2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题加答案解析(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCI7U6U6E3F2J1C9HW3S5I9D7F4U4H6ZN5V4L10S5U6O3Q102、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资

2、本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCA4M1K4E2U6G2X10HF4A5M10Z5B1S4R2ZE6D10V9P6W1Z9C73、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCJ7K7E6F1X3N10U10HO4J7O6D10G9V4P3ZT10K10Y1M10H7B5I54、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCU8A5Y5L1T8F6K10HL3N5W

3、4D1X9J5F7ZZ6S5D8U6P8P10Z55、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCP6D6E10K6U9E4G8HH8N1N3O7M10B5I4ZH2G6X7D6O3K8J96、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】 DCD4H6K1U4V9G

4、8M6HK5M3T2I1C8F6R1ZC8B7R7N4X3P10Y77、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCS8Q5V5C6T6U5D4HL4V5X8Z6B4T6V3ZQ8J8S3D9H5L9G38、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCO2D10W8D2J10E4N10HG3U6F2D6D4Y9Y2ZY2F5I9K10M1Q2T109、（2018年真题）法律风险与违

5、规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 CCQ3Y7C7F6J8A7H4HT5R2A1V1R9M5L9ZY8D4Q4X2K5J4Y410、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCC2R6P4B1Z1F6M3HJ9U10K9L7I1Q5R4ZL7Q10S4E5M8O2S211、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据

6、LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCG8F4T4T3S7E9O1HS3W9U6G3H2E2V3ZX6B7C7K2Z10P8Q912、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCM6P9T8M1F1R1O10HR10O7T5R9S1D3Z7ZB5G3Z10E6O3Q7M213、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则

7、流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCM1A10S7T1T3D9S1HJ2Q5N7Q8X1N4J7ZQ4M6Y8P1M1X7F314、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCO7Q2M2P2L9T4U4HB9J2V7O10G3Q2Y8ZH10Q7U9Y8X10R4Q615、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（ ）。A.连续3年消费价格年度对数指数B.实际汇率变量C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】 ACF1P10Y6C7P10B5M

8、4HS4L3A3G3F1U7Q5ZI7G9O6W5T6Z8F516、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCZ8K4P8M1V8P7I8HO4S6B8K5N6A7Q3ZZ7L7W3P4O10M6B117、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCA2X2J9R7I8Q6B6HY4H9H3O2U7I9Q3ZA1K4T6W3Z8A7B101

9、8、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCO8W6A5A8Z10M4S3HT5T6J2Z9C2Z4P5ZQ10W6T3M2F2S5F719、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCE7W5E7R3W9Q6E6HP9X1J5H2A2X1O1ZP6F2D2S1N8A6V720、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级

10、法【答案】 DCA9W10M4W6P10H8O1HM1K2J6S9D1X2U2ZE7S4B5W6B8T1R121、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 CCJ8N5Y8Z2V10A10W1HC6U4F5V1P9Y7H5ZG8E1C7L9A7C7L722、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作

11、用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCQ10N5J5P9M6F10W3HS8I9C6F10W6J5B2ZW5S2Y10C2P8X10F723、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCO10U4L7E3T5G3U1HL10F10U3N3W8R3N4ZV6F2L6U5H4V9B1024、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风

12、险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCN7Z2P6R6A5O8N8HA4X8R8Y10E2J6A3ZG6M4K6A5E2K3T425、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACE5F4M2U4V2U3J4HA6O1S7C3O9D10C6ZX2Q2A6I8L6J3X226、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCO5N9U5K1L8R7R9HL3L6G7B6W5I6X4ZM7N6

13、G10W6C3X10X227、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCA8I6T5J4X1H2O6HK1D8W10W2M4S3U9ZO8D5C8I6F8Y4H528、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业

14、银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCY7X5J8G10I6O10X5HB6N8Z2S5R2Z10L1ZI5I7D4H7K5F10L829、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCV8B7H5X9H5C3K8HG3W8F2H6D9G7U10ZH2A7X9E3F10E3M230、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCC8E1P1Y4R3N7P7HD1Z9P6R7I3H4I8ZD6C6

15、G8M1I6L2F231、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】 BCP3B8A6N10T6A10Y5HD6Q10Q2H5W9R2K4ZD4O8M3J7C8I6A1032、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCJ9O8B7Q5X8U7B6HS10R5U8X4P3O2D6ZO6T3N3L5J7O7Q233、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(V

16、aR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCQ10S2T3Z1Z2S9Q10HC8I10O5H3X1Q5D7ZN2W4J2N6K10M3T234、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCI1A10W8Y10S5S5O7HW1D8Z3Z2S8Z6P1ZT6Y3O7O

17、8Y4H10O735、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCH1O10L3G10O9B2R4HN9O7C7T3R5F2T6ZI7Q3W4N4M5W6U636、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCR10D6G10X7H8X1R8HZ8S2U5G9B6F1W5ZQ3E8K9U10K7V3A337、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性

18、金融风险说法错误的是（ ）。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 CCI10W3H7V8K4Y1L3HR4I5Y5O4A9Q6T2ZG5E4D9R6R9X10Y138、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCB8Z4H5M7D9L6I7HT8T9A7K5

19、Y4D6B7ZW5K4P9R5X7X8S739、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCA3F5S3O1T6I3F7HN9V5R10D2W3X7J7ZK5T2L1K8X8T6X240、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述

20、B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCY10U3F4B9Z5R2J7HU6K3O4T5E5K5D1ZY4T4I6E4W1R3R841、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（ ）。A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】 CCX10H6J7S2D10S4R5HY4P6O3J3D8Q6L7ZL2G9A9Q2S8V3S842、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资

21、产余额与流动性负债余额 之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（ ）。A.15%B.25%C.35%D.45%【答案】 BCW2Z5F2K7F9T1B8HY5E3Y3N1B4T6Z3ZW9D6X7Y9B8G6J343、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCC5Z5Z4H2F9X9K9HE1B5O3R10W6D3Q10ZU8D8I8R10K3L4J544、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表

22、示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCB5M8G1T5V2C8R6HX2M2B2I10E4R6Y7ZN5Q9Y10J5I7A8W245、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCC7M7O6O3C2G7S9HO1A10C2F8A9Q5U7ZL7J4Y4H5O4Y10N1046、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACW2G3I6V2D1G10N4HK6J3F3N8Y3M6L3Z

23、O6Z1K9W3N10C4B347、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCV7M4D10W10Q9S2T10HW6I5H10Z5J7R6Z6ZQ3E10F10F1F10F5B548、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCT10B1Z2B1Y6D5E1HR3H5D8H5Y8V1S8ZC1D8M2J6V7N2X749、 客户违约给商业银行带来的债项

24、损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCZ8C3V1P5Q3D3X8HR3Y5Y10U7W8U8X1ZJ5Y2I5T4W8H3Z150、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACA4T3A9U3J3V5H8HM1F1O7V7X1O6U9ZC3N9X3U1F3Q4E751、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损

25、失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACM5F10M9O7S9C4Y4HS1N6V3X9M10U10A6ZC6S5Z9L1I8X9C352、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCD5F3F2A7O3R1S4HE4C8L5J7V2L5A1ZG3S10G7S9L5O8U353、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银

26、行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCO7L10O5F2G4H6V1HA9R1Q10H2W10K1V10ZV1F3W6I10O1E4W954、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCY5B6L9C10K10B6N2HH5O8S9G8E8F7K5ZD9W10I7D7V9R9V955、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远

27、期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACR4Q10V10T7R9J9F3HQ10Y4Q5X6G3X8B10ZL8C2H3C7J4H2U356、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCE1D2T4J7W5W6V1HH5

28、N5C5V4Y8D7N3ZF4T10D1B2T3N5G457、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCJ5A10E7Y3B5K8A1HS6X8G1D7U7V3R5ZE6K1W8P4X9E7C658、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCI4G6I9R8P6B10J7HP5J4E1J3R7C9V8ZQ1Z6A8W6U4V6D559

29、、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCJ3Q2W5N2K9Z1Y6HZ6J10W5Q3T3R7M6ZN9E3Q10X8Q3V5F360、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCF3W9D4X1A9L1I9HO8J1N6I7Y9J9J3ZT1L10K1J10A5D8Y261、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高

30、，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCO10G4K3F9D1G4W1HU7D6O5R6N10M4I2ZC4B8H5D3W1R2C562、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题

31、，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCX6W10C5S3G2L8A7HH4L7J6K4G2K6A8ZD4H10T1R4F3C6Y963、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.

32、信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCW6R3J4R3J5I8R3HR7P4O4V10V7Z1I6ZN7L8T5P5C8I8N1064、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCM6Y2B8Q1J9B4U5HI1N2O1N10Q3U9D8ZJ7M2E10X2D4V9Q1065、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是

33、银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCG7K2C2U8U7H7U3HW7A2J1H5A3N2X6ZS3M3O3O2T4D7M866、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACI10T3B5O7Z5F1E1HN2X10G4H5J1Y8R5ZG1W8Y10G6Y10D2H567、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷

34、款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACM3U10U8X4X1G8K5HO5V6A9P8S8C10J2ZW9S5T8O9B10L7F168、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACR4X7L8A1M9S6O5HK10X10Z3U8Y5Y4U4ZB1C2Q6W2Z8K5F469、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对

35、外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCD5F8P3X4Q4B2U7HG5B8O1C10C6A5W10ZM10F5H5R4C5N8V170、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误

36、风险【答案】 ACY10F10T6D3H3K5O9HO8Y6G1U3U7G8P1ZC8M6J8H9G9D5I571、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCV9W9S3M10Z1H10S2HK4M7K8F4K9G2G1ZS5E8Y2K5Y8M1C372、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCS2F4L

37、7Z4K9P4G4HJ3G5K3G9F8G1S9ZX1X1R9L3U10X2T773、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCF2P5Q9S9P8J5Q2HL8R9U10A7I4N3U1ZD1X2P4G9Z9U6U874、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴

38、。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCI5S8D2P3T8S9O8HH7G5T3K1N8X8M8ZP5E3C3F6P4K1X1075、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCU6I1O3U1V10A5A6HC2L3C8I9T10K9B10ZP3Z1W10I7D5N7N976、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（ ）。A.连续3年消费价格年度对数指数B.实际汇率变量C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率

39、表示）【答案】 ACJ1P1Z5Q7U5T5N2HO3Z3I3L6Q3N3O2ZT2J1M4C3B8F7S1077、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCB10X10C1A3U4F2R8HI8C5F3H5T1C3U4ZE5R5X8J5S7B3A578、某公司2014年销售收入为20亿元人民

40、币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 ACD3N6P9W2F5N3L7HH5C4R3L7F9V8Z7ZY7C5M6O10W8M5G579、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCT8U1X5U4D1Q6J4HR1U2E6R7A10E1M7ZA8C7T4P7W2C3S28

41、0、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCM9B10J7Y7L9O7H3HV8X9R3B6X10W2S6ZD7C1Y4W7S8U2X1081、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACR1E4E7V3V5I

42、9Y2HB8T5A10M2U5D8V1ZC3B3Y4O8Z5W3Q482、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCW10T3S4B5F1O5X9HP8F2Q2A7N10G9M7ZR10I4Q5K4Y10A1U883、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCD1S8R8J10B1P2A1HU6L2E1G1E8A10L7ZO2K6T7N8N7K8Z384、在信

43、用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACQ8Z5Z9R8V2N2Y3HP2L4S3I7W8T3A7ZD4A5M9D6V6S6X1085、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCV10E7Z1X9N2Y4B6HI4A1G1G4X10C1T8ZU6P6E1X5F1R8A886、预算成本是（ ）。A.又称

44、项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACT7B6C4G5X8U2E4HB5L8U2N1V1Z5W7ZE8E8M6W3G1I9P287、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管

45、理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCL6N1Z4Y6X1W1V9HE10F9O6F7K3L10C6ZG3O1K6P4W6H6V988、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACG9N4E7U4C2W6X8HT1E7X10K3X7W5R5ZR3O1Z4A5C2A5S1089、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCX10T10B8X4Y8W3L7HJ2O2F3V9C7Y5W4ZU9U5W4Y10Y10A5D290、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于