2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题加解析答案(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCG2X5X8G9A6D9B6HY7K1I10C9T1T5P2ZQ2D7Z6F1H9Y1T32、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACD7E2K10Y6M10K4P2HS3H9O4T8C1M2V7ZL9F2S5X9J3E2I8

2、3、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACM3T6H3V3F2U2P3HD5V3X10G4Z5C10C8ZE6W4D5R8G7S4Z54、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCD2K1C9C9X7H6V9HB2G8Z6M7L9W8D1ZM3X10E3N7Z4P4X35、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管

3、理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCG6W1F6J7A8S3P9HU3Y8N3I9Y7V7G4ZZ7K2O7C6K9X5O26、

4、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCC4O10K5H4X10Q6G1HX4Q4E9P7Q8H9P5ZE7W5J2P4X3X8P87、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACW3N6X7T2T7H9X6HZ5J6

5、U9S7T5Q9I4ZK9C10Q4Y8B1L3R18、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCG10B2D4B1A3V6I1HA7S3Q2A10Y6L10O9ZM9L4R8H3N3A7M89、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂

6、的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCE7Y2J6G4N3B1Q2HK8U1I8Y5U4W10H5ZG3X8M9F1Z1L9G810、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。A.7. 0%B.8.0%C.9.8%D.9. 0%【答案】 CCH9T6F4F4K5P3W8HH6D2P6A9S5D10K4ZI6F5R3U6M4H8Q811、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率

7、为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACB6Y2M4A5D2X1B2HN3M4R8X3T5H8K6ZT8P3D9Z9Y7X7A712、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACH10T3Y9I5K1K1Y9HM1P8Z4W10I4J5B5ZZ7G9O10N8R10S9X613、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下

8、，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCB1M6M8M6Q4C10Q1HY4X8B9T3O3Q2A5ZB4H3W8J2R10A6E1014、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCA3E8A3R5E1P1M9HZ3V5H3P9L3T8I2ZL10S5I2J7K6F10Z115、根据监管机构

9、的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCG10L10Z9Z3S6M10P9HB7C6R8P5D3T6J7ZW8I1Q8N10F2Z3M116、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCC9E6V9J8H7V1S9HS4N8J7N1F9K3Y7ZH6T10K3U7M5G2Q117、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地

10、区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCF2K10T2G6J6O3W3HK3P1S10S5M6Z6A7ZH2P7U1F8J6H1T1018、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCU9M8P6Q4A2K9U4HM4H2O7D8B8Z3E3ZT8T4O8W8Y1V5W819、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因

11、，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCM3M4E2Z2D9I4C8HQ4B10M8V3R3K8M6ZH10H3F3K1W8F4L220、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCI5U9R9L1P6A6Z8HF8E8A3X6U9L10G5ZG3C1M8I1V6Y4N1021、战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时性D.永久性【答案】 A

12、CD6I5A5Z10S1P6X10HH9L6Q9S4C3X8T2ZK1H7H6N6S4N3U622、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCY10T5E10B3S9Y2H5HI1A9Z1X6L9U10T2ZM8S10T8R1T7U1M723、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCA7I8W8W8X2C5F3HN5Q10Y4U5N7E1Y7ZX4V3V4E2A

13、5E4W824、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCM2J10Y1B3F6G10Z1HY5Z1G7G9X10V1I3ZD2T9K10L7A1U4X1025、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCH8B3V5A3Z4R3X2HF7Z8L8L5Z5J3V3ZJ9C4Y7K8I8A3Z926、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险

14、B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACC6Q2V1O4E8K4W2HB4S4D8S10Y5A10C5ZS6D1E8M10F10D10U1027、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCE2F10S2P9W8Y2Q1HC5S8D3D2V3E2T7ZN5C1D9F9M9M8T828、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当

15、数量的流动资产【答案】 DCY3F5I3D6E8Q2O9HL6Q3K6T7X7R4U6ZO10X7F10S4A9W2U729、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】 BCD4P2R1V9B8B5C2HY10E4Q1I8V3P7J7ZJ6H2Q6T7M10Z7C330、2016年，某公司净利润为650万元，

16、销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACH5L9G5R2R10U4S10HD10V9Q10Y3B6W8X8ZJ3A4T3A8E9K10L131、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACU3Q3O4L7X5B7S4HR4Z2E5Q8N10U3L8ZQ9V2O4S6M10K10B1032、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.

17、资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCN10X1Y9I2W2C7C10HC10W4J10K1L7F5N4ZA10T5W4J7B2Q4T133、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCJ8F10W2M5I2Z8B6HL1O7T1R10D1V4E9ZI3Z1X7J8W7U5T434、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.

18、账面资本【答案】 BCZ10F2A7I1V4K7L6HJ8P10K8N1I8A10B8ZC7N3B8U9V2O4W435、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 DCP3H3Q5R2D7Q8H5HI9A3T9V8B10X10O4ZE4W1O5E10A

19、8E1W1036、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACB4P2Y7X9W10P5I10HW5B8W9F8Z4F8F4ZL2H10X3E7R3P1Z137、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCS4E6V3W6R6M8M5HE5M7Y8B1S10V5M7ZX8X1K8M10G1J2W23

20、8、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCG4E5P1N3N2Y2R10HG4M6J6B4K2G1Z2ZI9I1U8C9P2G4S539、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【

21、答案】 BCX3S2V5Z10D1B7K6HI9F2Q8T1W3T2S5ZN10W7A6S6O1Z3S340、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACG3B10W5J6K4K10Y1HD5L8H1N2D7E1D2ZW3D8M5J1D9L9I541、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空

22、公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCG7G3Z8T7G2E9C7HP4A9P2N8A8B7B3ZC7Y10O5P2J2J7R942、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCZ3Y1Z4V7X1S6G4HC10A10O2F9N5W2C6ZW2E8C1K4R1C5P243、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCR3J8E2A2X4

23、C2Z2HE5L8K3M1H10K2D9ZX3P9P8X6P8M2L544、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCC5D10X6N5N8K8I3HB7R2C1P9X7Q4K6ZQ4O7P8J8Z7W6E245、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCL7F1D4S3C5Y1W5HS4F2W10R8H3H7M2ZY9F5K7F8Y5Y6J84

24、6、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCE9I6K3A10U3K8I5HF10M5Y10K8D8K7M9ZO9C9S2X8E4C9H647、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.

25、投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACI9Y3A7P7U7M10O4HE6H2D7A6Q3V1I9ZF8Q3C1Q5S10J3A648、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCV1A5N8M4U2M8V6HW6F6U4R8W7I7Z9ZB4U4C6V5F4Z3O549、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全

26、事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCR5H1E1W7X5V3Z8HM2Q6G6U6L8V2E5ZH7F2P4X3H6R7R550、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCX10I3D8I9D6U6P6HE7V1D7U8J10M6Q10ZJ4B8F1J8F2F5Q651、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACR5O6F9K6K5F4K3HM3O8B5G5P2Z3D5ZH1B1X8S9P3U10H952、（2022

27、年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCI8T8N1B2M4D4R1HS10T6Y5A2Q7H8V10ZH9Y5Q8T6Y8D3K853、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCP10B6J8Z3Q3U3F2HV2P7P3W3L4E10M6ZL6R7A10U3Z5J6B354、 假设某商

28、业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCH9A3R1F9K7N6J8HL3G8Q10W1D2I9Q5ZK5S4M8L9F8R9W755、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCY2B6G6E3K1L10T1HI10C3R3Z6P7N10L2ZS1J10Z1K10Q5T10X856、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体

29、【答案】 BCO4T5M5M6I8K9F1HZ6J9R7D4F4L3N7ZJ3K6N10T6L4B10A457、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCL6B1T2C2P6Z2U5HQ10D2R10R10M1K7L9ZU10Z3Y1T9S2O2R658、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCB9T3P6G3V1Q7N5HJ

30、9U1Y6Y6Y3X2O4ZQ2E2A8G8D3D10G1059、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCU7Q4I6A3K6E5S9HT3K1M5S2O1S7K5ZM7K1E3M8C4R6B560、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】

31、BCB3V1Z6C7T10M3J7HJ7K2M6S3R7J9U8ZT1F6N6V1Y6C7E861、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACR6W2S7F9H9I10G4HP8A3O10H5V1E2Z3ZU10O5I7N1D8A4L462、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D

32、.期权性风险【答案】 CCB4G3J1Y3Y1L2V2HS2B3Q9F10P7H3N4ZX4R9A6X8C8H8E563、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCJ2R3W6H4Y2Y3U8HQ7S5S1W10X9U8U8ZQ1N8S5F6O4N2D564、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流

33、动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCT3R2X8D2F9O1D2HC1M3I9A1P5J8K5ZW5N10J1G3U5X5O365、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACZ5Z10W1Q8I5Z6M8HR10T8R8W7

34、Q5S7I3ZF5T1F9W6C8Q6B866、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCI7T10S1N3K8V6S5HL5U9Y8C8W1L6E9ZT9X6T9W2J6J10H967、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCI6Z4D5F1F3X1A9HC3A4H4H5H7M6D4ZP2E8T9T10U8V1F868、

35、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCY1X1C5S1Q6W9A10HI5N8V3L10K1N2I8ZF2R5I2C3M6X1B569、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACS10I2O8M7J7I8S1HA5W1D7K4A9P7V3ZN3U5E1Q3O3S10C670、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A.国有土地所有权B.国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 B

36、CP9W8O10C7Z4A7V2HG5Q6C8E9B4S4J7ZU2U6P6H9S1U9X271、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACE6D5Q5M9R5S2T3HB10X9W6M10X9W9V10ZE6Z4T8C5O9X1C1072、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本

37、额【答案】 DCC7X10Y2N2S9B2J8HB8T2P3O1J9O6W3ZI1L8S1I10Q3B3L973、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 CCY3J9G3Y4A5C5C3HD4W3A6L9Q7K10J7ZH8K3E2E9P7E1D274、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年

38、年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCT10C2Z10I9B8U3Z10HP6K10F3E1G7M1B9ZC9L5N3R3Y5J10R1075、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCT6V3Q7Z7T1E7V5HS6C4E3F8V10E3T8ZY4Y8N3B1Z3R8R976、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其

39、他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCD2Z6E9C4B2C9F8HJ5H10O5L4V2E10V4ZW5U4J2X7R7M5N977、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCQ7M6A6N4D6A3Q4HT2W6L9R10R6S3K1ZK5I1S4A7Y9J6Y

40、878、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCE6A4M5S8M5M6T9HW8R1M8H7U8V3O8ZX4F7K4Q3N5E5J279、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 BCP2D5M5U7I4G2W7HH2H10R1T2P9E3X5ZM4K6H8Q9D2J6B780、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【

41、答案】 CCB2Y1U1Z4A4N6G3HT4O4D5O4O2J10V1ZE7D1I10M1O8W9X481、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCO2G2G6X10G6S4M6HL1K7S7D4D1R2S2ZU7P1A5W3O9T4O882、土地登记领导小组一般由（）成立。A.市、县土地管理部门B.市、县人民政府C.省级人民政府D.省国土资源厅授权市、县【答案】

42、 BCG10C4M6X8P8A8Y9HD3K10F3U9U7W5E10ZJ8P8P7Y5S8B1J383、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACL8A3R4H9W10I1T5HR2Q1K6E9E8F7I7ZN10W2I4Q9K6Q7A284、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACR10I9B10X5S10H10Y1

43、0HL8D6L4C5T1E7H9ZZ5K2H6H1N2V3U1085、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCA10X1W9C1X3I7D6HQ5M3W7A7M1E4S6ZB9V1X4G1M10B7A986、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCG10N10T6S4E4Y8

44、C6HU7D3R8P10L10G2O3ZW10V3E7U8I10Y6G787、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCS2Z7N3W9Z1H10Z5HU3X4B5J4K10E10C7ZT1K10N10G6B4M9Y688、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风

45、险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCS7T8G10I7H1L1R8HJ4S7B1V6H7D5P5ZE7J5G9X8X3L7J889、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCX1G4U1A4K2J9I10HJ8M7Y2B3M2J6L5ZB5L9G6L7B6Q2I190、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCT4A4S3A3A9B8E10HZ7C8S6O1I8U4