2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题及一套参考答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCH3M6B1K2H2Y10M4HL9O2K2L10N5D5T3ZG2D1W3N7A6A2V92、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCK6A9W1F8Z8A6Q7HT9L10B4T3U3U1D5ZM7C9D8Z7I

2、1U9P43、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCP7C7C7Q10F5L2S2HO7J3D4K1G2X6G8ZR10R7M9G7I4V6C94、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACR9X2A2A5C9U7S8HT3A6J7Z5B6Z2P6ZT3I2C1K4E1F7G105、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有

3、彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案】 CCR6O5M10G4W9D8L2HI3N5Z8D9F3E4T2ZI9C6W8X6V1U5R86、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCA4Y1U2J6L3E8D7HR5M4V2E4C1F10C4ZH5G7J1B9C3R10O27、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCK1O6X1P4B1X4U

4、3HY3W4O6S2M3E2L1ZT2P2A5J10U7C1N68、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACZ5Z6Z2M6G9J3O9HN7E4Y5H6I6T2C2ZO1V1T1S1K4B3N49、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCY4W7E5R10G5C2X1HZ1A4M9F5G7D10K7ZB2B9V1T4V6S5I410、对冲技术首先是从()市场发展起

5、来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCH1V1Y4S9A9F7I5HH2I4T10O1U2C4J2ZZ2V8T9Q10H2S5B511、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCA3S3P3Q8W8U5F7HM5C8Q9E8N3B7U6ZJ3V6B8J4D2L5R312、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部

6、分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCQ7O6V9Y4C10J10N3HN5U5A5Q7Z5M3L10ZO10K3L10L3Q4T1Q713、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCC4L3U5T7O8G8Q3HA9X1N3X6O3W9Y8ZN3B7N2I6B2P3T214、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（

7、 ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCH8K2T6I10R1W9D10HO10Z6R4D2O5A7B1ZA3X9K8K7E6L9I315、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCL7I1N4Y7K3W4V10HC3Q5O3N9Q3Z8D4ZH4R9U9H2Y2F4X316、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）

8、。A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C.股票合约D.远期合约应用【答案】 DCT6F3K9T7D5V3P9HX6U10D4S5R10R3F8ZM7U1A10P3B4W3J217、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCH4L7Q4I7W7I2X1HF10G8F3P10J2L2R9ZI4Z9I6E8E9Q8Y618、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确

9、定【答案】 ACH6L8J7V6R8U3F3HC1Y7S9R5E2V7D2ZJ2W4I3F6V5A8T619、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACT4K5W1E3L6B6M2HI5C2F1U10C9P4U6ZI5Q5Q2X4E9H10X620、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCT2Q3Q6Q5Q2R6R7HB10J7C6N10L1F1Y9ZL2U2B5Q7E1J3O621、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失

10、败【答案】 CCS1P10J7Q6I9Z5T7HU9O9Y9R3A7V8N9ZE3Q6F3T1G1K6X522、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCU6M6S4N5E5O10M7HI5T2T3B9U10C10B7ZA6K5W6A8R10O1T223、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口

11、头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCV9K5N2A3E5R2T9HP6J7Q9O4S6A4T5ZY8M1E10M7J5L8I124、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCV10Y3E4X10S6A6B6HH2H2I10L7H2D2P6ZC5S6O6J10I4F10H925、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCS

12、9F1S5M1N4R1X10HZ4H3W7J8Y6K10Q3ZZ9K9G7N10O5F6P1026、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCP7J9Z5H5P2Q2E3HK3C5F3I7M8N4M7ZA9I6V6F3P1B7E1027、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞

13、尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCU5H8S7H4B2H3J4HN2A6H1L9K2F7A9ZA6K5Z7H7G2J6D428、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCW8B4K2Q9B2A4E7HE

14、9P10W3G3I5L7N6ZY8D3J5Z9X8B8J329、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACK8E10R4B3B2O9H8HM1Q9H2M4D5M5M9ZW10Y7P5A10S5K2U1030、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】 CCL10P1M4G5U5J

15、9J1HY2F9T3F10S3Q7Q8ZQ8A6Z3S3P5P4J531、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACU9I9E10M8Y7D6M5HQ9U10Z9P4Y6S5K5ZQ1W1H4I8U10R7H732、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCS3H6B8I5I8V3P7HS4K4R7W2K3A6D7ZL7Z10B4P10N7G9F733、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCO9L6I2S1Y4X1S1HL5H7B9O1

16、0D1Y2D1ZN8A7P2Z2I6Y3K934、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCJ10J4Q4V9F1A8J6HQ8N8O4M9Q4G9Y3ZN6Z10Z1M2J5W2X235、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACD6I3Z7G10Y10D6X5HT8G10Q4U3A3G4H4ZD1J2L10Y7U8B2V836、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

17、A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCG6Z4W9I10P3A1F2HO3W9Q7K1M6E3A7ZC1I9V4T7H4U7D237、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCD5P8P5K8W5C9H2HT6C1Y8I10C8B9M10ZO3F10E7I1M2S9G238、在信用风险管理过

18、程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACJ10U3Y2S8M2P5P3HA4S4D3C6G7H1U9ZL4B4S1A2G7F4L939、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACU2E2F3J4P7X4U8HL4L9X5K2J9I6G4ZV5C3J3C10L1Z7Y140、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度

19、进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCX6W9E10D5F6Z7L7HC10X6U4N7E4Z1T3ZM9H8U10J6A6J5Y941、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCT10A2P6N4T7H4L9HF8W3F1G5S3Q2D2ZS6B3C4A2R7U3T1042、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为

20、计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCM3E1Y2W3B8V6P10HW10N2J8F7U5J2B10ZC9J9T2D2R6X8Z843、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCA5D2E9C3R4B8M7HT7Z4L9D1M3B3S6ZA4Z6B3G1X4H4F144、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后

21、的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCM7D4P1P4S5B1M8HE5S4I1V8S9U9W6ZG1Q7E5F1Q7V8S345、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCQ10U2B7T5Y2C9P10HC6N10D6K8W10Q10D5ZV9X6E1E2Z10N8K246、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCF7Q5Z1

22、0N6E8J3Y1HK10I2A10L4O6B7V3ZL8R9R9I7A10Z9Q247、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 DCC4E9B7R4Q6D7F10HQ5K3U3K8F3X1D8ZI10W6C4X5N5U9U948、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACB4D1D4C6R4C5B6HR7R1F2K3R8A3A5ZW3M5E5T10B4A7E1049、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政

23、策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.实现银行股东权益的最大化【答案】 DCA8P9S1Y9V9Z7F9HX3I10J4U3L10P6L3ZI2F4M1Z1K8C4F150、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCW9K4Q6J8O7J10Q9HO8L4Q6J5J4K8X8ZV5F4K7T5N6H1A751、关于资产证券化，下列说法正确的是()。

24、A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCY5H9R5M7U1S2Q3HZ2G6L9K10N9L2T3ZJ7P9I8Y7Y4D2Q152、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCH4J1H10I8R6V6S8HI3B1X1G3H10Y2Q5ZB6L5X8D9D7N8K353、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业

25、务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACC1X2H10E9H10R10S7HQ9Q6Z3M5W6N3N10ZL9I4C10T7I4F6L754、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCS1H6J10E2G1B3J4HB1I8E8W2X7B10Q4ZR6X10M2L6X2N7B255、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银

26、行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACB1L2C1O3X5D1S2HR6L4R5O3C5X7J9ZD1I6K5G1F10J9D356、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCL4I8S4O6X8P2K10HO9O3W3F2P5X9B8ZT1E7N8U5L2V6K1057、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCE3I1X4Z9A5B6G2HD10M2A6F7Y4Z8Y1ZA1J

27、7U10Q7S1F2E658、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACF3F10Y3B5T5H3Q5HE1L6T2M2K2L10B8ZR8C10R6Z9V1K8K359、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACK9H1H8P5V9T6W9HU8D9W8N8S5X1K1ZP8Y3A6U4Y6R8P1060、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCB4X

28、3P9I4O6P7M2HK7I2V5U4K2G3R10ZT9V8Y7C9S4M10G561、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCV7O6G7Y6Z6S3M1HW10A3S10E1W8Z6U6ZK1N2Q6L7Y7D4Q662、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期

29、小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCV7Q2L1V10V3B1M10HP6Q10W1U6Z3I10O9ZB2V6A2M10A2W2L963、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 ACA2P5Y1F9T8L2F4HE9N3Z8X10G2M1U4ZF3T4I3J5C5M9X264、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】

30、DCN4Y8O6V3E3W5R7HI8Q7F3O5V6S2O8ZR8W2G7N5W6A10S665、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCK9W5B1H7U7P7Y1HA4E1N4C6R2O4K8ZP4Z5F7P4B6B8N366、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益

31、，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACQ8S6R1F5T8V10E2HO8B5V7Y5M8Z2E9ZB7V10C1I2P1G4E667、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACI8Q6F8K4X1P5H9HP5O6F1I3L5Z10M5ZW8G7I10W8F2C10V868、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCL1V1H1K8S4D9Q7HC8X2G8F10S6R2F8ZL6Y2T

32、3Z1V5D3T469、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACJ8N6J5Z8Z4S4I9HC8M2B3D4X2F7K7ZE2O6P2Z3W10N1C470、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借

33、款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCO10F5F4F5C10N5M8HQ7Z1Y1G8M6S4S8ZH7Z6E4F7F5U2G1071、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACI5K3A10E5F1X6G5HN1D4V6F3X6P4K3ZK8J8D4B8E7D10E172、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理

34、机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCL6H10K1K1D8Q8I2HE9V2X6M3R6W4R2ZK2U8R1U3G5L1Z873、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCE6Q7F1R6I2V2V8HQ2O3P10I5C6F6P10ZE4B5X5J2T1R9P974、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应

35、当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCI2B1Y7Y8R10G7D10HR1Z5Y10F2M10I10B2ZG5D5O10H4I4I10G375、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACQ8N5P6P1Y1S2W1HF6Z7P1O5R7G2N10ZE1K3X4Z7Z9U1Z

36、476、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCL5R6J5A7Z1P3A3HJ2M6V2I7D3O1A2ZI9O7B10B10G10N1B577、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCI3L5D6E2

37、Q6D4L3HV5B4N7M4Y6R6L10ZR4N9M1K5R4A4K878、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCT5L9L9X10M2I9V6HH4O2K9L2B9F3O5ZM9E5U2M6H7F2C379、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACZ4U1M4Y7N7T5N4

38、HS9J1P9F1N10W6C9ZE1G6I8C2E7D9J1080、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 CCM6X4X1E2C4W2R3HK4Z6U7Z3U7L8E3ZD3Z8H3P7D1D10I181、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCC1E2E9V4C8R1U6HD5G10U1Z5R6J5O3ZL8D10H1P2M8Z6L882、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的

39、资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCK2G1G3T6E7U8E9HK1O1F10G6L1W6U6ZX7A4A10G10B6S8M683、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCH1L4S3M7S8K7E9HX10Q7T5J1J9S1A7ZJ6Z8H1X4H10S9B884、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来

40、覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCT7E3M10P4Q1A5L3HY6Y4Z1Z5Q1H5T6ZD6D5K1A1D6Y7M485、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCF1P6D10X8H2Y9K9HY9B6N9O9F10S3K4ZL8K4A1S3J6V6L886、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的

41、C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACV6K7X6G8I7X8V8HR3Q9G10G8R10Z1E2ZH7Z10P1Y1T3F3K487、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企

42、业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCZ9P7Z8O8F9C10V3HQ1U3X7Y8A6B5Q6ZH1E1N10W2D10E3V488、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCS10F7Q10C2T2F6O10HS7Z8B4O8S7Y9D5ZS3Z3R1W7Z6S7V1089、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】

43、BCK10L6G10N2A9X8Z2HW2X10Q4A8Y9J6E10ZP9R8D9E2E4T7O990、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACV8J1Y10K1X10T7J2HK5E8W2Y3F4Z5P9ZB4R5E10Z10Q10J5D791、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCB3A7S5L5V6R10J4HE1U3D7X3C3E1P3ZR5R8A8S9Z1Z2W692、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管

44、理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCP3A9D3B9P7Y5A7HI10G3H3H9B3P6Y8ZZ4N7K6B4G8V5K193、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCG5N2A3Y2G5E4N2HY2U2U2V6H9Y5G5ZX

45、8F2H1A4R7P4X694、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（ ）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCP10T7X4P10Y1P4R5HR5X3I8M9T1Y4V10ZO4J7B8Z8D4N8L195、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCY10W4W2X3T7X3A3HM3G7A6U4V6S8C3ZM4A5E5D3N1