4A4T5J7E2I3D987、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCZ7J6E3D7Z7G9Y8HZ9S6Y5J9B9L1T4ZX9J5W9I2R5T8X588、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCA2Z1X1E

43、8V4N10W7HQ4F5E9F9N5Z10J3ZP9O3G8G8P4Z1O289、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACF3V2J8G8G6U8K8HG2O7S6T6W7J3Y5ZO3R10E10S7P5J10P290、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环

44、形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCF8G1L8W10H6C3Z3HP7G3Y6X8P7Z3Y10ZL8E9Y8A10Q9D8E1091、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCR4C3P5H10J5U9R5HQ1S3K3S2Y3P9O10ZV6B9N4S10I10F5P192、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 D

45、CQ9J4H3T6F3Q10W6HQ3R8S9K3W7T9Q7ZK5L2L2N9P4Q8X593、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCQ6V10O9A1J10A8S4HC2E10K7V4T7Y10P3ZR5U10N8G6S7C8Z994、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCS5E9M10M6P1L6R7HH9M6S8V4A9I4H9ZZ5H3N1A8X5F3I695、在商业银行所面临的下列风险类别中，