2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题含解析答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCM10K10Q1Q9V8L9M9HO3Z1K8Z2U8I3M8ZP10E10Q3A10D4V5D62、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银

2、行的市场约束【答案】 CCN7K5I8A2W1N7Y8HK3M1L9E7V1G9J10ZC6O10J4K7Z7O3H63、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACU4K10S7I4R6X5V7HR4P8Y5W8L1G5O6ZR9A2P5O8L9Y5T24、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCZ4P2U5O6Y5G2N9HW2C6S6Y5C6H6I5ZX10I1G9G3K1U5O65、资本充足率等于

3、(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCO4H8X2O6R6A9G7HR10Y5S6U3P9L5K2ZL3M4N9V3L2E1K26、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCC9W7G10U3S5H6O7HY4A6V1E8F10A7R6ZD10H5J9H3I3V1S67、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是

4、（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCI2M10X2B8P4A5Z7HF6I6K10W7M1A8S10ZN3I7I1J2V4O9Q108、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCP8H6Z5N5T10A8P10HN3L5M9P10S10U1T6ZV4W5L3Y10Q9J9W99、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCD4T3Y7V6U4C1D10HG3G9V1D7H7K9G9Z

5、O9Q8X1K6N3L1S810、下列关于利率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】 DCO1P7P7D5K7T9F2HK9T3M1P5R5Q7V9ZB5B8I6B8Z5C7O111、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以

6、下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCN7I3L8Q8Y5F1L2HW7C2F8Y10J1O7C4ZO4P1O8U3I6O3M1012、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCY8M5T5H2J9L9E10HJ5L1M6P10Y3Q10W5ZL10X3J3R7N9A4Z413、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCT1A3H8Z9X9U9Q10HH4X3X5E1B7U

7、5I1ZH8S3E8C2B7T3A714、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCO1K5L7R1I3V2R8HU7V3B7D5X8T10F6ZD2E4C6C7R10F2N715、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCU4P7F2H4S3J5B3HS4Y7X7I5S8A6T2ZP8R5W10Z9O3D1Z116、（2018年

8、真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCA7I9D4A6R6L7P3HX7F2Y8B4S7U4Z10ZZ10Q10W3M2A4Q7R417、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACL1I4P7A5W4K1W7HY1P3T9R3P10L

9、10Q8ZG6Y1Y5N9E7U7K918、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACC3J3O2I4E6W5C3HG7J5K4A2D2C4J5ZW1P3E4T2S1O9M1019、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCN2U7T8M5N9B6P8HC2T2C3E1S6W5Y1ZH8C5S1G4F

10、4K10U620、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCM3U3T10Z4K6Z1T9HX4M3X9J9M3G10B4ZC9N2C6Q1O10X9V621、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACL10M4P2O1C5E1N10HE2U2Y4I7B3W5L4ZB4S4Y7H2H10A7S62

11、2、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCU9M4G5Y6R8O5G2HT2B1J4I7S6F10M8ZQ8A3S9J4P4B1M223、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCD2I7U9G9P4Q8Y2HP5X2U5Y10P

12、7B3H6ZV10S4B9B7E7I3F924、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCN5Y4O8Y7R10K4X2HH8T5X3F6W1G3T9ZH5D5Y2Y3K9I4P1025、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCL1W7W9V9K7Q9J10HR1K1M2T4D9D2F3ZT6W4S8N3V1D5E826、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一

13、个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCE10V10B9F5P1W9C8HF1N7R6Y1C8N3N2ZO5L7W9V2O9Z1V427、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCY9W3I9O10S1M10L9HB2K9M6P8W10A4K4ZN8U2S5Z10Y9V3D728、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCH3W10X1M4W3Z10U7HM9E4J5A

14、2H7F5Z6ZJ6F4X2G2I7P5H729、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCF6G9Y6E2S2I6Z2HI4G8B4Z5B10N4N4ZV8Y8N9S10Y7T8E630、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCJ9Z2X6A6Y8K4W2HC7U4M7T10L6G3S3ZI2M2T7H2C1S10L431、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不

15、恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCJ7R1C3M1T5Q6R3HY6J7H4E3Q3K5X4ZT6V7N4H2B8U6V732、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCA6B2X3H5S5T5C3HC4J1I4G6U4P7G10ZH4I10W1M7A5E10Z233、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金

16、融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCJ10S10E7T4A3L8O5HS2L5L6S2J4Z6M8ZC7M3C1N4I6Z1S234、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCF1Q9Z5A2Z2Q9B7HK1B1E10R4I4H10W9ZN4B2P7S8I10N9J435、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCX8X7S1W

17、8D5T8Q10HY2F9S3W5B2S1D7ZV8H2C2T1T4Q3K736、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACH4H4D10Z6Q8F7Y8HL3A6I4Z2X5D2L5ZQ3N5W5L8W6L4Y837、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCX8X6Q4D1N3G7P5HG5A3N10I1R1U7V5ZJ7V3Q8Z10L5B2M1038、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是

18、（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCS6M3P6W7W5O7K5HU4G10F5E2S6Z7C4ZO3H8X1W5R8V3D239、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCV4V2L5C3U1H3W6HH9J5F4G6M10G6F7ZV3L5R6Z6G2A7B640、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施

19、D.监督、评价与纠正【答案】 CCV4U2V4D4N5J3G4HF2W3V2X5F10J8O1ZT7D3G2O5G8Q6Y941、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCR7P8U3I8U1M6X4HD8C6A4M1I5I3I8ZK4D4Z10X10X8B3Q1042、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCO6D9C5V8P1H5E8HS4T2Z2X4Y6X10Z8ZQ6X4K8A5S10T4R243、关于公

20、允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCO2M9I5Q5C4A9W5HJ4Q5B7W5G8T4I3ZE6A5M7B8Y6D8O1044、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCP5O9X6I10Q3S4N1HK2C1P2

21、P10N2N3S5ZD10I3G5O6E1F2V845、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCL5M4A1N10B5M7M4HJ6X8D1X3I9I7O9ZM4N1K8K7C2G10B946、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACJ5T9Q2C5R1N2Z7HS6Z6Z6I2B10Y6A3ZQ2U8M2P3N4Y7K147、成本控制是（ ）。A.在预测的基础

22、上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCO7T4B4N5T4L4X5HA7U8N5V4T8L8R7ZF5W5Y2A7S7R1N848、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCQ8V8U2S10L3E4O9HZ4O1V5H5W7U9N9ZO2Y9Q2Z7Y

23、10Q3C349、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCD9W2B2X5D1A6U1HC10N6A2L4W4W5M7ZE9F3U2J4S3S10I750、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违

24、约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACO7X5N10S5R2G4Z9HU3U4P9J7S6X2E1ZW6C6H10V5A10K10V151、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCU2P4S10C5E2Y1J5HB4V6L9F2V6Q9Z6ZA10H2B8D10R2X8G352、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案

25、】 ACY4G7U3S7X4E10O2HE10E10T9W6O2N10R6ZO3D3B6W8C6Y1P653、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.一些关键流程和核心业务不应外包出去C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】 DCJ7K6Y2R1P9T5N10HI4E1T9C2W6H6P5ZU9V7L6A7I8F7D754、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCA1W4I9Y6H10I7J4HR9L

26、2Z10J4G7P7S9ZP1R10Q5L7G4T2O655、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCC9M9X3A6Y4M1A5HV5P3Z1T10S8U5R6ZJ7K9X6U6Y5M7U156、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCX5Z4G5W7F6O2J10HE9N7Z7T8C10S6B5ZZ1K7S2H9A9O1Y1

27、57、如果第一个资产组合的预期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCP4T5W7O4A3Y3H6HP9Y8A2E1B10Y7F9ZY7E1T9C7B7O5T758、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCV4R6S10T4N5N10K4HL6O6H2I10B7D4A3ZQ6L10S8T8O7M4F9

28、59、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCI1A1H10H2N10T10Y3HD9U10L2V8Z5R1Q2ZX6R9W10L5C9R6C760、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCA9C5H4N5X6K8U8HQ8E6S7M4W4L4J6ZO7O9J1S2K4X2Z1061、下列关于流动性比例的说法中

29、，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCD1F5P4Q9N7T1L9HY4V1L8R5N7U7A6ZS9N4W8V2B4X2Y162、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

30、C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACZ3Q3Q6L6M3V10O2HY6B10F2C8M8Q3R4ZS6S6R5W9E1Y9S863、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCA5T5S10L1U9U3B9HO3P2Y3L7S6B1K3ZA2Y5J7Q7C10N7O564、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平

31、、有效【答案】 BCH9O7Z1G7U10C9V10HO7E7I4K4K2G5X2ZH2K6J7O9G7I2W365、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCW8L8G9D1C4M7B9HN4Y6Y1N1X1L9I1ZN3H8O3T6C10X1E466、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCL7A7Y1Z5E8R3P6HI6A

32、8U3L3F9B5C7ZV6K10Q5V7P9N9E667、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCO5N4S4M10Q2B7E9HX8T1V4I4H6

33、Z4O5ZB8Q6I6B2K1S9T868、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCD10O8D2A9B3B4G4HN2H2V5M5S2R5T8ZT10J8Z8F3Q8R9M469、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCL4I8W8C3W4T4T3HW5F7L1M10Y9Q5X7ZH4J3U2F5Q7T

34、1V770、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCD3G5Z2U6H8A2N4HL5F5D6G7O8V10U1ZB7Q5G10Z7V8H10D471、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACP6R7H1D10M2D10H4HO4T6L6K3P1B4Y4ZN10T7C9U10R4K7F972、下列对银行业机构信息披露要求的说法

35、，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACF7W2G6X9B9I7V1HR7F6H8K7A1V9L9ZX1A6G1I9W3V6B273、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACN4Y9I9P9T6N7T2HG2J2B5L5C10Y1A1ZX2L8B6D1Y1A10B174、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCD1X5L8

36、H10Z3Y2S6HO5D9J10N6T9I3N10ZT1Q2Y7W7T1Q2B675、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACS2Z6L5S9N8Q9Z5HR5Z2N1N5Z4R8R7ZR4O5S4E9X6T4W976、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACL6N1J2B2F9O2F6HM9F3N1L10C1U5Z10ZD1

37、N7C3B9B9V2F777、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACD3A7Y6I7M6A10T1HR5K5B9Y6H8C5J5ZB5L9Y3Z5S10V8W478、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCD3H2O10V3C10T2B7HA10H6Z10O5G6Z6A2ZH4L2R10I6J3C2H479、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、

38、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCW10M10T9Z6A6Z5Y5HZ1W2S1I4Z4W6E9ZS5U7J2Q4R4W4M280、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个

39、因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCD6S4X3T3S9X8G9HX7B1P7F7F2V7B4ZT6Q4W1Z10L3I7H581、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCG4X6R4I7R4N6Y10HY6E4P7I8D5Q10I4ZS7K5O3H6F2L2R582、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCA7I6N7D3V8L8V9HP8Q2Z7R9K10P5K1ZV1T4Z4P5C3B3U

40、1083、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】 CCJ3S9N1V8Q5P6W2HO3J6P3D1X9H5E8ZQ6L10R7L4E2I8C584、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACH9P3L2F3O10O2A3HU3O2P9G7A8G7I2ZK10W9G7D4F7E9I385、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）

41、天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCF4F2Z6M4F4D10Q10HW8D6T8M2P9K6S8ZN8Q4J4O5W9A7T786、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCK2K2Z4E10U5N7N10HG2T3W6K1A8Z3G3ZN6W10U1B6H6H2I687、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACK4N7W7I3U1A2L9HP2W

42、6N9E9I5Y4U7ZU2G5T2N9B10K9L288、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCT9E3O7R2D1H10F7HR4D4D8E6N4K4B7ZQ8N10P7D2B2V7I489、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCE6R5I1T5B7W3

43、H2HC2M10J5Z1Z3H8U10ZR1M1F9I7I5F4T490、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACL6X1M7M1C7R8J7HV4G2T7I9M10C4Q8ZC4W4J1Y3C5N9A491、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCS3X8Y3H7N7E1I3HQ6J4T2K1

44、M5P3A8ZA4S8N9I6G4R4N492、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCQ6X3E1H2R10O8S6HU4W10S9O7O1T4E2ZT3V1W10N9U1P2Q693、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCM7T9R7E9D1A6C5HI2K1K5H3A7U9X10ZS7Q5B4A2X6T1Y594、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管

45、理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCD5D8J2T3O3R2N5HN9M2I8U5M3B10V5ZA4J1B2F10P6K3D195、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCJ9M8Z10L6I2D4E8HB6E2N10V10U7R2Z9ZQ2W2M5Z9T4K7X896、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债