2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题附下载答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCU9V7L7C9N10B7F3HS3L3D1A2M6Z1V10ZF7G1I8Z2Y5Q1K92、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高

2、的收益【答案】 BCE3H9B4V5O2X10E10HY6K9D4D1F1S2N8ZH2O4A6I4C5F8N23、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 DCW6H10N2K5C7K1S9HG10D8Y7T3Y2P2B1ZA7W9Y3X7C5J8S14、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（

3、）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACL3T8D7P1V6R9P2HR4Z5R4R5X2I5U7ZW5V3N5B3N7B10B15、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCK9S5P10Q1U9A9Y9HB3V8E1H9V6C4O6ZX8D1Q5U3K8X2B96、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营

4、运管理费用D.利率的波动【答案】 ACL9A1U3D1M7R5E8HN2M9F3C10U3Y9I7ZW4Q4E7X1T7A2N37、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCZ8T7Q6Q4M9A10U8HH2K7X9M6V9O7R6ZN4C4I9E3A4R6V68、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量

5、是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCL6D5N8C3J3G10N10HK7F6S4Z1P5V6M5ZP10V10U4A4X8U3U49、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCT4I3F4V9J2V1E5HC2G7Y8L7C7G5T1ZN3K2R2F9J8K3J810、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于

6、不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACI6H9M4O9J3W9U7HA7R5M3W3E1Z1I1ZD1M7B1F6Q9W7N111、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCK7U2U7J6Y7J8B2HJ5U10P3S8C3O5Z1ZL2X2F3B8O5B10K612、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCZ5J6O10E4N10D6F5HF4L1V6M4A4T

7、2Q6ZF5N10X7M1I1Z4O713、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCI6R4C5C9I4W7S8HG1K8X5A2G1K2M3ZU9L4G7D8Q4P8E414、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCX2D2Q4O1Q5I6D10HS7F4C10Q1

8、Z9I9L9ZI7E10J5T4Q9Y4M715、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCP7U5Z6T2P3E8P6HG2Z1B4I5H2N4Q10ZN5A4Z3N8I9A10L216、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民

9、币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCR10T4Q8I6Y4T8T4HP2V10P2F7K1P1O2ZK5B7Q7E8A3R6E617、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 DCL2O10D1Z3V8O8R5HJ2K5Q3B3T9D8W6ZD5M9N7V8G6D3L918、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=

10、FV（1+r）t【答案】 CCX2L5C8N7J8U6G6HD3K1M2S1Z8G3L10ZA7F1T5B1Y4N1R819、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCS9S5N10G5L5U10V1HD5N3K7B10E10C1X7ZC9I9R7D4U1I3D820、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】 ACE2L1Q8L3O9Y2K1HU2J5C4C9T1S10R10ZQ3I5K10S4X8P2S

11、621、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 ACI10Z5E7B10S5L7Y5HX7O4H3Y4A4I3R4ZH4A6A10G3B5Q3G822、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCQ1N8S2W1L8C2P7HB6F2J1W2T

12、4O6Q6ZH9X3S4X3R1J4H723、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 ACE6P10Q9F10N9E6H2HB6I1L10U1K7G6A6ZR4W3F7X2P9N7P324、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCE8T2E9L3R4P2

13、P2HG3I1R2N3H3V7A4ZR1S10X9M9X8T10C425、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACZ10D8B3Y10P7M8H5HW4T8N3S5L9S10X7ZN8U8U7J5W2Z4Q326、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCM2P8R2R5F4I1E9H

14、U7I10T7M2U2K3I7ZN5J2L8M6D3T1E827、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCQ1Q8Q5D9I8D7N10HT2P5I10J8Q8I1Z3ZB5G2K9Q2K2A6D428、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCL6Q3O10T10P4X1G8HP6S6V9F10Y9C2R3ZJ9S7B1Q7P10G9X929、下列选项中，不属于个人理财

15、规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCZ10C6O6M6C6E9P1HH4Y1U4M8F8B4A3ZG6F4P8M4Z7S8R330、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCZ5B3O4I9Y1U1G6HA7L10R10I10R10A9S7ZX3R3M4W7T1U2D731、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

16、C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACZ4M1L5Q7O8J5V9HK4P1A5S10O10Q2S10ZB5P10Z8H5M3J3R132、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCQ5R7J3Z9B9Q8J2HR10D10E7J10W7O3N2ZL10F4D4F5B4U7B733、在理财规划中，客户的经济目

17、标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCR7I1L1E8F8G4T7HV5U4V6N6Y10H10W5ZC1M5U10S9U9B4H334、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACE3X9Y3K9P2Z2X10HI6M9L2J

18、10Y4P3L10ZD10G1Q7N1X9R8C535、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCQ7J3J8A4V2B2C5HC2M10O2P7M3L7H6ZI8H5X4N1Q2E2K536、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCX7W7K10Z9P5N5J1HZ9N4Y5J3S6T5D2ZF5M5B5Z6R6A5U637、（2018年真题）

19、甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCY4L5T7P7Y8G1S5HB6C8J3Z1J5T5C10ZO3P9D9T7X2T10G138、（2021年真题）以下各种投资组合中

20、，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCM7O8O2U5P10V5N2HM3C3O6T7T10N6N4ZG9S5T2C9W9F1J939、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACA8I3O10G7S3B5C9HP6U2Z4O9C4Y3C2ZW8Y7B1X4B4D1V940、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风

21、险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCN8U5D7O3N6W7L1HG6I6O6O7U6X3Z8ZS2M7T9P9H9M6W1041、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCG2V1V7Z6W9G5R5HD7K2L7O2H2M8X7ZX6T6W2A5X7G8B1042、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 BCF8Y8X4Y3D2M5H7HE7B2G9T3H1F7D5ZX2

22、M3A4S10O3Q8N343、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCT10W7I10V1A9H7U2HM4V10E7N5J6J1V3ZG4V9Y4S1Q9S1O144、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCZ5F6Z9N6W3B8U4HP1T4M5X3V

23、3P8G2ZC8U5Q10L9I10Z8G745、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX8O2A6P2E8X7N8HS2A8D5V9X9H6Q4ZG6T5Q5F4U6X6I846、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCW5G1B9W2N9G3F1HO6

24、F10J6Y3C6I6T6ZU3G1Z3X9V1G8K447、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCY8O7I3C8K8L7B9HU3W8I5W6V9L7O7ZQ7F3Y9N1W3N1V548、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000

25、元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW10U7W6F1N6E5I2HP9W9V8J2I8D7B4ZZ3T10X8X7H4J1R949、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACG4E2N3U8D1A6E7HY10R9P4V5N8S9I6ZP3E8X8I3Y8R3R950、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCZ8J10N4O6D10

26、E5T2HB1T5Q6I5I10E10M8ZE3H4Y4W2T8J2A351、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCN6K6X3Q5G2Q3Q8HR1K1Y5L3S6G2Q4ZU9O1Z3C9Z1E8M152、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCJ10D7B4I8W9B6H3HK5V5S3Y8Y8P8M1ZL4K1L6N5J1A9O853、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，

27、若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACD2D3F4Z2Q7O4U5HH3R9W6A6F7Q3B10ZQ9Q3H9V10X2P1E754、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日B.自该汇

28、票转让给戊公司之日起 1个月C.自该汇票到期日起 10日D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 CCR5X6E4A1O6T7F8HS3E5N8R3R9P6V1ZU2X9F1P10K2X3Y155、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCK4G1C4K5V8F4W8HG2C8C7X5G8K2J1ZB4P5R6R10B4N9P656、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理

29、财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCC5X10J5A2U10S8Z7HN1B5F2P2P3E2O4ZL7W2D9Q10D2M1L357、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCN5A2Y2J2T4J10P1HL8K7J10G1V1E4C6ZW1O10M9L4X6D9F758、项目经理部行为的法律后果由（ ）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法

30、人D.单位负责人【答案】 CCZ8P8H5K2P9L5G2HT5A4U3A9M3U5U9ZE6W9I3Z8R10Q2T959、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCT9R8I6D2W7P3L9HW2O3E6T3F8V2E5ZD4J7Y7U4K4N3B560、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCX3L4R10A10Z5H6X3HI7H8O7D1N3X8E7ZA3Y8W9W10H9X3R161、QDII基金在我国()设

31、立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCW9O6X2N1O3Q9R8HH3R9R9G7Q6Z5I9ZB6U10A2E9E5T10E1062、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCW8H4R3W4L4N5R7HJ5P9O7V3E2I2C2ZT6S7K2M2O1D2V263、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服

32、务【答案】 BCT9E4Y6G8J9U4J8HV7Q5Q4I2D9K10W4ZS3D3A1U3A3N10X1064、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACS6U7D6I6B4U8D6HG1N7H4N7T1Z3Q9ZP3Q3M5G5G3B9A365、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCZ4N4E7P6L7T6C9HF2P1H4P3F3

33、N10Z1ZG1O7T10B5J8M7I566、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 BCA9R3Y10Y6Y1U6X6HY4M4S4D7V1B2X8ZR5G10Q1Y4D6P4Q967、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCH6W2N2R4H10Z2J8HU9F1W5W4H8A3D7ZN2A6O6Q8Q4X10N368、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万

34、能保险D.投连险【答案】 ACM1M9W3Y3F9P7O4HX8A4R5F8P8X4T7ZW3K1U3J9S2Y2V169、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCZ6E9A3B1X9C5Q2HM4S8K10X9T6R2O6ZD4C3R10W5M10U6Z470、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、

35、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCE2R2N9Y2Y4C10U10HX2Y9Z10M3T2B1U2ZJ2J4Y3Z7V7D10O471、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCN5N4Z6L9P7V9C7HZ5W3F2U10X4T2D5ZC8F7P2Y7S9K6B172、（2018年真题）刘小姐年

36、初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCG10R8F9X10T8O7Y4HM6E7P8K9A6O7G3ZJ8F4Y9W7L5O1B173、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCN3L2N7C9U4B6R10HB2I10Y9U7N9Q1U5ZY5G6K6J5K6F1P674、（）对保险标的不具有保险利益的，保险

37、合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCS3A3F2I6Z1G5U8HA8I3K8G5D5B7L9ZT6L4A1H4E4R3Q975、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACX2Q3O10E6U8Z2E10HV4C10K1U3F6W5L8ZC6S5M4C1B8S4Q1076、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安

38、全【答案】 CCZ5B9Q2S8I5I6C9HX8D1G1Q1I2P2G10ZX9G1E9E4F9G7E977、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCG2I9U1J7P1M2S7HR4G4F5P9N9Z3V6ZD3C8J10T1R7M3M778、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案

39、】 BCH6W4C5O1S9J4X10HY9N8P7I7H1V4R7ZF8N10W6G1P9R5N579、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCW8R7I8B7K3G3I10HM10D6F5J7Z7K10M10ZZ1D2F1G1N8X1C980、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACG6U10C7U8W6V10V2HI9K7Z8H7Z4P8K1ZG1

40、U6W7I3S8E8Q881、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACW8A6L6U4C2A9Q8HL6Z5F9G1Z7B1A6ZS4E2C1J5W3J6Y482、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（ ）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶【答案】 CCA2U8S6G3K7H4I1HP9A8O4X6N4V8W2ZM7U8C1E9E7B1Y1083、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源

41、的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCF3Z3X6H2S10V10N7HX2H9Z10H1N10T8X1ZU4U3N8U4W7W8N684、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 BCX9P6O7L1H2E1Y4HV10Q6C8W2F10R8O1ZC2O5M1R2Y10Z3V485、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:

42、A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 BCF10U3X3F1L4X6Y3HZ8N1Q6M6G3T5U8ZX8K8M8K5J1R7D686、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCS7Q1T

43、8E8X9I2D6HW7K5D1S5W4H2A5ZQ5R5F7W3R6U7M387、（2019年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（ ）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】 ACW1H10H9M3P4I3A9HD7M1S9Z1W3N3O5ZT3Z8E8S3D8M5P488、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCO5O6L4D4Y5V8M9HF9Q6Z7E5M4Q7P2ZN10Z2W7G10

44、C9T10X789、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCH6U5H5K4I3J9R9HA9W3X4O1F2J10K10ZZ1X4A4P1K2A10M490、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACO8X5B2

45、H6S9J10K10HW4F4M8T8J5D6O4ZF8Q7E7O3H4D10E391、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCU4F7I10Y8A8Z5D3HM5J5M1F5T7B5G8ZP6J1P3D10V9U4B892、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCS9A1B4J9I10J10S3HX8F9L3I4X3R1P5ZF7T10Y2L10Y1O7K993、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相